Анализ деятельности кредитного отдела коммерческого банка

Введение

Я проходила практику в Иркутском филиале ОАО «УРАЛСИБ» в отделе кредитования малого бизнеса.

Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства. Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве. С другой стороны кредитование связано с определенным риском, тем более в условиях развивающейся рыночной экономики.

Поэтому целью данной работы является рассмотрение данного банковского сектора. Из этой цели вытекают следующие задачи:

- Ознакомление с деятельностью банка «УРАЛСИБ».

- Анализ деятельности банка и оказываемых им услуг.

- Рассмотрение его нормативно-правовой базы.

- Изучение его организационно правовой формы, системы управления, системы сбора и обработки экономической информации.
Производственная практика является обязательной частью учебного процесса, основной целью которой является закрепление теоретических знаний, полученных в процессе обучения.

Глава 1. Организационно-правовое устройство банка «УРАЛСИБ»

1.1.Общая организационно-финансовая характеристика Иркутского филиала ОАО «УРАЛСИБ»

Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (ОАО «УРАЛСИБ») образовано в результате реорганизации ОАО «УралСиб» в форме присоединения к нему ОАО АКБ «АВТОБАНК-НИКОЙЛ», АБ «ИБГ НИКойл» (ОАО), КБ «БНБ» (ОАО) и ОАО АКБ «Кузбассугольбанк» на основании решения совместного общего Собрания акционеров перечисленных банков и зарегистрировано 20.09.2005 г. Уставный капитал ОАО «УРАЛСИБ» составляет 20,4 млрд. руб.

ОАО «УРАЛСИБ» имеет генеральную лицензию Банка России на осуществление банковских операций, лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами, лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской, дилерской, депозитарной деятельности, деятельности по управлению ценными бумагами, а также лицензию на осуществление деятельности специализированного депозитария инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов. Банк является участником системы страхования вкладов.

Согласно рейтинговым исследованиям УРАЛСИБ занимает ведущие позиции среди российских банков по активам, капиталу, корпоративным и розничным кредитам и депозитам.

Основными направлениями вложения средств Банка (в абсолютном выражении и в процентах от суммы чистых активов) по состоянию на 01.01.2009 г. являлись:

- ссудная задолженность юридических и физических лиц - 289,5 млрд.

руб. или 68,0% активов; - вложения в ценные бумаги за исключением инвестиций в дочерние и зависимые общества - 60,6 млрд. руб. или 14,2% активов;

- денежные средства и счета в Банке России, а так же средства в кредитных организациях - 58,6 млрд. руб. или 13,8% активов.

Основными источниками средств Банка (в абсолютном выражении и в процентах от общей суммы пассивов) по состоянию на 01.01.2009 г, являлись;

- средства корпоративных клиентов - 178,8 млрд. руб. или 42,0% пассивов; - средства кредитных организаций - 71,9 млрд. руб. или 16,9% пассивов;

- средства физических лиц - 63,9 млрд. руб. или 15,0% пассивов;

- кредиты, депозиты и прочие средства Банка России - 55,9 млрд. руб., или 13,1% пассивов;

- собственные средства - 41,6 млрд. руб. или 9,8% пассивов;

- выпущенные долговые обязательства - 7,8 млрд. руб. или 1,8% пассивов.

БАНК УРАЛСИБ – один из крупнейших российских банков, имеющий представительства в 51 регионе страны. Согласно рейтинговым исследованиям, УРАЛСИБ занимает ведущие позиции среди российских банков по активам, капиталу, корпоративным и розничным кредитам и депозитам.

БАНК УРАЛСИБ является основным активом Финансовой корпорации "УРАЛСИБ". Центральный офис БАНКА УРАЛСИБ расположен в Москве. Удаленный центральный офис Банка работает в г. Уфе.

Интегрированная региональная сеть продаж финансовых продуктов и услуг БАНКА УРАЛСИБ по состоянию на 1 июля 2010 года насчитывает:

- 45 филиалов

- 453 точки продаж

- 2674 банкомата

- 7300 платежных терминалов

По данным РБК.Рейтинг, по итогам 2009 года БАНК УРАЛСИБ занимает 2 место на рынке кредитования малого и среднего бизнеса, входит в "пятерку" российских банков – лидеров по размеру филиальной сети и в "тройку" – по количеству собственных банкоматов и занимает 3 место по количеству выданных пластиковых карт.

Согласно рейтингу, подготовленному журналом "Профиль", БАНК УРАЛСИБ входит в топ-10 банков по объему депозитов физических лиц и выданных гражданам кредитов, а также по размерам денежных остатков на счетах корпоративных клиентов.

В соответствии с результатами исследования, проведенного в 2009 году ИК Comcon и Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ), БАНК УРАЛСИБ уверенно входит в топ-5 рейтинга узнаваемости российских банков, а также в топ-5 рейтинга самых клиентоориентированных, надежных и социально-ответственных финансовых брендов.

У банка имеется ряд преимуществ. Ниже предлагается рассмотреть некоторые из них. БАНК УРАЛСИБ:

· Является принципиальным членом международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide (т.е., используя свой собственный процессинговый центр, производит и обслуживает карты без помощи посторонних компаний, что обеспечивает наивысшую степень безопасности и качества проводимых операций);

· Предоставляет возможность оформить ту категорию карты, которая подходит именно Вам с учетом Вашего статуса, потребностей и

возможностей;

· Имеет развитую инфраструктуру обслуживания держателей карт в России;

· Предоставляет возможность выпуска к одному картсчету нескольких карт;

· Обеспечивает информационную поддержку держателей карт по телефонам круглосуточной службы поддержки.

· Регулярно проводит акции с вручением подарочных сертификатов на бесплатное открытие международной банковской карты.

· Является постоянным участником стимулирующих программ, проводимых международными платежными системами Visa International и MasterCard Worldwide.

Также Банк УралСиб предлагает удобный сервис по приему платежей и осуществлению переводов в рублях и иностранной валюте в любую точку мира в минимальные сроки.

Банк УралСиб по осуществлению переводов и приему платежей обеспечивает конфиденциальность, надежность, максимальную доступность услуги благодаря широкой сети пунктов обслуживания переводов и платежей, включающей в себя собственную сеть Банка, сеть банков корреспондентов и сеть систем денежных переводов и платежей.

В Банке УралСиб можно купить и продать паи паевых инвестиционных фондов семейства "ЛУКОЙЛ Фонд", находящиеся под управлением ЗАО "Управляющей Компании "УРАЛСИБ".

Клиентская база ОАО «УралСиб» постоянно растет. В настоящее время в области клиентской политики Банк считает приоритетной работу с крупным и средним бизнесом, не оставляя без внимания и малый бизнес. Динамика роста клиентской базы явно свидетельствует, что «УралСиб» один из наиболее активных операторов на рынке банковских услуг. Основной целью банка, как и всех кредитных учреждений является получение прибыли.

1.2. Нормативно-правовая база, регламентирующая деятельность филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Иркутск.

Филиал ОАО «УРАЛСИБ» в г. Иркутск при осуществлении своих функций и операций руководствуется различными нормативными и законодательными актами.

Основными документами для осуществления деятельности банка является ФЗ «О банках и банковской деятельности», ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» и Гражданский Кодекс РФ. Также следует отметить о таких Положениях, как №205-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» от 05.12.2002, и №2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 03.10.2002 г.

Кроме того, деятельность банка регулируется следующими Федеральными законами:

- «О Государственной тайне»;

- «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»;

- «О реструктуризации кредитных организаций»;

- «О валютном регулировании и валютном контроле»;

- «О драгоценных металлах и драгоценных камнях»;

- «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» - этот закон очень важен в настоящее время.

А также, законодательно - нормативными актами:

- Положение Банка России №255-П «Об обязательных резервах кредитных организаций» от 29 марта 2004 г.;

- Положение Банка России №242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» от 16 декабря 2003 г.;

- Инструкция ЦБ РФ №110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16 января 2004 г.;

- Письмо ЦБ РФ №119-Т «О методических рекомендациях по анализу финансовой отчетности, составленной кредитными организациями в соответствии с МСФО» от 7 сентября 2006 г. и др.

Прежде всего, необходимо акцентировать внимание на том, что каждый отдел филиала (или группа) в своей деятельности руководствуется:

- Нормативными актами ЦБ РФ;

- Уставом Банка;

- Нормативными актами и распорядительными документами Банка;

- Положением о Филиале ОАО «УРАЛСИБ» в г. Иркутск;

- Распорядительными документами Филиала;

- Положением об отделе.

Остановимся подробнее на внутренних документах Филиала ОАО «УРАЛСИБ» в г. Иркутск.

1. Инструкция «О порядке открытия, ведения, учета и контроля за соблюдением режима корреспондентских счетов ОАО «УРАЛСИБ» и счетов межфилиальных расчетов», введенная в действие Приказом от 06.10.2005 г. №546.

2. Инструкция «О порядке совершения расчетов по операциям, связанным с экспортом и импортом товаров, работ и услуг», введенная в действие Приказом от 04.11.2005 г. №187.

3. Инструкция «О порядке предоставления овердрафта банкам-корреспондентам», введенная в действие Приказом от 05.08.2006 г. №680.


Copyright © MirZnanii.com 2015-2018. All rigths reserved.