1 Роль и место маркетинга в банковской сфере. 4
1.1 Сущность, задачи и цели банковского маркетинга. 4
1.2 Маркетинговые стратегии в сфере банковских услуг. 11
2 Анализ маркетинговой деятельности МОРСКОГО АКЦИОНЕРНОГО БАНКА (ОАО)14
2.1 Общая характеристика МОРСКОГО АКЦИОНЕРНОГО БАНКА (ОАО)14
2.2 Анализ маркетинговой деятельности. 20
3 Предложения по совершенствованию банковского маркетинга ОАО МОРСКОГО БАНКА.. 36
3.1 Рекомендации маркетинговой деятельности по совершенствованию ОАО МОРСКОГО БАНКА.. 36
3.2 Развитие маркетинговых услуг на примере кредитной карты МОРСКОГО АКЦИОНЕРНОГО БАНКА (ОАО)42
Список используемой литературы.. 55
Представленная работа посвящена теме «Развитие банковского маркетинга».
Проблема данного исследования носит актуальный характер в современных условиях. Об этом свидетельствует частое изучение поднятых вопросов.
На сегодняшний день существует огромное количество работ, где дается определение маркетинг. В этих определениях нет достаточно четкого понятия банковского маркетинга, а если и есть, то диапазон достаточно широк начиная от задач банка заканчивая развитием рынка, комплексной программы деятельности банка в целом. По моему мнению, банковский маркетинг можно рассматривать с одной стороны как использование концепции маркетинга в деятельности банка, ориентированную на изучение и удовлетворение потребностей клиентов и с другой стороны конкретную деятельность по изучению рынка и продвижению на нем банковских услуг.
Как правило, коммерческие банки, стремятся выполнять широкий круг операций и услуг для своих клиентов для того, чтобы повысить рентабельность и конкурентоспособность. Из этого следует, что развитие банковской деятельности предполагает предоставление не только клиентам банковских услуг с минимальными издержками, но самого банка.
Банковскими операциями называют три типа операций: депозитные, кредитные, расчетные. Вмести эти операции образуют то, что называется банком. Юридически банк считается таким предприятием, которое осуществляет депозитные, кредитные и расчетные операции одновременно, если организация не выполняет, хотя бы одну операцию она не может, называется банком, и переходит в разряд других финансовых институтов.[1]
Одним из важнейших свойств банка является производительный характер. Смысл, которого заключен даже в такой простейшей форме, как например прием от клиентов денежных средств во вклады. Банк не просто забирает денежные средства, – он превращает неиспользуемые деньги «неработающие», в работающие активы, что способствует, способствуют развитию и ускорению производства.
Характерным свойством банковских услуг является и то, что их объектом выступают не просто денежные средства, которые перемещаются со счета на счет по средствам банковской связи. Движение по счетам предприятий – это преимущественно движение капиталов в денежной форме.
Значение банков состоит в том что бы при меньших затратах получать максимальный эффект, также удовлетворять потребности клиентов в банковском обслуживание, улучшение качества обслуживания, а также расширению спектра банковских услуг и снижению их себестоимости.
Актуальность темы исследования обусловлена:
- важным социально-экономическим значением розничных услуг для банковской системы и общества;
- необходимостью совершенствования деятельности банков в сфере розничных услуг;
- недостаточностью комплексного исследования темы.
Целью исследования в дипломном проекте является на основе совершенствования банковского маркетинга повысить продажи банковских услуг.
К задачам дипломного проекта относится:
- рассмотреть роль и место маркетинга в банковской сфере;
- проанализировать маркетинговую деятельность МОРСКОГО АКЦИОНЕРНОГО БАНКА;
- предложить рекомендации по развитию банковских услуг
Объект исследования: МОРСКОЙ АКЦИОНЕРНЫЙ БАНК (Открытое Акционерное Общество).
Предмет исследования: отношения, связанные с продвижением маркетинговых услуг в банковской сфере.
1 Роль и место маркетинга в банковской сфере
1.1 Сущность, задачи и цели банковского маркетинга
Банковский маркетинг занимается разработкой и внедрением новых товаров, подстраиваясь под вновь возникающие потребности, варьируя ценовую политику, расширяя круг своих клиентов, удерживая наработанных.
Прежде чем новый вид товара поступит в работу банка, проводится исследование, опирающееся на внешние факторы, а также на внутренние возможности самого банка. Поскольку для организации важно своевременное, по возможности полное удовлетворение пожеланий и необходимостей своей клиентуры, то создание новых, более актуальных и выгодных форм отношений будет важно также и клиента[2].
Маркетинг – это наука между экономикой, социологией и управлением. В рыночной экономике любое предпринимательство завершается выходом на рынок, знанием всех процессов и продвижения продукта. Если в развитых странах маркетинг широко получает свое распространение в промышленности более полвека назад, то вслед в сфере крупных банков маркетинг получает признание лет 40 назад. Банковский маркетинг полностью основывается на общие принципы маркетинга, выполняет многочисленные функции, представляет составную часть и звено общего понятия «Маркетинг». Маркетинг – это вид предпринимательской деятельности, система управления и организация деятельностью предприятий, связанная с производством и продвижением товаров потребителю с учетом конкуренции.
Банковский маркетинг надо рассматривать как особую отрасль маркетинга, вид деятельности коммерческих и всех других видов банков, направлений на поиск и использование банками наиболее выгодных рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры.
Банковский маркетинг можно определить как поиск наиболее выгодных (существующих и будущих) рынков банковских продуктов с учетом реальных потребностей клиентуры. Процесс этот предполагает четкую постановку целей банка, формирование путей и способов их достижения и разработку конкретных мероприятий для реализации планов.
Маркетинг в современных банках как за рубежом, так и в нашей стране представляет в совокупности свою стратегию и философию, идеологию и политику для выполнения поставленных целей.
Главные цели банковского маркетинга – это максимальная скорость осуществления услуг банка, когда соблюдается пропорция быстрой оборачиваемости капиталов, скорости продаж, а хранение денежных ресурсов стоило бы минимально, и, второй компонент целевой установки, своевременное удовлетворение клиентских потребностей.
Главная цель стратегии — обеспечение постоянного улучшения рыночных позиций банка за счет повышения конкурентности предлагаемых им услуг. В соответствии с поставленной целью можно сформулировать и основные прикладные задачи этой стратегии:
а) непрерывное улучшение имиджа банка в глазах имеющихся и потенциальных клиентов;
б) повышение удельного веса постоянных клиентов и улучшение структуры обслуживаемых клиентских групп;
в) повышение эффективности управления процессом реализации услуг, прежде всего в бизнес-подразделениях банка;
г) повышение точности маркетинговых прогнозов и рекомендаций за счетиспользованияновых методов рыночных исследований;
д) совершенствование технологий продвижения услуг нарынок;
е) обеспечение постоянного обновления номенклатуры услуг;
ж) разработка новых подходов к освоению рыночных ниш;
з) совершенствование методов конкурентной борьбы с дифференциацией их по категориям конкурентов;
и) обеспечение относительного соответствия динамики совокупных затрат по коммерческому направлению деятельности банка и его конечных финансовых результатов[3].
Для реализации этих задач в составе организационной структуры управления (ОСУ) банка всегда присутствует специальная штабная служба, статус которой определяется масштабами его бизнеса. В крупнейших банковских корпорациях это может быть самостоятельный департамент, включающий в себя специализированные подразделения и службы. Например, собственное рекламное агентство, издательский центр и т. п. Вслучае использования банком модели ОСУ по группам услуг, специалисты — маркетологи включаются в штат бизнес-подразделений.
Вне зависимости от подхода к организации, типовыми предпосылкамиэффективной работырассматриваемой службы выступают:
а) качество маркетинговой стратегии, соответствующее методическим требованиям, сформулированным в настоящем разделе;
б) готовность к сотрудничеству с маркетинговой службой всех прочих инстанций банка и, в первую очередь, бизнес-подразделений;
в) квалификация маркетологов и наличие у них творческого подхода к исполнению возложенных функций;
г) достаточность ресурсов, выделяемых администрацией банка в распоряжение маркетинговой службы;
д) наличие в составе службы безопасности банка, подразделения, осуществляющего деловую разведку[4].
Банковский маркетинг – это хорошее знание банком всех услуг на территории, в которых нуждаются клиенты, требование к качеству услуг. Банковский маркетинг направлен на выявление круга реальных и потенциальных клиентов.
Таким образом, специфика банковского маркетинга – это привлечение клиентуры и расширение сферы объекта своих услуг.
Общие принципы банковского маркетинга сформулированы следующим образом: