Бизнес-план по запуску новой банковской услуги в ЗАО АКБ "Экспресс-Волга" (стр. 4 из 5)

Ценовая политика банка - установление цен на различные банковские продукты и их изменение в соответствии с изменением рыночной конъюнктуры.

Типы использованной рекламы:

·Реклама в газете;

·Реклама по телевидению;

·Рекламные щиты;

·Реклама по почте;

·Реклама в виде пресс–релизов;

·Реклама в виде каталогов, листовок и буклетов;

·Участие в выставках, связи с общественностью, разного рода рекламные сувениры.

Таблица 5

Каналы продвижения на рынок

Пути продвижения	Стоимость за месяц (руб.)
Реклама по телевидению	5000 (20 секунд,1 секунда 250р.)
Реклама в газете	500
Реклама на радио	250
Сетевой маркетинг	3000
Всего:	8750

Расходы на маркетинг планируются финансироваться за счёт себестоимости и за счёт фонда развития производства.

ФИНАНСОВЫЙ ПЛАН

Цель разработки финансового плана является определение эффективности предлагаемой услуги. Общая потребность в инвестициях составляет 600000 тыс.руб.

Источниками инвестирования являются:

· средства стороннего инвестора в размере 300 000 тыс.руб.;

· собственные средства банка в сумме 300 000 тыс.руб.

Таблица 6

Баланс ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на 1 января 2009 года

№	Наименование статей бухгалтерского баланса	Данные на отчетную дату		Данные на соответствующую отчётную дату прошлого года
1. Активы
1	Денежные средства	874 825		688 849
2	Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации	421 085		1 025 738
2.1	Обязательные резервы	16 070		150 801
3	Средства в кредитных организациях	3 648 139		517 909
4	Чистые вложения в ценные бумаги, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток	0		80 697
5	Чистая ссудная задолженность	7 784 729		7 449 899
6	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	725 205		274
6.1	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	272		274
7	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0		792 688
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	711 062		696 031
9	Прочие активы	199 293		272 126
10	Всего активов	14 364 338		11 524 211
2. Пассивы
11	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации		22 330	0
12	Средства кредитных организаций		1 859 492	196 298
13	Средства клиентов (некредитных организаций)		10 971 630	9 929 900
13.1	Вклады физических лиц		8 044 915	6 858 092
14	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток		0	0
15	Выпущенные долговые обязательства		381 825	165 517
16	Прочие обязательства		90 388	102 855
17	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон		5 362	70 166
18	Всего обязательств		13 331 027	10 464 736
3. Источники собственных средств
19	Средства акционеров (участников)		307 198	307 198
20	Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)		0	0
21	Эмиссионный доход		89 583	89 583
22	Резервный фонд		8 048	4 850
23	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи		0	0
24	Переоценка основных средств		150 956	151 429
25	Нераспределённая прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет		518 854	442 459
26	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчётный период		-41 328	63 956
27	Всего источников собственных средств		1 033 311	1 059 475
4. Внебалансовые обязательства
28	Безотзывные обязательства кредитной организации		1 556 374	1 356 226
29	Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства		32 293	14 216

Таблица 7

Отчет о прибылях и убытках ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» на 1 января 2008год

№	Наименование статей	Данные за отчётный период	Данные за соответствующий отчётный период прошлого года
1	Процентные доходы, всего, в том числе:	2 370 725	884 804
1.1	От размещения средств в кредитных организациях	31 288	28 625
1.2	От ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям)	2 305 141	832 855
1.3	От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)	0	0
1.4	От вложения в ценные бумаги	34 296	23 324
2	Процентные расходы, всего, в том числе:	1 043 550	768 720
2.1	По привлёчённым средствам кредитных организаций	16 172	32 549
2.2	По привлечённым средствам клиентов (некредитных организаций)	1 019 997	709 097
2.3	По выпущенным долговым обязательствам	7 381	27 074
3	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа)	1 327 175	116 084
4	Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, а также средствам, размещенным на корреспондентских счетах, всего, в том числе:	-506 675	-290 778
4.1	Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам	-6 663	0
5	Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами	820 500	-174 694
6	Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери	-11 256	2 892
7	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи	0	6 063
8	Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения	0	0
9	Чистые доходы от операций с иностранной валютой	69 238	148 008
10	Чистые доходы от переоценки иностранной валюты	27 295	-19 464
11	Доходы от участия в капитале других юридических лиц	798	411
12	Комиссионные доходы	155 927	764 823
13	Комиссионные расходы	23 557	27 485
14	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи	-7 323	0
15	Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения	0	0
16	Изменение резерва по прочим потерям	-62 870	0
17	Прочие операционные доходы	24 058	146 767
18	Чистые доходы (расходы)	992 810	847 321
19	Операционные расходы	948 412	669 035
20	Прибыль от налогообложения	44 398	178 286
21	Начисленные (уплаченные) налоги	85 726	114 330
22	Прибыль (убыток) за отчётный период	-41 328	63 956
23	Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе:	0	0
23.1	Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов	0	0
23.2	Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда	0	0
24	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчётный период	-41 328	63 956

Таблица 8

Расчёт постоянных и переменных издержек за месяц

Постоянные издержки	Сумма	Переменные издержки	Сумма
З/п Руководителя	180 000	З/п рабочих	240 000
Отчисления от з/п	36000	Отчисления от з/п	48000
Амортизация- Оборудование	15000	- материалы	3000
общехозяйственные расходы	5000	- электроэнергия	9000
Реклама	8750	- водоснабжение	2000
Итого:	236 000	Итого:	302 000

Определение спроса окупаемости проекта:

О =

(1)

О =

лет.

Рентабельность услуги:

Rусл =

(2)

R усл =

Рентабельность собственного капитала:

Rск =

(3)

Rск =

Рассмотрим график безубыточности.

Рассчитывается по формуле:

Nб =

(4)

Nб =

= 301 шт.

График безубыточности банка:

Рис.3. График безубыточности банка

Из графика видно, что объём услуги равен 301, являются критическими. Это означает, что ЗАО АКБ «ЭКСПРЕСС-ВОЛГА» следует предоставлять не менее 301 услуги, чтобы получить максимальную прибыль.

ОЦЕНКА РИСКА

Неизбежности возникновения рисковых ситуаций и проявление их последствий требует разработки и принятие на практике соответствующих методов предупреждения и реагирования на них в целях исключения или снижения ущерба.