Формы кредита и их характеристика (стр. 8 из 8)
• предоставление кредита на срок более пяти лет увязывается с особенностями и сроком окупаемости поставляемого в счет этого кредита оборудования;
• большую роль при предоставлении иностранных кредитов играет обстоятельство, связанное с тем, в чьих интересах служит предоставляемое в счет кредита оборудование, — для экономического развития страны покупателя или для промышленности экспортируемой страны.
Таким образом, в мире существует большое множество форм кредитов, причем долю внебанковских кредитов постоянно увеличивается как за счет роста объемов кредитования, так и за счет увеличения их разнообразия в целях удовлетворения потребности в кредитных ресурсах.
Заключение
Многообразие кредитных отношений, их субъекты, особенности ссуженной стоимости, характер и длительность потребностей, которые удовлетворяются ссудами, предопределяют существование и использование различных форм и видов кредита. Главным критерием его формы являются особенности ссуженной стоимости, передаваемой в пользование от кредитора к заемщику.
Кредитная система, в первую очередь, представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным и международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки.
Формы кредита тесно связаны с его структурой и в определенной степени отражают сущность кредитных отношений. Банковский кредит одна из наиболее распространенных форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс передачи в ссуду денежных средств. В мире существует большое множество форм кредитов, причем долю внебанковских кредитов постоянно увеличивается как за счет роста объемов кредитования, так и за счет увеличения их разнообразия в целях удовлетворения потребности в кредитных ресурсах.
Нужно сказать, что сейчас особое место занимает коммерческий кредит, лизинг, облигационные займы, при которых кредитодателями выступает не одно, а несколько лиц. Приоритетным методом финансирования экономики стал выпуск ценных бумаг. Крупные банки практикуют выдачу персональных кредитов, которые отличаются тем, что они не привязаны к торговой сделке, да и сама система кредитования населения является весьма гибкой. Важной особенностью современного периода является растущая интернационализация кредитных систем развитых стран.
Кредит активно воздействует на ускорение денежного обращения, вытесняя из него, в частности, наличные деньги. Вводя в сферу денежного обращения такие инструменты, как векселя, чеки, кредитные карточки, он обеспечивает замену наличных расчетов безналичными операциями, что упрощает и ускоряет механизм экономических отношений. Наиболее активную роль в решении этой задачи играет коммерческий кредит как необходимый элемент современных отношений товарообмена.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. Желиба Б.Н., Кохнович И.Н. Деньги, кредит, банки: учеб.-метод. комплекс для студентов экономических специальностей / 2-е изд. испр. и доп. – Мн.: Изд-во МИУ, 2007. – 260 с.
2. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки: Учеб. М.: Финстатинформ, 1995
3. Банки и банковские операции / Под ред. Е.Ф.Жукова. М.: Банки и биржи. ЮНИТИ, 1997
4. Деньги, кредит, банки / Под ред. О.И.Лаврушина. М.: Финансы и статистика, 1998
5. Жишкевич А. Методы анализа финансовых возможностей заемщиков по погашению кредитов. // Банк. вестн. 1999. №10
6. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения: Учебник / Под ред. А.Н.Красавиной. М: Финансы и статистика, 2000
7. Трускова Л.В. Учебное пособие. Финансы и кредит. Ростов-на Дону, 2001 г.
8. О.И. Лаврушин и др. Деньги, кредит, банки. М. 2002 г.
9. Е.Ф. Жуков и др. Общая теория денег и кредита. М. 2001 г.
10. С.В. Галицкая. Деньги, кредит, финансы. М. 2002 г.
11. Воронин В.П., Федосова С.П. деньги, кредит, банки. учебное пособие. М. 2002 г.
12. Е.Н. Кунгурянкова, М.С. Синявина. Финансы и кредит. М. 2002 г.
13. Национальный банк Республики Беларусь [Электрон. ресурс]. - 19.03.2007 – Режим доступа: http://www.nbrb.by
Приложение 1Ставки по операциям Национального банка Республики Беларусь на финансовом рынке
| Операции | Срок (дней) | 17.03.2008 |
| Постоянно доступные операции | ||
| кредит овернайт | 1 | 20% |
| сделки СВОП (по национальной валюте) | ||
| депозиты по фиксированной ставке* | 1 | 5% |
| Двусторонние операции | ||
| ломбардный кредит по фиксированной ставке | 1 | 20% |
| сделки СВОП (по национальной валюте) | ||
| Операции на открытом рынке | ||
| ломбардный кредит на аукционной основе | не более 3 мес. | не выше 20% и не ниже ставки рефинансирования |
| покупка ценных бумаг на условиях РЕПО | ||
| депозиты на аукционной основе | не более 3 мес. | не ниже 5% и не выше ставки рефинансирования |
| эмиссия краткосрочных облигаций Национального банка | ||
| продажа ценных бумаг на условиях РЕПО | ||
| в процентах годовых | |||
| Январь | Февраль | Март | |
| А. Средние процентные ставки | 6,7 | 6,4 | 4,5 |
| в национальной валюте | |||
| 1. Вновь привлеченные депозиты | |||
| юридических лиц | |||
| до востребования | |||
| на срок до 1 года | 9,2 | 10,0 | 8,8 |
| на срок свыше 1 года | 10,2 | 10,1 | 6,6 |
| физических лиц | 1,8 | 2,9 | 2,0 |
| до востребования | |||
| на срок до 1 года | 12,7 | 12,9 | 12,4 |
| на срок свыше 1 года | 13,9 | 13,5 | 13,5 |
| 2. Вновь выданные кредиты | 12,7 | 12,4 | 12,4 |
| юридическим лицам | |||
| на срок до 1 года | |||
| на срок свыше 1 года | 9,3 | 9,1 | 5,0 |
| физическим лицам | 15,2 | 15,3 | 15,1 |
| на срок до 1 года | |||
| на срок свыше 1 года | 11,0 | 10,8 | 11,2 |
| Б. Средние процентные ставки | 3,0 | 3,0 | 4,1 |
| в СКВ | |||
| 3. Вновь привлеченные депозиты | |||
| юридических лиц | |||
| до востребования | |||
| на срок до 1 года | 5,2 | 4,3 | 5,4 |
| на срок свыше 1 года | 7,3 | 6,4 | 8,5 |
| физических лиц | 0,1 | 0,1 | 0,1 |
| до востребования | |||
| на срок до 1 года | 7,2 | 7,1 | 7,1 |
| на срок свыше 1 года | 8,8 | 8,8 | 8,8 |
| 4. Вновь выданные кредиты | 11,0 | 10,9 | 10,8 |
| юридическим лицам | |||
| на срок до 1 года | |||
| на срок свыше 1 года | 10,9 | 11,3 | 11,8 |
| физическим лицам | 12,5 | 13,5 | 13,2 |
| на срок до 1 года | |||
| на срок свыше 1 года | 13,3 | 13,3 | 13,1 |
Приложение 2 Динамика ставок кредитно-депозитного рынка за 2008 год
Приложение 3Индикаторы рыночного портфеля ГКО и ГДО (% годовых) за май 2008 г
| Дата | Индикатор рыночного портфеля (ГКО и ГДО) | ||
| Краткосрочный | Среднесрочный | Долгосрочный | |
| 02.05.2008 | – | 9.8 | 10.0 |
| 03.05.2008 | – | 10.0 | 10.0 |
C 01.01.2007 методика расчета изменена.
Методика расчета индикатора рыночного портфеля ГКО и ГДО:
Yi – средневзвешенная доходность i–того выпуска к погашению;
vi – рыночная стоимость объема в обращении i–того выпуска;
ti – срок до погашения i–того выпуска.
Приложение 4 Денежный обзор за 2008 год
| млрд.рублей | |||||||||
| 01.01.2008 | 01.02.2008 | 01.03.2008 | 01.04.2008 | ||||||
| Чистые иностранные активы органов | 6 375,0 | 6 449,0 | 7 523,3 | 7 364,1 | |||||
| денежно-кредитного регулирования | |||||||||
| и банков | |||||||||
| Внутренний кредит | 25 653,8 | 25 003,0 | 24 030,3 | 25 978,4 | |||||
| Чистый кредит органам | - 5 854,8 | - 6 689,2 | - 8 266,8 | - 8 441,1 | |||||
| государственного управления | |||||||||
| Требования к коммерческим | 7 364,4 | 7 352,0 | 7 500,2 | 7 935,9 | |||||
| государственным предприятиям | |||||||||
| Требования к частному сектору | 24 000,9 | 24 177,8 | 24 630,3 | 26 312,8 | |||||
| Требования к небанковским | 143,3 | 162,4 | 166,7 | 170,8 | |||||
| финансовым организациям | |||||||||
| Деньги | 8 739,9 | 7 671,8 | 7 576,5 | 8 399,8 | |||||
| Квази-деньги | 15 044,2 | 15 221,7 | 15 832,1 | 16 583,0 | |||||
| Счета капитала | 7 161,5 | 7 314,5 | 7 391,5 | 7 275,2 | |||||
| Прочие чистые позиции | 1 083,2 | 1 244,0 | 753,5 | 1 084,5 |