Банковское законодательство (стр. 1 из 14)

Вопросы для подготовки к экзамену по дисциплине «Банковское законодательство»

1. Понятие и особенности банковской системы РФ.

БС (БС) РФ, соответствующая рыночной экономике, начала формироваться в 90 после принятия основополагающих законов «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» и «О банках и банковской деятельности в РСФСР».

В настоящее время функционирует двухуровневая БС. Первый уровень – Центр. банк РФ. Второй уровень состоит из трех звеньев. К первому звену относятся Сбербанк РФ, Внешторгбанк и Внешэкономбанк, контрольные пакеты акций которых принадлежат государству, т.е. они по статусу полугосударственные. Во второе звено входят различные комм. банки, в третье звено – прочие кредитные учреждения.

Правовой статус ЦБ РФ, его права и обязанности определены Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)».

Банк России является юр. лицом, однако не регистрируется в налоговых органах. Как юридическое лицо он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов, но получение прибыли не является целью его деятельности. Банк России самостоятельно выполняет свои функции и в текущей деятельности независим от органов государственного управления экономикой, однако подотчетен законодательным и исполнительным органам государственной власти. Высшим органом Банка России является совет директоров, в который входит председатель Банка России и 12 членов, которые должны работать в банке на постоянной основе. Совет директоров выполняет следующие функции:

ЦБ является главным банком государства и признается единственным на территории страны органом денежно-кредитного валютного регулирования экономики.

Осн. целями Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление БС России, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов.

2. Источники банковского права.

В соответствии со ст. 2 Федерального закона от 2.12.90 «О банках и банковской деятельности» правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией РФ, указанным Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке РФ (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.

Следующим в системе банковского законодательства следует назвать Гражданский кодекс РФ (ч. 1 и 2). В нем определяются понятие предпринимательской деятельности и ее признаки, организационно-правовые формы юридических лиц; кодекс устанавливает понятие и содержание договоров банковского вклада, банковского счета, кредитного договора, основания ответственности сторон и т.п.

Также важнейшее место занимают федеральные законы. Следует, прежде всего, назвать Федеральные законы «О банках и банковской деятельности», , «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», «О валютном регулировании и валютном контроле», «О рынке ценных бумаг», «О защите конкуренции на рынке финансовых услуг» и др.

В регулировании банковской деятельности значительную роль играют подзаконные нормативные акты. Банковскому праву вообще присуще многоуровневое нормативное регулирование, что также нельзя признать положительным фактом.

Некоторые авторы (Г.А. Тосунян, А.Ю.Никулин) включают в число источников банковского права

локальные акты кредитных организаций, обладающие признаками нормативности, системности, обязательности, письменной формы и принудительности исполнения; обычаи делового оборота, обладающие признаками постоянности; распространенности применения; ограниченностью обыкновения предпринимательскими отношениями; отсутствием законодательного урегулирования.

3. Правовой институт Центрального Банка России.

Статус, цели деятельности, функции и полномочия Центрального банка РФ определяются Конституцией РФ и федеральными законами. В настоящее время в отношении ЦБ РФ действует Федеральный закон от 10.07.02 г. «О Центральном банке РФ (Банке России)».

Банк России является юридическим лицом и представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации.

Основными целями деятельности ЦБ РФ являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление БС РФ; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ.

Руководство и управление Банком России осуществляет его высший орган — Совет директоров. В этот коллегиальный орган входит Председатель ЦБР и 12 членов, работающих в Банке России на постоянной основе. Совет директоров разрабатывает во взаимодействии с Правительством основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, устанавливает экономические нормативы и нормы обязательных резервов для кредитных организаций, принимает решения об изменении процентных ставок Банка России, определяет лимиты операций на открытом рынке, условия допуска иностранного капитала в банковскую систему России, объемы выпуска и изъятия наличных денег из обращения.

ЦБ представляет интересы нашего государства во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а также в международных банках и иных международных валютно-финансовых организациях.

Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции, издает нормативные акты, обязательные для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц.

Осн. функции Банка России: 1) разработка и проведение единой государственной денежно-кредитной политики. 2) осуществление банковского регулирования и банковского надзора за деятельностью кредитных организаций. 3) обеспечение и поддержание стабильности в банковской системе РФ. 4) осуществление банковских операций.

4. Понятие обязательных нормативов Центрального Банка России.

В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России может устанавливать им обязательные нормативы:

1) минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых кредитных организаций (5 миллионов ЕВРО)

2) предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал кредитной организации (20% первые два года деятельности кредитной организации и 10% последующие годы);

3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (устанавливается в процентах от размера собственных средств кредитной организации и не может превышать 25% размера собственных средств кредитной организации).

4) максимальный размер (он не может превышать 800% размера собственных средств кредитной организации) крупных кредитных рисков, который устанавливается как процентное соотношение совокупной величины крупных рисков и собственных средств кредитной организации. Крупным кредитным риском является сумма кредитов, гарантий и поручительств в пользу одного клиента, превышающая 5% собственных средств кредитной организации.

5) нормативы ликвидности кредитной организации. Определяются как: соотношение ее активов и пассивов с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и других факторов; отношение ее ликвидных активов (наличных денежных средств, требований до востребования, краткосрочных ценных бумаг, других легкореализуемых активов) и суммарных активов;

6) нормативы достаточности капитала. Определяются как отношение размера собственных средств кредитной организации и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска;

7) размеры валютного, процентного и иных рисков.

8) минимальный размер резервов, создаваемых под риски.

9) нормативы использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц; он определяется как выраженное в процентах отношение сумм инвестируемых и собственных средств кредитной организации и не может превышать 25% собственных средств кредитной организации;

10) максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам). Он определяется в процентах от собственных средств кредитной организации и не может превышать 50%.

5. Правовые основы регистрации и лицензирования кредитных организаций.

КО подлежат гос. регистрации в соответствии с Фед. законом «О государственной регистрации юридических лиц» от 8.09.01 с учетом установленного специального порядка гос. регистрации КО. Регистрацию и лицензирование КО осуществл. ЦБ.

Банк России вправе отказать в государственной регистрации КО по следующим основаниям: несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к предлагаемым кандидата на должности руководителей исполнительных органов и (или) гл. бухгалтера; неудовлетворительное финансовое положение учредителей КО или невыполнение ими своих обязательств перед федеральным бюджетом, бюджетами субъектов РФ, и местными бюджетами за последние три года; несоответствие документов, поданных для гос. регистрации и получения лицензии, требованиям фед. законов.

Сведения о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций должны быть внесены в единый гос. реестр юр. лиц уполномоченным регистрирующим органом на основании решения ЦБ о государственной регистрации. Уполномоченным регистрирующим органом, ведущим единый гос. реестр юр. лиц, является Мин-во РФ по налогам и сборам.

С момента получения лицензии кредитная организация получает право заниматься банковской деятельностью и считается созданной.

Вновь созданному банку могут быть выданы следующие виды лицензий: лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц); лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). При наличии этой лицензии банк имеет право устанавливать корреспондентские отношения с неограниченным количеством иностранных банков; лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов. Эта лицензия может быть выдана одновременно с лицензией на осуществление банковских операций со средствами в рублях и в валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц).


Видео

Банковское законодательство у нас безобразное  [ВИДЕО]16 10 2014 Авокаты предлагают пересмотреть банковское законодательство  [ВИДЕО]
Промэкономбанк нарушает банковское законодательство Днепропетровск видео от 19 05 2014  [ВИДЕО]
банковское законодательство рф реферат  [ВИДЕО]
Эволюция банковского законодательства в России ПДн СТО БР НПС  [ВИДЕО]
Рустам Минниханов открыл в Татарстане первый в России партнерский банкинг  [ВИДЕО]
Конференция Банки в POS торговый эквайринг законодательство инновации для ретейла  [ВИДЕО]
Алексей Симановский о партнёрском банкинге quot Курочка по зёрнышку quot  [ВИДЕО]
ГИС ЖКХ законодательство технологии и возможности для банков  [ВИДЕО]
Роберт Мусин об открытии Центра партнерского банкинга в Казани  [ВИДЕО]
Заемщик всегда прав  [ВИДЕО]
Банковские гарантии по 44 ФЗ Рынок выдача гарантий законодательство  [ВИДЕО]

Copyright © MirZnanii.com 2015-2018. All rigths reserved.