а) доставка денежный знаков Банка России из кредитной организации в учреждение Банка России (примерная форма договора) и из учреждения Банка России в кредитную организацию;
б) обслуживание устройств самообслуживания;
в) перевозки денежной наличности и ценностей между структурными подразделениями кредитной организации;
г) обслуживание автоматических сейфов;
д) доставка денежный знаков Банка России из одной кредитной организации в другую кредитную организацию;
Обслуживание внешнеэкономической деятельности и валютный контроль. Сбербанк России оказывает клиентам широкий спектр услуг, связанных с осуществлением валютных операций и обслуживанием внешнеэкономической деятельности:
а) оформление и обслуживание Паспортов сделок по внешнеторговым и кредитным договорам, заключаемым с иностранными контрагентами; обслуживание валютных операций, не требующих оформления Паспорта сделки; покупка-продажа иностранной валюты;
б) консультации по внешнеторговым и кредитным договорам, заключаемым с иностранными контрагентами, позволяющие обеспечить экономические интересы клиента банка при точном соблюдении норм валютного законодательства Российской Федерации;
в) построение оптимальных схем взаимодействия с иностранными контрагентами, помощь в выборе оптимальных форм расчетов;
г) консультации по вопросам оформления документов валютного контроля: Паспорт сделки, Справка о подтверждающих документах, Справка о валютных операциях и другие документы, представляемые в банк в соответствии с требованиями законодательных актов Российской Федерации и нормативных документов Банка России;
д) информационное обеспечение клиентов банка: изменения в валютном законодательстве Российской Федерации, новые банковские продукты и услуги в сфере обслуживания внешнеэкономической деятельности;
е) проведение семинаров для клиентов банка по вопросам практического применения норм валютного законодательства Российской Федерации, в том числе по вопросам административной ответственности за нарушение валютного законодательства Российской Федерации;
ё) дифференцированная тарифная политика в сфере взимания комиссионного вознаграждения банка за исполнение функций агента валютного контроля.
Предоставление лизинговых услуг Сбербанком России. К лизинговым продуктам относятся:
а) лизинг автомобилей до 6 млн. рублей. Срок лизинга — до 3 лет, аванс — от 15%, среднегодовое удорожание — от 6%, сумма финансирования — до 6 млн. руб.;
б) лизинг автотранспорта до 40 млн. руб. Срок лизинга до 5 лет, аванс от 15%, среднегодовое удорожание от 6 % в год, сумма финансирования до 40 млн. руб.;
в) лизинг спецтехники до 40 млн. руб. Срок до 5 лет, аванс от 15%, среднегодовое удорожание от 6 % в год, сумма финансирования до 40 млн. руб.
г) лизинг оборудования до 40 млн. руб. Сумма финансирования до 40 млн. руб. Аванс от 20%. Срок лизинга до 5-ти лет. Среднегодовое удорожание от 7%;
д) лизинг подвижного состава. Срок лизинга — до 10 лет (в отдельных случаях — до 15 лет). Размер аванса лизингополучателя определяется индивидуально по результатам анализа сделки и может варьироваться от 0 до 20%;
е) лизинг коммерческой недвижимости стоимостью от 500 тысяч долларов и выше на срок до 7 лет в рублях или валюте. Размер аванса лизингополучателя определяется индивидуально по результатам анализа сделки. По истечении срока лизинга объект недвижимости передается в собственность лизингополучателя по выкупной цене равной остаточной балансовой стоимости. Оплата выкупной цены может производиться как равными долями в течение срока лизинга, так и в конце срока лизинга;
ё) лизинг морских и речных судов. Сроки — до 10 лет. Объем финансирования — от 15 млн. рублей или эквивалент в валюте. Авансовый платеж лизингополучателя — 10-20% от контрактной стоимости судна. Валюта договора лизинга — рубли, евро, доллары США. По окончании срока лизинга право собственности переходит к лизингополучателю (судовладельцу);
ж) лизинг воздушных судов. ЗАО «Сбербанк Лизинг» предоставляет российским компаниям в лизинг новые или бывшие в употреблении воздушные суда возрастом не старше 15 лет, стоимостью от 1 млн. долларов США. Срок — до 10 лет, авансовый платеж лизингополучателя — 10-20% от контрактной стоимости судна, аннуитетный график лизинговых платежей, среднегодовое удорожание — 9-12%, валюта договора лизинга — рубли, евро, доллары США.
Проведем анализ услуг Сбербанка России по пассивным операциям, наибольшую долю в которых занимают депозитные операции. Динамика и структура средств клиентов по состоянию на 1 января представлена в табл.7. Как видно из представленной таблицы, средства физических лиц в структуре привлеченных средств банка занимали по состоянию на 1 января 2009 г. – 64,9%, а по состоянию на 1 января 2010 г. – 69,3%.
Таблица 7
Структура средств клиентов Сбербанка России в динамике
| Показатели | По состоянию на | Темп изменения, % | |||
| 01.01.09 г. | 01.01.10 г. | ||||
| Сумма, млн.руб. | Уд. вес, % | Сумма, млн.руб. | Уд. вес, % | ||
| 1.Средства физических лиц | 3112102 | 64,90 | 3787312 | 69,63 | 121,7 |
| 2.текущие счета | 395090 | 8,24 | 540455 | 9,94 | 136,79 |
| 3.срочные депозиты | 2717012 | 56,66 | 3246857 | 59,70 | 119,5 |
| 4.Средства корпоративных клиентов | 1683130 | 35,10 | 1651559 | 30,37 | 98,12 |
| 5.текущие счета | 1011161 | 21,09 | 956032 | 17,74 | 95,44 |
| 6.срочные депозиты | 671969 | 14,01 | 686527 | 12,62 | 102,17 |
| Итого средства клиентов | 4795232 | 100,0 | 5438871 | 100,0 | 113,42 |
Прирост за анализируемый период составил 21,7%. Это свидетельствует об увеличении объема оказываемых депозитных услуг Сбербанка России. Средства юридических лиц в структуре привлеченных средств банка занимали по состоянию на 1 января 2009 г. – 35,1%, а по состоянию на 1 января 2010 г. – 30,37%. Темп изменения за анализируемый период составил 98,12%. Таким образом, наибольший удельный вес в структуре привлеченных средств банка занимают средства населения.
Динамика и структура депозитной базы Сбербанка России по категориям вкладчиков по состоянию на 1 января 2009-2010 гг. представлена в табл. 8. Как видно из приведенной таблицы, наибольший удельный вес в структуре депозитной базы Сбербанка России по категориям вкладчиков занимают депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц. По состоянию на 1 января 2009 г. они составили 78,7%, а по состоянию на 1 января 2010 г. – 81%. Темп роста за анализируемый период составил 118,9%.
Таблица 8
Структура депозитной базы Сбербанка России по категориям вкладчиков в динамике
| Вид депозитов по категориям вкладчиков | Остаток на 1 января | Изменение, (+/-), млн.руб. | Темп роста, % | |||
| 2009 г. | 2010 г. | |||||
| сумма, млн. руб. | уд. вес, % | сумма, млн. руб. | уд. вес, % | |||
| 1.Депозиты финансовых органов субъектов РФ и ОМС | 60901,3 | 1,8 | 31326 | 0,8 | -29575,3 | 51,4 |
| 2. Депозиты государственных внебюджетных фондов РФ | 0 | - | 0,3 | - | 0,3 | Х |
| 3.Депозиты внебюджетных фондов субъектов РФ и ОМС | 30 | 0,001 | 70 | 0,002 | 40 | в 2,3 раза |
| 4.Депозиты финансовых организаций, находящихся в федеральной собственности | 360 | 0,01 | 360 | 0,01 | 0 | 100,0 |
| 5.Депозиты коммерческих организаций, находящихся в федеральной собственности | 6543,9 | 0,2 | 9302,6 | 0,2 | 2758,7 | 142,2 |
| 6.Депозиты некоммерческих организаций, находящихся в федеральной собственности | 37,2 | 0,001 | 44,7 | 0,001 | 7,5 | 120,2 |
| 7. Депозиты финансовых организаций, находящихся в государственной (кроме федеральной) собственности | 201,5 | 0,01 | 206,7 | 0,01 | 5,2 | 102,6 |
| 8. Депозиты коммерческих организаций, находящихся в государственной (кроме федеральной) собственности | 1316,9 | 0,04 | 3899,2 | 0,01 | 2582,3 | в 2,9 раза |
| 9. Депозиты некоммерческих организаций, находящихся в государственной (кроме федеральной) собственности | 236,2 | 0,01 | 956,6 | 0,02 | 720,4 | в 4 раза |
| 10.Депозиты негосударственных финансовых организаций | 26403,8 | 0,8 | 31551,5 | 0,8 | 5147,7 | 119,5 |
| 11.Депозиты негосударственных коммерческих организаций | 560047,9 | 16,2 | 557536,5 | 14 | -2511,4 | 99,6 |
| 12..Депозиты негосударственных некоммерческих организаций | 7901 | 0,2 | 43903 | 1,1 | 36002 | в 5,5 раза |
| 13.Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц | 2713684,7 | 78,7 | 3226092,1 | 81 | 512407,4 | 118,9 |
| 14.Депозиты юридических лиц – нерезидентов | 10821,2 | 0,3 | 14974,1 | 0,4 | 4152,9 | 138,4 |
| 15.Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц – нерезидентов | 10257,5 | 0,3 | 10893,8 | 0,3 | 636,3 | 106,2 |
| 16.Привлеченные средства финансовых органов субъектов РФ и ОМС | 15,7 | 0,001 | 9,6 | 0,0002 | -6,1 | 61,1 |
| 17.Привлеченные средства государственных внебюджетных фондов РФ | 0,005 | - | 0 | - | -0,005 | Х |
| 18.Привлеченные средства негосударственных финансовых организаций | 0 | - | 1589,9 | 0,04 | 1589,9 | Х |
| 19.Привлеченные средства негосударственных коммерческих организаций | 15 | 0,001 | 10,5 | 0,001 | -4,5 | 70,0 |
| 20.Привлеченные средства юридических лиц - нерезидентов | 51415,7 | 1,5 | 53511,2 | 1,3 | 2095,5 | 104,1 |
| Итого | 3450189,5 | 100 | 3986238,3 | 100 | 536048,8 | 115,5 |
Таблица 9