- форма погашения - одной суммой, равными долями через равные промежутки времени, непропорциональными долями во взаимосогласованные сроки;
- число использований - разовые и возобновляемые;
- техника предоставления - одной суммой, открытая кредитная линия, контокоррентный кредит, овердрафтный кредит.
Кредитная политика - это стратегия и тактика банка в области кредитных операций. Не существует единой кред. политики для всех банков. Каждый банк формирует свою собств. кред. политику, учитывая экон., политические, геогр-ие, организационные и иные факторы, оказывающие влияние на его деятельность. Кред. полит. в части стратегии вбирает в себя приоритеты, принципы и содерж-ые цели конкр. банка на кредитном рынке, а в части тактики – финн-ый и иной инструментарий, используемый банком для реал-ии его целей при осущ-ии кред. сделок, правила их совершения, порядок организации кредитного процесса. Кред. политика создает необх. общие предпосылки эф-ой работы персонала кред. подраз-ия банка, объединяет и организует усилия персонала, уменьшает вероятность ошибок и принятия нерац-х решений. Кред. полит. вкл-ет в себя след. эл-ты: цели кредит-ия; сроки, виды кред-ия; размеры кредитов; качество обеспечения, оценка обеспечения; мет-ка оценки кред-х заявок; лимит-ие операций; описание всех полномочий подразд-ий банка в проц. кредит-ия; перечень необх. документов; политика установления %-х ставок по кредиту; диагностику проблемных кредитов, их анализ, пути выхода из возникших трудностей.
______________________________________________________________________________
32. Валютный курс: сущность и виды.
Валютный курс - эта цена единицы национальной валюты, выраженная в иностранной валюте и международных счетных единицах. Множество валютных курсов можно классифицировать по различным признакам.
Классификация валютных курсов
| Критерий | Виды валютного курса |
| Способ фиксации | ПлавающийФиксированныйСмешанный |
| Способ расчета | ПаритетныйФактический |
| Виды сделок | Срочных сделокСПОТ – сделокСВОП - сделок |
| Способ установления | ОфициальныйНеофициальный |
| Отношение к паритету покупательной способности валют | ЗавышенныйЗаниженныйПаритетный |
| По учету инфляции | РеальныйНоминальный |
| По способу продажи | Курс наличной продажиКурс безналичной продажиОптовый курс обмена валютБанкнотный |
Факторы, влияющие на валютный курс:
1. Состояние экономики:
- макроэкономические показатели;
- темп инфляции;
- уровень процентной ставки;
- валютная политика;
- состояние платежного баланса;
- международная миграция капиталов.
2. Политические – на понижение валютного курса оказывают влияние: смена власти, разногласия между ветвями власти, степень защищенности частного капитала.
3. Психологические:
а) степень доверия к национальной валюте;
б) ожидание инфляции;
в) отсутствие экономического мышления.4. Конъюнктурные: спекуляции на валютном рынке; уровень деловой активности.
Формирование валютного курса является многофакторным процессом, уровень и колебание которого оказывают влияние, как на экономическую, так и на социальную сферы.
33. Валютная система: понятие и виды.
Развитие рыночных отношений и интеграция стран в мировое сообщество предполагают развитие форм международного сотрудничества как путем активного участия в международных организациях и фондах, так и с помощью проведения сбалансированной валютно-финансовой политики. Международные валютные отношения представляют собой совокупность экономических отношений, складывающихся при функционировании валюты в мировом хозяйстве и обслуживающих взаимный обмен результатами деятельности национальных хозяйств.
Валютная система – это экономические отношения по поводу функционирования валюты, сложившаяся на основе интернационализации капиталистического хозяйства и мирового финансового рынка.
Принципы функционирования валютной системы:
1. экономические меры в реализации государственной политики в области валютного регулирования;
2. исключение неоправданного вмешательства государства и его органов в валютные операции резидентов и нерезидентов;
3. единство внешней и внутренней валютной политики РФ;
4. единство системы валютного регулирования и валютного контроля.
Виды валютных систем:
Национальная – совокупность экономических отношений, обеспечивающих международный оборот, формирующих и использующих валютные ресурсы, необходимые для воспроизводственного процесса.
Мировая валютная система – форма организации международных валютных отношений, сложившихся на основе интернационализации хозяйства.
Основные элементы национальной и мировой валютных систем
| Национальная валютная система | Мировая валютная система |
| Национальная валюта | Резервные валюты, междун. счетные вал. Едцы |
| Условия конвертируемости национальной валюты | Условия взаимной конвертируемости валют |
| Паритет национальной валюты | Унифицированный режим вал-х паритетов |
| Режим курса национальной валюты | Регламентация режимов валютных курсов |
| Наличие или отсутствие валютных ограничений, валютный контроль | Межгосударственное регулирование валютных ограничений |
| Нац. регулирование междунар. валют. ликвидности страны | Межгосударственное регулирование международной валютной ликвидности |
| Регламентация использования международных кредитных средств обращения | Унификация правил использования международных кредитных средств обращения |
| Регламентация международных расчетов страны | Унификация основных форм международных расчетов |
| Режим национального валютного рынка и рынка золота | Режим мировых валютных рынков и рынков золота |
| Нац. органы, управляющие и регул-ие валютные отношения страны | Междун. организации, осуществляющие межгосуд. валютное регулирование |
Кромке того, важным понятием является резервная валюта, выполняющая функции международного платежного и резервного средства, а также служащая базой определения валютного паритета и валютного курса других стран.
____________________________________________________________________________
34. Международные кредитные отношения.
В настоящее время международное кредитование играет важную роль в экономическом развитии каждого государства. Понятие международный кредит основывается на общем определении банковского кредита, подразумевающего движение ссудного капитала, связанное с предоставлением валютных и товарных ресурсов на условиях возвратности, срочности и уплаты процента. Субъектами в сфере кредитования внешнеэкон. деятельности выступают экспортеры и импортеры. Каждый из них может выступать и кредитором и заемщиком. Принципы междунар. кредита: целевого хар-ра кредита, полноты и срочности возврата ссуд, их платности и обеспеченности. Функции международного кредитования: перераспределительная; стимулирующая; экономия на издержках обращения; усиление концентрации и централизации капитала; регулирования.
Основные формы кредитования в международной сфере:
| Критерии классификации | Виды кредитов |
| По источникам | Внутренние Внешние Смешанные |
| В зависимости от объекта | Товарные Валютные Инвестиционные Неинвестиционные |
| По срокам кредитования | Краткосроч. Среднесрочные Долгосроч. |
| С точки зрения обеспечения | Обеспеченные Бланковые |
| По условиям использования | Разовые Возобновляемые |
| По способу погашения | Пропорциональные Прогрессивные Единовременные |
| В зависимости от кредитора | Частные Брокерские ПравительственныеСмешанные Межгосударственные |
| По условиям реализации | Наличные (зачисляемые на счет заемщика в его распоряжение) Акцептные (в форме акцепта тратты импортером или банком) |
| По формам кредитования | Коммерческий Банковский |
Развитие международных кредитных отношений приводит к появлению новых форм кредитования: факторинг, форфейтинг, лизинговые международные операции. Лизинг - это соглашение об аренде движимого и недвижимого имущества сроком от 3 до 15 лет.
Факторинг – междунар. кредит в форме покупки специализированной финансовой компанией денежных требований экспортера к импортеру и их инкассация.
Другой формой услуг, получившей развитие с 60-х годов, является форфетирование, т. е. предоставление определенных прав в обмен на наличный платеж путем покупки на полный срок на заранее установленных условиях векселей или других долговых обязательств.
Валюта кредита — валюта, в которой предоставляется займ.
Валюта платежа — валюта, в которой должен быть погашен полученный кредит.
Сумма (лимит) кредита — часть ссудного капитала, предоставленного заемщику в товарной или денежной форме. Срок кредита — время от момента выдачи до момента погашения полученной ссуды. Стоимость кредита состоит из определенных элементов, среди которых выделяют договорные, к ним относятся суммы, которые должник выплачивает кредитору, а также третьим лицам, и скрытые, т. е. расходы, связанные с получением и использованием кредита и не обусловленные кредитным соглашением.
34. МБК: понятие и виды.
Рынок МБК в РФ представлен тремя основными разновидностями кредита:
1*кредиты долгосрочные от 3 до 6 мес.,
2*кредиты со сроками от 1 мес. до 3,
3*от неск-их дней до 1 месяца.
Динамика доходности 1-го МБК имеет следующие хар. черты: 1. Наиболее устойчивая тенденция 2. Значит. связь с движением макроэк-ких показателей.
Для 2 и 3 присущи: 1. Ярко выраженная цикличность динамики объемов сделок, 2. Высокая ликвидность дан. инструментов ден-го рынка. 3. Дох-ть по дан. кредитам связ. с периодом времени предоставления. Виды %-ных ставок на