Определения и термины
1. Денежное обращение – представляет собой процесс непрерывного движения денежных знаков, при выполнении ими своих функции, в наличной и безналичной форме, обслуживающий реализацию товара, а также не товарные платежи и расчеты в хозяйстве.
2. Денежный оборот – представляет собой сумму всех платежей, совершенных хозяйственными субъектами и населением в наличной и безналичной форме за определенный период времени.
3. Платежный оборот — представляет собой совокупность платежей совершенных при выполнении деньгами функций средства платежа и охватывает весь безналичный оборот и часть наличного оборота.
4. Налично-денежный оборот – начинается в расчетно-кассовых центрах ЦБ, где из резервных фондов они переводятся в оборотную кассу, из оборотных касс эти деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков.
5. Налично-денежное обращение — движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения).
6. Безналично-денежное обращение – это изменение денежных средств на банковских счетах, которые происходят в результате исполнение банком распоряжения владельца счета в виде платежных документов.
7. Эмиссия денег – это выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.
8. Выпуск денег в обращение – это поступление денег в оборот в результате передачи банками определенных сумм денег в наличных и безналичных формах, физическим и юридическим лицам.
9. Инкассо – это операция по получения банками для клиента денег их поручению и зачислению их на счет клиента.
10. Аккредитив – это обязательство банка производить по поручению клиента и за его счет платежи, определенному юридическому или физическому лицу, в пределах суммы и на условиях в поручении.
11. Документарный аккредитив – это соглашение, по которому банк эмитент, должен по просьбе и на основании инструкции клиента, произвести платеж, третьему лицу после отгрузки товара, при предъявлении им в банк документов, указанных в поручении.
12. Платежное поручение – это поручение клиента обслуживающему его банку, о перечислении определенной суммы со своего счета на счет получателя.
13. Платежное требование – это денежно-расчетный документ, содержащий требование поставщика об уплате определенной суммы через банк.
14. Акцепт – это соглашение на уплату или гарантирование оплаты денежных, расчетных, товарных документов или товара.
15. Инкассовое поручение – представляет собой требование клиента банку списать средства плательщика бесспорном порядке, на основании акта.
16. Расчетный чек КБ – представляет собой поручение клиента обслуживающему его банку, произвести расчет со счета чекодателя на счет чекодержателя определенную сумму средств. Максимальная сумма чека устанавливается ЦБ. Минимальная сумма чека и срок действия чека устанавливается КБ (4 месяца).
17. Денежная масса – это совокупность покупательских и платежных средств, в наличной и безналичной форме, обслуживающие хозяйственные обороты. На изменение объема денежной массы влияет скорость обращения денег. При прочих равных условиях, ускорение скорости обращения денег равнозначно увеличению денежной массы и является одним из факторов инфляции.
18. Денежная база - это сумма наличных денег в обращении и денежных средств сосредоточенных в ЦБ. Эти денежные средства имеют высокую ликвидность и характеризуют возможности ЦБ выполнять свои обязательства. В состав денежной базы включаются наличные деньги в обращении (денежный агрегат М0), наличные деньги в кассах банков, средства банков в фонде обязательных резервов и на корреспондентских счетах в ЦБ.
19. Банковский мультипликатор – это процесс многократного увеличения остатков на депозитных счетах КБ в результате расширения их кредитов, на основе перемещения резервов от одного банка к другому.
20. Денежный мультипликатор - это коэффициент самовозрастания денег, он показывает, как изменяется предложение денег при изменении денежной базы на единицу. В случае, когда денежная масса в экономике состоит из наличности и депозитов, денежный мультипликатор определяется как отношение денежной массы к денежной базе (наличность и обязательные резервы).
21. Коэффициент мультипликации - показывает во сколько раз сумма вновь образовавшихся депозитов, превышают величину первоначального депозита.
22. Закон денежного обращения – выражает экономическую зависимость между денежной массой, количество обращающегося товара, уровнем их цен и количеством обращающихся денег.
23. Действие Закона денежного обращения при функционировании неразменных денег избыточно выпущенные платежные средства приводят к обесценению или инфляции.
24. Уравнение обмена Фишера, сущность которого выражается в том, что – произведение денежной массы на скорость обращения денежной единицы должно быть равно произведению уровня цен реализуемых товаров на реальный национальный продукт. MV=PQ (M-масса; V-скорость; P-цена; Q-товар).
25. Покрытым (депонированный) считается аккредитив, при открытии которого, банк эмитент перечисляет собственные средства плательщика или предоставленные ему кредит в распоряжение банка поставщика.
26. Непокрытый (гарантированный) аккредитив – открывается в исполняющем банке, при наличии прямых корреспондентских отношений с банком эмитентом, путем предоставления ему права списать всю сумму аккредитива с открытого у него корреспондентского счета банка эмитента, при выполнении поставщиком всех условий аккредитива.
27. Авизо – в банковской практике это официальное извещение банка об исполнении расчетной операции. Банки высылают авизо своим корреспондентам и клиентам о дебетовых и кредитовых записях по счетам, об остатке средств на счете, о выплате переводов, выставлении чека, открытии аккредитива и т.д.
28. Денежный аккредитив – этоименной денежный документ, содержащий поручение банка банку корреспонденту, выплатить его держателю, указанную в нем сумму, полностью или частями, в пределах определенного срока.
29. Различают акцепт –положительный (письменная форма) и отрицательный (молчаливая форма согласия).
30. Денежный агрегат. Показателями структуры денежной массы являются денежные агрегаты. Денежными агрегатами называются виды денег и денежных средств, отличающиеся друг от друга степенью ликвидности (возможностью быстрого превращения в наличные деньги). Денежные агрегаты представляют собой иерархическую систему — каждый последующий агрегат включает в свой состав предыдущий. Чаще всего используют следующие агрегаты:
Денежные агрегаты, используемые в Р.Уз:
31. Кредитный мультипликатор – является то, что мультипликация может осуществляться только в результате кредитования хозяйства, то есть кредитный мультипликатор представляет собой двигатель мультипликации.
32. Ревальвация (англ. Value – ценность) – повышение курса национальной валюты по отношению к валютам других стран, международным счетным денежным единицам, золоту. Для страны, ревальвирующей свою валюту, возникает возможность приобрести иностранную валюту дешевле. Поэтому к ревальвации прибегают, когда интересы экспортеров капитала и импортеров берут верх над интересами должников и экспортеров товаров. ревальвация используется также для борьбы с инфляцией и с целью сдерживания роста активного сальдо платежного баланса. В условиях бумажно - денежного обращения, девальвация и ревальвация используется в основном для регулирования курса национальной валюты. На внутреннем рынке под влиянием инфляции её покупательная способность может и снижаться, хотя из меньшей степени, чем в других странах.
33. Девальвация (лат. De – понижение; лат. Valeo – иметь значение, стоимость) – уменьшение золотого содержание денежной единицы в условиях золотого стандарта. В современных условиях термин применяется для ситуации значительного снижения курса национальной валюты по отношению к «твердым» валютам (обычно, относительно доллара США, евро, SDR). Девальвация рассматривается как инструмент центральных банков по управлению национальной валюты, противоположный ревальвации.
34. Вексель – это письменное долговое обязательство, составленное в предписанной законом форме и дающее его владельцу безусловное право требовать по наступление срока от лица, выдавшего или акцептовавшего обязательство, уплаты оговоренной в нем суммы.
35. Простой вексель (соло-вексель) – это письменное долговое обязательство должника об уплате в указанный срок определенной суммы денег владельцу векселя.
36. Переводной вексель (тратта) – это приказ кредитора (векселедателя-трассанта) должнику (трассату) об уплате определенной суммы требуемому третьему лицу (ремитенту) в указанный срок. Таким образом, трассант переводит свой долг перед третьим лицом на трассата.
37. Индоссамент (от лат. in – на; dorsum – спина) – передаточная надпись на обороте векселя в удостоверение перехода его к другому лицу.
38. Акцептованный вексель – это вексель, гарантированный к оплате третьим лицом. Чаще всего третьим лицом является Банк.
39. Характерными особенностями векселя являются:
1. Абстрактность – на векселе не указан конкретный вид сделки; 2. Бесспорность – обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акт о протесте