Отчет по преддипломной практике в КМБ-Банке ЗАО (стр. 2 из 5)

2.1 Организационная структура ОПЕРАЦИОННОГО ОФИСА

«ОТДЕЛЕНИЕ НА ГОЛОСОВА,32/А» НИЖЕГОРОДСКОГО ФИЛИАЛА КМБ-БАНКА (ЗАО)

Организационную структуру ОО «ОТДЕЛЕНИЕ НА ГОЛОСОВА,32/А» НИЖЕГОРОДСКОГО ФИЛИАЛА КМБ-БАНКА (ЗАО) схематично можно представить на рис. 2

Управляющий ОО
Направление микро бизнеса	Направление малого бизнеса
Руководитель направления микро бизнеса	Руководитель направления малого бизнеса
Менеджер микро бизнеса	Менеджер малого бизнеса
Бэк-офис
Курьер
Специалист службы экономической защиты

Рисунок 2. - Организационная структура ОО «ОТДЕЛЕНИЕ НА ГОЛОСОВА,32/А» НИЖЕГОРОДСКОГО ФИЛИАЛА КМБ-БАНКА (ЗАО)

2.2 Организация работы ОПЕРАЦИОННОГО ОФИСА «ОТДЕЛЕНИЕ НА ГОЛОСОВА,32/А» НИЖЕГОРОДСКОГО ФИЛИАЛА КМБ-БАНКА (ЗАО)

В соответствии с целями ОО осуществляет следующие функции:

• представляет интересы Банка и осуществляет их защиту в региональных государственных органах, органах местного управления, кредитных организациях, предприятиях, учреждениях и организациях всех форм собственности;

• осуществляет от имени Банка заключение, а также изменение и/или расторжение договоров по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам;

• принимает необходимые меры в целях обеспечения возврата (погашения) предоставленных денежных средств, в том числе осуществляет проверку учредительных, финансовых и иных документов субъектов малого предпринимательства и физических лиц, предоставляемых для получения кредитов, осуществляет, в соответствии с действующим законодательством, сбор и обработку информации о кредитоспособности субъектов малого предпринимательства и физических лиц, осуществляет анализ и оценку предоставленного субъектами малого предпринимательства и физическими лицами обеспечения исполнения их обязательств по возврату денежных средств;

• осуществляет ведение базы данных (реестр) о предоставленных денежных средствах, их размере, субъектах, основаниях предоставления, виде обеспечения, сроках возврата (погашения), а также обеспечивает своевременное предоставление данных реестра Филиалу; незамедлительно информирует Филиал о просрочке возврата (погашения) предоставленных денежных средств;

• осуществляет информирование субъектов малого предпринимательства и физических лиц о порядке и условиях осуществления операций по предоставлению денежных средств;

• ОО осуществляет свою деятельность от имени Банка. Ответственность за его действия, в том числе ответственность по заключенным договорам по предоставлению денежных средств субъектам малого предпринимательства и физическим лицам, несет Банк.

ОО возглавляет Руководитель.

Руководитель ОО, согласно положению об ОПЕРАЦИОННОМ ОФИСЕ, осуществляет следующие функции:

• руководит деятельностью ОО, несет ответственность заосуществление его функций в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, а также в соответствии с решениями, приказами и распоряжениями органов управления Банка и Филиала;

• участвует в установленных процедурах принятия решения о выдаче кредитов субъектам малого предпринимательства и физическим лицам в пределах полномочий, предоставленных доверенностью;

• осуществляет пользование и распоряжение имуществом, выделенным ОО, в пределах предоставленных ему полномочий и в соответствии с назначением предоставленного имущества;

• назначает на должность и освобождает от занимаемой должности работников ОО в соответствии с утвержденным Банком штатным расписанием, поощряет и налагает на работников дисциплинарные взыскания:

• издает в пределах своей компетенции приказы и распоряжения по вопросам деятельности ОО;

• осуществляет представительство Банка в судебных органах по вопросам, связанным с деятельностью ОО, на основании отдельной доверенности, выдаваемой Банком за подписью управляющего Филиалом;

• организует своевременную передачу Филиалу данных об операциях, необходимых для составления Филиалом ежедневного баланса;

• организует ведение базы данных (реестр) о предоставленных денежных средствах, их размере, субъектах, основаниях предоставления, виде обеспечения, сроках возврата (погашения), а также организует своевременное предоставление данных реестра Филиалу.

Менеджер двух групп ОО осуществляет следующие функции:

• поиск клиента;

• консультация по телефону об условиях кредитов, сроков, процентных ставках, действующих в банке, иная информация;

• прием клиента в офисе банка. Консультирование клиента по услугам и тарифам банка;

• предоставление для заполнения бланка Заявки на кредит и списка необходимых документов;

• получение первичной информации о клиенте и его деятельности, проверка полноты и правильности заполнения заявки, копирование и проверка первичных необходимых документов от клиента, определение целесообразности дальнейшей работы и достижение договоренности о дате и времени проведения финансового анализа. Помещение заявки в первую часть кредитного досье;

• передача оригинала заполненной заявки для анализа Службе экономической защиты;

• получение от службы экономической защиты заявки и заключения по ней;

• в случае положительного заключения службы экономической защиты, посещение места бизнеса клиента;

• посещение места жительства заемщика (в случае необходимости – залогодателя, поручителей);

• оценка предметов залога;

• заполнение аналитического формуляра по данным финансового анализа;

• в случае положительного результата проведенного анализа помещение аналитического формуляра в кредитное досье. Подготовка проекта протокола решения Кредитного комитета (КК) и формирование комплекта документов для рассмотрения возможности предоставления кредита на КК;

• предоставление результатов анализа по аналитическому формуляру и проекта протокола членам КК;

• предоставление заемщику информации о решении КК не позднее дня принятия решения КК (условия предоставления кредит/отказ в предоставлении кредита);

• получение от клиента реквизитов счета для перечисления денежных средств;

• подготовка перечня имущества к договорам о залоге.

• контроль за исполнением заемщиком условий кредитного договора;

• проведение мониторинга деятельности заемщика (при необходимости);

• в случаях нарушения заемщиком платежной дисциплины, принятие мер по их устранению.

2.3. Характеристика основных продуктов предлагаемых КМБ-БАНКом на рынке банковских услуг

Основное направление деятельности Банка — кредитование малого и среднего бизнеса. Банк финансирует бизнес, учитывая его характерные особенности, благодаря чему у него большой выбор кредитных продуктов, гибкий подход к выбору и оценке залогов и удобные схемы погашения.

Западный подход КМБ-БАНКа к процедуре кредитования был адаптирован к специфической среде российского микро- и малого бизнеса. Это позволяет кредитным менеджерам анализировать бизнес наших клиентов и собирать необходимую информацию в течение очень короткого периода времени, в результате чего решение о выдаче кредита принимается максимально быстро. Кредитная технология также отличается гибкостью, что позволяет быстро реагировать на изменения рынка и предпринимать необходимые шаги для предотвращения излишнего риска для клиента.

2.3.1. Кредитование как основное направление деятельности КМБ-БАНКа. Виды предоставляемых кредитов.

Формальные требования к получателям кредитов:

· наличие действующего бизнеса;

· расположение бизнеса в регионах, где есть структурные подразделения Банка;

· доля российских учредителей в уставном капитале кредитуемых предприятий не менее 51%;

Цели предоставления кредита:

· приобретение оборудования;

· покупка автотранспорта, недвижимости;

· пополнение оборотных средств.

Виды кредитов, предлагаемых КМБ-БАНКом для малого и среднего бизнеса:

- МИКРО-КРЕДИТЫ:

Условия кредитования:

· сумма кредита от 300 001 до 3 000 000 рублей;

· бизнес должен существовать не менее 6-и месяцев;

· бизнес должен стабильно приносить прибыль, достаточную для того, чтобы делать ежемесячные взносы по кредиту;

· необходимо залоговое обеспечение на всю сумму кредита. В качестве залога может быть предоставлено любое имущество: транспорт, оборудование, товар в обороте, собственные векселя банка, личное имущество, недвижимость;

· срок рассмотрения заявки с момента ее подачи до кредитного комитета до 3 рабочих дней;

· ставки – 26-28 % годовых (начисление процентов производится на остаток основного капитала).

- МАЛЫЕ КРЕДИТЫ:

Условия кредитования:

· Сумма кредита от 3 00 001 до 15 000 000 рублей;

· Срок кредита до 7-ти лет в рублях;

· ставки – 26 % годовых (начисление процентов производится на остаток основного капитала);

· Существование бизнеса не менее 6-ти месяцев и наличие стабильной прибыли, позволяющей делать ежемесячные взносы по кредиту без ущерба для бизнеса;

· Возврат кредита и процентов производится равными ежемесячными платежами (возможен индивидуальный график с учетом особенностей Вашего бизнеса);

· Необходимо залоговое обеспечение на всю сумму кредита. В качестве залога может быть предоставлено любое имущество: транспорт, оборудование, товары, векселя банка, личное имущество, недвижимость;

· Срок рассмотрения заявки до кредитного комитета — до 7 рабочих дней;