Ресурсы, пассивные операции, депозиты, депозитные операции, депозитные счета, вклады населения, вклады до восстребования, условные, срочные вклады. (стр. 11 из 16)
Увеличение общих остатков произошло за счет увеличения остатков по срочным вкладам: за 1 полугодие 2006г. по долларам на 6,1%%, по Евро – на 12,7%, по российским рублям – на 37,1%, за 2 полугодие 2006г. по долларам – 10,7%, по Евро – 8,9%, по российским рублям – 55,6%.
Остатки по вкладам до востребования возросли по долларам США за 1 полугодие 2006г. на 4,4%, за 2 полугодие 2006г. – на 8%. В Евро остатки по вкладам до востребования снизились в 1 полугодии на 43,5%, во 2 полугодии на 34,1%.
Поскольку в отделении нет карт-счетов, открытых в иностранной валюте, остатки по карт-счетам отсутствуют.
Таким образом, анализ таблицы 2.7 показывает, что происходит перераспределение денежных средств в иностранной валюте из средств со счетов до востребования на срочные вклады. Это характеризуется тем, что население в последнее время с большим вниманием относится к выгодному размещению валюты во вклады.
В целом можно отметить, что наибольшим спросом пользуются вклады в белорусских рублях, что связано с ростом среднемесячной заработной платы в стране, ростом пенсий, низкими инфляционными процессами и приемлемыми процентными ставками по этим вкладам.
Филиал проводит большую работу по привлечению дополнительных клиентов. Филиал доводит всем своим отделениям прогнозные планы по привлечению денежных средств на вкладные счета в белорусских рублях и иностранной валюте.
Выполнение прогнозных показателей приведено в таблицах 2.8 – 2.10.
Таблица 2.8 - Выполнение прогнозных показателей по привлечению денежных средств по филиалу № 215 АСБ «Беларусбанк» за 1 полугодие 2006г.
| №пп | До востребования | Срочные депозиты | ||||
| План | Факт | % вып. | План | Факт | % выпол. | |
| В Евро, тыс. ЕUR | ||||||
| 1 | -35,6 | -42,1 | 118,3 | -1,9 | -5,4 | -253,8 |
| В российских рублях, тыс. RUR | ||||||
| 2 | 69,5 | 71,3 | 102,6 | 4867,5 | 4539,1 | 93,3 |
| В долларах США, тыс. USD | ||||||
| 3 | 1 | -13,5 | -1350 | 351,4 | 376,9 | 107,3 |
| В белорусских рублях, млн. руб. | ||||||
| 4 | 648,3 | -956,6 | -147,6 | 10134 | 10327 | 101,9 |
Примечание: Источник: 16
Таблица 2.9 - Выполнение прогнозных показателей по привлечению денежных средств по филиалу № 215 АСБ «Беларусбанк» за 2 полугодие 2006г.
| №пп | До востребования | Срочные депозиты | ||||
| План | Факт | % вып. | План | Факт | % выпол. | |
| В Евро, тыс. ЕUR | ||||||
| 1 | -39,7 | -50,4 | 127,0 | 1 | -0,2 | -20,0 |
| В российских рублях, тыс. RUR | ||||||
| 2 | 73,8 | 65,2 | 88,3 | 5687,3 | 5321 | 93,6 |
| В долларах США, тыс. USD | ||||||
| 3 | -2 | -10,6 | 530 | 427,9 | 404,1 | 94,4 |
| В белорусских рублях, млн. руб. | ||||||
| 4 | 727,1 | -858,1 | -118,0 | 11581 | 12137 | 104,8 |
Примечание: Источник: 16
Таблица 2.10 - Выполнение прогнозных показателей по привлечению денежных средств по филиалу № 215 АСБ «Беларусбанк» за 1 полугодие 2007г.
| №пп | До востребования | Срочные депозиты | ||||
| План | Факт | % вып. | План | Факт | % выпол. | |
| В Евро, тыс. ЕUR | ||||||
| 1 | -42,3 | -43,6 | 103,1 | 0,8 | 0,3 | 37,5 |
| В российских рублях, тыс. RUR | ||||||
| 2 | 76,4 | 69,1 | 90,4 | 5497 | 5121 | 93,2 |
| В долларах США, тыс. USD | ||||||
| 3 | -2 | -10,4 | 520 | 408,4 | 391,9 | 96,0 |
| В белорусских рублях, млн. руб. | ||||||
| 4 | 349 | 119,1 | 34,1 | 12230 | 12987 | 106,2 |
Примечание: Источник: 16
Данные таблицы 2.8-2.10 показывают, что по привлечению вкладов в Евро отрицательные показатели. Это означает планирование оттока средств со вкладов. Планирование оттока предусмотрено в связи с тем, что вклады в Евро не пользуются спросом и осуществляется отток денежных средств. В таблице видно, что отток денежных средств со вкладов в Евро осуществляется в более высоком размере, чем предусмотрено планом.
В российских рублях по вкладам до востребования при планировании притока денежных средств план перевыполнен в 1 полугодии на 2,6%, во 2 полугодии недовыполнен на 11,7%, в 1 полугодии 2007г. – недовыполнен на 9,6%. По срочным вкладам в план недовыполнен на 6,4%-6,8%.
По вкладам в долларах США по депозитам до востребования в 1 полугодии 2006г. предусмотрено привлечение денежных средств, фактически произошел отток вкладов, во 2 полугодии 2006г. и 1 полугодии 2007г. предусмотрен отток по 2,0 млн.руб., фактически отток составил 10,6-10,4 млн.долларов. По срочным вкладам план по привлечению перевыполнен в 1 полугодии 2006г. на 7,3%, во 2 полугодии 2006г. и 1 полугодии 2007г. недовыполнен на 5,6% и 4,0% соответственно.
По вкладам в белорусских рублях вместо запланированного привлечения денежных средств по вкладам до востребования в 1 и 2 полугодии 2006г. происходит отток денежных средств. В 1 полугодии план по приливу выполнен только на 34,1%. Отток денежных средств со счетов до востребования связан с нежеланием физических лиц хранить денежные средства в виде заработной платы и пенсии на счетах до востребования. По срочным вкладам план по привлечению перевыполнен в 1 полугодии 2006г. – на 1,9%, во 2 полугодии 2006г. – на 4,8%, в 1 полугодии 2007г. – на 6,2%.
Таким образом, проведенный анализ остатков вкладов и плановых показателей по привлечению денежных средств показал, что в связи с ростом среднемесячной заработной платы в стране и повышением размеров пенсий происходит перераспределение денежных средств из вкладов до востребование в срочные вклады.
Анализ динамики привлеченных средств за 1,2 полугодие 2006г. и 1 полугодие 2007г. приведен в таблицах 2.11-2.12.
Таблица 2.11 - Динамика привлеченных средств в депозиты до востребования по филиалу № 215 АСБ «Беларусбанк»
| Вид валюты | Депозиты до востребования | ||||
| 1 полугодие 2006г. | 2 полугодие 2006г. | Темп роста, % | 1 полугодие 2007г. | Темп роста, % | |
| Евро, тыс. ЕUR | -42,1 | -50,4 | 119,7 | -43,6 | 86,5 |
| Российские рубли, тыс. RUR | 71,3 | 65,2 | 91,4 | 69,1 | 106,0 |
| Доллары США, тыс. USD | -13,5 | -10,6 | 78,5 | -10,4 | 98,1 |
| Белорусские рубли, млн.руб. | -956,6 | -858,1 | 89,7 | 119,1 | -13,9 |
Примечание: Источник: 16
Данные таблицы 2.11 показывают, что во 2 полугодии 2006г. по Евро отвлечение денежных средств возросло на 19,7%, в 1 полугодии 2007г. отвлечение денежных средств со вкладов снизилось на 13,5%. По российским рублям во 2 полугодии 2006г. - снижение размера привлеченных средств на 8,6%, в 1 полугодии 2007г. – приток возрос на 6,0%. По долларам США во 2 полугодии 2006г. – отток денежных средств снизился на 21,5%, в 1 полугодии 2007г. – отток снизился на 1,9%. По белорусским рублям во 2 полугодии 2006г. – отток составил 858,1 млн.руб. при уровне 956,6 млн.руб. в 1 полугодии 2006г., в 1 полугодии 2007г. приток денежных средств составил в сумме 119,1 млн.руб. при сравнении с оттоком во 2 полугодии 2006г.
В целом по вкладам до востребования в иностранной валюте происходит отвлечение денежных средств физическими лицами, кроме средств в российских рублях. Это объясняется также перераспределением денежных средств из вкладов до востребования в срочные вклады. На это показывают также данные таблицы 2.12.
Таблица 2.12 - Динамика привлеченных средств в срочные депозиты по филиалу № 215 АСБ «Беларусбанк»
| Видвалюты | Срочные депозиты | ||||
| 1 полугодие 2006г. | 2 полугодие 2006г. | Темп роста, % | 1 полугодие 2007г. | Темп роста, % | |
| Евро, тыс. ЕUR | 356,5 | 128,5 | 36,0 | 88,6 | 68,9 |
| Российские рубли, тыс. RUR | 4539,1 | 5321 | 117,2 | 5121 | 96,2 |
| Доллары США,тыс. USD | 376,9 | 404,1 | 107,2 | 391,9 | 97 |
| Белорусские рубли, млн.руб. | 10327 | 12137 | 117,5 | 12987 | 107 |
Примечание: Источник: 16
Данные таблицы 2.12 показывают, что во 2 полугодии 2006г. по Евро привлечено меньше на 64,0% по сравнению с 1 полугодием 2006г. и в 1 полугодии 2007г. привлечено на 31,1% меньше по сравнению со 2 полугодием 2006г. По российским рублям во 2 полугодии 2006г. приток на 17,2% больше чем в 1 полугодии 2006г., в 1 полугодии 2007г. привлечено на 3,8% меньше 2 полугодия 2006г.
По долларам США во 2 полугодии 2006г. – приток денежных средств возрос на 7,2%, во 2 полугодии 2007г. приток снизился на 3,0%.
По белорусским рублям во 2 полугодии 2006г. – приток денежных средств возрос на 17,5%, в 1 полугодии 2007г. приток возрос на 7,0%.
В целом по срочным вкладам наблюдается рост остатков, что объясняется не только перераспределением денежных средств из вкладов до востребования в срочные, но и улучшением экономической ситуации в стране и улучшением жизненного уровня населения.
Структура привлеченных средств приведена на рисунке 2.1.
Рис.2.1 - Структура привлеченных средств на 01.07.2007г., в процентах
Рисунок 2.1 показывает, что наибольшую долю в привлеченных средствах составляют белорусские рубли - 90,9%, доля долларов США составляет 5,9%, российских рублей – 3,2%, Евро 0,007%.
Следовательно, данные структуры привлеченных средств показывают на то, что население предпочитает больше вкладывать денежных средств в белорусских рублях, чем в иностранной валюте, что объясняется стабильностью национальной валюты и низким ростом инфляционных процессов в стране.