Важно для Банка и активное вхождение в ассоциации международных деловых кругов. Он является участником в следующих международных организациях:
■ Российско-британская торговая палата;
■ Союз немецкой экономики;
■ Американская торговая палата в России;
■ Американо-российский деловой совет;
■ Ассоциация азиатских банков.
Влиятельный Российско-швейцарский бизнес-клуб (Russian-Swiss Business Club) отметил Банк «УРАЛСИБ» наградой Transparency Award за корпоративную прозрачность.
Итоги деятельности Банка «УРАЛСИБ» за 2006 год еще раз подтвердили адекватность применяемой бизнес-модели, правильность выбранной стратегии и тактики.
В 2006 году Банк «УРАЛСИБ» закрепил свои позиции в группе лидеров российского розничного банковского бизнеса. Банк предоставляет широкий спектр продуктов, удовлетворяющий основные потребности клиентов: ипотечное, потребительское и автокредитование, кредитные и расчетные банковские карты, вклады, расчетное обслуживание физлиц.
Активное использование передовых технологий позволило обеспечить быстрое и качественное обслуживание клиентов, что подтверждается ростом клиентской базы Банка: за 2006 год количество действующих клиентов — физических лиц — возросло более чем на 20%, с 2 млн до 2,5 млн человек.
На конец 2006 года Банк «УРАЛСИБ» занимал 7-е место среди российских банков по объему привлеченных у населения средств (59,6 млрд руб.), 6-е место по объему срочных вкладов (43,5 млрд руб.), 4-е место по объему портфеля кредитов, предоставленных населению (35,9 млрд руб.).
Развитие бренда Банка «УРАЛСИБ» совпадает с этапами развития Банка, прошедшего путь от крупного регионального до крупнейшего системообразующего финансового института страны.
Качественное изменение бренда регионального банка «УралСиб» произошло при его вхождении в Корпорацию «НИКойл», в составе которой были такие крупные участники банковского рынка, как АБ «ИБГ НИКойл» и АКБ «АВТОБАНК-НИКОЙЛ». Приобретение столь сильного участника финансового рынка, занимавшего тогда лидирующие позиции в сфере розничных услуг, особенно в регионах, привело к качественным преобразованиям в области управления брендом в Корпорации, активно расширяющей позиции на розничном рынке. ФК «НИКойл» была переименована в ФК «УРАЛСИБ», а Банковский бизнес Корпорации был сформирован путем присоединения четырех банков (АБ «ИБГ НИКойл», АКБ «АВТОБАНК-НИКОЙЛ», «Кузбассугольбанк» и Брянский народный банк) к банку «УралСиб». В результате возник новый банк — Банк «УРАЛСИБ», бренд которого унаследовал все лучшее, что было в объединяемых банках.
Такое позиционирование бренда помимо преимуществ имеет объективные ограничения для той части состоятельной целевой аудитории, которая ставит на первое место индивидуальное обслуживание и управление личными финансовыми потоками. Работа с такой аудиторией, относящейся к сегменту private banking, требует особого продуктового ряда и стандартов клиентского сервиса. Поэтому Банк осуществляет оперции на этом сегменте под другим брендом — «УРАЛСИБ | БАНК 121». «121» — от английского «one to one», что символизирует исключительно индивидуальный контакт клиента с Банком. Этот бренд является наследником бренда «НИКойл — private banking» — лидера на рынке частного банковского обслуживания в России.
Для продвижения Банка и его услуг в масштабах всей страны действует трехуровневая система коммуникаций.
Первый уровень соответствует федеральным имиджевым коммуникациям по продвижению бренда «УРАЛСИБ» в целом. Задача коммуникаций этого уровня — создание имиджа Банка как крупного и надежного финансового партнера, действующего в масштабах всей страны. Продвижение продуктов в федеральном масштабе осуществляется в рамках второго уровня коммуникаций. Здесь основная задача — продвижение наиболее востребованных клиентами продуктов, в том числе имеющих важное социальное значение.
Постоянная рекламная поддержка продуктов и маркетинговых акций осуществляется локально на третьем, региональном, уровне. Рекламные коммуникации на этом уровне планируются исходя из текущей конъюнктуры региональных финансовых рынков, конкурентной среды, а также на основе типовых методик продвижения продуктов, разрабатываемых централизованно и задающих базовые стандарты при проведении локальных коммуникаций.
Такая система управления рекламными коммуникациями обеспечивает целостное продвижение имиджа и услуг Банка как одного из самых крупных участников рынка на общефедеральном и региональном уровне.
3. Основные экономические, финансовые показатели предприятия
Таблица 3.1 – Отчет о прибылях и убытках тыс.руб.
| п/п | Наименование статьи | Значение показателя | Отклонение показателя | ||
| 2006 | 2007 | абсолютное | темп роста, % | ||
| 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 |
| Проценты полученные и аналогичные доходы от: | |||||
| 1 | Размещения средств в кредитных организациях | 566 393 | 605 268 | 38875 | 106.86 |
| 2 | Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) | 13 528 694 | 17 024 806 | 3496112 | 125.84 |
| 3 | Оказания услуг по финансовой аренде (лизингу) | - | - | ||
| 4 | Ценных бумаг с фиксированным доходом | 722 320 | 1 550 562 | 828242 | 214.66 |
| 5 | Других источников | 109 805 | 86 913 | -22892 | 79.15 |
| 6 | Всего процентов полученных и аналогичных доходов | 14 927 212 | 19 267 549 | 4340337 | 129.08 |
| Проценты уплаченные и аналогичные расходы по: | |||||
| 7 | Привлеченным средствам кредитных организаций | 1 565 606 | 2 698 359 | 1132753 | 172.35 |
| 8 | Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) | 4 229 782 | 5 828 684 | 1598902 | 137.80 |
| 9 | Выпущенным долговым обязательствам | 857 223 | 590 772 | -266451 | 68.92 |
| 10 | Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов | 6 652 611 | 9 117 815 | 2465204 | 137.06 |
| 11 | Чистые процентные и аналогичные доходы | 8 274 601 | 10 149 734 | 1875133 | 122.66 |
| 12 | Чистые доходы от операций с ценными бумагами | 9 769 746 | 6 362 224 | -3407522 | 65.12 |
| 13 | Чистые доходы от операций с иностранной валютой | 934 385 | 1 470 563 | 536178 | 157.38 |
| 14 | Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами | - 31 339 | 221 918 | 253257 | 708.12 |
| 15 | Чистые доходы от переоценки иностранной валюты | - 164 660 | - 1 006 810 | -842150 | 611.45 |
| 16 | Комиссионные доходы | 4 107 739 | 5 359 049 | 1251310 | 130.46 |
| 17 | Комиссионные расходы | 860 078 | 1 048 475 | 188397 | 121.90 |
| 18 | Чистые доходы от разовых операций | 50 412 | 321 946 | 271534 | 638.63 |
| 19 | Прочие чистые операционные доходы | - 271 216 | - 175 639 | 95577 | 64.76 |
| 20 | Административно-управленческие расходы | 7 751 859 | 10 471 943 | 2720084 | 135.09 |
| 21 | Резервы на возможные потери | - 2 990 547 | - 4 491 848 | -1501301 | 150.20 |
| 22 | Прибыль до налогообложения | 11 067 184 | 6 690 719 | -4376465 | 60.46 |
| 23 | Начисленные налоги (включая налог на прибыль) | 2 112 178 | 1 431 462 | -680716 | 67.77 |
| 24 | Прибыль (убыток) за отчетный период | 8 955 006 | 5 259 257 | -3695749 | 58.73 |
Как видно из анализа таблицы 3.1 показатель прибыли в 2007 году был ниже, чем в 2006 году, однако детальный анализ структуры доходов и расходов Банка показывает, что такое снижение произошло по причине увеличения резервов на возможные потери и уменьшения дохода по операциям с ценными бумагами. Также структурные сдвиги — результат новой, менее рискованной стратегии развития бизнеса Банка, которая способствует долгосрочному повышению его финансовой устойчивости.
Банк формирует резервы на возможные потери в соответствии с объемом принятых на себя рисков. При, этом рост резервов адекватно отражает не только рост собственного рискового портфеля, но и изменение рисковых цен.
Так же из таблицы видно, что произошел рост практически всех показателей, особенно большой рост проявился в статье «чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами», в 2005 году этот показатель имел отрицательное значение, а на конец 2006 года, он увеличился примерно в 7 раз, что позволило не только уменьшить размер убытков по этому пункту отчета, но и привести этот показатель к положительному значению, что так же повлияло на прибыль за отчетный период.
В целом можно сказать, что предприятие имеет положительную динамику развития и повышения финансовой устойчивости.
Заключение
Процесс объединения банков и создания масштабной сбытовой сети федерального уровня отразился на финансовых показателях объединенного Банка. Бурный рост активов в 2005 году — результат экстенсивного процесса объединения банков под единым брендом «УРАЛСИБ». После объединения рост активов продолжился темпами, отражающими интенсивный процесс.
В 2006 году прирост активов сохранился на уровне рынка, при этом доля кредитного портфеля в активах сократилась с 69,8% до 59,0%, а доля ликвидных активов выросла с 22,4% до 39,3%. Таким образом, задача поддержания достаточно высокой доходности активов Банка была выполнена, причем при их возросшей ликвидности.
Наибольший рост собственного капитала Банка отмечался в 2005 году. Преимущественно он связан с экстенсивными факторами: объединением пяти банков под брендом «УРАЛСИБ» и увеличением акционерного капитала на 12,8 млрд руб. путем конвертации акций присоединенных банков в акции объединенного Банка. В 2006 году в отсутствие дополнительных эмиссий акций динамика собственного капитала Банка была обусловлена исключительно интенсивными факторами: ростом фондов и нераспределенной прибыли прошлых лет. По данным «РБК.Рейтинг», на конец 2006 года Банк «УРАЛ-