Банковские счета (стр. 1 из 5)

Содержание:

Введение

Договора банковского счета.

Видыбанковских счетов.

Документы необходимые для открытия банковского счета.

Содержание договора банковского счета.

Ограничения в распоряжении банковским счетом.

Расторжение договора банковского счета.

Заключение

Список используемой литературы

Введение

Договор банковского счета становиться всё более популярным, в связи с развитием в нашей стране рыночных отношений, для этого необходима стабильная банковская система, действующая по простым и понятным правилам. Договор банковского счета является важным элементом в системе отношений в сфере предпринимательства, ибо в основном клиентами банков являются именно юридические лица, осуществляющие расчеты помощью безналичных денег. Детальная законодательная разработанность данного вопроса помогла бы решить многие проблемы в сфере отношений банков и их клиентов, а также государства. Однако пока многие аспекты договора банковского счета регулируются подзаконными актами, а то и вообще не регулируется.

На начальном этапе строительства советской системы права, договор банковского счета вообще не признавался в качестве самостоятельного. Его рассматривали в качестве разновидности договора поклажи или его старались определить через известные гражданскому кодексу классические договора займа и хранения.

В дальнейшем договор банковского счета относили к договорам смешанного типа, имеющего элементы займа и поручения без хранения. Но также некоторые юристы стали рассматривать его в качестве самостоятельного договора. Эта тенденция нашла свое отражение в законодательстве. Так в Основах гражданского законодательства СССР договору банковского счета была посвящена только одна статья, а до этого в Гражданском кодексе РСФСР его вообще не упоминалось.

Только с принятием Гражданского кодекса РФ договор банковского счета окончательно приобрел самостоятельность и был детально расписан.

Именно с длительным не признанием значительной роля договора банковского счета в качестве самостоятельного и связанно с плохой теоретической и законодательной разработкой данного вопроса. Противоречия встречаются не только между различными законами но и внутри Гражданского кодекса. Такое положения вещей недопустимо, либо это приводит к различным, порой полярным, трактовкам законодательства субъектами гражданско-правовых отношений. Дело нередко заканчивается в суде. Что приводит торможению товарооборота и неоправданным убыткам.

Договора банковского счета.

Отношения предприятия и банка по поводу банковскою счета регулируются гл. 45 ГК РФ. В соответствии с п. I ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владель­цу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиен­та о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операцийпо счету.

В современной отечественной науке гражданского права нет единой позиции в отношении предмета договора банковского счета. Одни ученые указывают, что предмет договора — это де­нежные средства клиента, находящиеся на сто банковском сче­те, с которыми осуществляются операции, обусловленные договором. Другие считают предметом договора банковского счета клиента осуществление расчетно-кассового обслуживания, включая проведение банком операций по счету клиента и ока­зание иных услуг, связанных с этими операциями. Третьи полагают, что данный договор является совокупностью двух видов отношений: по поводу совершения в будущем расчетно-приходных операций (разновидность предварительною догово­ра) и остатка денежных средств на счете.

Какова правовая природа денежных средств, находящихся па банковском счете? Денежные суммы, учтенные на банков­ских счетах, предназначенных для осуществления расчетов в интересах клиентов, как правило, представляют собор долг банка перед клиентом. В пределах суммы этого долга банк обя­зан производить по распоряжению клиента операции по списа­нию средств со счета для выдачи их самому клиенту либо для их перечисления по его указанию.

Субъектами договора банковскою счет могутбыть, с одной стороны, любая кредитная организация, которой в соответст­вии с законом и лицензией Центральною банка РФ предостав­лено право заниматься профессиональной деятельностью по открытию и ведению банковских счетов, а также сам Централь­ный банк РФ, с другой стороны, Клиент — российские и ино­странные юридические и физические липа, лица без граждан­ства, которые пользуются услугами банка но открытию и веде­нию счетов и совершению расчетных Операций. Однако счета граждан могут вести только банки, имеющие право принимать банковские вклады граждан.

На практике у клиентов возникает некоторое непонимание в отношении тою, кто является стороной договора банковского счета. Связано это с тем, что многие байки создают отделения и иногородние филиалы, ведущие счета клиентов. В любомслучае стороной договора банковскою счета является коммер­ческий банк — юридическое лицо. Это вытекает из п. 3 ст. 55 ГК РФ, согласно которому представительство и филиалы не яв­ляются юридическими лицами, а их руководители действуют на основании доверенности юридическою липа, т. е. являются представителями банков.

Это не всегда учитывается клиентами банков, имеющими счет в их филиалах. Такие клиенты, в том числе торговые пред­приятия, в случае возникновения споров по договору банков­ского счета или по расчетам предъявляют в суды иски, указы­вая в качестве ответчика не банк, а его филиал. Последнее об­стоятельство служит основанием для возврата искового заявления или прекращения производства по делу, как преду­смотрено ЛПК РФ.

Объектом договора банковского счета являются, с одной стороны, действия банка, на которые вправе рассчитывать клиент: осуществление расходно-приходных операций, веде­ние счета и оплата процентов за использование денежного ос­татка на нем, а с другой стороны, оплата клиентом банков­ских услуг.

Видыбанковских счетов.

На основании договора банковско­го счета открываются различные виды банковских счетов. Кли­енты в соответствии со ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой ва­люте в банках с их согласия. Отдельные виды договоров бан­ковского счета отличаются в основном в зависимости от того, кому и для производства каких операций открывается счет.

Договор расчетного счета заключается с юридическими ли­цами и индивидуальными предпринимателями. На практике он получил название договора на расчетно-кассовое обслужива­ние. Расчетный счет является основным счетом организации. Он открывается в банках организациям, имеющим собственные оборотные средства и самостоятельный баланс. Расчетный счет предназначен для хранения денежных средств и проведения безналичных расчетов. На этот счет зачисляется вся выручка юридического лица от реализации продукции, а с него осуще­ствляются расчеты по обязательствам организации.

Расчетные счета используются предприятиями для осущест­вления расчетов со своими контрагентами, с рабочими и слу­жащими по выплате заработной платы, с государственным и местным бюджетами. Они используются для получения креди­тов и выплаты процентов по ним, для платежей по решениям судов и других организаций, имеющих право принимать реше­ния о взыскании средств со счетов в бесспорном порядке. Этот счет является предпосылкой осуществления расчетов в безна­личном порядке. Расчетный счет относится к депозитам «до востребования», по которым банки, как правило, начисляют проценты в соответствии с договором.

Разновидностью расчетного счета является счет для осуще­ствления совместной деятельности. Особенностью этого счета является множественный состав его владельцев. Конкретное содержание счета определяется договором о простом товарище­стве (гл. 55 ГК РФ). Этим счетом может распоряжаться один из участников договора, все его участники в равной степени или все совместно. Последний вариант не получил распростране­ния, поскольку предполагает получение на каждую сделку, в том числе платеж, согласия всех.

По этому счету осуществляются все операции, связанные с совместной деятельностью, в том числе формирование имуще­ства простого товарищества, расходные операции, распределе­ние прибыли и убытков, соответствующее их перечисление и т. д. Счет открывается и закрывается в соответствии с догово­ром.

Следующая разновидность расчетного счета — счет для вы­полнения работ по соглашениям о разделе продукции. Он открыва­ется в российских и зарубежных банках инвесторами в соответ­ствии с Федеральным законом от 30 декабря 1995 г. № 225-ФЗ «О соглашениях о разделе продукции» (с последующими изме­нениями).

Текущий счет — это вид банковского счета, используемый для хранения денежных средств и осуществления целевого фи­нансирования его владельца, проведения расчетных операций. Текущие счета в Российской Федерации открываются бюджет­ным учреждениям для учета и совершения операций по вне­бюджетным счетам, а также подразделениям коммерческих ор­ганизаций, филиалам, представительствам, различным общест­венным организациям и фондам.

Текущие счета нехозрасчетных подразделений коммерческих организаций открываются по заявлениям головных предпри­ятий. В отличие от расчетных счетов, по которым преобладают безналичные расчеты, текущие счета служат в основном для операций, связанных с выдачей наличных денег.

Все операции по текущим счетам проводятся в пределах фактического наличия денежных средств. Остатки средств на текущем счете являются одним из источников формирования ресурсов банков.


Copyright © MirZnanii.com 2015-2018. All rigths reserved.