Автор статьи: Дмитрий

Банковская гарантия по 44 ФЗ и 223 ФЗ

СОДЕРЖАНИЕ: Что такое банковская гарантия. Как получить банковскую гарантию на выгодных условиях.

Банковская гарантия - обязательство Банка, изложенное в письменной форме, о том, что при невыполнении Исполнителем (Принципалом) условий контракта, Банк обязан выплатить Заказчику (Бенефициару) обозначенную сумму денег.

По сути, это кредитный продукт, который по своему эквиваленту для Исполнителя контракта намного дешевле денежного кредита. Предоставляя банковскую гарантию, Банк получает комиссию – оплату от Принципала за гарантийное обязательство.

Классификация банковских гарантий зависит от вида сделки:

Тендерная гарантия - она же конкурсная, обеспечивает выполнение обязательств победителя на условиях, которые были заявлены в ходе конкурса
Исполнительная гарантия – обеспечивает своевременность и полноту выполнения обязательств по контракту (при поставке товара или выполнении каких-либо работ или услуг);

Платежная гарантия - обеспечивает контроль за своевременностью оплат за предоставляемые услуги (работы) или поставку товара;
Авансовая гарантия - обеспечивает исполнение обязательств по возврату авансового платежа, если по каким-либо причинам были нарушены условия сделки, как по срокам, так и по объему;

Налоговая, таможенная гарантия - обеспечивает выполнение обязательства перед этими госорганами.
Другие виды гарантий, которые зависят от того, какие цели поставлены перед сделкой.

Помимо этого, банковские гарантии делятся на условные и безусловные, безотзывные и отзывные.

Безотзывная гарантия подразумевает выполнение банком условий договора при любых обстоятельствах. Даже в случае отзыва лицензии у банка заказчик может обратиться к конкурсному управляющему
Условная гарантия подразумевает предоставление банку документальных доказательств от заказчика, что условия контракта не были выполнены. Если заказчик не предоставит всех документов, банк может отказать в раскрытии условий гарантии.

Требования к Банкам-Гарантам

Согласно закону 44-ФЗ, для участия в госзакупках принимаются только безотзывные Гарантии выданные Банками, удовлетворяющими следующим требованиям:
1.наличие лицензии на осуществление банковских операций, выданной ЦБ РФ и осуществление банковской деятельности в течение не менее пяти лет;
2.Банк должен иметь кредитный рейтинг не ниже уровня "B-(RU)" по национальной рейтинговой шкале АКРА или не ниже уровня "ruB-" по национальной рейтинговой шкале "Эксперт РА" (до 1 января 2020 года)
3. наличие собственных средств (капитала) банка в размере не менее 300 млн руб.;
4.соблюдение обязательных нормативов, предусмотренных ФЗ №86 от 10 июля 2002 на все отчетные даты в течение последних шести месяцев;
5.отсутствие требования ЦБ РФ об осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка.


Реестр размещается на сайте Минфина:https://www.minfin.ru/ru/perfomance/tax_relations/policy/bankwarranty/

Поиск Банка-Гаранта можно осуществлять как самостоятельно, так и при помощи специализированных сервисов.
При выборе сервиса важно учитывать:

1.опыт работы на финансовом банковском рынке;
2.экспертный опыт оценки финансового состояния предприятия и экспертиза по рискам ;
3.умение осуществлять подбор Банков-Гарантов для каждого клиента правильным образом;
4.партнерские отношения с банками, которые имеют право быть Гарантами.

Документы для получения Банковской гарантии

Каждый Банк, который решил взять на себя гарантийное обязательство, в первую очередь рискует своими средствами. Последние расходуются, если происходит «раскрытие» гарантии.

Раскрытие гарантии - выплата денежных средств по обращению Заказчика, если Поставщик нарушил условия исполнения контракта.

Банк выплачивает обозначенную в гарантии денежную сумму Бенефициару и требует от Принципала возмещения уплаченных средств. Поэтому Банку важно устойчивое финансовое состояние Клиента, его опыт исполнения подобных контрактов, отсутствие факторов, которые могут негативно повлиять на выполнение контракта или возврат денежных средств.


Пакет документов на рассмотрение Банка – Гаранта:

  • заявление на предоставление Гарантии с указанием данных о закупке и параметрах банковской гарантии
  • копия Устава
  • список всех участников ООО, а также копии их паспортных данных;
  • копии договора аренды или документы, подтверждающие право собственности по юридическому и фактическому адресу предприятия;
  • копии документов, которые подтверждают полномочия руководителя и главного бухгалтера, а также их паспортных данных;
  • информация о порядке исполнения контракта с учетом собственных вложений;
  • информацию о тендерной истории (опыт исполнения контрактов за последние 2 года)
  • бухгалтерская отчетность за 5 отчетных периодов ( ф.1 и ф.2)
  • при ОСНО – годовой баланс с отметкой о сдаче
  • при УСН -декларацию о доходах и расходах за год с отметкой о сдаче,
  • при ЕНВД - декларацию о налогах;
  • другие документы по запросу в зависимости от суммы Банковской гарантии и финансового состояния компании, опыта исполнения аналогичных контрактов. Каждый Банк может сделать дополнительный запрос документов.

 

Стоимость Банковской Гарантии

Комиссия Банка при выдаче Гарантии без обеспечения составляет в среднем 3-5% годовых.

На стоимость Банковской гарантии влияют:

  • срок существования вашего предприятия
  • сумма Банковской гарантии
  • опыт исполнения подобных контрактов
  • показатели финансовой устойчивости предприятия
  • стабильное выполнение контракта без штрафных санкций со стороны Заказчика
  • отсутствие Арбитражных дел (допустимым считается до 10% от валюты баланса)
  • способ обеспечения обязательств компании перед Банком –Гарантом (в случае, когда Банк предъявил такое требование)

Способы обеспечения:

Залог:

  • депозит, размещенный в Банке:
  • если финансовое положение Клиента не самое лучшее, то Банки в качестве обеспечения могут потребовать депозит в размере 10-100 % от суммы выдаваемой Гарантии
  • депозит служит залогом на время действия БГ
  • при наличии свободных средств Компания может разместить депозит под залог для получения дополнительного дохода.
  • стоимость Гарантии с залогом в виде депозита около 1% годовых, а доход по депозиту принесет 7-10 % годовых
  • залог имущества (не часто применяют, т.к. требуется оценка, осмотр, регистрация, также важно местонахождение имущества):
  • в качестве залога рассматривается нежилая недвижимость, автотранспорт, реже жилая недвижимость
  • стоимость такой БГ в зависимости от финансового состояния составит 2-3 % годовых


Поручительство:

  • поручительство собственника (или третьего лица):
  • если финансовое положение Клиента не самое лучшее, то Банки в качестве обеспечения могут потребовать поручительство собственника или компании с устойчивым финансовым положением
  • необходимо иметь запас времени для формирования пакета документов третьему лицу (компания с устойчивым финансовым положением)
  • поручительство Фонда Поддержки МСБ:
  • по Москве и МО, остальные регионы по запросу
  • выдается в размере до 70% от суммы гарантии
  • комиссия 0,75% от суммы БГ
  • необходимо иметь запас времени для анализа документов Фондом

 

Дополнительная информация / источник: https://crmbg.su/poluchit-bankovskuju-garantiju-2


Узнать стоимость написания работы
Оставьте заявку, и в течение 5 минут на почту вам станут поступать предложения!

Copyright © MirZnanii.com 2015-2018. All rigths reserved.