Конкурентоспособность услуг страховой организации (стр. 8 из 14)

Еще одним важным направлением работы компании является страхование грузов. В прошлом году было заключено более 23,6 тыс. договоров, собрано 339,4 млн. рублей премии, выплаты составили 29 млн. рублей.

РЕСО-Гарантия пользуется услугами всемирно известных перестраховочных обществ: Munich Re, SCOR, Hannover Re, GEFrankona, Kiln Group, Partner Re, Europe Re, Korean Re. РЕСО-Гарантия - член Всероссийского союза страховщиков и Московской ассоциации страховщиков. РЕСО-Гарантия – член Российского союза автостраховщиков (РСА). Компания является членом Национального бюро "Зеленой карты". РЕСО-Гарантия вошла в число учредителей Национального союза страховщиков опасных объектов.

РЕСО-Гарантия является членом Российского пула по страхованию гидротехнических сооружений, Межрегионального объединения страховщиков по защите территорий и населения субъектов Федерации РФ от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера. Компания аккредитована при Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК).

Компания участвует в пулах:

· по страхованию гражданской ответственности предприятий - источников повышенной опасности

· по страхованию гражданской ответственности судовладельцев (Р&I страхование)

· в российском пуле по страхованию рисков, связанных с терактами.

РЕСО-Гарантия является членом Московской торгово-промышленной палаты, аккредитовано при Московской лицензионной палате по страхованию риэлтеров, является ассоциированным членом Ассоциации российских автомобильных дилеров (РОАД) и членом Московской ассоциации предприятий технического обслуживания и ремонта автомототранспортных средств (МАПТО).

РЕСО-Гарантия - член Российского союза туриндустрии (РСТ) и Московской ассоциации туристических агентств (МАТА). Компания является членом российского Корпоративного клуба Всемирного фонда дикой природы (WWF).

2.2. Организационная структура «РЕСО-Гарантия».

Высшим органом управления компанией является Общее собрание акционеров. В период между собраниями общее руководство компанией осуществляет Совет директоров РЕСО-Гарантия. Он исполняет важнейшие управленческие функции: определяет стратегию развития компании, ставит стратегические цели перед исполнительным менеджментом и контролирует их реализацию, назначает ключевых руководителей, совершенствует корпоративное управление.

В качестве экспертных органов Совета директоров выступают Комитеты -Комитет по аудиту, Комитет по вознаграждениям и Комитет по инвестициям,

образованные в начале 2007 года которые осуществляют предварительное рассмотрение наиболее важных вопросов деятельности компании и

предоставляют Совету свои рекомендации. Активная работа Комитетов отражает стремление РЕСО-Гарантия к постоянному совершенствованию норм и процедур корпоративного управления, является действенным инструментом коммуникации и взаимодействия между Советом директоров и менеджментом компании.

В соответствии с общепринятыми мировыми стандартами корпоративного управления, в состав Совета директоров входят независимые директора, являющиеся высококлассными специалистами и имеющие высокий авторитет в профессиональном сообществе. В соответствии с мировой практикой, независимые члены Совета директоров несвязаны с деятельностью компании, их задача защищать интересы акционеров, вынося профессиональные суждения по ключевым вопросам развития компании. Независимые директора возглавляют Комитеты Совета директоров, что дает дополнительную гарантию акционерам в защите их интересов при принятии стратегических решений. Один из ключевых принципов корпоративного управления РЕСО-Гарантия, открытость и прозрачность внутренних процедур и процессов компании для акционеров, партнеров по бизнесу, государственных регулирующих органов и персонала. Компания регулярно информирует заинтересованные стороны обо всех аспектах своей деятельности. РЕСО-Гарантия неуклонно соблюдает требования законодательства по публикации информации, подлежащей обязательному раскрытию. Компания своевременно реагирует на запросы СМИ, регулярно проводит пресс конференции и другие открытые мероприятия, цель которых не только максимально широко информировать все заинтересованные стороны о своей работе, но и регулярно получать обратную связь с целью дальнейшего совершенствования структуры корпоративного управления. Совет директоров проводит оценку перспективных программ и планов, разработанных подразделениями компании, анализирует инвестиционную и финансовую стратегию компании в целом, вырабатывает рекомендации по вопросам взаимоотношений с акционерами и инвесторами, а также дает предварительную оценку всем крупным сделкам, заключаемым компанией. Основная цель Совета директоров содействие повышению эффективности РЕСО-Гарантия в долгосрочной перспективе. Топ менеджмент компании регулярно общается с сотрудниками всех подразделений бэк-офиса, посещает в течение года не менее 10-15 филиалов в регионах. Руководители всех филиалов также регулярно посещают центральный офис. Важным дополнительным информационным каналом являются корпоративные СМИ "Журнал РЕСО" и "Газета РЕСО", издаваемые совокупным тиражом в 25.000 - 30.000 экз. Корпоративные издания дают возможность каждому получить всю информацию о происходящем в компании из первых рук.

Организационная структура «РЕСО-Гарантия».

Рис2.2.1.Структура управления РЕСО-Гарантия.

Наиболее широкое распространение в мире получила организационная структура по менеджменту «Руководство в соответствии с сотрудничеством», опирающаяся на такие принципы как:

1. Решения в страховой компании не принимаются односторонне, то есть сверху, одним лишь руководством;

2. Сотрудники страховой компании не только руководствуются распоряжениями начальства, но и имеют свои сферы деятельности в соответствии со своими полномочиями и компетенциями;

3. Ответственность не концентрируется на верхнем уровне управления организацией, она является частью компетенции других сотрудников по сферам деятельности.

4. Вышестоящая инстанция в организационной структуре страховой компании имеет право принимать те решения, которые нижестоящие инстанции не вправе принимать;

5. Ведущим принципом структуры менеджмента является делегирование полномочий и ответственности сверху до низу. Это означает, что каждому сотруднику предоставляется определенная сфера деятельности, в рамках которой он обязан действовать и принимать решения самостоятельно, а так же нести ответственность за принятые решения. При такой организационной структуре управления каждый сотрудник, независимо от того, на каком уроне он работает, отвечает только за то, что он сделал или не сделал в рамках своих полномочий. За ошибки сотрудника начальник отвечает лишь в тех случаях, когда он не выполнил свои обязанности руководителя, то есть если не достаточно тщательно подобрал сотрудников, не провел с сотрудниками соответствующего инструктажа, не проконтролировал действия своих сотрудников. Четкое разделение ответственности – за руководство и за действия – является важным фактором при определении, кто отвечает за ошибки. Анализ деятельности сотрудников на всех уровнях представляет собой учет интеллектуального потенциала страховой компании.

2.3 Финансовые показатели деятельности компании

Финансовая информация, изложенная в данном разделе, взята с официального сайта ОСАО «РЕСО-Гарантия» - www.reso.ru и отражает реальные финансовые показатели компании.

За 2008 год РЕСО-Гарантия собрала 30 млрд. 382 млн. руб. по всем видам страхования, в связи с кризисом, немного понизив уровень сборов за 2007 года - 31 млрд. 575 млн. руб. Общая сумма страховых выплат составила за 2008 год 15 млрд. 723 млн. руб., показатель выше аналогичного по 2007 году - 11 млрд. 725 млн.руб. Общий сбор премий и выплат показан на рис. 2.3.1.

Рис.2.3.1 Общий сбор премий и общие выплаты, млн. руб.

На рис.2.3.2 приведен анализ объема о собранной страховой премии по видам страхования осуществленных эмитентом выплат страховой суммы и/или страхового возмещения за период 2003-2008 года.

Рис. 2.3.2. Анализ объема премий по видам страхования

Львиную долю сборов и премий дает именно имущественное страхование обязательной гражданской ответственности, страхование жизни постепенно падает в общем объеме страховых премий. Страхование ответственности владельцев транспортных средств увеличивается с каждым годом. На рис.2.3.3. мы видим результаты финансово-хозяйственной деятельности.

Рис.2.3.3. Результаты фин.-хоз. деятельности

Рис.2.3.4. Процентное соотношение

Рис.2.3.4. показывает процентное соотношение финансовых показателей 2008-2009 года.

Экономический анализ прибыльности/убыточности исходя из динамики приведенных показателей, раскрывает информацию о причинах, которые, привели к убыткам/прибыли, отраженным в бухгалтерской отчетности по состоянию на момент окончания отчетного квартала в сравнении с аналогичным периодом предшествующего периода. Удельный вес отдельных видов страхования в общем портфеле страховых услуг особенно не изменился, за исключением страхования жизни. Это главным образом вызвана тем, что с в соответствии с Законом «Об организации страхового дела в России» с 01.01.2007 вводится строгая специализация страховых организаций. Продолжает удерживаться наибольший удельный вес, приходящийся на имущественные виды страхования и обязательное страхование автовладельцев транспортных средств.
Усиление конкуренции среди крупных компаний приводит к созданию новых страховых продуктов, стимулирует основных участников рынка к сокращению издержек и улучшению качества управления. При осуществлении страховой деятельности основной статьей затрат является выплата страхового возмещения. Так как существенная часть портфеля сосредоточена в сегменте автомобильного и добровольного медицинского страхования, рост выплат страхового возмещения подвержен , в частности фактору инфляции цен на авторемонтные работы и услуги медицинский учреждений. Повышение стоимости этих работ и услуг учитывается в тарифной политике. Совокупный объем страховых выплат за девять месяцев 2009 года составил 13 86 0588 тыс.руб., что больше уровня прошлого года на 2 970 872 тыс.руб. Наибольший удельный вес в общем объеме страховых выплат приходится на имущественное страхование и обязательное страхование. Для преодоления главных факторов, негативно влияющих на деятельность Обществом, используются: методики оценки статистических данных, перестрахование, ограничения по сумме и количеству заключаемых договоров страхования, процедуры одобрения сделок, стратегии ценообразования и постоянный мониторинг возникновения новых рисков.
Во исполнение Стратегии перестрахования, используется факультативное перестрахование и перестрахование эксцедента убытка для того, чтобы снизить страховые выплаты по каждому договору. Эмитент ведет постоянный мониторинг финансовой стабильности перестраховщиков и периодически обновляет свои договоры перестрахования. Принимает соответствующие меры для того, чтобы сезонное возрастание уровня выплат (например, выплат по разным видам договоров, касающихся страхования транспортных средств и материальной ответственности перед третьими лицами в связи с наступлением зимних месяцев с их сложными погодными условиями) не наносило существенного ущерба.