Депозитная политика кредитной организации

Курсовая работа

На тему: «Депозитная политика кредитной организации»

Преподаватель:

Выполнил:

Москва 2011

Содержание

Введение………………………………………………………………………………….……3

Глава 1 Теоретические основы формирования депозитной политики коммерческих банков……………………………………………………………………………………….…5

1.1. Сущность депозитной политики коммерческого банка………………………...….5

1.2. Нормативно-правовое регулирование депозитных операций……………….….…7

1.3. Основные положения и принципы депозитной политики…………………….…..7

1.4. Классификация депозитных источников привлечения средств…………….……..9

Глава 2 Депозитная политика коммерческого банка (на примере ОАО «ОТП Банк»)……………………………………………………………………………………….…14

2.1. Организация формирования и реализации депозитной политики ………….…..14

2.2. Виды депозитов ОАО «ОТП Банк»……………………………………………….…18

2.3. Анализ депозитного портфеля ОАО «ОТП Банк»…………………………………..21

2.4. Место ОАО «ОТП Банк» на рынке банковских услуг …………..…………..…….24

Глава 3 Пути совершенствования депозитной политики банка..……………….…….28

3.1. Оптимальная организация работы в банке по привлечению депозитов…………28

3.2. Предложения по совершенствованию депозитной политики ОАО «ОТП Банк»..29

Заключение……………………………………………………………………………………33

Список литературы………………………………………………………………………….35

Введение

Специфика банковского учреждения как одного из видов коммерческого предприятия состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет заемных средств. Возможности банков в привлечении средств не безграничны и регламентированы со стороны центрального банка в любом государстве.

Основную часть ресурсов банков формируют привлеченные средства, которые покрывают до 90% всей потребности в денежных средствах для осуществления активных банковских операций. Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков в форме вкладов (депозитов) и открытия им соответствующих счетов.

Привлекаемые банками средства разнообразны по составу. Главными их видами являются средства, привлеченные банками в процессе работы с клиентурой (депозиты), средства, аккумулированные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитные и сберегательные сертификаты).

Заявленная тема курсовой работы тесно связана с наиболее острой на мой взгляд, в настоящее время проблемой Российской банковской системой - проблемой банковской ликвидности.

Актуальность выбранной темы исследования в том, что нестабильная ситуация на финансовых рынках в условиях сложившегося кризиса, повышение уровня инфляции, конкуренция, и другие факторы - все это оказывает огромное влияние на коммерческий банк. Поэтому четкая и продуманная депозитная политика позволяет коммерческому банку сохранять свои позиции и развиваться.

Целью курсовой работы является проведение анализа по влиянию депозитной политики на экономическую устойчивость коммерческих банков.

Исходя из данной целевой установки были поставлены следующие задачи :

- рассмотреть теоретические основы формирования депозитной политики коммерческого банка.

- проанализировать депозитный портфель ОАО «ОТП Банк».

- рассмотреть состояние и динамику привлечения депозитов;

- провести анализ депозитной политики коммерческого банка на примере ОАО «ОТП Банк».

- разработать рекомендации по оптимизации и пути совершенствования депозитной политики коммерческого банка.

Объектом исследования данной курсовой работы является ОАО «ОТП Банк».

Предметом курсовой работы являются привлеченные средства физических и юридических лиц и их размещение посредством депозитных операций и депозитная политика в ОАО «ОТП Банк»

Теоретическую базу исследования составили законодательные акты Банка России, учебная литература, статистические сборники, периодические издания, справочно-информационные системы.

Информационной базой дипломной работы послужили данные квартальных отчетов и внутренние положения ОАО «ОТП Банк».

Данная курсовая работа имеет следующую структуру: введение, три главы, заключение и список литературы.

Глава 1. Теоретические основы формирования депозитной политики коммерческих банков

1.1. Сущность депозитной политики коммерческого банка

В современных условиях для эффективного функционирования, развития и достижения своих целей каждый коммерческий банк должен разработать собственную депозитную политику, то есть стратегию практического управления. Как известно, привлечение денежных ресурсов и их последующее размещение являются основными формами деятельности коммерческого банка.

Сформированный на платной основе фонд средств используется для вложения в активные инструменты. Пассивные операции, таким образом, носят первичный характер по отношению к большей части банковских операций, направленных на получение доходов. В этой связи привлеченные средства должны рассматриваться как самостоятельный объект политики.

Таким образом, управление привлеченными средствами является важной составляющей деловой политики банка. Однако вопросы, связанные с исследованием теоретических основ этой сферы деятельности, в научной литературе разработаны недостаточно. Особенно это касается понятия депозитной политики коммерческого банка как составляющего элемента стратегии управления пассивами.

К определению сущности депозитной политики банка нельзя подойти однозначно, так как она изменяется в зависимости от её субъекта.

Депозитная политика представляет собой стратегию и тактику коммерческого банка по привлечению денежных средств клиентов на возвратной основе, путем активных или пассивных операций.

Активные депозитные операции - это размещение имеющихся в распоряжении банков средств во вклады в другие банки или кредитные организации [1] .

Пассивные депозитные операции - операции банков и иных кредитных учреждений по привлечению денежных средств во вклады.

Депозитная политика банка должна включать:

- разработку стратегии для осуществления деятельности банка по привлечению денежных средств во вклады, основанную на всестороннем исследовании рынка, то есть анализ окружающей финансовой среды, места и роли банка в сфере привлечения средств, диагностика и прогнозирование;

- формирование тактики коммерческого банка по разработке, предложению и продвижению новых банковских депозитных продуктов для клиентов (в области товарной, ценовой, сбытовой и коммуникационной политики);

- реализацию разработанной стратегии и тактики;

- контроль реализации политики и её эффективности;

- мониторинг деятельности коммерческого банка по привлечению денежных средств.

Основным документом, регламентирующим в коммерческих банках процесс привлечения временно свободных средств предприятий, организаций и населения на счета в банк в различного рода депозиты (вклады), является депозитная политика банка. Это документ, который разрабатывается каждым банком самостоятельно на основе стратегического плана банка, анализа структуры, состояния и динамики ресурсной базы банка и исходя из перспектив ее развития. Кроме того, используются такие документы, которые определяют основные направления и условия размещения привлеченных средств, как «Кредитная политика банка» и «Инвестиционная политика банка».

В документе «Депозитная политика банка» должна быть определена его стратегия по привлечению средств для выполнения уставных требований, целей и задач, определенных меморандумами по кредитной и инвестиционной политике с ориентиром на поддержание банком своей ликвидности и обеспечение прибыльной работы. Конкретно в нем банк предусматривает:

- перспективы роста собственных средств банка (капитала), а отсюда и соотношение между собственными и привлеченными средствами;

- структуру привлеченных и заемных средств (вклады, депозиты, межбанковские кредиты, в том числе кредиты ЦБ РФ);

- предпочтительные виды вкладов и депозитов, сроки их привлечения; соотношение между срочными депозитами (вкладами) и на срок «до востребования»;

- основной контингент по вкладам и депозитам, т. е, категорию вкладчиков;

- географию привлечения и заимствования средств;

- желательные банки-кредиторы по МБК, сроки привлечения последних; условия привлечения депозитов (вкладов) и МБК;

- способы привлечения депози­тов (на основе договоров банковского счета, корреспондентского счета, банковского вклада (депозита), путем выпуска собственных сертификатов, векселей);

- соотношение между рублевыми и валютными депозитами (вкладами);

- новые формы привлечения средств в депозиты;

- особые условия открытия отдельных видов депозитов (вкладов);

- меры по соблюдению нормативов риска банка по привлеченным средствам.

Депозитная политика должна прежде всего отвечать следующим требованиям:

– экономическая целесообразность;

– конкурентоспособность;

– внутренняя непротиворечивость.

1.2 Нормативно-правовое регулирование депозитных операций

Основные нормативными актами, регулирующими депозитные операции являются: - Гражданский кодекс РФ: ст. 834 – 844 (глава 44), ст. 845 – 860 (глава 45), ст. 395, 809, 818 ч. 2; - Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-I, в ред. от 21.03.2002; - Положение ЦБ РФ № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств, и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета» от 26.06.98;

1.3 Основные положения и принципы депозитной политики.


Copyright © MirZnanii.com 2015-2018. All rigths reserved.