| Общее собрание акционеров |
Рис. 2. Структура филиальной сети Сбербанка России
В связи с расширением сектора предоставляемых услуг и наращиванием объемов реализации банковских продуктов проводятся работы по развитию системы самообслуживания при помощи современных устройств: прием платежей в пользу операторов связи, прием коммунальных платежей, погашение кредитов с использованием международных банковских карт и карт АС «Сберкарт». Также предоставляются информационные услуги, имеется возможность проведения платежей с мобильного телефона по счетам банковских карт посредством SMS-сообщений.
Введена услуга, позволяющая получить выписку по счетам банковских карт по электронной почте и через отделения Почты России или оформить заявку на получение банковской карты на сайте Банка в сети Интернет.
Продолжено внедрение технологии приема и обработки платежей от физических лиц с использованием биллинговых центров, обеспечивающих безбумажное проведение платежей за услуги жилищно-коммунального хозяйства и сбор информации о получателях платежей. В ряде территориальных банков система используется для обработки операций по погашению кредитов.
Продолжается развитие и совершенствование услуг по кредитованию юридических и частных лиц. Для поддержки и дальнейшего развития этого направления завершается внедрение автоматизированных систем кредитования в центральном аппарате и территориальных банках Сбербанка России.
Клиентам – юридическим лицам предоставляется услуга «Клиент-банк» по коммутируемым каналам связи и через сеть Интернет.
Продолжены работы по развитию центров обработки данных и резервных вычислительных центров, а также по расширению канальной инфраструктуры, совершенствованию процессов поддержки и мониторинга автоматизированных систем. Налажена автоматизированная система управления информационными сервисами, позволяющая контролировать работоспособность, доступность для пользователей и производительность ключевых автоматизированных систем.
Принятая в 2001 году 5 летняя Концепция развития Сбербанка России была успешно реализована. Банк выполнил все значимые стратегические задачи, продвинулся в достижении поставленных целей, укрепил свои конкурентные позиции, создав условия для дальнейшего поступательного развития, повышения эффективности банковской деятельности и удовлетворения потребностей клиентов в условиях динамично изменяющейся внешней среды.
В таблице 3 проанализируем основные показатели, характеризующие работу банка.
Таблица 3
Динамика основных показателей Сбербанка России
| Показатели | Ед. измерения | На 01.01.2007 | На 01.01.2008 | На 01.01.2009 | Темп роста, % |
| Балансовые показатели | |||||
| Активы -нетто | млрд. руб. | 509 | 997 | 617 | 173,4 |
| Кредиты корпоративным клиентам | млрд. руб. | 731 | 1110 | 1406 | 275 |
| Кредиты частным лицам | млрд. руб. | 124 | 266 | 471 | 380 |
| Собственный капитал | млрд. руб. | 148 | 173 | 253 | |
| Привлеченные средства корпоративных клиентов | млрд. руб. | 273 | 479 | 583 | 214 |
| Привлеченные средства частных клиентов | млрд. руб. | 966 | 1192 | 1508 | 156 |
| Статьи отчета о прибылях и убытках | |||||
| Чистая прибыль | млрд. руб. | 33,7 | 43,7 | 62,9 | 355,4 |
| Динамика объемов комиссионного дохода | млрд. руб. | 22 | 35 | 54 | 337,5 |
| Показатели эффективности | |||||
| Рентабельность капитала (ROAE) | % | 24,9 | 26,3 | 27,8 | 111,6 |
| Рентабельность активов (ROAA) | % | 2,6 | 2,5 | 2,8 | 107,7 |
| Достаточность капитала | % | 14,0 | 11,1 | 12,1 | 86,4 |
| Доля комиссионного дохода в чистом операционном доходе | % | 17,8 | 23,8 | 25,3 | 142,1 |
На основе таблицы 3 можно заметить, что достигнутые показатели Сбербанком России по итогам 2009 года, получены во многом благодаря сформированной структуре работающих активов и привлеченных средств банка. Активы нетто выросли с 1509 млрд. руб. в 2007 году – до 2617 млрд. руб. в 2009 году. Чистая прибыль также значительно увеличилась с 33,7 млрд. руб. в 2007 году – до 62,9 млрд. руб. в 2009 году.
Рентабельность активов возросла с 2,6 % - до 2,8 % в 2009 году, рентабельность капитала составила на 2009 год 27,8 %.
Эти цифры свидетельствуют о дальнейшем укреплении позиций банка, привлекательности для клиентов и акционеров. Показатели эффективности работы банка увеличиваются год от года стабильными темпами, самый высокий темп роста отмечен по статье «доля комиссионного дохода в чистом операционном доходе»: с 17,8 % до 05,3 %, что говорит о росте коммерческой выгоды ОАО «Сберегательный банк РФ».
1.2.Анализ финансового состояния Сберегательного банка Российской Федерации за 2007-2009 годы
Анализ финансового состояния коммерческого банка проводится на основании публичной финансовой отчетности ОАО «Сберегательный банк РФ»: годовые балансы 2002-2009 г.г., отчеты о прибылях и убытках, данные о движении денежных средств, приложения к балансам и т.д.
Проанализируем динамические финансовые отчеты, составленные на основе балансов ОАО «Сберегательный банк РФ».
В таблицах 4 и 5 представлен динамический баланс банка в годовом разрезе за 3 года.
Таблица 4
Анализ динамики активов ОАО «Сберегательный банк РФ» за период 2007-2009 г.г.
| Наименование статей | 2007г. тыс.руб. | 2008г. тыс.руб. | 2009г. тыс.руб. | Темп роста, 2009 к 2007 (%) |
| 1.Денежные средства и счета ЦБРФ | 81310641 | 48339767 | 61990279 | 76,24 |
| 2.Обязательные резервы в ЦБРФ | 98893608 | 44966603 | 56808779 | 57,44 |
| 3.Средства в кредитных организациях за вычетом резервов | 574727 | 265434 | 85175627 | 14820,2 |
| 3.1.Средства в кредитных орг-ях | 629221 | 2651134 | 3524746 | 560,18 |
| 3.2.Резервы на возможные потери | 54494 | - | - | - |
| 4.Чистые вложения в торговые ценные бумаги | 216664062 | 236738929 | 224950484 | 103,82 |
| 4.1.Вложения в торговые ценные бумаги | 216664062 | 236738929 | 224950484 | 103,82 |
| 4.2.Резервы под обеспечение ценных бумаг и на возможные потери | - | - | - | - |
| 5.Ссудная и приравненная к ней задолженность | 863225220 | - | - | |
| 6.Резервы на возможные потери по ссудам | 44225220 | - | - | - |
| 7.Чистая ссудная задолженность | 818662949 | 1353213846 | 1859360124 | 227,12 |
| 8.Проценты начисленные (вкл. просроченые) | 4472312 | 1664789 | 1626942 | 36,38 |
| 9.Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения | 62194494 | 43831066 | 65993373 | 106,11 |
| 9.1.Вложения в инвестиционные ценные бумаги | 62194494 | 43831066 | 65993373 | 106,11 |
| 9.2.Резервы на возможные потери | - | - | - | - |
| 10.Основные средства, нематериальные активы, хоз. материалы и т.д. | 75404643 | 86853149 | 131964911 | 175,01 |
| 11.Чистые вложения в ценные бумаги имеющиеся в наличии для продажи | 85211507 | 77072702 | 86728635 | 101,78 |
| 11.1.Вложения в ценные бумаги имеющиеся в наличии для продажи | 85701468 | 77072702 | 86728635 | 101,12 |
| 11.2.Резервы под обеспечение ценных бумаг и на возможные потери | 489961 | - | - | - |
| 12.Расходы будущих периодов по другим операциям | 1308324 | - | - | - |
| 13.Прочие активы за вычетом резервов | 20271955 | 72977857 | 15864665 | 78,60 |
| 13.1.Прочие активы | 20926840 | 7297857 | 15864665 | 75,91 |
| 13.2.Резервы на возможные потери | 654885 | - | - | - |
| 14.Всего активов | 1 464969222 | 1 944287656 | 2 537179786 | 173,12 |
По данным таблицы 4 можно сделать следующие выводы: