Система безналичных расчетов в условиях Липецкой области (стр. 6 из 16)

Липецкое отделение СБРФ № 8593 имеет высокий уровень надежности. Он является составной частью Сбербанка России - крупнейшего финансово-кредитного учреждения страны, имеющего 166-летнюю историю, высокие международные рейтинги. Его создание обусловлено потребностями предприятий и населения, административных структур в услугах крупного, надежного банка, призванного решать общерегиональные и областные финансовые проблемы, способствовать выходу клиентов на региональный рынок, обеспечивать весь комплекс банковских услуг на современном уровне [52].

В соответствии с учредительными документами, Уставный Капитал банка на 01.01.2002г. был равен 1,0 млрд. рублей. УК банка образован собственными обыкновенными именными и привилегированными акциями. Контрольный пакет акций (60,6%) принадлежит Банку России, что позволяет ему осуществлять контроль и определять основные направления деятельности банка [49].

Структура управления Липецким ОСБ № 8593 представлена 21 отделом, которые в свою очередь имеют от 2 до 6 секторов, и 5 самостоятельных секторов. Начальники отделов подчиняются тому заместителю управляющего, который курирует соответствующие сферы деятельности банка. Иерархичность структуры отражена на схеме.

Рис. 1. Организационная структура Липецкого ОСБ № 8593

В целом рассмотренная структура управления Липецким ОСБ является оптимальной, отвечающей требованиям разграничения функций отделов, эффективности контроля за деятельностью различных участков работ и четкого определения должностных обязанностей работников.

Основной целью деятельности Липецкого отделения является привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, осуществление кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли.

Основными операциями банка являются:

привлечение временно свободных средств физических и юридических лиц и их размещение в экономику;

расчетно-кассовое обслуживание предприятий, организаций и частных лиц;

кредитование клиентов (в том числе предоставление кредитов на потребительские цели и неотложные нужды населению);

выпуск, покупка и хранение ценных бумаг и платежных документов;

депозитарные операции;

консультирование и предоставление экономической и финансовой информации, оказание финансовых услуг;

дилинговое обслуживание;

международные операции;

размещение государственных ценных бумаг;

операции с пластиковыми карточками.

Липецкое ОСБ № 8593 выполнил все важнейшие финансовые задачи бизнес-плана, намеченные на 2007 год. Активы-нетто по российским стандартам финансовой отчетности выросли на 34,2% - до 51 млрд. рублей, что составляет более четверти активов банковской системы Липецкой области; балансовая прибыль превысила уровень прошлого года на 38,9%, составив 1,6 млрд. рублей; чистая прибыль увеличилась на 44,4% - до 1,3 млрд. рублей (по сравнению с 0,9 млрд. рублей за 2006 год). Прирост капитала банка по сравнению с прошлым годом составил 38,9% и достиг 5 млрд. рублей.

Рентабельность активов была зафиксирована на отметке 2,9%, рентабельность капитала - 28,6%, что значительно выше контрольного показателя (20%).

Высоких финансовых результатов по итогам 2007 года Липецкому ОСБ № 8593 удалось добиться во многом благодаря сформированной структуре работающих активов и привлеченных средств.

Все выше перечисленные показатели представлены в таблице 1, для заполнения которой использованы данные приложений 7, 8, 9, 10.

Таблица 1

Динамика основных показателей Липецкого ОСБ № 8593

Показатель	Годы			Отклонение,млрд. руб.		Темп приростав %
Показатель	2005	2006	2007	2006г. к 2005г.	2007г. к 2006г.	2006г. к 2005г.	2007г. к 2006г.
Активы-нетто, млрд. руб.	29	38	51	+9,0	+13	31,0	34,2
Кредиты корпоративным клиентам, млрд. руб.	16	20	28	+4,0	+8,0	25,0	40,0
Кредиты частным клиентам, млрд. руб.	4,0	7,0	10	+3,0	+3,0	75,0	42,9
Собственный капитал, млрд. руб.	2,5	3,6	5,0	+1,1	+1,4	44,0	38,9
Привлеченные средства корпоративных клиентов, млрд. руб.	7,0	8,0	12	+1,0	+4,0	14,3	50,0
Вклады частных клиентов, млрд. руб.	17	21	29	+4,0	+8,0	23,5	38,1
Балансовая прибыль, млрд. руб.	0,8	1,2	1,6	+0,4	+0,4	50,0	33,3
Чистая прибыль, млрд. руб.	0,6	0,9	1,3	+0,3	+0,4	50,0	44,4
Объем комиссионного дохода, млрд. руб.	0,5	0,8	1,05	+0,3	+0,25	60,0	31,3
Рентабельность капитала (ROAE), %	26,3	27,8	28,6	+1,5	+0,8	-	-
Рентабельность активов (ROAA), %	2,5	2,8	2,9	+0,3	+0,1	-	-
Достаточность капитала, %	11,1	12,1	11,7	+1,0	-0,4	-	-
Доля комиссионного дохода в чистом операционном доходе, %	23,8	25,3	28,9	+1,5	+3,6	-	-

По данным таблицы можно сделать вывод, что умелое использование банком своих преимуществ, активное развитие новых продуктов и услуг позволили добиться по итогам 2007 года значительных финансовых результатов, повысить эффективность операций и существенно увеличить объемы бизнеса.

С уверенностью можно отметить, что Липецкое ОСБ № 8593 является самым ликвидным банком в Липецкой области. Это видно по данным таблицы 2, где отражаются нормативы ликвидности.

Таблица 2

Обязательные нормативы деятельности Липецкого ОСБ № 8593

Показатель	Норма	на 01.01.2006г.	на 01.01.2007г.	на 01.01.2008г.
Норматив мгновенной ликвидности (Н2)	Min 15%	55,6	53,3	44,7
Норматив текущей ликвидности (Н3)	Min 50%	63,1	65,7	53,7
Норматив долгосрочной ликвидности (Н4)	Max 120%	91,8	101,8	102,6
Максимальный размер риска на одного заемщика или группу взаимосвязанных заемщиков (Н6)	Max 25%	23,1	21,5	18,6
Максимальный размер крупных кредитных рисков (Н7)	Max 800%	140,4	166,9	111,1
Соотношение совокупной величины кредитов и займов, выданных акционерам (участникам) банка, и капитала (Н9.1)	Max 50%	0,0	0,0	0,0
Отношение совокупной величины кредитов и займов, выданных инсайдерам, к капиталу (Н10.1)	Max 3%	2,0	2,0	1,7
Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения долей (акций) других юридических лиц (Н12)	Max 25%	0,0	0,0	0,0

В целях поддержания ликвидности и эффективного управления свободными денежными средствами Сбербанк осуществляет операции на рынке межбанковского кредитования. Липецкое ОСБ № 8593, являясь структурным подразделением Сбербанка России, имеет свою долю в этом направлении деятельности. На конец 2007 года остаток ссудной задолженности составил 1,26 млрд. рублей [51].

Липецкое ОСБ № 8593 существенно расширил спектр предоставляемых юридическим лицам продуктов и оказываемых услуг. Прежде всего - за счет развития высокотехнологичных, полностью компьютеризированных технологий: системы «Клиент-Сбербанк», помогающей быстро и качественно проводить платежи как между отделениями Сберегательного банка, так и между коммерческими банками в целом по стране, автоматизации зачисления заработной платы на банковские карты и во вклады, сканирования платежных документов и т.д.

В настоящее время в Липецкой области услугой «Клиент-Сбербанк» пользуется более 800 клиентов. В результате увеличилась клиентская база и возросли остатки на счетах юридических лиц.

Пристальное внимание банк уделяет развитию пластикового бизнеса. Среди жителей региона растет количество держателей пластиковых карточек Сбербанка России. В 2007 году Липецкое ОСБ № 8593 сохранил за собой статус лидера на рынке пластиковых карт. Общий объем эмиссии банковских карт на 01.01.2008г. составил 251429 штуки. В настоящее время в Липецкой области доля карточек Липецкого отделения ЦЧБ СБ РФ № 8593 составляет 82,2% среди всех эмитированных карт банками области. Инфраструктура их обслуживания на текущий момент представлена 96 банкоматами, 734 торгово-сервисными точками, 13 киосками самообслуживания, позволяющим делать налоговые платежи, оплачивать коммунальные услуги, услуги связи и т.п. [52].

По российским платежным системам в Липецкой области у Липецкого ОСБ № 8593 практически нет конкурентов среди коммерческих банков.

Липецкое отделение Сберегательного банка, успешно функционируя в регионе, в настоящее время выступает не только эмитентом пластиковых карточек, но и эквайером. По итогам 2007 года оборот в эквайеринговой торговой сети банка составил 0,37 млн. рублей.

Получаемые банком доходы, а также произведенные им расходы, подтверждают повышение качества развития Липецкого ОСБ № 8593, его неизменные эффективность и надежность для клиентов, партнеров и акционеров, что в совокупности является визитной карточкой банка.

В целом эффективность произведенных банком расходов подтверждается тем, что показатель отношения затрат к доходам по итогам 2007 года составил менее 50% (46,4%). Более конкретные изменения в показателях доходности прослеживаются в таблице 3.

Таблица 3

Доходы и расходы Липецкого ОСБ № 8593 (млрд. рублей)

Показатель	Годы			Отклонение,млрд. руб.		Темп приростав %
Показатель	2005	2006	2007	2006г. к 2005г.	2007г. к 2006г.	2006г. к 2005г.	2007г. к 2006г.
Доходы от кредитных операций	2,1	3,1	3,8	+1,0	+0,7	47,6	22,6
Доходы от потребительского кредитования	0,5	0,99	1,3	+0,49	+0,31	98	31,3
Комиссионные доходы	0,45	0,77	1,05	+0,32	+0,28	71,1	36,4
Всего доходов	3,05	4,86	6,15	+1,81	+1,29	59,3	26,6
Расходы по выплате % по вкладам	1,04	1,2	1,3	+0,16	+0,1	15,4	8,3
Расходы на оплату труда	0,6	0,7	0,9	+0,1	+0,2	16,7	28,6
Эксплутационные расходы	0,24	0,3	0,4	+0,06	+0,1	25,0	33,3
Всего расходов	1,88	2,2	2,6	+0,32	+0,4	17,0	18,2

Анализируя данные приведенной выше таблицы видно, что значительные темпы развития банковских операций позволили Липецкому ОСБ № 8593 за 2007 год получить доходы в размере 6,15 млрд. рублей, что на 26,6% выше объема доходов за 2006 год. Важнейшим источником доходов банка по-прежнему являются кредитные операции. Процентные доходы от операций кредитования по итогам 2007 года составили 3,8 млрд. рублей - на 22,6% больше, чем в предыдущем году. Их доля в общих доходах банка возросла с 61,8 (за 2005г.) до 67,9%.