Смекни!
smekni.com

Потребительский кредит и его социальное значение (стр. 4 из 8)

· Гарантированное внимание к Вам и Вашему жилищному вопросу!

Для оформления займа Вам необходимо:

1. Заполнить анкету - заявление на получение ипотечного займа.

2. Предоставить в Банк документы, необходимые для получения ипотечного займа

Список партнеров по ипотечному кредитованию

Целевое назначение приобретение, ремонт и строительство жилья
Валюта займа тенге
Первоначальный взнос не менее 10%
Сумма займа минимальная - 600 000
максимальная - зависит от стоимости залогового обеспечения и платежеспособности Заемщика
Срок займа от 37 месяцев до 240 месяцев
Обеспечение приобретаемое жилье, недвижимое имущество, находящееся в собственности заемщика или третьего лица (вещного поручителя)
Погашение займа ежемесячно (по принципу аннуитетного платежа)
Досрочное погашение минимальная сумма досрочного погашения - 100 МРП
Штраф за досрочное погашение 1% от суммы погашения
Пеня за просрочку 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день
Страхование В соответствии с Требованиями АО "Казахстанская Ипотечная Компания"

Примеры расчетов ежемесячных платежей.

Cумма займа,KZT Ежемесячный платеж, KZT
120 мес. 180 мес. 240 мес.
3 600 000,00 51 649,54 43 206,05 39 639,10
6 000 000,00 86 082,57 72 010,08 66 065,17
8 400 000,00 120 515,60 100 814,12 92 491,24
10 000 000,00 143 470,95 120 016,81 110 108,61

Кредит на получение образования

Альянс Банк первый в Казахстане разработал и успешно реализует уникальную программу обучения в учебных заведениях (любая форма обучения, MBA) за счет образовательного кредита. Уникальность займа в том, что весь срок обучения ежемесячно погашаются только начисленные проценты по займу без выплаты основного долга. То есть основной долг выплачивается после получения диплома.

Экспертам программы удалось добиться низкой процентной ставки и значительно облегчить условия получения займа – не требуется ни подтверждение доходов, ни поручителей. С программой Альянс Банка кредитование целенаправленно приходит в образовательную сферу.

Перечень документов необходимых для получения займа:

· удостоверение личности;

· свидетельство о присвоении РНН;

· договор на обучение, заключенный с образовательным учреждением;

· счет на оплату, выписанный образовательным учреждением;

· правоустанавливающие документы на предмет залога и документы по внесудебной реализации предмета залога (в качестве залога могут выступать квартира, жилой дом,коммерческая недвижимость.

Валюта займа тенге, доллары США, Евро;
Срок предоставления займа:
Валюта Сроки Льготный период
в тенге до 48 месяцев до 24 месяцев
в долларах США/Евро до 84 месяцев до 60 месяцев
Форма предоставления займа Безналичная, траншами на каждый учебный год;
Максимальная сумма займа до 70% от рыночной стоимости предмета залога, в зависимости от срока предоставления займа
Погашение займа льготный период погашения основного долга на период обучения;
Залоговое обеспечение Жилая и коммерческая недвижимость;
Комиссии банка:
Выдача наличных в тенге - 0,5%, в валюте - 1%
Предоставление банковского займа 0,5% от суммы займа (min 10 000 тенге);
Досрочное погашение до истечения льготного периода 5%- комиссия распространяется при досрочном погашении в срок до 1 года с момента выдачи кредита.
2,5%- от суммы погашения в течение льготного периода;
Комиссия за пролонгацию срока возврата задолженности по кредиту (кредитной линии) 1%- от суммы пролонгации. Единовременно;

Кредитная линия

Вы легко можете получить займ на любые потребительские цели по программе «Кредитная линия» как с подтверждением, так и без подтверждения доходов.

Для оформления займа Вам потребуются следующие документы:

1. анкета-заявление на получение займа;

2. копия удостоверения личности (сверенная работником банка с подлинником);

3. документ установленной формы, выданный органом налоговой службы, подтверждающий факт постановки заявителя на налоговый учет (РНН) – копия (сверенная работником банка с подлинником);

4. правоустанавливающие документы на Предмет залога (в качестве залога могут выступать квартира, жилой дом,коммерческая недвижимость)

Вид кредитной линии возобновляемая
Валюта кредитной линии тенге, доллары США, Евро
Срок предоставления кредитной линии: до 15 лет (независимо от валюты кредитной линии)
Форма предоставления кредитной линии по желанию Клиента в наличной и безналичной форме
Минимальный размер кредитной линии 150 000 тенге, либо эквивалентная сумма в долларах США/Евро
Максимальный размер кредитной линии зависит от стоимости предлагаемого в залог имущества и не должен превышать 70% от его рыночной стоимости
Комиссии банка:
за организацию кредитной линии 1% от суммы кредитной линии (единовременно)
за выдачу наличных 0,5% - в тенге, 1% - в валюте;
Досрочное погашение установлен мораторий на досрочное погашение сроком 6 месяцев с даты выдачи займа, при этом комиссионное вознаграждение за досрочное погашение не удерживается

На седьмой церемонии награждения победителей фестиваля «Выбор года» по результатам опросов населения и решения экспертной комиссии, в этом году Альянс Банк занял первое место сразу в двух номинациях – «Экспресс кредит №1 – 2006 года в Казахстане» и «Потребительское кредитование №1 - 2006 года в Казахстане».

2.3 Состояние портфеля потребительского кредитования

На 1 июля 2006г. кредитный портфель банка составил 336 568 млн. тенге, и вырос почти в 2 раза по сравнению с началом года. Чистая прибыль составила 2 104 млн. тенге, что более чем в 2 раза выше по сравнению с аналогичным периодом 2005 года. Запущен проект по кредитованию пенсионеров совместно с АО "Казпочта".

Альянс Банк стал абсолютным лидером по кредитованию физических лиц в Казахстане. Размер кредитного портфеля Банка по состоянию на 1 сентября 2006 г. составил 208, 4 млрд. тенге, увеличившись с начала года в 3,8 раз. Доля Альянс Банка на рынке кредитов физическим лицам составляет 18,2%. Более 30% кредитов в Казахстане, выданных с января по август, выдано Альянс Банком.

2.4 Потребительский кредит в товарной форме

Потребительский кредит в товарной форме предоставляется преимущественно при продаже предметов длительного пользования – автомашин, холодильников, радиоприёмников, телевизоров, мебели – такой вид кредита называется покупкой в рассрочку. Этот вид кредита имеет свои плюсы, а именно: форма оплаты позволяет осуществлять расходы в то время, когда доходы ещё не поступили, что, несомненно, очень удобно для многих потребителей при покупке товаров длительного пользования, также этот вид кредита позволяет покупать товары и оплачивать услуги в течение более продолжительного периода, чем нормальный интервал между денежными поступлениями; позволяет клиенту приобретать материальные финансовые активы со стоимостью, превышающей сумму, которую он мог бы заплатить, исходя только из его собственных сбережений.

Однако те же причины могут быть приведены в случае решения клиента получить товары, используя персональную ссуду, банковский овердрафт или кредитную карточку. И всё же, в пользу финансовых компаний говорит следующее:

1. Покупка в рассрочку “продаётся” дилерами клиентам в момент продажи. Клиентам предлагается сделка по покупке в рассрочку, которая легко принимается “на месте”.

2. До совсем недавнего времени у клиентов имелось очень слабое представление о наиболее дешёвой финансовой сделке. Потребители весьма инертны в своих привычках делать покупки, и даже, если они знают о различиях стоимости услуг, они предпочитают производить сделки с уже известными поставщиками, и многие потребители, вследствие неудачных попыток ознакомиться с ценами на кредитные услуги, просто не знают о существующих вариантах стоимости и доступности различных форм кредита! Потребители, как правило, основывают свои решения на размере месячных выплат и продолжительности срока кредита, а не на фактической стоимости кредита. Однако, очень высокие процентные ставки в определённый момент времени сделали потребителей более чувствительными к издержкам, обусловленным предоставлением займа.

3. Всё ещё существует большое количество “внебанковских” людей, не думающих о получении банковских ссуд, овердрафта или кредитной карточки как средствах покупки товаров в кредит. Финансирование покупки в рассрочку, организованное через магазин или выставочный зал, является единственной альтернативной оплаты покупки наличными для таких лиц.

Сейчас даже появилась новая форма покупки в рассрочку – это соглашения банков с торговыми фирмами, по которым последние продают товары в кредит клиентам банков, причём банки сразу выплачивают фирмам наличные деньги на сумму проданных товаров, а покупатели постепенно погашают кредит банкам.

2.5 Потребительский кредит с помощью кредитных и расходных карточек

В 50-ые годы американские, а затем и английские банки начали широко применять “упрощённую” практику предоставления потребительских кредитов с помощью кредитных карточек. Сущность такого кредитования сводилась к тому, что выданная банком кредитная карточка давала право её владельцу в пределах разрешённой суммы, т.е. персонального кредитного лимита, покупать товары в тех магазинах, с которыми банк имел соглашения на их продажу в кредит на основе кредитных карточек. Сумма задолженности владельцев карточек магазину оплачивается банком периодически. Владельцы кредитных карточек в свою очередь в установленные сроки погашали долг перед банком, т.е. обязаны были платить определенную минимальную сумму, но не должны были полостью оплачивать долг. Если же минимальная сумма в установленный срок оставалась неоплаченной, то на нее начислялся процент и добавлялся к долгу владельца карточки компании кредитных карточек. Аналогичная схема кредитования с помощью кредитных карточек существует и сейчас.