Смекни!
smekni.com

Организация потребительского кредитования на примере ОАО ВУЗ-Банк (стр. 17 из 18)

· несовершенство методики оценки кредитоспособности заемщика, что ведет к высокому уровню риска;

· необходимость увеличения ресурсной базы для расширения объемов кредитования;

· недостаточная автоматизация кредитного процесса в банке;

· отсутствие практики страхования залогов;

· высокая стоимость кредитных ресурсов;

Таблица 5 Направления совершенствования потребительского кредитования в ОАО "ВУЗ-Банк"

Проблемы

Содержание рекомендуемых мероприятий

Эффект

Несовершенство методики оценки кредитоспособности заемщика, что ведет к высокому уровню риска 1.Использование информации о кредитной истории заемщика. 2.Совершенствование системы оценки кредитоспособности - увеличить объем чистого дохода, остающегося в распоряжении клиента до 50%. 3.Совершенствование работы с проблемными кредитами – Использовать систему автоматического СМС-информирования, автодозвон. Сокращение величины просроченной и безнадежной задолженности примерно на 30%. Расширение круга надежных заемщиков, возможное увеличение сумм предоставляемых кредитов для отдельных клиентов без повышения риска для банка.
Необходимость увеличения ресурсной базы для расширения объемов кредитования 1. Внедрить новую нецелевую кредитную программу "Экспресс-кредитование". 2. Кредитование физических лиц на приобретение средств автотранспорта. Увеличение работающих активов, повышение степени использования ресурсов примерно на 15%. Существенное продвижение банка в развитии своего бизнеса.

Таблица 6 Итоги работы крупнейших банков Свердловской, Челябинской, Тюменской областей и Пермского края за 12 мес. 2007 г.

Банк Нетто-активы (тыс. руб.) Прибыль (тыс. руб.) Собственные средства (тыс. руб.) Ссудный портфель (тыс. руб.) Вклады населения, (тыс. руб.)
на 01.01.08 Изменение за 12 мес. на 01.01.08 Изменение за 12 мес. на 01.01.08 Изменение за 12 мес. на 01.01.08 Изменение за 12 мес.
Свердловская область
УБРиР 39 384 766 45.5% 376 007 2 653 672 13.4% 24 383 635 55.4% 20 160 472 42.4%
Северная казна 37 176 163 38.7% 483 920 3 201 981 9.5% 22 641 213 45.1% 17 088 919 42.8%
СКБ-банк 31 135 748 62.4% 655 780 2 948 665 78.1% 19 813 275 84.8% 8 599 753 41.4%
Меткомбанк 14 026 746 67.8% 207 106 1 561 402 139.0% 8 942 588 62.5% 4 881 803 54.8%
Губернский 13 446 079 44.2% 215 476 974 248 15.9% 6 392 301 49.6% 5 224 220 85.8%
Уралтрансбанк 13 159 193 43.1% 488 750 1 691 618 63.7% 8 926 770 47.8% 6 620 584 48.5%
ВУЗ-банк 9 626 171 64.7% 139 142 607 201 71.4% 8 221 100 82.9% 2 120 988 40.2%
Драгоценности Урала 9 130 484 30.6% 120 870 741 403 41.7% 4 448 481 14.6% 5 142 964 15.8%
Банк24.ру 9 114 618 85.8% 320 223 765 524 67.4% 3 880 140 92.2% 4 239 816 95.5%
Кольцо Урала 8 119 877 73.0% 130 910 820 890 98.0% 4 284 612 64.0% 3 506 669 41.3%
Екатеринбург 5 519 454 18.0% 204 614 555 331 41.7% 3 445 658 29.2% 2 121 159 41.6%
Челябинская область
Челиндбанк АКБ 20 481 232 16.1% 322 986 3 175 585 12.5% 13 134 875 18.0% 9 652 452 26.3%
Кредит Урал Банк 17 618 326 19.5% 788 649 2 614 671 19.6% 11 195 904 28.0% 8 487 994 52.0%
Челябинвестбанк 16 134 039 31.2% 392 214 1 799 525 28.9% 9 589 678 29.4% 6 453 829 30.1%
Пермский край
Урал ФД 12 454 591 47.7% 235 491 2 354 329 87.2% 7 925 068 39.6% 5 978 287 77.9%
Тюменская область (с учетом ЯНАО, ХМАО)
Ханты -Мансийский банк 86 801 270 31.8% 1 352 929 9 583 539 26.8% 43 456 589 68.6% 22 652 653 60.5%
Запсибкомбанк 48 466 848 26.3% 1 136 213 3 871 717 18.7% 32 170 688 46.1% 15 918 171 32.4%
Сургутнефтегазбанк 42 761 311 24.6% 294 870 4 572 339 96.5% 17 415 057 31.5% 23 089 951 28.8%
Тюменьэнергобанк 16 178 143 29.4% 304 136 1 668 778 82.2% 12 287 560 37.3% 7 522 974 39.8%

ПРИЛОЖЕНИЕ 2

Рис.2 Динамика кредитных вложений банка по категориям клиентов

Рис.3 Структура кредитных вложений банка по срокам размещения средств


Рис.4 Обеспечение кредитных операций банка


ПРИЛОЖЕНИЕ 3

Уважаемый Председатель!

Уважаемые члены государственной аттестационной комиссии!

Вашему вниманию предоставляется дипломная работа на тему:

"Организация потребительского кредитования на примере ОАО "ВУЗ-Банк" (Слайд 1)

Макроэкономическая ситуация в стране, укрепление банковской системы, постепенное снижение процентных ставок, усиление инвестиционной активности предприятий способствуют расширению масштабов деятельности банковской сферы и увеличению объемов кредитования реального сектора экономики. Вместе с тем кредитование, приносящее банкам в большинстве случаев основную долю доходов, генерирует и повышенный риск такой деятельности. Именно потому организация процесса кредитования в коммерческом банке приобретает особую актуальность.

(Слайд 2) Объектом исследования является ОАО "ВУЗ-Банк", его направления деятельности перспективы развития в области потребительского кредитования.

Предметом исследования выступают показатели кредитной деятельности, структура и динамика кредитных операций.

(Слайд 3) Целью данной дипломной работы является изучение потребительского кредитования в ОАО "ВУЗ-Банк", выявление проблем и разработка рекомендаций по совершенствованию потребительского кредитования в коммерческом банке.

Для достижения указанной цели в дипломной работе были поставлены следующие задачи (Слайд 4):

1. Изучить теоретические и организационные вопросы потребительского кредитования, историю его возникновения, виды и особенности предоставления потребительских кредитов.

2. Проанализировать опыт работы банка по организации потребительского кредитования: дать общую характеристику банка, его финансового состояния и оценить структуру, динамику и качество потребительских кредитов.

3. Рассмотреть организацию кредитного процесса потребительского кредита, обеспечение возвратности и оценку кредитоспособности индивидуального заемщика.

4. Выявить существующие проблемы потребительского кредитования и разработать комплекс мероприятий направленных на совершенствование работы в области потребительского кредитования.

В данной дипломной работе рассмотрены теоретические аспекты потребительского кредитования: его виды и формы, сущность и функции, условия предоставления. Дается общая характеристика банка, оценка опыта работы ОАО "ВУЗ-Банка" по предоставлению кредитов индивидуальным заемщикам. Проанализирован кредитный портфель. Выявлены особенности и проблемы взаимодействия данного банка со своими клиентами по вопросам потребительского кредитования.

Кредитные вложения являются основным видом активных операций коммерческого банка, в связи с чем рассмотрим их более детально. Динамика кредитных вложений ОО "Челябинский" представлена на слайде (СЛАЙД 5)

Основную долю в кредитном портфеле занимают кредиты, выданные населению и юридическим лицам. Более наглядно это видно на следующем слайде (СЛАЙД 6). В целом, объем кредитного портфеля банка увеличился в 3,6 раза. Это обусловлено увеличением объемов кредитов выданных всем категориям заемщиков. В 4 раза возрос объем кредитов юридическим лицам. В 3,2 раза объем портфеля кредитов населению. В 6,3 раза – индивидуальным предпринимателям.