средств населения, субъектов хозяйствования и их трансформации в кредиты и инвестиции;
· увеличение объемов инвестиционного кредитования экономики в
соответствии с государственными программами;
· расширение состава и улучшение качества предоставляемых услуг,
соответствующих международным стандартам банковской деятельности;
· повышение эффективности государственного регулирующего
воздействия на параметры развития банковского сектора;
· интеграция в мировую банковскую систему.
В рамках поставленных целей и задач существенная роль отводится политике государства, которая предусматривает проведение последовательных мер, направленных на укрепление и развитие банковской системы [5, с. 394].
Так, при принятии решений, направленных на финансирование отраслей экономики, отдельных проектов Правительства Республики Беларусь, выдаче гарантий должны учитываться как ликвидность каждого банка, так и банковской системы в целом. Будет совершенствоваться практика привлечения внешних государственных займов через банки-агенты.
В целях содействия эффективности управления банками должны использоваться новые формы организации корпоративного управления с привлечением в советы директоров и наблюдательные советы банков высококвалифицированных менеджеров с безупречной деловой репутацией.
Совершенствование структур банковского сектора будет направлено на дальнейшее развитие универсальных банков, предоставляющих комплексное обслуживание всего спектра клиентов с учетом развития банковских услуг, соответствующих уровню развитых стран.
Структурное преобразование банков планируется за счет создания дочерних банков, иностранных банков или их участия в капитале белорусских банков. Это позволит привлечь иностранные инвестиции в банковский сектор.
Одним из направлений развития банковского сектора является работа в области предотвращения отмывания доходов, полученных незаконным путем, и финансирование терроризма. С этой целью усиливается организация контроля за выполнением банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями норм и требований актов законодательства; проводится организационно- методологическая работа, связанная с защитой, передачей информации; координируется взаимодействие с центральными банками иностранных государств и другими заинтересованными органами в Республике Беларусь и за рубежом.
Важную роль в проведении денежно-кредитной политики и развитии банковского сектора сыграет международное сотрудничество в рамках Союзного государства Республики Беларусь и Российской Федерации, Евразийское экономическое сообщество, Единое экономическое пространство, Международный валютный фонд. Здесь можно выделить ряд преимуществ косвенного характера. Во-первых, предоставление финансирования от МВФ, Всемирного банка и Европейского банка реконструкции и развития благоприятно отражается на суверенном рейтинге страны, который имеет значение в определении стоимости кредитных ресурсов со стороны западных финансовых институтов. Во-вторых, активное и взаимовыгодное взаимодействие с рассматриваемыми организациями повышает общий имидж страны в оценках так называемого мирового (западного) сообщества, что должно вести к улучшению представлений об инвестиционном климате в стране, и, как следствие, - росту заинтересованности со стороны частных иностранных инвесторов. А также взаимодействие отечественных государственных и частных структур с влиятельными международными организациями укрепляет профессиональные навыки отечественных управленцев, что способствует повышению не только их индивидуальной квалификации, но и качества руководящего сегмента национальных трудовых ресурсов в целом [15, с.8]
Создание макроэкономических условий в стране, обеспечение эффективного функционирования всех секторов экономики, рост благосостояния населения, состояние бюджетной сферы Республики Беларусь обеспечат возможность увеличения объема денежных средств, привлекаемых банковским сектором.
Объем ресурсной базы банковского сектора увеличится в 2,5-2,9 раза и составит к концу 2010 года 39-40 процентов в соотношении с ВВП. Собственный капитал банков будет поддерживаться на уровне, достаточном для принимаемых ими рисков. Ожидается его увеличение за 5 лет в 2,6-3 раза за счет роста прибыли и инвестиций в уставные фонды, причем доля прибыли как источника формирования собственного капитала должна стать приоритетной. [Приложение В]
Стабильность банковской системы обеспечивается банковским надзором. Основным направлением развития банковского надзора будет продолжение внедрения содержательного надзора, ориентированного на оценку и ограничение рисков, а именно:
· дальнейшая оптимизация пруденциальной отчетности, максимальное
её приближение к внутрибанковской управленческой отчетности, позволяющей осуществлять не только количественный, но и качественный анализ параметров рисков и качества управления ими;
· дальнейшее совершенствование системы раннего предупреждения
проблемных ситуаций в банках;
· повышение роли профессионального суждения специалистов
Национального банка при оценке финансового состояния и перспектив функционирования банков;
· внедрение надзора за деятельностью банковских групп и банковских
холдингов на основе консолидированной отчетности;
· повышение требований к деловой репутации руководителей и крупных
учредителей банков;
· установление требований к бизнес-планам создаваемых банков на
стадии их открытия.
Так как в ближайшие годы банки сохранят роль наиболее крупных финансовых посредников, будет обеспечен комплекс мер, направленных на расширение доступности кредитов экономике в целом.
В наступившем 2010 г. перед банковской системой и страной в целом стоят сложные, масштабные и во многом качественно новые задачи. Они определены указами Главы государства о важнейших параметрах социально-экономического развития страны и об основных направлениях денежно-кредитной политики.
Запланированы высокие темпы экономического роста. Следует принимать во внимание, что ситуация в наступившем году значительно лучше, чем в предыдущем, и возможности для такого экономического роста есть. Во-первых, улучшилось внешнеэкономическое положение, в мире ожидается экономический рост. Если в прошлом году был спад мирового ВВП на 2,2%, то в нынешнем многими экспертами (включая представителей МВФ) прогнозируется рост не менее 3%. Прогнозируется экономический рост в странах, являющихся основными торговыми партнерами Республики Беларусь. По последним данным, он будет даже выше, чем предполагалось несколько месяцев назад, что создает благоприятные условия для роста нашей внешнеэкономической деятельности. В прошлом году много сделано для открытия новых рынков в Латинской Америке, Африке, Азии, и это также должно дать положительный результат. Значительная работа проведена по совершенствованию экономического законодательства, созданию наилучших условий для привлечения иностранных инвестиций, по привлечению самих инвестиций. Достаточно сказать, что только в рамках соглашения с Китайской Народной Республикой для Республики Беларусь открыта кредитная линия в размере 5,7 млрд. долл. США. Такие кредитные линии фактически есть по всем направлениям, вопрос только за реализацией эффективных проектов.
Однако самая главная задача текущего года для банковской системы, Правительства и для всех органов государственного управления — обеспечение запланированного роста жизненного уровня населения. Показатели увеличения реальных денежных доходов населения, розничного товарооборота, занятости населения должны быть выполнены. Повышение жизненного уровня в первую очередь зависит от экономического развития, поэтому необходимо сделать все, чтобы обеспечить выполнение запланированных показателей экономического роста.
Курсовая политика в текущем году по-прежнему сохранит роль важнейшего инструмента достижения внешней и внутренней стабильности белорусского рубля. Национальный банк продолжит политику привязки обменного курса белорусского рубля к стоимости корзины иностранных валют. Для обеспечения необходимой гибкости реагирования обменного курса на изменение ситуации на внешних рынках будет использоваться коридор колебаний стоимости корзины валют ±10% от стоимости корзины, сложившейся к началу 2010 г. При этом в целом по году может иметь место незначительное укрепление рубля. Например, если на 1 января 2010 г. стоимость корзины валют равнялась 1036 руб., то на 29 января 2010 г.— 1035 руб., то есть фактически целый месяц курс рубля к корзине валют был стабилен. Вместе с тем внутри корзины могут осуществляться колебания составляющих ее валют (доллар, евро, российский рубль), которые от нас не зависят. Основная задача — в течение всего года поддерживать курс национальной валюты в границах колебаний, предусмотренных Основными направлениями денежно-кредитной политики на 2010 год, и тем самым обеспечить стабильность экономики и доверие к национальной валюте у населения. В рамках процентной политики будет стимулироваться рост ресурсного потенциала банков за счет сбережений в национальной валюте и снижения долларизации экономики.
В отношении процентной политики стоит отметить, что ставка рефинансирования к концу 2010 г. должна составить 9—12%.
Сегодня вопросы кредитования государственных и крупных предприятий решаются посредством удешевления процентных ставок за счет бюджета. На это выделены большие ресурсы. Иначе обстоит дело с кредитованием населения, малого и среднего бизнеса. Эти категории заемщиков в полном объеме ощутили на себе удар роста процентных ставок. Процентные ставки должны снижаться ежемесячно примерно на 0,5—1 процентный пункт. Правление Национального банка будет контролировать выполнение рекомендаций по данному вопросу. Предстоит провести большую работу по увеличению золотовалютных резервов, за 2010 г. они должны возрасти в размере от 500 млн. до 1,8 млрд. долл. США. Однако необходимо стремиться к тому, чтобы к концу этого года они достигли не менее 10 млрд. долл. США. Сумма резервов должна соответствовать трехмесячному объему импорта. Выполнение этого норматива позволит успешнее вести работу на международных рынках капитала, в частности, повысит кредитный рейтинг Республики Беларусь, поэтому задача всех руководителей банковской системы и банков — активно работать в этом направлении. В настоящее время не все банки реализуют имеющиеся у них возможности по работе на национальном валютном рынке. В первую очередь это относится к дочерним иностранным банкам. Для них созданы комфортные условия для привлечения иностранных ресурсов, предоставлены возможности для активной работы на белорусском рынке. Курс национальной валюты в течение всего года будет стабильным, риски минимальны, поэтому иностранным банкам следует существенно расширить привлечение в республику ресурсов из-за рубежа.