Развитие банковской системы Республики Казахстан (стр. 12 из 16)

Обмен сообщениями между КЦМР и участниками межбанковского клиринга (системы розничных платежей) производится также электронным способом в соответствии с установленными форматами. В течение операционного дня участники клиринга имеют возможность получать информацию обо всех своих отправленных и получаемых платежах. Данный вид услуг позволяет пользователям прогнозировать и управлять своей ликвидностью, планировать и формировать потоки платежей. Система работает без предварительного депонирования денег и круглосуточно принимает платежные сообщения с датой валютирования Т+3.

Динамика объемов платежей, проведенных через Систему розничных платежей(СРП) за период с 1996 по 2000 годы приведена в следующей таблице.



Показатели
1996 1997 1998 1999 2000
Кол-во транзакций, тыс. шт. 810,0 3184,9 4955,2 6097,2 6511,7
Сумма млрд. тенге 335,0 2356,0 2875,5 3928,5 6767,6

Важным мероприятием, способствующим совершенствованию платежной системы, явилась централизация корреспондентских счетов банков второго уровня в Нац-банке, которая была произведена в период с октября по ноябрь 1998 года. Централизация корреспондентских счетов позволила Нацбанку оперативно осуществлять функции расчетного банка, повысить эффективность, контрольных функций над платежной системой и банковской системой в целом.

С целью создания конкуренции на рынке розничных платежей и улучшения качества предоставляемых услуг в этой сфере банковской деятельности, с 1 августа 1999 года на территории Республики Казахстан была прекращена деятельность клиринговых палат при областных филиалах Нацбанка. В настоящее время межбанковский клиринг на территории Казахстана осуществляют КЦМР и ТОО «Финансово-промышленная компания «Тимей» (Северо-Казахстанская область).

Обмен сообщениями между КЦМР и участниками межбанковского клиринга (системы розничных платежей) производится также электронным способом в соответствии с установленными форматами. В течение операционного дня участники клиринга имеют возможность получать информацию обо всех своих отправленных и получаемых платежах. Данный вид услуг позволяет пользователям прогнозировать и управлять своей ликвидностью, планировать и формировать потоки платежей. Система работает без предварительного депонирования денег и круглосуточно принимает платежные сообщения с датой валютирования Т+3.

Динамика объемов платежей, проведенных через Систему розничных платежей(СРП) за период с 1996 по 2000 годы, приведена в следующей таблице:

Показатели 1996 1997 1998 1999 2000
Кол-во транзакций, тыс. шт. 1274,8 2882,1 3742,4 2181,0 3326,7
Сумма, млрд. тенге 127,4 338,2 472,1 208,5 311,3

В течение последних лет, в целях удовлетворения потребностей банковского и финансового секторов в эффективной и безопасной платежной системе, Нацбанком проводились работы по совершенствованию Системы крупных платежей (СКП) и приближению ее к системам валовых расчетов, действующих в развитых зарубежных странах. В итоге, в конце 2000 года Система крупных платежей КЦМР преобразована в межбанковскую систему переводов денег (МСПД), которая осуществляет расчеты в режиме реального времени (RTGS) в пределах доступных средств на счете пользователей и отвечает всем основным требованиям, предъявляемым международными финансовыми организациями к системе платежей на валовой основе. Для любой страны построение RTGS имеет наивысший приоритет в финансовой сфере. Наличие данной системы характеризует устойчивое функционирование банковской системы государства.

В целях управления риском ликвидности, кредитным и системным рисками, Нацбанк осуществляет мониторинг позиций пользователей МСПД в реальном времени на основании информации КЦМР, предоставляемой им электронным способом в течение операционного дня системы.

Порядок функционирования МСПД и клиринговой системы КЦМР, а также осуществления клиринга клиринговыми организациями, процедуры приобретения статуса пользователей данных систем и передачи ими информации по платежам регламентированы нормативно-правовыми актами Нацбанка. Кроме того, определены условия и порядок предоставления пользователям платежной системы - банкам второго уровня дневных займов и займов «овернайт» при отсутствии или недостаточности денег на их корреспондентских счетах для исполнения своих обязательств по платежам.

В современных условиях банкам, хозяйствующим субъектам и населению Казахстана предоставлен широкий выбор способов осуществления платежей (платежных инструментов) с учетом сроков исполнения обязательств, стоимости услуг банков, региональных и отраслевых особенностей. Для этого разработаны и постоянно совершенствуются законодательные и нормативно- правовые акты Нацбанка, регулирующие выпуск и обращение чеков, векселей, платежных карточек, документарных аккредитивов, порядок прямого дебетования банковского счета, осуществления платежей без открытия банковского счета.

Удельный вес использования различных платежных документов и способов осуществления платежей в 2000 году выглядит следующим образом:

- платежных поручений — 54 процента;

- инкассовых распоряжений — 22,2 процента;

- чеков (для получения наличных денег) — 9,2 процента;

- платежных требований-поручений — 7 процентов;

- платежных карточек - 7 процентов;

— прямого дебетования банковского счета — 0,7 процента.

В целях сокращения объемов обращения наличных денег и расширения безналичного платежного оборота, Нацбанком в декабре 2000 года создано закрытое акционерное общество «Процессинговый центр», основными задачами которого являются объединение существующих систем платежных карт в единое платежное пространство, обработка транзакций с использованием платежных карт, и, в дальнейшем, создание межбанковской национальной системы платежных карт.

За последние два года (1999-2000 гг.) динамика изменений количества платежных карт в обращении, а также объемов транзакций с их использованием выглядит следующим образом:

Показатели 1999г 2000г
Количество платежных карт, тыс. 576,0 949,9
Количество транзакций, тыс. 3401,7 6800,2
Сумма транзакций, млн. тенге 24274,5 61011,7

Системы крупных платежей (СКП) и приближению ее к системам валовых расчетов, действующих в развитых зарубежных странах. В итоге, в конце 2000 года Система крупных платежей КЦМР преобразована в межбанковскую систему переводов денег (МСПД), которая осуществляет расчеты в режиме реального времени (RTGS) в пределах доступных средств на счете пользователей и отвечает всем основным требованиям, предъявляемым международными финансовыми организациями к системе платежей на валовой основе. Для любой страны построение RTGS имеет наивысший приоритет в финансовой сфере. Наличие данной системы характеризует устойчивое функционирование банковской системы государства.

В целях управления риском ликвидности, кредитным и системным рисками, Нацбанк осуществляет мониторинг позиций пользователей МСПД в реальном времени на основании информации КЦМР, предоставляемой им электронным способом в течение операционного дня системы.

Порядок функционирования МСПД и клиринговой системы КЦМР, а также осуществления клиринга клиринговыми организациями, процедуры приобретения статуса пользователей данных систем и передачи ими информации по платежам регламентированы нормативно-правовыми актами Нацбанка. Кроме того, определены условия и порядок предоставления пользователям платежной системы - банкам второго уровня дневных займов и займов «овернайт» при отсутствии или недостаточности денег на их корреспондентских счетах для исполнения своих обязательств по платежам.

В современных условиях банкам, хозяйствующим субъектам и населению Казахстана предоставлен широкий выбор способов осуществления платежей (платежных инструментов) с учетом сроков исполнения обязательств, стоимости услуг банков, региональных и отраслевых особенностей. Для этого разработаны и постоянно совершенствуются законодательные и нормативно-правовые акты Нацбанка, регулирующие выпуск и обращение чеков, векселей, платежных карточек, документарных аккредитивов, порядок прямого дебетования банковского счета, осуществления платежей без открытия банковского счета.

За последние два года (1999-2000 гг). динамика изменений количества платежных карт в обращении. Максимальное удовлетворение спроса па платежные услуги, обеспечение соответствия скорости и надежности платежной системы реальным потребностям участников финансовых рынков в платежных услугах при одновременном сокращении пли ограничении сопутствующих рисков, а также на сокращение использования при расчетах наличных денег.

На сегодняшний день платежная система Республики Казахстан, обеспечивающая межбанковские платежи и переводы денег, является наиболее продвинутой в постсоветском пространстве и высоко оценена консультантами международных финансовых организаций. Тем не менее, Нацбанк и дальше проводит работы по совершенствованию действующих систем, в особенности системы розничных платежей, с целью повышения эффективности их функционирования, надежности и безопасности.


Глава 3. Перспективы развития банковской системы в Республике Казахстан.

3.1 Основные направления деятельности Национального Банка Республики Казахстан на 2005-2007 годы

Национальный Банк Республики Казахстан в 2003-2005 годы наметил действовать в следующих направлениях.

Первое. Обучать работников бухгалтерской службы банков второго уровня международнвм стандартам финансовой отчетности. Разработать для страховых (перестраховочных) организаций типовой план счетов и стандарты бухгалтерского учета в области страхования с учетом международных стандартов страховой деятельности.