6. регистрировать эмиссию ценных бумаг кредитных организаций в соответствии с федеральными законами;
7. регулировать прохождение валюты, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; определять порядок расчётов с иностранными государствами;
8. принимать участие в разработке прогноза платёжного баланса РФ и организовывать составление платёжного баланса РФ;
9. в целях осуществления перечисленных функций проводить анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений; публиковать соответствующие материалы и статистические данные.
На ЦБ РФ возложено регулирование деятельности коммерческих банков в целях создания общих условий для функционирования коммерческих банков и внедрения принципов добросовестной банковской конкуренции. При этом в текущую деятельность коммерческих банков Центральный банк не вмешивается , но устанавливает для них следующие экономические нормативы : минимальный размер уставного капитала, предельное соотношение между размером собственных средств банка и суммой его активов, показатели ликвидности баланса, размер обязательных резервов, размещаемых в Центробанке, максимальный риск на одного заёмщика, максимальные размеры валютного, процентного и курсового рисков.
Успешное выполнение функций Центробанка - необходимое условие эффективного развития экономики нашей страны, так как он авансирует расширенное воспроизводство посредством обеспечения потребностей народного хозяйства в денежных средствах для реализации совокупного общественного продукта и национального дохода страны.
Второй уровень банковской системы России представлен , прежде всего, широкой сетью коммерческих банков, обеспечивающих кредитно-расчётное обслуживание субъектов хозяйственной жизни. Деятельность коммерческих банков регламентируется Федеральным законом № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» от 3 февраля 1996 г. (с учетом изменений и дополнений от 21.03.2002г.).
Коммерческим банком является учреждение, осуществляющее на договорных условиях кредитно-расчётное и иное банковское обслуживание юридических лиц и граждан путём совершения операций и оказания услуг, что предусмотрено законом РФ. Характерной особенностью коммерческих банков является то, что основой целью их деятельности является получение максимальной прибыли.
Коммерческий банк выполняет функции аккумуляции (привлечения) средств в депозиты, их размещения (инвестиционная функция), расчётно-кассового обслуживания клиентов. Коммерческие баки выступают прежде всего как специфические кредитные институты, которые, с одной стороны, привлекают временно свободные средства хозяйства; с другой - удовлетворяют за счёт этих привлечённых средств разнообразные финансовые потребности предприятий, организаций и населения. На базе операций коммерческих банков возникают кредитные деньги (чеки, банковские векселя). В отличие от Центрального банка коммерческие банки не могут и не имеют права выполнять такую функцию как эмиссия денег. В процессе проведения межбанковских операций в соответствии с действующим законодательством российские коммерческие баки на договорных началах могут привлекать и размещать друг у друга средства в форме вкладов (депозитов), кредитов, производить расчёты через создаваемые в установленном порядке расчётные центры и корреспондентские счета, открываемые друг у друга, и совершать другие взаимные операции, предусмотренные лицензиями, выданными Банком России. Коммерческий банк ежемесячно сообщает в Банк России о вновь открытых корреспондентских счетах на территории РФ и за рубежом. Корреспондентские отношения между коммерческим банком и Банком России осуществляются также на договорных началах. Списание средств со счетов кредитной организации производится по её распоряжению либо с её согласия, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом. При недостатке средств для кредитования клиентов и выполнения принятых на себя обязательств коммерческий банк может обращаться за получением кредитов в Банк России на определяемых последним условиях. Банк России осуществляет контроль за выполнением условий выданных коммерческим банкам лицензий и проводит ревизии и тематические проверки операций, выполняемых банками. Коммерческие баки занимают ведущее место в платёжном механизме экономики страны.
Наряду с коммерческими банками в РФ функционирует ряд специализированных кредитно-финансовых институтов, к которым относятся :
1. инвестиционные банки, занимающиеся эмиссионно-учредительной деятельностью, то есть проводящие операции по выпуску и размещению на фондовом рынке ценных бумаг, получая с этого доход. Они не имеют права принимать депозиты и привлекают капиталы, как правило, путём продажи собственных акций или за счёт кредита коммерческих банков. Свой капитал они используют для долгосрочного кредитования различных отраслей хозяйства. На сегодняшний день они немногочисленны. Так, внешнеторговые баки специализируются на кредитовании экспорта и импорта товаров, а ипотечные банки и компании - на предоставлении долгосрочных ссуд под залог недвижимости (земли и строений);
2. обширная группа сберегательных учреждений, занимающая важное место в банковской системе благодаря привлечению мелких сбережений и доходов, которые иначе не смогут функционировать как капитал;
3. страховые компании, проводящие операции по страхованию физических и юридических лиц .
Сложность взаимосвязей внутри банковской структуры создаёт возможности для её широкого использования, позволяет своевременно вводить в действие большой набор различных кредитно-денежных рычагов регулирования, воздействовать на экономический механизм как на систему.
1.2. Банк как участник финансового рынка
Банк - это кредитная организация, имеющая исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Основное назначение банка - посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям. В Российской Федерации создание и функционирование коммерческих банков основывается на Законе РФ «О банках и банковской деятельности», принятом 3 февраля 1996 года. В соответствии с данным законодательным актом банк является кредитной организацией, то есть юридическим лицом, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции. Коммерческой целью деятельности банков, обслуживающих хозяйство, является получение прибыли, что заставляет проявлять гибкость во взаимоотношениях с клиентами и предприимчивость в проведении пассивных, активных и комиссионно - посреднических операций. Коммерческие банки функционируют на основе развития деловой конкуренции за привлечение клиентов, кредитных ресурсов и сферы их выгодного приложения, что способствует расширению банковских услуг и улучшению их качества. Банки обеспечивают финансовое посредничество (посредничество в кредите и инвестировании). Посредническая деятельность банков уменьшает степень риска и неопределенности в рамках экономической системы. Банки относятся к категории финансовых посредников. Роль финансовых посредников в экономике страны заключается в снижении рисков владельцев финансовых сбережений посредством диверсификации своих собственных вложений. Финансовые посредники различными путями объединяют сбережения и используют их для создания общего кредитного диверсифицированного портфеля кредитов и ценных бумаг. Снижение рисков финансовыми посредниками обеспечивает снижение реальной нормы процента и стоимости капитала: владельцы сбережений, имея относительно невысокие риски при передаче своих сбережений банкам, готовы довольствоваться более низкими процентами по сравнению с теми, которые бы они требовали при непосредственном предоставлении сбережений предпринимателям. Значение финансовых посредников для экономической системы заключается также в том, что они приводят долговые обязательства в соответствие с потребностями заемщиков. Привлекая денежные сбережения различного размера и на различные сроки, они могут предоставить кредит различной величины на достаточно длительный срок. Проведение самостоятельной, независимой кредитной, процентной и депозитной политики выступает непременным условием реализации принципа экономической самостоятельности банка. Чтобы нести всю полноту ответственности за результаты, банк должен быть свободен не только в распоряжении своими ресурсами, но и в определении сроков и условий предоставления ссуд, проведении разнообразных банковских операций, процентов по кредитам, депозитам и т.д.
Значение коммерческих банков в современных кредитных системах столь велико, что необходимо особо остановиться на функциях этих институтов. Термин «коммерческий банк» возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю, товарообменные операции и платежи. Основной клиентурой были торговцы. Банки кредитовали транспортировку, хранение и другие операции, связанные с товарным обменом. С развитием промышленного производства возникли операции по краткосрочному кредитованию производственного цикла: ссуды на пополнение оборотного капитала, создание запасов сырья и готовых изделий, выплату зарплаты и т.д. Сроки кредитов постепенно удлинялись, часть банковских ресурсов начала использоваться для вложений в основной капитал, ценные бумаги и т.д. Иначе говоря, термин «коммерческий» в названии банка утратил первоначальный смысл. Он обозначает «деловой» характер банка, его ориентированность на обслуживание всех видов хозяйственных агентов независимо от рода их деятельности.