Расчетные операции коммерческого банка (стр. 13 из 16)

Преимуществами данной системы является:

поддержка большего числа одновременно подключенных пользователей;

обязательное уведомление пользователей обо всех действиях, производимых банком с платежными документами;

лучшая функциональность (оперативное обновление нормативной базы, импорт/экспорт платежных документов с бухгалтерскими программами 1С, ИНФИН, Парус).

Таблица 3.1

Тарифы

Вид операции Размер тарифа
Подключение к системе:
- Банк – клиент «on-line» 600
- Банк – клиент «off – line» 1 200
Ежемесячная абонентская плата:
- Банк – клиент «on – line» 300
- Банк – клиент «off – line» 600
Установка системы на компьютер клиента 1 500
Переход с версии на версию (с on – line на off – line) 1 200
Перезаключение договора и переход на обслуживание по системе «Freedom» Бесплатно

Следует обратить внимание, что приоритетной для функционального развития и оперативной поддержки является новая система «Интернет – Банк Клиент». Банк может в ближайшем будущем отказаться от поддержки старой системы.

Таблица 3.2

Расходы и доходы банка, связанные с переходом на систему «Интернет – БК»

Прибыль банка при переходе на систему «Банк –Клиент» Freedom Грн. в год Расходы связанные с переходом на систему «Банк –Клиент» Freedom Грн. в год
1 2 3 4
Подключение к системе on – line 189 000 Приобретение системы «Банк–Клиент»Freedom 50 000
Подключение к системе off – line 380 400 Расходы на зарплату операционистов обслуживающих клиентов 351 000
Установка на компьютер пользователя 750 000 Зарплата операциониста бухгалтера работающего с системой 117 000
Абонентская плата on – line 1 137 600 Зарплата специалиста устанавливающего систему на ПК клиента 143 000
Абонентская плата off – line 2 208 400 Расходы на проезд 177 064
Итог: 3 989 400 Итог: 838 064

Доход, полученный банком за год при переходе на пользование системой «Интернет - Банк – Клиент» Freedom составит 3 151 336 грн.

Дистанционное обслуживание является одним из приоритетных направлений технологического развития АКБ «Райфазенбанк-Аваль» и к концу 2007г. более 1 900 клиентов банка провели операции по счетам с использованием системы «Банк – Клиент». Но, необходимо заострить внимание на невысоких объемах продаж таких услуг. Как показал анализ, данная услуга не пользуются массовым спросом. Сотрудникам банка необходимо активно рекламировать данные услуги.

Важным фактом, способствующим развитию стабильных долгосрочных отношений с клиентами, является комплексный подход к обслуживанию.

В целом если ввести в работу банка эти два проекта, то прибыль банка увеличится на 3 152 336 гривен, что равно около 2% в год, и может составить в полном объеме 2 546 908,336 тыс. грн.

Так же для более полного изучения потребностей клиентов в предлагаемых услугах необходимо постоянно следить за движением клиентской базы, динамикой клиентских остатков с привязкой к различным группам счетов, динамикой открытых и закрытых счетов.

После выявления предпочтений и склонностей к потреблению тех или иных банковских продуктов, важно так развернуть банковскую инфраструктуру, чтобы она по максимуму соответствовала запросам клиентов. Менеджеры банка должны стремится наиболее плотно учесть потребности клиента и использовать все возможности банка для их удовлетворения.

Повышение эффективности клиентского обслуживания, расширение спектра финансовых услуг и внедрение новых банковских технологий будут способствовать устойчивому развитию как всего АКБ «Райфазенбанк-Аваль» так и филиалов банка, которые расположены в различных регионах Украины, что обеспечит удобное и быстрое прохождение платежей.

Работа по улучшению формирующихся потребностей клиентов должна проводится операционным отделом совместно с другими подразделениями банка. При этом необходимо учитывать банковский опыт нашей страны и мировой банковской практики.

За 15 летний опыт деятельности АКБ «Райфазенбанк-Аваль» занимает стабильную позицию на рынке банковских услуг. Однако должно быть постоянное совершенствование предлагаемых продуктов и услуг, гибкая и сбалансированная тарифная политика, высокий уровень обслуживания, что в дальнейшем обеспечит уверенный рост клиентской базы и заложит фундамент для дальнейшего развития.

Вторым мероприятием можно предложить АКБ, это использование зарплатных проектовVisa, для юридических лиц.

При пользовании пластиковой картой можно выделить положительные моменты, как для предприятия (организации) заключившей договор на обслуживание пластиковых карт, для сотрудников этого предприятия, так и для банка.

Положительные моменты для предприятия:

зачисления денег на счета сотрудников не позже следующего рабочего дня с перечисления их в Банк.

снижение издержек предприятия по выплате зарплаты (уменьшаются расходы на инкассацию и работу кассира).

Отсутствие проблем получения, хранения, перевозки и выдачи наличности.

Возможность разместить в вашем офисе операционную кассу или банкомат.

Полная конфиденциальность.

Положительные моменты для сотрудников предприятия, обслуживающихся в АКБ «Райфазенбанк-Аваль» по пластиковым картам:

можно оплачивать платежи, товары и услуги, в любой точке мира.

Наличные могут украсть, а деньги на счету сохранятся, даже если вы потеряли карту.

Начисление на остатки по счету – 5% годовых по гривнам, 3% годовых – в валюте.

Круглосуточный доступ к счету.

Получение скидок в торгово – сервисных центрах – до 10%.

Таблица 3.3

Тарифы

Наименование Electron classic
Минимальный первоначальный взнос на карту 0 0
Неснижаемый остаток на карте 0 0
Комиссия за изготовление 1 карточки 50 50
Плата за срочное оформление карты (в течение 2-х рабочих дней) 600 600
Комиссия за возобновление расчетов в связи с утерей/кражей/порчей карты 600 600
Комиссия за возобновление расчетов в связи с утерей PIN – кода 300 300
Комиссия за оплату товаров и услуг 0 0
Комиссия за операцию получения наличных денежных средств в банкоматах и ПВН АКБ «Райфазенбанк-Аваль» 0 0
Комиссия за операция получения наличных денежных средств в банкоматах и ПВН сторонних банков (без учета комиссии других банков) 50 50
Комиссия банка за зачисление средств сотрудников предприятия на СКС зарплатных карт. Не менее 0,3% от зачисляемой зарплаты
Ежемесячное начисление процентов на карточный счет (процентов годовых) 5% -в гривнах 3% в валюте 7% - в гривнах 5% - в валюте
Комиссия за мини – выписку в банкомате стороннего банка 30 30
Страховой полис для держателя карт, выезжающих за рубеж 450 450

Одним из клиентов АКБ «Райфазенбанк-Аваль» является инженерное предприятие «Энерготехника». Штат сотрудников которого состоит из 200 человек. При введении АКБ «Райфазенбанк-Аваль» пластиковых карт Visa, результаты были бы таковы.

Плюсы для предприятия, использующего зарплатные пластиковые карты (табл. 3.4).

Таблица 3.4

Расходы и доходы предприятия по введению пластиковых проектов

Доход который экономит предприятие при использовании ПК Грн. в год Расходы предприятия связан с переходом на обслуж. ПК Грн. в год
Зарплата кассира 104 000 Изготовление карточек 10 000
Расходы на инкассацию 175 300 Комиссия банка за перечисление денежных средств 39 000
Итог: 279 300 Итог: 49 000

Экономия средств предприятия при использовании зарплатных пластиковых карт в год = 230 300 грн.

Выгоды, которые получит банк при введение в пользование пластиковых карточек (табл. 3.5).

Таблица 3.5

Доходы и расходы банка по пластиковым проектам

Доход банка от введения пластиковых карт Грн. в год. Расходы банка по карточкам Грн. в год
За изготовление карточек 10 000 Приобретение оборудования 75 000
Комиссия за ежемесячное перечисление 39 000 Зарплата специалиста обслуж. программу 108 000
Комиссия за возможное возобновление утраченной карты 60 000 Изготовление пластиковых карт 6 000
Комиссия за получение наличных в банкоматах сторонних банков 10 000
Итог: 119 000 Итог: 189 000

За первый год пользования банк терпит некоторые расходы при введение новой системы оплаты (119 000 – 189 000 = 70 000 грн.), но при дальнейшем использовании ситуация меняется.

Доход, полученный банком за год составит: 109 000грн.

Расход банка по обслуживанию карт составит: 108 000грн.

Это хорошо можно рассмотреть на диаграмме, рисунок 3.1, по результатам введения в работу банка пластиковых карт.

Рис.3.1. Результаты введения в работу банка зарплатных проектов, для юридических лиц.

Таким образом, введение зарплатных проектов для юридических лиц – клиентов банка, для банка будет рентабельно и уже через год, после введения начнет давать положительный результат.

Вывод к главе 3

В этом разделе мною выделены такие основные проблемы связанные с расчетными операциями банка: