Организация страхового дела 2 (стр. 1 из 6)

1.

2. Организация страхового дела (характеристика страхового рынка, страховые компании как часть экономической системы)

Страховой рынок - это особая социально-экономическая среда, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируется спрос и предложение на нее.

Обязательным условием существования страхового рынка являетчя наличие потребностей (спроса) на страховые услуги и страховщиков, способных удовлетворить эти потребности (рис. 3.1).

Экономические законы функционирования страхового рынка: закон стоимости, закон спроса и предложения.

Страховой рынок предполагает:

1.самостоятельность субъектов рыночных отношений;

2. равноправное партнерство по поводу купли-продажи страховое услуги;

3. развитую систему горизонтальных и вертикальных связей.

В структурном плане страховой рынок может рассматриваться в двух аспектах.

Организационно-правовой аепевст. Страховой рынок представлен акционерными, взаимными, частными и государственными страховыми организациями (рис. 3.2.)

Территориальный аепемт. Страховой рынок представлен местным (внутренним), национальным (внешним) и мировым (глобальным); например, общеевропейский страховой рынок стран-членов ЕС.

Внутренний страховом рынок — местный рынок, в котором имеется непосредственный спрос на страховые услуги, удовлетворяемый конкретными страховщиками.

Основные составляющие: материальные и финансовые ресурсы страховой организации.

Главные задачи: формирование спроса на страховые услуги (маркетинг и реклама); заключение договоров и продажа страховых полисов (сертификатов); проведение целесообразной и гибкой тарифной политики; регулирование собственной инфраструктуры.

Внешний страховой рынок - находится за пределами внутреннего рынка и тяготеет к смежным страховым компаниям как в данном регионе, так и за его пределами.

Мировой страховой рынок- предложение и спрос на страховые услуга в масштабах мирового хозяйства.

Кроме того, страховой рынок представляет собой диалектическое единство двух систем: внутренней системы и внешнего окружения. Они взаимодействуют друг с другом и оказывают взаимное влияние.

Внутренняя система является полностью управляемой со стороны страховщика. К ней относятся:

· страховые продукты (условия конкретных договоров страхования данного вида);

· система организации продаж страховых полисов и формирование спроса;

· гибкая система тарифов ;

· собственная инфраструктура страховщика;

· материальные, финансовые и людские ресурсы страховой компании;

· финансовое положение страхового общества на рынке; ликвидность страхового фонда;

· наличие высококвалифицированного персонала страховщика;

· компетентность руководящего состава страхового общества.

Внешнее окружение рынка - это система взаимодействующих сил, которые окружают внутреннюю систему рынка и оказывают на нее воздействие (экономическая политика государства, инфляционное состояние финансов, курс валюты и др.)

Рынок как система, в которой взаимодействуют внутренние и внешние силы, может быть представлен в виде спирали, которая раскручивается вокруг потенциальных потребителей страховых услуг и отражает динамику внешних и внутренних сил в их взаимодействии.

Эта система не является замкнутой, так как мировой страховой рынок практически неограничен.

В качестве товара страхового рынка выступает страховая услуга®. Ее- потребительской стоимостью является обеспечение страховой защитой, приобретающей форму страхового покрытия.

Цена страховой услуги выражается в страховом тарифе и складывается на конкурентной основе при сопоставлении спроса и предложения. Нижняя граница цены определяется принципом равенства между поступлениями платежей страхователя и выплатами страхового возмещения и страховых сумм. Верхняя граница - потребностями страховщика.

Ассортиментом страхового рынка является перечень видов страхования.

Рыночный спрос на страховые услуги имеет экономический и гуманитарный аспекты.

Этаномичесияй аспетт включает в себя: численность населения, его возрастные группы (табл. 3.1), сезонные миграции, доходы населения и его покупательную способность, а также вероятностные расходы на страхование, которые могут себе позволить люди с определенным уровнем доходов.

Деятельность страховщика обязательно включает в себя анализ этих экономических аспектов.

Таблица 3.1. Анализ возрастных групп

Возрастные группы Виды страхования
Дети, подростки и юноши (до 12 лет, 13-16 лет и 17-19 лет соответственно) От несчастных случаев; накопительные виды связанные с получением образования
Молодые люди (20-35 лет) Связанные с началом профессиональной карьеры, семейной жизни, получением ссуды под жилищное строительство
Люди средних лет: младший средний возраст (35-50 лет) На обеспечение старости, на туристические поездки, владение автомобилями, на предпринимательскую деятельность
Старший средний возраст (50-60 лет) Имущественное страхование
Пожилые люди (старше 60 лет) На туристические поездки, благотворительную деятельность

Анализ доходов населения и их распределения

В практике страховой работы различают номинальный и реальный доход.

Номинальным доход - это сумма денег, которую получает лицо или семья: заработная плата, дивиденды, рента, прибыль, личное подсобное хозяйство и др.

Реальный доход - это фактический доход с учетом инфляции, роста цен и налогов.

Реальный доход может быть исчислен на душу населения — это средний реальный доход, отнесенный на численность населения в исследуемом регионе.

Кроме того, определяют также покупательную способность населения . Из номинального дохода вычитают расходы первой необходимости - на питание, жилье, транспорт, выплату налогов, одежду, отчисления на соцстрахование. Оставшийся так называемый свободный личный доход и определяет покупательную способность человека.

К гуманитарным аспектам изучения рыночного спроса на страховые услуги относят психологические, социальные и антропологические факторы. Страховой рынок изучается с точки зрения национальных особенностей населения региона, его культурных традиций, демографической ситуации, группового национального поведения и сознания.

Мотивировка принятия решений потенциальным страхователем основывается на следующих экономических и психологических предпосылках:

· человек всегда стремится максимально удовлетворить свои страховые интересы при минимальных финансовых затратах;

· страхователь всегда действует рационально;

· человек всегда идет на компромисс, находя оптимальный баланс между своими желаниями и финансовыми возможностями.

Процесс принятия решений потенциальным страхователем можно представить в виде пяти ступеней:

1) осознание необходимости;

2) изучение возможностей;

3) анализ альтернатив;

4) принятие решения;

5) оценка степени удовлетворения страховых интересов и дальнейшее поведение.

Страховые компании как часть экономической системы.

Страховая компания (СК) - обособленная структура, осуществляющая заключение договоров страхования и их обслуживание.

Предметом непосредственной деятельности страховых организаций не могут быть производственная, торгово-посредническая и банковская.

Экономически обособленные страховые компании строят свои отношения с другими страховщиками на основе перестрахования и сострахования.

В борьбе за страховой рынок компании испытывают жестокую конкуренцию со стороны других страховщиков и со стороны финансово-банковских институтов, осуществляющих страхование в качестве дополнительной услуги.

В зарубежных странах действуют жесткие антимонопольные правила: в отрасли должно быть не менее 10 конкурентов; доля одного не должна превышать 31% общего объема страховых услуг; двух - 44; трех - 54 и четырех - 64%.

Существует четыре вида интеграционных процессов:

· горизонтальная интеграция - сосредоточение в немногих руках все большего объема страховых премий и услуг;

· вертикальная интеграция - проникновение страховых организаций в другие сферы, тесно связанные со страховым делом (банковская, биржевая деятельность);

· межнациональные страховые компании (пока незначительно);

· диверсификация - расширение сферы действия страховщика на различных предприятиях других отраслей, не связанных со страховым делом.

Структура страховых организаций.

Страховые организации любых форм собственности самостоятельно определяют свою организационную структуру, порядок оплаты и стимулирования труда работников.

Специфика страховой деятельности диктует использование двух категорий работников.

Квалифицированных штатных специалистов, осуществляющих управленческую, экономическую, консультационно-методическую и другую деятельность.

Внештатных работников, выполняющих аквизиционные (приобретение) и инкассаторские функции (сбор и выплата денег).

Все страховые компании делятся на организационные структуры по управлению (менеджменту) и по сферам деятельности.

Наиболее широкое распространение в мире получила организационная структура по менеджменту («Руководство, основанное на сотрудничестве»), опирающаяся на следующие принципы:

· ведущим принципом структуры менеджмента является делегирование (передача) полномочий и ответственности сверху донизу;

· решения не принимаются односторонне, т.е. одним лишь руководством страховой компании;

· сотрудники имеют свои сферы и планы действия с полномочиями и компетенциями;

· ответственность не концентрируется на верхнем уровне управления страховой компанией, она является частью компетенции всех сотрудников по сферам деятельности;


Видео

В Оренбурге группа мошенников в сфере автострахования окажутся на скамье подсудимых  [ВИДЕО]Как появилось страхование История развития страхового бизнеса Музеи мира  [ВИДЕО]
11 10 2007 Организация страхового дела в РФ  [ВИДЕО]
18 04 2007 Организация страхового дела в РФ  [ВИДЕО]
Страхование 3 е издание Под редакцией Орланюк Малицкой Л А Яновой С Ю  [ВИДЕО]
Курс лекций quot Cтрахование quot Лекция 2 В чем суть страхования  [ВИДЕО]
Вводная видеолекция к курсу quot Страхование в предпринимательской деятельности quot  [ВИДЕО]
ДОСТУПНОЕ ЖИЛЬЕ БЕЗ ПЕРЕПЛАТ БАНКОВ КРЕДИТОВ И ИПОТЕК 2017 03 21  [ВИДЕО]
ДОСТУПНОЕ ЖИЛЬЕ БЕЗ ПЕРЕПЛАТ БАНКОВ КРЕДИТОВ И ИПОТЕК 2017 03 21  [ВИДЕО]
Основы страхового дела Под редакцией Хоминич И П Дик Е В  [ВИДЕО]
история страхования  [ВИДЕО]
Страхование лекция Андреева январь 2014  [ВИДЕО]
Узнать стоимость написания работы
Оставьте заявку, и в течение 5 минут на почту вам станут поступать предложения!

Copyright © MirZnanii.com 2015-2018. All rigths reserved.