- проводятся тренинги по выявлению сотрудниками банка «подозрительных» операций, проводимых клиентами;
- проводится беседа о необходимости и о порядке осуществления процедур контроля и о повышении меры ответственности сотрудников банка;
- проводится ознакомление сотрудников банка с требованиями российского законодательства, нормативными актами надзорных органов, а также с внутренними требованиями и Правилами.
По результатам проведения семинара представляется отчет руководителю Банка.
8. Программа обновления и усовершенствования методов внутреннего контроля.
Функционирование на должном уровне системы противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, обуславливается качественным выполнением применяемых программ и процедур, а также постоянным обновлением как их количественного состава, так и качественного содержания. Анализ актуальности и достаточности существующих методов и способов контроля проводится:
- в обязательном порядке – по окончании финансового года;
- периодически – по мере появления новых продуктов и услуг, предлагаемых банком его клиентам, при выявлении не учтенных ранее критериев «подозрительности» клиентов и операций, по мере появления и распространения новых способов легализации
- (отмывания) доходов, полученных преступным путем, в связи с выходом законодательных и нормативных актов, при получении соответствующих предложений от сотрудников Банка, а также по мере распространения международного опыта.
3 РЕКОМЕНДАЦИИ ПО ВОПРОСАМ ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ ПО ПРЕДОТВРАЩЕНИЮ ПРОНИКНОВЕНИЯ ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЕМ В ОАО «АЛЬФА-БАНК» ФИЛИАЛ «РОСТОВСКИЙ»
3.1 Основные проблемы организации работы по предотвращению проникновения и легализации доходов в ОАО «Альфа-Банк»
Кредитно-финансовые учреждения всех стран подвержены постоянным попыткам организованных преступных группировок целенаправленно использовать банковские учреждения для легализации (отмывания) доходов, полученных незаконным путем, и осуществления мошеннических действий.
Существует множество разнообразных изощренных схем превращения «грязных денежных средств в чистые». Однако почти все они частично или полностью предусматривают использование банковской системы в качестве инструмента для достижения конечной цели - скрыть истинное происхождение полученных доходов и перевести их из категории незаконных в категорию полученных из законных источников. Вследствие этого происходит преступное отмывание капиталов в банковской системе, возникают риски, связанные с угрозой нанесения ущерба деловой репутации банков и их финансовому положению.
Мировое банковское сообщество совместно с национальными и международными компетентными органами ведет крупномасштабную борьбу с попытками преступного мира использовать банковские учреждения в целях отмывания «грязных» денежных средств, полученных от наркобизнеса, нелегальной торговли оружием, крупных ограблений и краж, а также для финансирования террористических акций и осуществления мошеннических операций.
В настоящее время во многих странах приняты законодательные акты, предусматривающие жесткие меры борьбы с отмыванием денежных средств. В них содержатся требования о проведении постоянной работы по борьбе с использованием банков с целью отмывания денежных средств и об установлении действенного контроля за ее осуществлением. В законодательствах большинства развитых государств предусмотрена уголовная ответственность должностных лиц банков за несоблюдение этих требований и за оказание содействия в проведении сомнительных и подозрительных банковских операций.
Определенные меры по борьбе с легализацией доходов от противозаконной деятельности и проникновением преступных капиталов в банковскую систему предпринимаются и в России. Ведущие российские банки в последние годы предпринимают усилия по организации своей деятельности таким образом, чтобы она находилась в соответствии с международными нормами и стандартами, в том числе и в области противодействия легализации преступных капиталов и использования банков в сомнительных и подозрительных операциях и сделках.
ОАО «Альфа- Банк», являясь составной частью российской банковской системы, предлагает универсальные банковские продукты и услуги на российских и зарубежных рынках, имеет разветвленную филиальную сеть, зарубежные представительства, дочерние банки и поддерживает отношения с порядка 600 банками-корреспондентами.
В число приоритетных целей ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» входят значительное расширение видов банковских услуг и увеличение объема банковских операций с российскими и иностранными контрагентами, а также интеграция в международное экономическое сообщество на условиях равноправия с западными корпоративными и кредитно-финансовыми структурами.
Достижение этой цели находится в прямой зависимости от соответствия деятельности ОАО «Альфа- Банк» филиал «Ростовский» требованиям законодательства Российской Федерации, нормативных актов российских пруденциальных и надзорных органов, а также международных стандартов, правил, норм и обычаев, установившихся в мировой практике, и невозможно без наличия безупречной деловой репутации, положительной кредитной истории и достаточной информационной прозрачности перед отечественными и зарубежными партнерами, контрагентами и клиентами.
Одним из существенных условий повышения национального и международного рейтинга и авторитета ОАО «Альфа- Банк» является его защищенность от проникновения преступных капиталов (незаконных доходов) и их легализации, умение противостоять попыткам криминальных структур и отдельных элементов, недобросовестных партнеров и мошенников использовать ОАО «Альфа-Банк» и его служащих в преступных целях. Защищенность ОАО «Альфа-Банк» от проникновения преступных капиталов означает не только работу по оказанию противодействия легализации доходов, полученных незаконным путем, но и организацию противодействия совершению таких неправомерных действий, как использование ОАО «Альфа-Банк» в мошеннических операциях, противозаконных финансовых схемах, хищениях, подлогах, подделках документов и денежных знаков и т.п.
В связи с этим большое значение приобретают задачи усиления защищенности ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» и ограждения проводимых им операций и сделок от проникновения преступных капиталов.
Реализацию этих задач предлагается осуществить путем создания эффективного комплекса защитных мер, который позволит ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» минимизировать такие риски, как:
- риск материального ущерба в результате ареста, конфискации активов ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» или иных санкций, применяемых компетентными национальными или международными органами при выявлении ими «грязных денежных средств» на счетах ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» и банковских операций с ними;
- риск материального ущерба в результате мошеннических действий;
- риск потери деловой репутации в результате огласки фактов причастности ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» к операциям по легализации денежных средств, полученных незаконным путем;
- риск того, что представители руководства и отдельные работники ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» будут вынуждены вступать в контакт и находиться под воздействием представителей организованной преступности.
3.2 Организация работы в ОАО «Альфа-Банк» по предотвращению проникновения и легализации доходов, полученных незаконным путем, и использования ОАО «Альфа-Банк» в подозрительных и сомнительных операциях и сделках
Организация работы по предотвращению проникновения и легализации доходов, полученных незаконным путем, и использования ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» в подозрительных и сомнительных операциях и сделках - это скоординированная деятельность заинтересованных и специально уполномоченных подразделений ОАО «Альфа-Банк» по осуществлению комплекса согласованных управленческих, контрольных, инженерно-технических, детективных, охранных, режимных мер, направленных на предотвращение ущерба деятельности банка от криминальных устремлений, локализацию, минимизацию и компенсацию возможных негативных последствий.
Комплекс реализуемых мер включает в себя меры профилактического характера и меры специальные.
К профилактическим мерам относятся:
- обеспечение строгого исполнения должностных обязанностей, требований действующего законодательства и нормативных актов, регламентирующих функциональную деятельность ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский»;
- подготовка и издание нормативных документов, определяющих порядок проверки действительности документов, предоставляемых потенциальными клиентами ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский»;
- мероприятия по исключению передачи банковских документов (бланков векселей, депозитных и сберегательных сертификатов, гарантийных писем и т.п.) юридическим и физическим лицам, предлагающим сотрудничество в проектах, вызывающих какое-либо сомнение;
- организация постоянного и эффективного внутреннего контроля и внутреннего аудита;
- разработка и реализация программы внедрения высокоэффективных технических и программных средств, обеспечивающих действенный контроль проводимых банковских операций;
- разработками совершенствование внутренних нормативных актов, регламентирующих процедуры и конкретные действия работников ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» при исполнении ими своих служебных обязанностей;
- подготовка и выполнение планов профессиональной подготовки работников подразделений ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» по вопросам безопасности банковских операций;