регистрация /  вход

Оценка рынка ипотечного кредитования РФ (на примере ОАО Сбербанк России отделение №4682) (стр. 16 из 19)

Масштаб проблем развития жилищного строительства и ипотечного жилищного кредитования, а также их сложность и комплексность требуют при их решении использовать программный подход, предпринимать максимально быстрые действия и всемерно использовать мировой опыт, опираясь на международное сотрудничество.

В целях развития ипотеки в России необходимо создавать системы ипотечного кредитования и системы управления рисками как альтернативного способа страховой защиты от рисков, возникающих при ипотечных операциях.

Организация управления рисками необходима для равномерного распределения бремени финансовых расходов по защите от рисков между субъектами, принимающими участие в ипотечных правоотношениях. Сейчас, в различных ипотечных программах явно просматривается стремление кредиторов переложить риски на плечи заемщиков и при этом защиту от них осуществлять в основном посредством страхования. В результате значительно увеличиваются издержки (помимо основного кредитного долга) заемщика.

Необходимо выработать общие требования к режиму работы рынка ипотечного кредитования на этапе его становления на первое время. Важно и то, что выбор тех или иных схем ипотечного кредитования (у каждой из них могут быть свои специфические ограничения) зависит от особенностей налоговой системы. Различные изменения вынуждают вносить соответствующие коррективы в ипотечную программу. В связи с этим необходимо пересмотреть принципы налогообложения доходов от продажи недвижимого имущества, а также ставки налогов, государственных пошлин и иных сборов при оформлении таких сделок.

Многое зависит и от Центрального банка РФ. Должна быть создана система специального лицензирования ипотечных банков (законодательное установление статуса ипотечных банков по аналогии с инвестиционными). Отобранным для участия в системе ипотечного кредитования банкам могут быть предоставлены определенные льготы в осуществлении их деятельности.

Только в условиях правовой защиты институтов ипотечного кредитования и их клиентов, а также при наличии рационального государственного регулирования системы ипотечного кредитования российские ипотечные банки, используя свою методологическую базу и отработанные кредитные инструменты, зарубежный опыт, смогут работать так же, как работают ипотечные банки развитых стран. Создание системы ипотечного кредитования и вторичного рынка закладных могло бы стать очередным шагом в развитии рыночных отношений в России, а также способствовать укреплению банковской системы страны, развитию сферы жилищного строительства и, следовательно, улучшению жилищных условий населения России в целом.

Список использованных источников и литературы

1 Погашение регистрационной записи об ипотеке: федеральный закон РФ от 22.12.2008 №264-ФЗ// Закон. – 2000. – С. 9

2 Последствия утраты или повреждения заложенного имущества: федеральный закон РФ от 30.12.2004 №216-ФЗ// Закон. – 2000. – С. 42

3 Обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру: федеральный закон РФ от 24.12.2002 №179-ФЗ// Закон. – 2000. – С. 9

4 Регламент кредитования физических лиц на покупку квартир по Программе ипотечного жилищного кредитования Правительства Москвы и взаимодействия участников программы/ / АКБ Сбербанк РФ. М., - 2006.- 89 c.

5 Сбербанк России - крупнейший российский банк. Операции и услуги Сбербанка:[Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://sberbank-rossii.narod.ru/,свободный.

6 Астапов, К.Л. Ипотечное кредитование в России и за рубежом (законодательство и практика) / К.Л. Астапов// Деньги и кредит. - 2006. - №4. - С. 42-48.

7 Балабанов, И.Т. Экономика недвижимости/ И.Т. Балабанов. - СПб.: Питер, 2005. – С. 320

8 Балабанов, И.Т. Банки и банковское дело / И.Т. Балабанова И. Т. – СПб.: Питер, 2005. – С.296

9 Букато, В. Банки и банковские операции в России: 2-е изд., перераб. и доп. / В. Букато, Ю. Головин, Ю. Львов. – М.: Финансы и статистика, 2006. – С. 368

10 Владимирова, Т.А. Ипотечные схемы кредитования: Российский вариант решения проблемы жилья / Т.А. Владимирова // Сибирская финансовая школа. – 2006. – № 4. – С. 65–68.

11 Викторова, Е. Д. Перспективы развития ипотечного кредитования / Е. Д. Викторова // Деньги и кредит. – 2009. - №6. – С. 27-31.

12 Дворецкая, А.Е. Выход из кризиса/ А.Е. Дворецкая //Банковское дело.-2009. №1. - С.16.

13 Донских, А.М. Тенденция развития банковской системы России/ А.М. Донских // Банковское дело. - 2009. -№5. - С. 25-26.

14 Довдиенко, И. В. Ипотека. Управление. Организация. Оценка : учебное пособие / И.В. Довдиенко, В.З. Черняк. - М. : ЮНИТИ : ЮНИТИ-ДАНА, 2005. - 463 с.

15 Журкина, Н.Г. Современная ипотека: состояние, проблемы, решения / Н.Г. Журкина // Финансы. - 2005. - №6.- С. 17-19.

16 Жарковская, Е.П. Банковское дело / Е.П. Жарковская. - М.: Омега-Л, 2006г. – 259 с.

17 Иванов, В.В. Ипотечное кредитование / В.В. Иванов – М.: Маркетинг, 2006. – 153 с.

18 Иванов, В.В. Все об ипотеке/В.В. Иванов - М.: МТ-Пресс, 2006. – 248 с.

19 Иванкина, Е. Проблемы ипотеки в России / Е. Иванкина// Общество и экономика. - 2008. - №1. - С. 90-103.

20 Кострикин, П.Н. Ипотечное кредитование в России / П.Н. Кострикин, А. Н. Кузьминов – М.: МАКСПресс, 2006. – 212 с.

21 Кибирев, С.Ф. Ипотечное кредитование / C.A. Кибирев // Налоги и экономика. – 2006. – № 11. – С. 26–31.

22 Калашникова, З.В. Зарубежный опыт жилищного кредитования и его применение в России / З.В. Калашникова // Финансовый менеджмент.- 2006.- №1. – С. 55-58.

23 Караваева, И. Система ипотечного кредитования за рубежом / B/ Караваева // Деловой мир. - 2007. - № 4.- С. 27-29.

24 Камин, В.А. Причины кризиса и меры по его преодолению / В.А. Камин // Банковское дело. 2009. -№2.- С. 10.

25 Колесникова В. И. Банковское дело: учебник / В. И. Колесникова. – 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2007.- 464 с.: ил.

26 Котляров, М.А. Ипотека и системные проблемы рынка недвижимости в России / М.А. Котляров // Финансы и кредит, 2005. – №17. – С. 45–48.

27 Красиков, А.Жилье в кредит./ А. Красиков // Твой новый дом. - 2007.- № 10. – С. 35-36.

28 Лаврушин, О.И. Банковское дело: учебное пособие / О.И. Лаврушин. – 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2006.- 672 с.: ил.

29 Логинов, М.П. Ипотечное жилищное кредитование в России / М.П. Логинов// ЭКО. – 2007. - N 9. - С. 115-132.

30 Логинов, М.П. Андеррайтинг ипотечных кредитов / М.П. Логинов // ЭКО. - 2007. - №12. - С. 127-137.

31 Логинов, М.П. Антикризисное управление ипотечным кредитованием / М.П. Логинов // Деньги и кредит. - 2009. - №3. - С. 24-30.

32 Логинов, М.П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: проблемы и пути решения / М.П Логинов // Деньги и кредит. 2005. №4. C. 22-30.

33 Меркулов, В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России / В.В. Меркулов. - СПб.: Изд-во «Юридический центр Пресс». - 2006. - 294 с.

34 Макаревич, Л.Н. О проблемах ипотечного кредитования / Л.Н. Макаревич // Деньги и кредит. - 2006. - №6. - C. 44-50.

35 Носарева, Н. Е. Жилищное ипотечное кредитование в условиях современной России / Н.Е. Носарева // Деньги и кредит. 2007. - № 8.- С. 11-15

36 Оселедец, В.М. Теория и практика ипотечного кредитования / В.М. Оселедец. – Новосибирск: СИФБД, 2006. – 124 с.

37 Пономарев, В. Ипотечное жилищное кредитование / В. Пономорев// Экономика России - ХХI век. - 2005. - №11. - С. 43-45.

38 Печатникова, С.М. Основные направления и перспективы создания механизма ипотечного кредитования в России / С.М. Печатникова// Менеджмент в России и за рубежом. – 2006. - №1. – С. 98-111.

39 Пиркина, И.И. Ипотечное кредитование / И.И. Пиркина // Финансы. – 2006. - №1. – С. 75-79.

40 Панфилов А. В. Ипотека в России: состояние и перспективы / А. В. Панфилов // Народонаселение. – 2009. - №1. – С.88-99.

41 Павлова, И.В. Основные элементы системы ипотечного жилищного кредитования /И.В. Павлова // Деньги и кредит. - 2007. - №3. - С.57-66.

42 Рачкевич, А.Ю. Секьюритизация: характерные признаки и определение / А.Ю.Рачкевич // Деньги и кредит. - 2008. - №8. - С. 22-31.

43 Сафонова, Г. Б. Перспективы и проблемы становления ипотечного кредитования в России / Г.Б. Сафонова // Питер.- 2006.- №4. – С.65-68.

44 Смирнов, В.В. Ипотечное жилищное кредитование / В.В. Смирнов В.В, З.П. Лукина – М.: Аудитор, 2006. – 279 с.

45 Стюньков, В.П. Ипотечное кредитование: организационные аспекты / В.П. Стюньков // Деньги и кредит. - 2006. - № 8.- С. 18-21.

46 Фролов, А.В. Ипотечное кредитование: проблемы и перспективы /А.В. Фролов // Банковское обозрение. 2007. - №5. – С. 30-48.

47 Файзуллин, И. Э., Салахова, А.Р. Ипотечное кредитования в условиях кризиса / И. Э. Файзуллин, А. Р.Салахова // Российское предпринимательство. – 2009. - №5. – С. 99-103.

48 Хе О. В. Реструктуризация ипотечных жилищных кредитов / О.В. Хе // Деньги и кредит. – 2009. - №5. – С. 67-71.

Приложение А

Схема аннуитетных платежей

Примерный график платежей Остаток задолженности по ссуде, ед. валюты
Платеж за расчётный период, ед. валюты
Дата платежа Денежный поток (расходы) получателя ссуды, ед. валюты в том числе
Проценты Погашение основной суммы ссуды
30.05.2009 990 360,00 - - 990 360,00
30.06.2009 1481.451 12379.5 13860.9510 988878.549
30.07.2009 1499.9691 12360.9819 13860.9510 987378.5799
30.08.2009 1518.7188 12342.2322 13860.9510 985859.8611
30.09.2009 1537.7027 12323.2483 13860.9510 984322.1584
30.10.2009 1556.924 12304.0270 13860.9510 982765.2344
30.11.2009 1576.3856 12284.5654 13860.9510 981188.8488
30.12.2009 1596.0904 12264.8606 13860.9510 979592.7584
30.01.2010 1616.0415 12244.9095 13860.9510 977976.7169
28.02.2010 1636.242 12224.7090 13860.9510 976340.4749
30.03.2010 1656.6951 12204.2559 13860.9510 974683.7798
30.04.2010 1677.4038 12183.5472 13860.9510 973006.376
30.05.2010 1698.3713 12162.5797 13860.9510 971308.0047
30.06.2010 1719.6009 12141.3501 13860.9510 969588.4038
30.07.2010 1741.096 12119.8550 13860.9510 967847.3078
30.08.2010 1762.8597 12098.0913 13860.9510 966084.4481
30.09.2010 1784.8954 12076.0556 13860.9510 964299.5527
30.10.2010 1807.2066 12053.7444 13860.9510 962492.3461
30.11.2010 1829.7967 12031.1543 13860.9510 960662.5494
30.12.2010 1852.6691 12008.2819 13860.9510 958809.8803
30.01.2011 1875.8275 11985.1235 13860.9510 956934.0528
28.02.2011 1899.2753 11961.6757 13860.9510 955034.7775
30.03.2011 1923.0163 11937.9347 13860.9510 953111.7612
30.04.2011 1947.054 11913.8970 13860.9510 951164.7072
30.05.2011 1971.3922 11889.5588 13860.9510 949193.315
30.06.2011 1996.0346 11864.9164 13860.9510 947197.2804
30.07.2011 2020.985 11839.9660 13860.9510 945176.2954
30.08.2011 2046.2473 11814.7037 13860.9510 943130.0481
30.09.2011 2071.8254 11789.1256 13860.9510 941058.2227
30.10.2011 2097.7232 11763.2278 13860.9510 938960.4995
30.11.2011 2123.9448 11737.0062 13860.9510 936836.5547
30.12.2011 2150.4941 11710.4569 13860.9510 934686.0606
30.01.2012 2177.3752 11683.5758 13860.9510 932508.6854
29.02.2012 2204.5924 11656.3586 13860.9510 930304.093
30.03.2012 2232.1498 11628.8012 13860.9510 928071.9432
30.04.2012 2260.0517 11600.8993 13860.9510 925811.8915
30.05.2012 2288.3024 11572.6486 13860.9510 923523.5891
30.06.2012 2316.9061 11544.0449 13860.9510 921206.683
30.07.2012 2345.8675 11515.0835 13860.9510 918860.8155
30.08.2012 2375.1908 11485.7602 13860.9510 916485.6247
30.09.2012 2404.8807 11456.0703 13860.9510 914080.744
30.10.2012 2434.9417 11426.0093 13860.9510 911645.8023
30.11.2012 2465.3785 11395.5725 13860.9510 909180.4238
30.12.2012 2496.1957 11364.7553 13860.9510 906684.2281
30.01.2013 2527.3981 11333.5529 13860.9510 904156.83
28.02.2013 2558.9906 11301.9604 13860.9510 901597.8394
30.03.2013 2590.978 11269.9730 13860.9510 899006.8614
30.04.2013 2623.3652 11237.5858 13860.9510 896383.4962
30.05.2013 2656.1573 11204.7937 13860.9510 893727.3389
30.06.2013 2689.3593 11171.5917 13860.9510 891037.9796
30.07.2013 2722.9763 11137.9747 13860.9510 888315.0033
30.08.2013 2757.0135 11103.9375 13860.9510 885557.9898
30.09.2013 2791.4761 11069.4749 13860.9510 882766.5137
30.10.2013 2826.3696 11034.5814 13860.9510 879940.1441
30.11.2013 2861.6992 10999.2518 13860.9510 877078.4449
30.12.2013 2897.4704 10963.4806 13860.9510 874180.9745
30.01.2014 2933.6888 10927.2622 13860.9510 871247.2857
28.02.2014 2970.3599 10890.5911 13860.9510 868276.9258
30.03.2014 3007.4894 10853.4616 13860.9510 865269.4364
30.04.2014 3045.083 10815.8680 13860.9510 862224.3534
30.05.2014 3083.1466 10777.8044 13860.9510 859141.2068
30.06.2014 3121.6859 10739.2651 13860.9510 856019.5209
30.07.2014 3160.707 10700.2440 13860.9510 852858.8139
30.08.2014 3200.2158 10660.7352 13860.9510 849658.5981
30.09.2014 3240.2185 10620.7325 13860.9510 846418.3796
30.10.2014 3280.7213 10580.2297 13860.9510 843137.6583
30.11.2014 3321.7303 10539.2207 13860.9510 839815.928
30.12.2014 3363.2519 10497.6991 13860.9510 836452.6761
30.01.2015 3405.2925 10455.6585 13860.9510 833047.3836
28.02.2015 3447.8587 10413.0923 13860.9510 829599.5249
30.03.2015 3490.9569 10369.9941 13860.9510 826108.568
30.04.2015 3534.5939 10326.3571 13860.9510 822573.9741
30.05.2015 3578.7763 10282.1747 13860.9510 818995.1978
30.06.2015 3623.511 10237.4400 13860.9510 815371.6868
30.07.2015 3668.8049 10192.1461 13860.9510 811702.8819
30.08.2015 3714.665 10146.2860 13860.9510 807988.2169
30.09.2015 3761.0983 10099.8527 13860.9510 804227.1186
30.10.2015 3808.112 10052.8390 13860.9510 800419.0066
30.11.2015 3855.7134 10005.2376 13860.9510 796563.2932
30.12.2015 3903.9098 9957.0412 13860.9510 792659.3834
30.01.2016 3952.7087 9908.2423 13860.9510 788706.6747
29.02.2016 4002.1176 9858.8334 13860.9510 784704.5571
30.03.2016 4052.144 9808.8070 13860.9510 780652.4131
30.04.2016 4102.7958 9758.1552 13860.9510 776549.6173
30.05.2016 4154.0808 9706.8702 13860.9510 772395.5365
30.06.2016 4206.0068 9654.9442 13860.9510 768189.5297
30.07.2016 4258.5819 9602.3691 13860.9510 763930.9478
30.08.2016 4311.8142 9549.1368 13860.9510 759619.1336
30.09.2016 4365.7118 9495.2392 13860.9510 755253.4218
30.10.2016 4420.2832 9440.6678 13860.9510 750833.1386
30.11.2016 4475.5368 9385.4142 13860.9510 746357.6018
30.12.2016 4531.481 9329.4700 13860.9510 741826.1208
30.01.2017 4588.1245 9272.8265 13860.9510 737237.9963
28.02.2017 4645.476 9215.4750 13860.9510 732592.5203
30.03.2017 4703.5445 9157.4065 13860.9510 727888.9758
30.04.2017 4762.3388 9098.6122 13860.9510 723126.637
30.05.2017 4821.868 9039.0830 13860.9510 718304.769
30.06.2017 4882.1414 8978.8096 13860.9510 713422.6276
30.07.2017 4943.1682 8917.7828 13860.9510 708479.4594
30.08.2017 5004.9578 8855.9932 13860.9510 703474.5016
30.09.2017 5067.5197 8793.4313 13860.9510 698406.9819
30.10.2017 5130.8637 8730.0873 13860.9510 693276.1182
30.11.2017 5194.9995 8665.9515 13860.9510 688081.1187
30.12.2017 5259.937 8601.0140 13860.9510 682821.1817
30.01.2018 5325.6862 8535.2648 13860.9510 677495.4955
28.02.2018 5392.2573 8468.6937 13860.9510 672103.2382
30.03.2018 5459.6605 8401.2905 13860.9510 666643.5777
30.04.2018 5527.9063 8333.0447 13860.9510 661115.6714
30.05.2018 5597.0051 8263.9459 13860.9510 655518.6663
30.06.2018 5666.9677 8193.9833 13860.9510 649851.6986
30.07.2018 5737.8048 8123.1462 13860.9510 644113.8938
30.08.2018 5809.5273 8051.4237 13860.9510 638304.3665
30.09.2018 5882.1464 7978.8046 13860.9510 632422.2201
30.10.2018 5955.6732 7905.2778 13860.9510 626466.5469
30.11.2018 6030.1192 7830.8318 13860.9510 620436.4277
30.12.2018 6105.4957 7755.4553 13860.9510 614330.932
30.01.2019 6181.8143 7679.1367 13860.9510 608149.1177
28.02.2019 6259.087 7601.8640 13860.9510 601890.0307
30.03.2019 6337.3256 7523.6254 13860.9510 595552.7051
30.04.2019 6416.5422 7444.4088 13860.9510 589136.1629
30.05.2019 6496.749 7364.2020 13860.9510 582639.4139
30.06.2019 6577.9583 7282.9927 13860.9510 576061.4556
30.07.2019 6660.1828 7200.7682 13860.9510 569401.2728
30.08.2019 6743.4351 7117.5159 13860.9510 562657.8377
30.09.2019 6827.728 7033.2230 13860.9510 555830.1097
30.10.2019 6913.0746 6947.8764 13860.9510 548917.0351
30.11.2019 6999.4881 6861.4629 13860.9510 541917.547
30.12.2019 7086.9817 6773.9693 13860.9510 534830.5653
30.01.2020 7175.5689 6685.3821 13860.9510 527654.9964
29.02.2020 7265.2635 6595.6875 13860.9510 520389.7329
30.03.2020 7356.0793 6504.8717 13860.9510 513033.6536
30.04.2020 7448.0303 6412.9207 13860.9510 505585.6233
30.05.2020 7541.1307 6319.8203 13860.9510 498044.4926
30.06.2020 7635.3948 6225.5562 13860.9510 490409.0978
30.07.2020 7730.8373 6130.1137 13860.9510 482678.2605
30.08.2020 7827.4727 6033.4783 13860.9510 474850.7878
30.09.2020 7925.3162 5935.6348 13860.9510 466925.4716
30.10.2020 8024.3826 5836.5684 13860.9510 458901.089
30.11.2020 8124.6874 5736.2636 13860.9510 450776.4016
30.12.2020 8226.246 5634.7050 13860.9510 442550.1556
30.01.2021 8329.0741 5531.8769 13860.9510 434221.0815
28.02.2021 8433.1875 5427.7635 13860.9510 425787.894
30.03.2021 8538.6023 5322.3487 13860.9510 417249.2917
30.04.2021 8645.3349 5215.6161 13860.9510 408603.9568
30.05.2021 8753.4015 5107.5495 13860.9510 399850.5553
30.06.2021 8862.8191 4998.1319 13860.9510 390987.7362
30.07.2021 8973.6043 4887.3467 13860.9510 382014.1319
30.08.2021 9085.7744 4775.1766 13860.9510 372928.3575
30.09.2021 9199.3465 4661.6045 13860.9510 363729.011
30.10.2021 9314.3384 4546.6126 13860.9510 354414.6726
30.11.2021 9430.7676 4430.1834 13860.9510 344983.905
30.12.2021 9548.6522 4312.2988 13860.9510 335435.2528
30.01.2022 9668.0103 4192.9407 13860.9510 325767.2425
28.02.2022 9788.8605 4072.0905 13860.9510 315978.382
30.03.2022 9911.2212 3949.7298 13860.9510 306067.1608
30.04.2022 10035.1115 3825.8395 13860.9510 296032.0493
30.05.2022 10160.5504 3700.4006 13860.9510 285871.4989
30.06.2022 10287.5573 3573.3937 13860.9510 275583.9416
30.07.2022 10416.1517 3444.7993 13860.9510 265167.7899
30.08.2022 10546.3536 3314.5974 13860.9510 254621.4363
30.09.2022 10678.183 3182.7680 13860.9510 243943.2533
30.10.2022 10811.6603 3049.2907 13860.9510 233131.593
30.11.2022 10946.8061 2914.1449 13860.9510 222184.7869
30.12.2022 11083.6412 2777.3098 13860.9510 211101.1457
30.01.2023 11222.1867 2638.7643 13860.9510 199878.959
28.02.2023 11362.464 2498.4870 13860.9510 188516.495
30.03.2023 11504.4948 2356.4562 13860.9510 177012.0002
30.04.2023 11648.301 2212.6500 13860.9510 165363.6992
30.05.2023 11793.9048 2067.0462 13860.9510 153569.7944
30.06.2023 11941.3286 1919.6224 13860.9510 141628.4658
30.07.2023 12090.5952 1770.3558 13860.9510 129537.8706
30.08.2023 12241.7276 1619.2234 13860.9510 117296.143
30.09.2023 12394.7492 1466.2018 13860.9510 104901.3938
30.10.2023 12549.6836 1311.2674 13860.9510 92351.7102
30.11.2023 12706.5546 1154.3964 13860.9510 79645.1556
30.12.2023 12865.3866 995.5644 13860.9510 66779.769
30.01.2024 13026.2039 834.7471 13860.9510 53753.5651
29.02.2024 13189.0314 671.9196 13860.9510 40564.5337
30.03.2024 13353.8943 507.0567 13860.9510 27210.6394
30.04.2024 13520.818 340.1330 13860.9510 13689.8214
30.05.2024 13689.8282 171.1228 13860.9510 -0.0068
Итого: 990360.0068 1504611.17 2494971.18 -0.0068

Приложение Б

ДОБАВИТЬ КОММЕНТАРИЙ  [можно без регистрации]
перед публикацией все комментарии рассматриваются модератором сайта - спам опубликован не будет

Ваше имя:

Комментарий

Хотите опубликовать свою статью или создать цикл из статей и лекций?
Это очень просто – нужна только регистрация на сайте.


Дарим 300 рублей на твой реферат!
Оставьте заявку, и в течение 5 минут на почту вам станут поступать предложения!
Мы дарим вам 300 рублей на первый заказ!