Активные операции банков состав и структура, роль в деятельности банка (стр. 4 из 9)
- установление корреспондентских отношений с российскими уполномоченными и зарубежными банками;
- международные расчеты, связанные с экспортом и импортом товаров и услуг;
- покупка и продажа иностранной валюты на внутреннем валютном рынке;
- привлечение и размещение валютных средств внутри РФ;
- кредитные операции на международных денежных рынках;
- депозитные и конверсионные операции на международных денежных рынках.
Классификация банковских валютных операций может осуществляться как по критериям, общим для всех банковских операций (пассивные, активные операции), так и по особым классификационным признакам, свойственным только валютным операциям (рис.2.1).
Основополагающий вариант классификации валютных операции вытекает из Закона РФ от 9 октября 1992 г. “О валютном регулировании и валютном контроле”. Он состоит в следующем: все операции с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте подразделяются на:
- текущие валютные операции;
- валютные операции, связанные с движением капитала.
Текущие операции совершаются в течении 180 дней. Свыше этого срока следуют операции, связанные с движением капитала, которым присущ более высокий риск. Их ограничения имеют свой смысл:
- предотвращение существенного сокращения золотовалютных резервов;
- сглаживание резких колебаний курса валюты РФ;
поддержание устойчивости платежного баланса РФ.
Перечисленные ограничения носят недискриминационный характер и отменяются органами валютного регулирования по мере устранения обстоятельств, вызвавших их установлений.
Текущие операции в отличие от операций связанных с движением капитала, осуществляются без ограничений
 |
| Наименование операции | Задачи банка при осуществлении операции | Технология проведения операции | В чем интерес банка |
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| Посредничество банка между эмитентами ценных бумаг и инвесторами | Получение максимально возможной прибыли за счет посреднических услуг при распространении среди инвесторов максимально возможного объема ценных бумаг эмитентов | 1. «Полный выкуп с перепродажей» - банк выкупает за свой счет весь выпуск ( или свою долю выпуска), чтобы потом перепродать с надбавкой;2. «Распространение гарантий выкупа» - банк ищет инвесторов ценных бумаг эмитента и сам | Перепродать как можно большую часть выпуска по максимально возможной цене. Распространить максимально большую часть выпуска, чтобы получить за это максимальное вознаграждение. |
| Продолжение таблицы 2.1 | |||
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| гарантирует, выкупит всю нераспроданную среди сторонних инвесторов часть выпуска3. «Распространение без гарантии выкупа» - банк ищет инвесторов для ценных бумаг эмитентов, но нераспроданную часть выпуска сам не покупает. | |||
| Купля или продажа банком ценных бумаг на вторичном рынке за счет и поручительство клиента | Получения вознаграждения от клиента за точное и быстрое исполнение указаний по покупке или продаже ценных бумаг | 1. Банк заключает договор комиссии о покупке бумаг для клиента о продаже бумаг клиента, в исполнения которого банк заключает сделку купли – продажи от своего имени с третьим лицом;2. Банк заключает договор поручения как с продавцом, так и с покупателем ценных бумаг, которые по инициативе и при посредничестве банка заключают между собой договор купли – продажи. | Получить от клиентов максимально возможное вознаграждение. |
| Покупка и продажа банком ценных бумаг от своего имени и за свой счет с целью получения доходов по этим операциям | 1. Поддержание собственного инвестиционного портфеля ценных бумаг | Банк эпизодически выходит на рынок, где принимает решение продать, купить или придержать ценную бумагу исходя из долгосрочной оценки прибыльности этой бумаги. | Банк ориентируется на долгосрочные факторы доходности ценной бумаги. |
| 2. Спекуляция ценными бумагами, т.е. покупка с последующей по возможности скорой перепродажей с целью получения прибыли за счет разницы в ценах | Банк часто выходит на рынок, работая, как правило, с постоянным кругом контрагентов, « играет» на краткосрочной конъюнктуре рынка | Банк ориентирован на краткосрочные колебания цен, старается максимизировать разницу между ценой покупки и продажной ценой бумаги | |
| Продолжение таблицы 2.1 | |||
| 1 | 2 | 3 | 4 |
| 3. «Котировка» определенных ценных бумаг, т.е. участие на рынке в качестве продавца этих бумаг для всех желающих купить, в качестве покупателя – для всех желающих продать. | Банк отвечает на любую просьбу со стороны участников рынка о заключении с ними сделки купли – продажи, называя предварительно цены, по которым он согласен в данный момент купить ту или иную ценную бумагу, если контрагент захочет эту бумагу продать, и продать если контрагент захочет купить | Банк старается предугадать движение рыночной цены ценной бумаги и назначает цены продавца и покупателя так, чтобы получить доход на разнице в ценах и не потерять на повышении или понижении цены. | |
2.5 Дополнительные операции приносящие доход
Всю совокупность дополнительных операций (услуг), которые российские банки должны или вправе проводить (оказывать), можно представить в виде следующих четырех крупных блоков:
1. Общие (неспецифические для банков).
2. Вспомогательные (обязательные).
3. Сопутствующие.
4. Специальные.
Законодательная база дополнительных операций банков состоит главным образом из норм ГК РФ. Особые законы посвящены операциям лизинга и операциям с драгоценными металлами.
Общие (неспецифические) операции. К данной группе операции (услуг) можно отнести:
- лизинговые операции;
- операции доверительного управления;
- факторинговые операции;
- форфейтинговые операции;
- электронные услуги;
- операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями;
- поручительские и гарантийные операции (могут относиться и к блоку сопутствующих услуг). Гарантийные операции включены в данный блок потому, что банковскую гарантию могут выдавать и страховые компании;