Смекни!
smekni.com

Становление и развитие кредитных организаций в Республике Казахстан (стр. 4 из 19)

Полное наименование микрокредитной организации должно в обязательном порядке содержать слова "микрокредитная организация" или производные от них слова. Сокращенное наименование микрокредитной организации должно в обязательном порядке содержать аббревиатуру "МКО".

Юридическое лицо, не зарегистрированное в качестве микрокредитной организации, не вправе использовать в своем наименовании слова "микрокредитная организация", производные от них слова, предполагающие, что оно осуществляет деятельность по предоставлению микрокредитов, или аббревиатуру "МКО".

Правила предоставления микрокредитов должны содержать следующие сведения:

1) сроки предоставления микрокредитов;

2) предельные величины ставок вознаграждения по предоставляемым микрокредитам;

3) порядок оплаты вознаграждения по предоставленным микрокредитам;

4) требования к обеспечению, предоставляемому микрокредитной организации (при его наличии).

Правила предоставления микрокредитов могут содержать также иные условия предоставления микрокредита и сведения, не противоречащие законодательству Республики Казахстан.

Для осуществления контроля за своей финансово-хозяйственной деятельностью микрокредитной организацией образуется служба внутреннего контроля.

Порядок работы службы внутреннего контроля определяется уставом, а также правилами и иными документами, регулирующими внутреннюю деятельность микрокредитной организации.

Микрокредитные организации дополнительно к деятельности по предоставлению микрокредитов вправе осуществлять следующие виды деятельности:

1) привлечение займов (за исключением привлечения денег в виде займа от граждан в качестве предпринимательской деятельности) и грантов от резидентов и нерезидентов Республики Казахстан;

2) размещение временно свободных активов в государственные ценные бумаги, корпоративные ценные бумаги, депозиты банков второго уровня и другими способами, не противоречащими законодательству Республики Казахстан;

3) совершение сделок с залоговым имуществом, полученным в качестве обеспечения микрокредита в порядке, предусмотренном законодательством Республики Казахстан;

4) участие в уставном капитале других юридических лиц;

5) реализацию собственного имущества;

6) оказание консультационных услуг по вопросам, связанным с деятельностью по предоставлению микрокредитов;

7) сдачу в аренду собственного имущества;

8) осуществление лизинговой деятельности;

9) обучение на безвозмездной основе [8].

1.2 Правовые основы деятельности кредитных организаций в Республике Казахстан

Согласно статьи 4 Закона "О банках и банковской деятельности" банковская деятельность в Республике Казахстан регулируется Конституцией и законодательством Республики Казахстан, международными договорами (соглашениями), заключенными Республикой Казахстан, а также нормативными правовыми актами уполномоченного органа и Национального Банка, издаваемыми на основании и во исполнение законодательных актов и указов Президента Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к их компетенции.

Кредитные организации относятся к организациям, осуществляющих отдельные виды банковских операций, таким образом, кредитная организация – это юридическое лицо, не являющееся банком, которое на основании лицензии уполномоченного органа и (или) Национального Банка либо в соответствии с законодательным актом Республики Казахстан правомочно проводить отдельные виды банковских операций, предусмотренных Законом "О банках и банковской деятельности" [9].

В целях совершенствования нормативных правовых актов, регулирующих деятельность организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, Правление Агентства Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций утвердило правила лицензирования организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций, в которых говорится, что лицензия организациям, осуществляющим отдельные виды банковских операций, на проведение банковских операций, предусмотренных пунктом 2 статьи 30 Закона о банках, выдается уполномоченным органом, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 7 статьи 30 Закона о банках [9].

Лицензия небанковской организации выдается на проведение одной или нескольких банковских операций, предусмотренных Законом о банках, за исключением банковских операций, которые могут осуществлять только банки.

Лицензия на осуществление банковских операций выдается юридическим лицам, созданным в любой организационно - правовой форме, за исключением производственного кооператива. Переоформление лицензии небанковской организации производится по основаниям и в порядке, установленном Законом о лицензировании. Уполномоченный орган при утере, порче лицензии небанковской организации в течение десяти рабочих дней со дня получения письменного заявления небанковской организации производит выдачу дубликата лицензии с присвоением нового номера и надписью "Дубликат" в правом верхнем углу. Уполномоченный орган может применить к небанковской организации ограниченные меры воздействия и (или) санкции, по основаниям, предусмотренным статьей 46, подпунктами а), б) пункта 2 статьи 47 Закона о банках, статьей 5-4 Закона об ипотеке недвижимого имущества. Решение уполномоченного органа о приостановлении либо лишении лицензии направляется для исполнения небанковской организации.

Небанковская организация, лицензия у которой приостановлена, ежемесячно не позднее десятого числа каждого месяца (до даты возобновления действия лицензии либо окончания срока приостановления лицензии) уведомляет уполномоченный орган о мероприятиях, проведенных небанковской организацией по устранению выявленных нарушений.

Добровольный возврат небанковской организации лицензии на проведение отдельных банковских операций (в том числе исключение из лицензии отдельных видов операций) на основании заявления небанковской организации может быть произведен только после исполнения небанковской организацией всех обязательств по данным операциям.

В соответствии с Постановлением Правления Агентства от 25 февраля 2006 года № 54 "О минимальных размерах уставного капитала организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций на основании лицензии уполномоченного государственного органа Республики Казахстан по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций":

1) для Национального оператора почты - 1 (один) миллиард тенге;

2) для ипотечных организаций:

с 29 декабря 2006 года - 100 (сто) миллионов тенге;

с 31 декабря 2007 года - 300 (триста) миллионов тенге;

с 31 декабря 2008 года - 800 (восемьсот) миллионов тенге;

3) для организаций, осуществляющих банковские заемные операции, за исключением брокеров и (или) дилеров с правом ведения счетов клиентов в качестве номинального держателя, Национального оператора почты, ипотечных организаций, - 40 (сорок) миллионов тенге;

4) для других организаций, осуществляющих иные виды банковских операций, (для иных небанковских организаций, осуществляющих только кассовые и переводные операции)- 5 (пять) миллионов тенге.

5) для брокеров и (или) дилеров, осуществляющих отдельные виды банковских операций, определенных постановлением Правления Агентства от 27 августа 2005 года № 317 "Об утверждении Правил осуществления брокерской и дилерской деятельности на рынке ценных бумаг Республики Казахстан и внесении изменения в постановление Национальной комиссии Республики Казахстан по ценным бумагам от 20 апреля 1999 года № 30 "О внесении изменений в некоторые нормативные правовые акты Национальной комиссии Республики Казахстан по ценным бумагам по вопросам допуска физических лиц к выполнению работ на рынке ценных бумаг" (зарегистрированным в Реестре государственной регистрации нормативных правовых актов под № 3870), - 1 миллиард тенге [10].

Порядок лицензирования, а также требования, предъявляемые к заявителю, установлены Законами Республики Казахстан от 31 августа 1995 года "О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан", от 11 января 2007 года "О лицензировании", от 23 декабря 1995 года "Об ипотеке недвижимого имущества" (для ипотечных организаций), от 2 июля 2003 года "О рынке ценных бумаг" (для брокеров и дилеров) и Правилами лицензирования организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций от 25 июня 2007 года №168 [11].

В соответствии с пунктом 4 Правил № 168, для получения лицензии на осуществлении отдельных видов банковских операций заявитель представляет в уполномоченный орган следующие документы:

1) заявление о выдаче лицензии;

2) нотариально заверенные копии Устава и свидетельства о государственной регистрации заявителя в качестве юридического лица;

3) нотариально заверенная копия свидетельства о постановке заявителя на учет в налоговом органе;

4) документ, подтверждающий уплату в бюджет лицензионного сбора за право занятия отдельными видами деятельности;

5) бизнес - план по всем планируемым банковским операциям, раскрывающий цели получения лицензии, определение сегмента рынка, на который ориентирован заявитель, виды услуг, план маркетинга;

6) правила об общих условиях проведения банковских операций небанковской организации в соответствии с требованиями банковского законодательства Республики Казахстан, которые включают в себя: