По данным агентства Eurisko, в Италии в обращении находится 30 миллионовкредитных карт с объемом проплат свыше 100 миллиардов евро. На фальшивые магнитные документы приходится около 1 процента, то есть сумма, исчезнувшая со счетов, составляет почти миллиард евро. Наиболее распространенный путь подделки электронных карт в Италии - вмешательство в коммерческие интернет-ресурсы со слабой защитой, рассказывает корреспондентка итальянских новостей в Риме. Расчеты с использованием клонированных электронных документов обнаруживают также в супермаркетах или крупных торговых центрах, где к преступлению причастен кто-то из персонала.
Фантазия мошенников не знает границ, говорят правоохранители, поэтому в Италии распространяется новый метод обмана. Мошенники остаются на ночь в супермаркете и взламывают устройства, предназначенные для электронной оплаты, а утром выходят из помещения как обычные клиенты. На улице в машине их ожидают соучастники сделки с компьютером. В течение двух часов секретные коды уже скопированы на другие пластиковые карты - и они готовы для параллельного использования. Однако в целом граждане Италии не очень боятся стать жертвой подобного мошенничества. А в США последние опросы показали, что для населения страх, что у них украдут деньги с кредитки - на втором месте после опасения терактов или убийств.
Международные платежные системы в рамках борьбы с мошенниками окончательно приняли решение о переходе с магнитных карт на чиповые еще в 2005 году. Формально пластик с магнитной полосой может использоваться параллельно с чиповыми карточками достаточно долгий период. Однако уже в 2005 году в странах Западной Европы были введены новые правила безопасности при проведении операций с картами. В частности, вступило в силу правило о «переносе ответственности» (Liability Shift) — теперь за все потери от мошеннических транзакций отвечает та сторона (эмитент или эквайер), которая не завершила переход на чип. В результате владельцы многих магазинов и ресторанов в Западной Европе, опасаясь мошенников, отказались обслуживать владельцев традиционных магнитных карт, что и подстегнуло банкиров вложить серьезные средства и быстро перейти на новые карточки с чипом. Процесс перехода занял у европейских финучреждений два-три года. При этом происходила не только замена карт, но и полное переоборудование банкоматных и терминальных сетей.
Кардинг(Carding или identity theft)- кража номеров кредитных карт. Людей незаконно пользующихся чужими кредитными картами называют кардерами.
При покупке товара или оплате услуги через Интернет, владелец кредитной карты должен сообщить продавцу информацию о номере и коде доступа к своей карте. Даже если продавец честен и действительно продает то, что предлагает на своем сайте, информация о покупателе и реквизитах его карты может быть украдена «по дороге» или непосредственно с сервера продавца в случае взлома. Иногда в Сети появляются магазины-однодневки, единственное предназначение которых — сбор информации о кредитных картах. Правда нужно отметить, что в Рунете большинство интернет-магазинов не получает данных о кредитной карте клиента, так как работает через систему Сyberplat.ru либо систему Assist.ru, а в них информация о кредитной карточке передается в защищенном виде только на авторизационный сервер платежной системы и не предоставляются интернет-магазину при операциях.
Согласно подсчетам аналитиков, уровень мошенничества с кредитными картами в мире в 2001 году составил 4 млрд. долл. Aberdeen Group подсчитала, что в 2002 году кражи в онлайне нанесли ущерб в $8,75 млрд. Ассоциация Association of Certified Fraud, утверждает, что ежегодно объем онлайнового мошенничества увеличивается на 20%. По некоторым исследованиям, в азиатском регионе, общее число интернет-пользователей которого постоянно растет, количество незаконных транзакций достигает уже 10%. В действительности масштабы финансовой преступности в Сети не поддаются оценке, поскольку компании предпочитают скрывать подобную информацию из боязни потерять доверие пользователей и инвесторов.
На Западе хакеры, взламывают сайты, и утаскивают базу данных по кредиткам. Затем эту информацию пытаются использовать для оплаты покупок и услуг. Потери от мошенничества в системах Visa и Mastercard превышают миллиард долларов в год (только опротестованные сделки), а число пострадавших лишь в США превышает 700 тысяч человек. При разрешении спорной ситуации с платежами банки чаще принимают сторону потребителя и электронная коммерция страдает из-за высокого уровня возврата платежей. За превышение лимитов обратных платежей электронные торговцы выплачивают кредитным компаниям огромные штрафы. Visa допускает 50 возвратов в месяц или 2.5% от ежемесячного оборота. За превышение этих показателей она облагает компании, входящие в ее систему, штрафом в 5 тыс. долл. Если продавец заявляет о новых возвратах, то штраф достигает 25 тыс., а MasterCard может потребовать уплаты 100 тыс. долл. В то время как, торговцы, осуществляющие возврат платежа, теряют не только продажу, но и товар, а также выплачивают за это штраф кредитной компании, по мнению The Register, кредитные компании и банки даже зарабатывают на мошенничестве деньги. До тех пор, пока торговцы будут платить штрафы, в том случае, если их возвраты превышают 3% от общего объема транзакций за месяц, кредитные компании ничего не потеряют, следовательно, они не будут заинтересованы в том, чтобы остановить онлайновое мошенничество. А по оценке Британской федерации предпринимателей(2003г) средний размер похищенного от проникновения в банковский компьютерные сети составляет порядка 500 тыс. долл. США, что значительно превышает среднюю величину ущерба от ограбления одного банка. Министерство финансов США оценивает ущерб от регулярных махинаций компьютерных преступников с чужими счетами приблизительно в 100 млрд. долл.
Иногда мошенники пользуются популярностью интернет-банкинга. Они создают фальшивые сайты банков а клиентам этих банков рассылают по электронной почте сообщения с просьбой подтвердить свои идентификационные номера и пароли на фальшивых сайтах. Фальшивые электронные письма рассылались с целью сбора персональной информации клиентов для ее последующего использования в противоправных целях. Банки же предупреждают клиентов, что администрация никогда не просит их зайти на сайт и обновить личные карточки, тем более - предоставить свои логины и пароли.
По статистике в мире операторы телефонной связи теряют от различных видов мошенничества 2-6% от своего общего трафика, операторы сотовой связи теряют каждый год примерно 25 миллиардов долларов.
В Москве эти данные конечно поскромнее (по отчетам МГТС 100-200 тысяч долларов в год). Но это временное явление. Количество телефонных мошенников и видов обмана неуклонно растет.
Рассмотрим некоторые способы мошенничества, которые сейчас наиболее распространены.
Перезвони мне. В Японии это называется wan-giri («один звонок»).Предополагаемой жертве обмана звонят на мобильный и тут же сбрасывают, не дожидаясь ответа. Конечно многие люди, чисто из любопытства, перезванивают на определившийся номер, не подозревая, что он является "платным". Сюда же относятся и обманы предлагающие какие-либо новые сервисы оператора. Например, конкурса типа «Позвони на этот номер и получи на свой счет $3». Звонят. Иногда даже действительно получают искомые $3. Правда, сам звонок обходится в $5—10.
Иногда мошенники даже имитируют операторов call-центров, обзванивая "своих абонентов" агитируя их перейти на более выгодный тариф. Для чего нужно отправить смс на определенный номер, либо купить карту оплаты чтобы пополнить свой счет. Вас даже могут перевести на автоматическую систему, где механическим голосом будет предложено ввести пин-код на своем телефоне, чтобы пополнить баланс. Расшифровать номер после этого очень просто, даже на слух можно различить тоновые сигналы и вычислить номер, не говоря уже о том, что для этого существуют определенные компьютерные программы. Получив номер карты мошенники переводят деньги на свой счет. И хотя по данным экспертов МВД России, только 5% людей ведутся на такую хитрость, всё же сумма получаемая мошенниками вполне приличная.
Такого уровня обманы характерны для Москвы, в провинции же мошенники обманывают людей другими способами. Например известен случай в Самаре, когда лохотронщики, зарегистрировав фирму, и заключив договор с телефонной компанией на корпоративное обслуживание, подключили 10 телефонов и предлагали торговцам из Вьетнама на местном рынке позвонить к себе на родину всего за 10 р. Торговцы, естественно, увидели для себя выгоду и наговорили, в общей сложности, на 5,8 млн. рублей. Оператор, чего и следовало ожидать, никакой оплаты от мошенников не получил, но вовремя успел сообщить об этом в правоохранительные органы, которые и взяли кидал с поличным. Хотя такой исход скорее исключение из правил, как правило мошенники легко уходят от ответственности.
Звонок с радио. До сих пор в провинции популярен данный способ обмана. Сколько не говорят людям, сколько не публикуют в СМИ всё новые и новые случаи такого вида афер, но лохов как обычно хватает. Обычно на телефон приходит смс с сообщением о выигранном телефоне, ноутбуке или даже автомобиле. Иногда об этом сообщает радостная девушка оператор.
Далее предлагается, как обычно, отправить смс, позвонить на определенный номер либо купить карту оплаты чтобы оплатить НДС.
Наиболее часто аферистами используются наиболее раскрученные радиостанции "Европа плюс", "Эхо Москвы", "Наше Радио", "Динамит" и так далее. Некоторым радиостанциям пришлось даже в своих эфирах предупреждать слушателей от такого вида мошенничеств.
В Москве такая афера уже перестает действовать из-за недоверчевости людей. Но появляются ее различные варианты. Так, нескольким сотням абонентов «Билайна» было предложено в форме смс-сообщения, отправить 4 смс по 2 доллара каждое, чтобы активировать счет с 1000 смс и выиграть еще 20 долларов. Дополнительный вес придавало то, что этот лохотрон проводился официальной компанией. Оператору пришлось в срочном порядке отключать номер аферистов. В последствии юристы пришли к выводу, что подавать в суд в данном случае бессмысленно, шансы его выиграть были равны нулю, компания организатор лохотрона имела призы и все документы.
Тоже самое происходит и в торговле мобильным контентом. Таких аферистом поймать крайне трудно. Хотя их реклама повсюду в интернете. Обычно за свои деньги отправленные чтобы получить картинку или музыкальный файл абонент не получает ничего, либо довольствуется сомнительным mp3-файлом, скаченным так же где-то в интернете.
Питерские схемы. Родиной этого варианта мошенничества считается Петербург. Там он достиг невиданного размаха.
Среди ночи родителям звонят и сообщают, что их дочь находится в отделении милиции. Дочь с родителями уже давно не проживает и они не могут до нее дозвониться в столь поздний час. В это же время мошенники предлагают варианты, чтобы всё быстро уладить за определенную денежную компенсацию. Подобная схема действует и в других городах. Например в Выхино был задержан житель Люберец. Женщина разбуженная телефонным звонком, сквозь помехи услышала голос сына, который сообщил ей, что сбил человека, потом «трубку взял» мошенник, представился следователем ГИБДД и потребовал $5 тыс. за то, чтобы «уладить дело». Встреча была назначена через 15 минут. Погубила мошенника жадность: дама принесла только $3 тыс., и жулик назначил ей вторую встречу через шесть часов, чтобы получить остальную сумму. За это время дама успела прийти в себя и обнаружить своего сына на отдыхе в подмосковном пансионате. На вторую встречу со «следователем» явились оперативники угрозыска.
Аферисты заранее выясняют, что "нарушитель" на ночь отключает телефон или у него сейчас нет денег на счете, и ему не дозвониться. Иногда даже могут записать голос жертвы на диктофон, например под видом соц.опроса, и склеить затем из отдельных слов то что им нужно.
Недавно во Владимирской области предъявлено обвинение группе мошенников, выманивших сотни тысяч долларов у жителей Москвы и Подмосковья. Четверо владимирцев действовали по тому же сценарию. Один, позвонив совершенно случайным лицам, представлялся их родственником (близким другом) и плакался, что стал виновником ДТП, в котором погибли люди. Затем подельник, назвавшись экспертом-криминалистом, извещал ошарашенных граждан, что «еще не поздно, мать, переписать схемку-то ДТП, пострадавшие все одно — мертвяки», а «от экспертизы зависит, сидеть твоему брату (хахалю, сынуле) или нет». Вознаграждение, которое мошенники брали за «услугу», составляло $30 тыс. («дело дорогое, мать, но в Воркуту с передачками ездить дороже»). По данным следствия, несмотря на всю примитивность обмана, за несколько месяцев махинаторам удалось вытянуть у 56 граждан около $0,5 млн.
Конечно жертвы обмана, после того как узнавали, что их элементарно кинули, обращались в правоохранительные органы. Но найти мошенников не так-то просто, аферисты быстро избавлялись от сотового телефона с которого велись переговоры. Как констатируют следователи, мошенники даже не утруждали себя поиском жертвы: «Они просто набирали случайные телефонные номера и проделывали свой трюк с любым оказавшимся на линии собеседником. Конечно, на удочку попадались далеко не все, примерно один из ста, но за день жуликам удавалось выловить хотя бы одного «лоха».
При современном уровне развития техники и ее относительной дешевизне и компактности возможен даже такой случай, когда жертва дозванивается на номер своего родственника-виновника ДТП, но трубку берет следователь изъявший телефон. Подобное устройство называется «левая сота». С его помощью мошенники могут перехватить звонок жертвы, находясь в автомобиле рядом с ее домом. Стоит такой прибор более 10 тысяч долларов, но выгода для аферистов может быть намного большей.
Хотя, по словам Павла Нефедова, главы департамента МТС по связям с общественностью - «Стоимость оборудования слишком высока, чтобы обманывать простых граждан. И к тому же наш центр эксплуатации радиоподсистемы сразу бы зафиксировал помехи, которые возникают при таком вмешательстве в работу сети».