регистрация /  вход

Межбанковские расчеты в России (стр. 1 из 16)

МИНИСТЕРСТВО ОБЩЕГО И ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО

ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

СИБИРСКИЙ ИНСТИТУТ ФИНАНСОВ И БАНКОВСКОГО ДЕЛА

(СИФБД)

К защите:

Заведующая кафедрой "Финансы и кредит"

_________________проф. Фадейкина Н.В.

подпись

_________________

дата

ДИПЛОМНАЯ РАБОТА

ТЕМА: МЕЖБАНКОВСКИЕ РАСЧЕТЫ В РОССИИ

(Приказ №________ от"____"___________________1997 года)

______________________________________

шифр документа

Выполнил: Руководитель:

__________ Деревягин А.М. __________Канкалевская Н.Г.

подпись подпись

__________ __________

дата дата

ОГЛАВЛЕНИЕ

Введение...........................................................................................5

1.Необходимость , сущность и значение межбанковских расчетов.........6

1.1.Основы организации корреспондентских отношений......................

1.2.Организационно-правовая база регулирования межбанковских расчетов

1.3.Эволюция межбанковских расчетов...............................................

2.Характеристика межбанковских расчетов....................

2.1.Расчеты через расчетно-кассовые центры......................................

( региональные платежи)

2.2.Расчеты через корреспондентские счета, открываемые в других банках.

2.3.Клиринговые расчеты..................................................................

2.4.Расчеты между банками стран - членов СНГ.....................

2.5.Проблемы межбанковских расчетов и пути их преодоления.

2.5.1.Сбои и задержки платежей в РКЦ...........

2.5.2.Нарушения в расчетах по вине коммерческих банков.......

2.5.3.Расхождение в учете расчетных операций в РКЦ и коммерческих банках........................

3.Анализ межбанковских расчетов проводимых в банке

АКБ "ГРИНКОМБАНК"............................................................

3.1.Характеристика банка АКБ "ГРИНКОМБАНК"

3.2.Анализ платежей проводимых банком

3.3.Рекомендации по улучшению схемы межбанковских расчетов

Заключение

Список литературы

Приложения

Введение

Межбанковские платежи и расчеты - кровеносная система экономики любой страны, и ей присущи все те характерные черты, которые определяют состояние общества в целом.

Трудный переход России от сверх централизованной государственной экономики к нормальным рыночным отношениям не мог не затронуть межбанковские расчеты. Все мы помним кризис 1992 года, когда платеж из города в город шел по несколько недель. Сейчас положение значительно улучшилось (благодаря целенаправленным усилиям Центрального банка и деятельности самих коммерческих банков по созданию корреспондентских сетей), однако еще не достигло идеала.

Делаются шаги и в области примене­ния новых прогрессивных форм безналичных расчетов населения ( в личном секторе).

Внедрение и отлаживание новых расчетов сопряжено с большими трудностями экономического, организационного и технического харак­тера. В частности, устаревшая законодательная база, формирование Центральным банком Российской Федерации (Банком России) заново собственной филиальной .сети, предназначенной для осуществления межбанковских расчетов, с перестройкой системы эмиссионно-кассового регулирования, с созданием независимых цент­ральных банков в союзных республиках - бывших субъектах СССР, провозгласивших суверенитет. Серьезным образом сказывается и отсутствие опыта в организации таких расчетов. За неимением необхо­димых аналогов ввиду специфики развития страны пришлось заново создавать методологию межбанковских расчетов.

Данный дипломный проект рассматривает систему межбанковских платежей в России. Система платежей рассматривается в разрезе типов расчетов, проводится сравнительный анализ.

Данный дипломный проект состоит из трех основных частей:

· в первой части рассматривается необходимость, сущность и значение межбанковских расчетов;

· вторая часть рассматривает типы межбанковских расчетов и их перспективы развития;

· третья часть содержит описание опыта проведения расчетов на примере Усольского Акционерного Коммерческого Банка ГРИНКОМБАНК.

1.НЕОБХОДИМОСТЬ, СУЩНОСТЬ И ЗНАЧЕНИЕ

МЕЖБАНКОВСКИХ РАСЧЕТОВ

Система расчетов между различными контрагентами и хозяйст­вующими субъектами, обеспечение бесперебойности и непрерывности платежей являются важнейшими условиями нормального функциони­рования экономики.

В денежных расчетах и платежах, проводимых преимущественно банками, находят свое воплощение практически все виды экономиче­ских отношений в обществе. Это, в свою очередь, немыслимо без взаимных расчетов между банками, что обусловлено широкой разветвленностью хозяйственных связей, большой территориальной удален­ностью предприятий и некоторыми другими факторами.

По существу, лишь на основе расчетов между разными банками и их филиалами можно завершить расчеты в народном хозяйстве: предприятий друг с другом по поводу купли-продажи товаров (услуг), с финансовыми органами по уплате налоговое внебюджет­ными фондами по перечислению обязательных взносов, с банками по ссудам, со страховыми компаниями по страхованию имущества и коммерческих рисков, с собственным персоналом по выплате зара­ботной платы и приравненных к ней платежей, а также другие денеж­ные расчеты.

Определенная часть межбанковских расчетов служит для эконо­мических связей самих кредитных и финансовых институтов, напри­мер, при размещении денежных средств в форме депозитов и кредитов, при переучете векселей другу друга и в центральном банке, получении от него кредитов в порядке рефинансирования, покупке и продаже ценных бумаг, в том числе государственных, при предоставлении дотаций, субвенций и бюджетных ссуд.

Межбанковские расчеты опосредствуют и различные виды внеш­неэкономических связей, возникающих в процессе экспорта-импорта товаров (услуг), капиталов и миграции рабочей силы.

Для осуществления платежей и расчетно-кассового обслуживания клиентов банки по поручению друг друга устанавливают между собой отношения, как правило, на договорной основе, получившие название корреспондентских. [3]

1.1. Основы организации межбанковских расчетов.

Осуществление безналичных расчетов в хозяйстве между поставщиками и потребителями продукции по­рождает взаимные расчеты между банками. МЕЖБАНКОВСКИЕ РАСЧЕТЫ возникают тогда, когда плательщик и получатель средств обслуживаются раз­ными банками, а также при взаимном кредитовании банков и перемещении наличных денег. Такие расчеты в настоящее время осуществляются через корреспон­дентские счета, открывающиеся на балансе каждого банка.

Корреспондентские отношения - это договорные отношения между двумя или несколькими кредитными учреждениями об осущест­влении платежей и расчетов одним из них по поручению и за счет дру­гого [4]. Эти отношения могут возникать между кредитными институтами, находящимися как внутри страны, так и за ее пределами. В современных условиях каждый банк связан корреспондентскими узами не с одним, а с десятками, а иногда и тысячами банков.

Корреспондентские отношения могут существовать между раз­личными типами кредитных учреждений, в том числе банками из раз­ных стран: между разными независимыми коммерческими банками; между коммерческими банками и центральным банком данной страны или других стран; между центральными банками суверенных госу­дарств.

Указанные отношения могут также иметь место между коммер­ческими банками и специальными межбанковскими организациями типа клиринговых (расчетных) палат.

Классической формой корреспондентских отношений служат отношения между разными коммерческими банками.

Главной операцией крупных коммерческих банков-корреспонден­тов является клиринг (взаимный зачет) чеков и других расчетно-пла­тежных документов. По мере развития банковской системы и возраста­ния значения депозитов банки-корреспонденты стали оказывать друг другу и иные услуги. Например, крупные банки предлагают мелким банкам услуги по управлению активами, предоставляют им кредиты для пополнения резервов. Мелкие банки также, получают от своих банков-корреспондентов консультации по инвестиционным и правовым вопросам, информацию об оценке кредитоспособности коммерческих заемщиков, содействие в подборе кадров и помощь в международных операциях. Наконец, банки-корреспонденты могут выдавать друг другу ссуды, а также сотрудничать в выдаче крупных ссуд ценным клиентам.

Обычно небольшие банки открывают корреспондентские счета в более крупных банковских учреждениях. Последние конкурируют между собой за открытие у них межбанковских депозитов со стороны более мелких банков, так как эти депозиты снабжают крупные банки денежными ресурсами, необходимыми для инвестирования. Крупные банки также могут устанавливать между собой подобные отношения, открывая друг у друга депозитные счета. Развитие корреспондентских связей дает банку ряд преимуществ, сходных с открытием новых отделений банка. Но при этом банк сохраняет свою юридическую само­стоятельность и контроль над проводимыми операциями .

При установлении корреспондентских отношений, особенно с зарубежными банками, обеими сторонами уделяется большое внима­ние состоятельности и надежности банков-партнеров. К письму с прось­бой об открытии счета прилагаются все необходимые документы: отчет о деятельности банка, его устав и лицензия на проведение тех или иных операций.

Корреспондентские отношения оформляются обменными пись­мами или заключением специального корреспондентского договора (соглашения), в которых предусматриваются порядок и условия вы­полнения соответствующих банковских операций. Различаются коррес­пондентские договоры срочные (с правом продления) и бессрочные.