Смекни!
smekni.com

Управление банком в рыночных условиях (стр. 9 из 28)

В мировой практике управление ликвидностью осуществляется посредством ряда методов, к которым, в частности, относится метод общего фонда средств и метод распределения активов, который был описан впереди.

Имея специфику активов и пассивов Азииуниверсалбанка, для него подходит сущность метода общего фонда средств .

Этот метод заключается в том, что в процессе управления активами банка все виды ресурсов , а это вклады и депозиты , уставной капитал и резервы . Объединяются в совокупный фонд ресурсов банка. Далее средства этого совокупного фонда распределяются между теми видами активов, которые с позиции банка являются наиболее приемлемые. При этом обязательным условием является адекватное соблюдение ликвидности средств. При использовании этого метода сначала определяется доля средств, которая может быть размещена в активы, представляющие собой резервы первой очереди, т.е. те средства, которые могут быть использованы по первому требованию клиентов для удовлетворение заявок на изъятие вкладов, получение кредитов. Применительно к банковской практике к резервам первой очереди можно отнести денежные средства на корресподенских – счетах, в кассе.

АзияУниверсалБанк

Обязательства

01.01.02

01.04.02

01.07.02

01.10.02

01.0103.

Депозиты до востребования юридичесих лиц

9 037

4 616

7 135

30 620

33 323,0

Депозиты до востребования банков и других финансовых учреждений

45 209

121 282

418 517

595 622

1 157 693,0

Сберегательные депозиты(депозиты физических лиц)

1 058

1 689

1 556

1 942

1 693,0

Срочные депозиты юридических лиц

5 160

3 144

1 040

49 858

250 071,0

Срочные депозиты банков и др.финанс.учреждени

7 587

7 625

23 910

23 644

91 729,0

Всего: депозиты

68 051

138 356

452 158

701 686

1 534 509,0

Кредиты от банков и других финансовых учреждений

109 371

85 939

96 140

158 489

404 862,0

Кредиты, полученные от НБКР

4 000

0,0

Начисленные проценты к выплате

444

608

1 276

74,0

Дивиденты к выплате

0,0

Другие долгосрочные обязательства и кредиты

2 862

2 876

2 790

12 342

0,0

Прочие обязательства

62 931

64 417

299 477

200 826

49 969,0

Всего: Обязательства

243 659

296 196

850 565

1 074 620

1 989 414,0

(пассивы АзияУниверсалБанка).

Что касается АзияУниверсалБанка то данный метод хорошо увязывается со структурой пассивов где большой объем текущих счетов.

К резервам второй очереди можно отнести межбанковские кредиты , и высоко ликвидные ссуды с небольшим сроком погашения. Величина резервов второй очереди зависит от диапазона колебаний вкладов и спроса на кредит, чем они выше, тем больше по величине требуются резервы.

При использовании метода распределения активов, или метода конверсии средств, учитывается зависимость ликвидных средству от источников привлеченных средств и устанавливается между ними определенное соотношение.

В частности по вкладам до востребования необходимо устанавливать более высокую норму обязательных резервов. Отсюда большая доля средств, привлеченных в виде вкладов до востребования, должна помещаться в резервы первой и второй очереди, что позволит обеспечить выполнение обязательств АзияУниверсалБанка перед вкладчиками.

В соответствии с этим методом определяется несколько центров ликвидности. Такими центрами являются: вклады до востребования, срочные вклады и депозиты, уставной капитал и резервы. Из каждого такого центра средства могут размещаться только в определенные виды активов с тем расчетом, чтобы обеспечить их соответствующие ликвидность и прибыльность. Так, поскольку вклады до востребования требуют самого высокого уровня обеспечения, то большая их часть направляется в резервы первой очереди.

Теперь можно посмотреть как это выглядит у АзияУниверсалБанка за 2002 год.


Структурный анализ АзияУниверсалБанка

01.01.02 01.04.02 01.07.02 01.10.02

КАЧЕСТВО АКТИВОВ
Доходные активы 247 063 426 691 770 864 476 608
Доходные активы/Активы всего 57,3% 58,1% 68,7% 77,3%
Кредиты/Доходные активы 14,8% 7,5% 4,4% 5,5%
РППУ/Кредиты клиентам -10,7% -11,5% -3,2% -2,6%
Ценные бумаги/Доходные активы 70,2% 33,0% 13,3% 9,0%
ЛИКВИДНОСТЬ
Ликвидные активы 221 850 405 583 749 967 458 827
Ликвидные активы/Обязательства всего 82,2% 70,7% 77,9% 85,4%
Ликвидные активы/Депозиты всего 215,0% 137,4% 130,0% 130,8%
Коррсчет в НБКР/Обязательства всего 3,3% 1,3% 0,9% 1,1%
Коррсчет в НБКР/Депозиты всего 8,8% 2,5% 1,4% 1,6%
КАЧЕСТВО ДЕПОЗИТОВ
Депозиты до востребования / Депозиты всего 87% 93% 91% 89%
Депозиты/Обязательства всего 38% 51% 60% 65%

Данная таблица красноречиво говорит о том что банк в 2002 году умело работал в области ликвидности, и качество депозитов и активов было на высоком уровне.

Также здесь имеет место одно преимущество. Банк использует кредитные карточки, которые как правило привлекает больше вкладчиков, т.е. имеет преимущество в привлечение ресурсов на кредитном рынке.

2.4 Анализ безналичных расчетов на международном уровне АзияУниверсалБанка.

В Кыргызской Республике по состоянию на 1 января 2002 года девять коммерческих банков заниматься обслуживанием карт международных систем VISA International, Europay/Master Card International через коммерческие банки СНГ. Из них четыри коммерческих банка республики (,,Аманбанк,, ,,Бакай,, Кыргызстан,, ,,АзияУниверсалБанк,,) осуществляют эмиссию указанных карт.

В последнее время интерес к рынку банковских карт заметно возрос.

Коммерческие банки активизировали деятельность в этом направлении с целью расширения спектра предоставляемых услуг и привлечения клиентов.

На территории Кыргызской Республики эквайринг и расчетно-кассовое обслуживание клиентов с использованием банковских карт предоставляют 11 финансово-кредитных учреждений (Таблица 1). Из них шесть АООТ РСК, АООТ Аманбанк, АООТ Банк Бакай, АКБ "Кыргызстан", АК АзияУниверсалбанк (только для юридических лиц и нерезидентов Кыргызской Республики), Казкоммерцбанк Кыргызстана осуществляют эмиссию карт.

В течение 2002 года наблюдалась общая тенденция к увеличению количества эмитированных карт (на 43,98%), транзакций (на 32,8%), оборотов (на 69,8%), платежей с использованием пластиковых карточек в торговых точках (на 14,2%).

В целях увеличения доли безналичных расчетов, а также для обеспечения выплат заработной платы работникам в государственном секторе (министерствах, ведомствах, предприятиях, учреждениях), развития сферы услуг, оплаты таможенных платежей и налогов Правительством КР и НБКР было принято совместное постановление № 13 от 11.01.2002 г. "О мерах по совершенствованию порядка выплаты заработной платы служащим в государственном секторе и оплаты таможенных платежей и налогов через счета в коммерческих банках в КР".

Состояние рынка пластиковых карт (на 1.03.2003 г.).

Наимено вание

Вид карт

Кол-во карт

Расчетный агент

Кол-во терми-налов

Торговые и сервисные точки

АООТ РСК
(эмитент)

Алай-Кард

3 043

АООТ РСК

57

Супермаркеты (Европа, Евроазия, Beta Stores); Магазины (Береке, Молдова, Раритет, Алтын тор, Рубин, Асанбай, Али-баба); Ареопаг Трейд (оргтехника, электроника); АзияИнфо (интернет), Аптеки (№2, 93, 106, Гедеон Рихтер, Неман); Кафе и бар (Мадина, Штайнброй, Сибирская Корона, Виктория, Bread Way, Classic); АЗС (Тянь-Шань нефтяной, 2 станции ШНОС, УДС МИД, Авто мир, 3 станции НК Альянс)
АООТ Банк

Visa

322

Народный

13

Осоо «Continent”, магазин Эсквайр, САТ (турагентство), ОСОО Главтур (турагентство), гостиницы (Silk Road, Pinara) обналичивание в головном офисе, магазине Ареопаг, торговом доме Кара-Балта, Мос-Совете, филиале Кара-Балта, ОШ, САТ (Ош)
Бакай (эмитент)

Master Card

45

Сберегательный банк (НСБ) Казахстана

АК Азия-

Visa

9

Victoria

31

Интернет-кафе "On-Line", кафе (Тайм Аут, Mac burger, Bread Way), ОСОО (Эви Классик, Наталья, Сейлер, Трамфлюг), рестораны (Адмирал, Matsu, Salt&Bepper, Charles check Point, Primovara ), супермаркет Евразия, мини маркет Молдова, санаторий Иссык-куль, гостиница Иссык-куль, Гуливер и Ко, Элкат, Паб LTD, Эви Авто Центр, Книжный мир, магазин (Омега плюс, Ареопаг IT, Intera DC, Logica, Optex Shop), обналичивание в головном офисе и в филиале г. Чолпон-Ата.
Универсал банк (эмитент только для юридических лиц и нерезидентов КР)

Master Card

10

Bank

(Молдова)

АООТ Аманбанк (эмитент)

Visa

Master Card

68

ОАО АКБ Автобанк г. Москва (эмиссия)

Казкоммерцбанк (эквайринг)

8

Супермаркет "Европа"; Представительство ОАО "Аэрофлот-Российские авиалинии", CAT (турагентство); ОсОО Авиакомпания "Lucky Start".
Казкоммерц банк

Visa

18

Казком мерцбанк

2

VIP зал в аэропорту Манас обналичивание в головном офисе
Кыргызстан (эмитент)

MasterCard

6

Демир Кыргыз Интернэшнл банк

Visa

Master Card

-

Halyk Bank (Казахстан)

16

гостиница Пинара; Temic-Bishkek (казино); ЧП Калчекеева «Манас аэропорт»;Турецкие Авиалинии (терминал в головном банке и в аэропорту Манас); Kyrgyz Travel Agency; (тур.агентства) Express Air, Executive Air, Roots International, London Bishkek club (казино), Discovery (туристическая компания), АЗС Ата Турк Петроль, ОСО "Генис", HYATT Regency Bishkek (казино)
ЗАО

Visa

-

Казкоммер

4

ГЛАВТУР (турагент); Кыргызско-Израильское СП "Мастер
ИНЭКСИМ банк

Master Card

цбанк

АООТ

Visa

-

Казкоммер

3

только обналичивание в головном офисе, филиале Кайрат-Юг (г. Бишкек) и в филиале г. Ош
КайратБанк

MasterCard

цбанк

ОАО Энергобанк

Visa

MasterCard

-

Казкоммерцбанк

5

только обналичивание в головном офисе
АК Кыргыз

Visa

-

НСБ

1

только обналичивание в головном офисе

Основной задачей постановления стала разработка "Государственной Программы мероприятий на 2003-2005 годы по внедрению системы безналичных платежей и по созданию инфраструктуры, способной обеспечить эффективное проведение платежей в Кыргызской Республике" (утверждена Правительством КР и НБКР № 916 от 31.12.2002 г.), одной из компонентов которой является формирование единой республиканской системы безналичных расчетов с использованием пластиковых карт.