Управление операционным риском (стр. 6 из 13)
Показатели по оказанию услуг частным лицам.
Таблица 5
| Наименование показателя | на 01.01.2007 г. | Рост с начала года |
| Прием платежей | 3 566 млн.руб. | 26% |
| Денежные переводы | 1 023 млн.руб. | 17% |
| Выпуск банковских карт | 175 294 штук | 22% |
| Объем вкладов | 1 783 млн.руб. | 31% |
| Кредитный портфель | 1 435 337 млн.руб. | 91% |
| Доходы | 141 899 тыс.руб. | 63% |
В настоящее время Банк продолжает увеличивать объёмы эмиссии банковских карт (рис.8). За 2006 год объём эмиссии банковских карт увеличился по сравнению с 2005 годом по картам STB на 32,1 тыс.карт (122%), MasterCard на 392 карты (168%) и общее количество действующих в обращении карт составило на 01.01.2007 по STB – 174,3 тыс. карт, по МasterCard - 962 карты. Основную долю выпущенных карт STB составляют банковские карты, выпущенные по "зарплатному проекту".
Рис. 8 Динамика роста обслуживания банковских карт
Структура кредитного портфеля
Кредиты, выданные физическим лицам 
ФакторингКредиты, выданные юридическим лицам
Рис.9 Структура кредитного портфеля Банка
Политика управления персоналом основана на миссии ОАО "АКИБАНК", целью которой является обеспечение прибыли акционерам посредством оказания высококачественных услуг клиентам банка. Наше видение системы управления персоналом определяется бизнес-стратегией Банка, нацелено на обеспечение и развитие его конкурентных преимуществ [32].
Успех ОАО "АКИБАНК" обеспечивает его персонал. Партнёрские взаимоотношения внутри коллектива, социальная ответственность и справедливость, поощрение инициативы и соблюдение высоких профессиональных стандартов в работе с персоналом являются залогом нашего общего благополучия и процветания.
Корпоративная политика в области управления персоналом в 2006 году была направлена на достижение следующих целей:
• повышение результативности труда;
• создание эффективной системы оплаты труда и мотивации сотрудников;
• развитие системы оценки, обучения и развития персонала;
• формирование кадрового потенциала, адекватного потребностям Банка;
• поддержание организационного порядка.
Внедрение новой системы оплаты труда и мотивации сотрудников, позволило создать эффективную систему общего вознаграждения, целью которой является привлечь, удержать и мотивировать сотрудников, чья квалификация и результативность обеспечат успешное выполнение Банком своей миссии и достижение бизнес-целей.
При удовлетворении потребностей в персонале определенного качества Банк, прежде всего, ориентируется на развитие необходимых навыков и компетенций у своих сотрудников.
Необходимый уровень профессиональной компетентности сотрудников поддерживался и развивался системой обучения и повышения квалификации (рис.10). В 2006 году на обучение и развитие персонала было потрачено 0,7 млн. руб. В 2007 году корпоративная система обучения и развития персонала будет основываться на стратегических потребностях бизнеса, бизнес-планах и должностных требованиях.
В целях управления лояльностью сотрудников в отчетном году было принято решение устанавливать ежемесячную доплату за непрерывный стаж работы в ОАО "АКИБАНК". Для обеспечения непрерывности и преемственности управления разработан и внедрён механизм формирования внутреннего кадрового резерва на замещение должностей Банка.
Организационный порядок является основой деятельности Банка и достигается через безусловное выполнение сотрудниками требований "Правил внутреннего трудового распорядка ОАО "АКИБАНК".
Рис. 10 Структура персонала по уровню образования
С целью расширения зоны обслуживания клиентов открыты филиалы во всех промышленно-развитых районах Республики Татарстан: в городах Казань (Северо-западный промышленный район), Альметьевск (Закамье), Нижнекамск (Северо-восточный регион РТ). Начиная с 2003 г. банк расширил сферу своего влияния за пределы Республики, открыв филиалы в Москве и Воронеже. В конце 2004 года зарегистрирован филиал в Уфе.
Сегодня банк обслуживает более 7000 клиентов – юридических лиц свыше 300000 вкладчиков. Ежегодно более тысячи предприятий различных форм собственности и предпринимателей открывают счета в банке. ОАО "АКИБАНК" входит в рейтинги крупнейших банков России, имеет несколько профессиональных премий – знак признания достойного вклада в развитие финансовой системы страны.
Взвешенная политика, основанная на точном анализе рыночной ситуации и долгосрочном прогнозе, знание текущих тенденций позволяют банку сохранять стабильность и динамично развиваться.
Внимательное и оперативное обслуживание клиентов, максимальное удовлетворение их потребностей в банковских продуктах высокого качества являются основой клиентской политики банка.
На протяжении многих лет банк занимается благотворительной и спонсорской деятельностью, помогая решать самые разные социальные проблемы. ОАО "АКИБАНК" много делает для поддержки талантливой молодежи.
ОАО "АКИБАНК" сегодня ставит перед собой новые масштабные задачи по увеличению объемов и расширению деятельности. Банк планирует существенно увеличить уставный капитал за счет дополнительной эмиссии акций. В составе его акционеров появится иностранный инвестор. Это позволит АКИБАНКу привлечь дополнительные финансовые ресурсы и еще активнее развивать программы кредитования малого, среднего бизнеса, населения, а также совершенствовать бизнес – процессы, внедрять высокотехнологичные услуги. И это еще больше повысит конкурентоспособность банка.
Стратегией развития ОАО "АКИБАНК" предусмотрено значительное увеличение объемов розничного бизнеса. Для достижения поставленных целей планируется укрепление позиций Банка в существующих регионах присутствия, а также географическое расширение за счет новых регионов. Предполагается географическое расширение точек продаж розничных продуктов за счет открытия представительств и кредитно-кассовых офисов
в крупных городах Российской Федерации.
Будет открыто 7 дополнительных офисов, приобретено 18 банкоматов и 60 POS-терминалов по городам присутствия Банка.
Акционерный коммерческий ипотечный банк "АКИБАНК" (открытое акционерное общество) зарегистрирован 25.11.1993 года, регистрационный номер № 2587. Адрес: г. Набережные Челны, пр. Мира, д.88 а.
2.2 Анализ управления рисками в ОАО "АКИБАНК"
В ОАО "АКИБАНК" создана эффективная система управления уровнем всех видов рисков, сопровождающих его деятельность.
Целью системы управления рисками является поддержание принимаемого на себя Банком совокупного риска на уровне, определенном Банком в соответствии с собственными стратегическими задачами. Приоритетным является обеспечение максимальной сохранности активов и капитала на основе минимизации подверженности рискам, которые могут привести к неожиданным потерям.
Стратегия управления рисками ОАО "АКИБАНК" базируется на соблюдении принципа безубыточности деятельности и направлена на обеспечение оптимального соотношения между прибыльностью бизнес - подразделений Банка и уровнем принимаемых на себя рисков. Основными структурными подразделениями, на которые возлагаются функции контроля над рисками в ОАО "АКИБАНК", являются отдел контроля банковских рисков, казначейство Банка и отдел внутреннего контроля Банка.
В течение 2006 года были созданы внутренние положения, регламентирующие порядок выявления, оценки, контроля и минимизации рисками в ОАО "АКИБАНК". Данные документы разработаны в соответствии с требованиями нормативных актов ЦБ РФ, документов Базельского
комитета, Общепризнанных Принципов Управления Рисками (Generally Accepted Risk Principles – GARP), собственных методик оценки, показателей и инструментов управления рисками [30].
В Банке разработана система лимитов, которая ограничивает (минимизирует) кредитные, региональные, отраслевые риски, риски ликвидности и рыночный риск. Мониторинг данных показателей о выполнении лимитов производится ежеквартально, результаты доводятся Наблюдательному Совету и Правлению Банка.
Оценка уровня основных видов рисков производится с использованием таких инструментов, как, стресс-тестирование и сценарный анализ.
Действующая в ОАО "АКИБАНК" система управления рисками позволяет с большой долей запаса выполнять основные нормативы Банка России: