Смекни!
smekni.com

Системы гарантирования вкладов граждан в России и за рубежом (стр. 2 из 6)

Семь стран увеличили лимит страхового покрытия на временной основе. Две страны ввели в действие новые программы, тогда как остальные на время увеличили уровень страхового покрытия на 150-230 процентов. Некоторые страны увеличили лимит покрытия на значительную величину с намерением в последующем понизить его до уровня, который все же будет выше первоначального.

Из 25 стран, которые ввели полные гарантии по депозитам или временно увеличили уровень страхового покрытия, все кроме семи установили дату завершения действия этих мер. Существующие планы уменьшения размера временной или специальной защиты вкладчиков предусматривают завершение действия этих мер в ближайшие четыре года, в большинстве случаев в 2010 и 2011 годах (Таблица 3). Страны, которые пока не установили срока действия временных мер, - это, в основном, страны, где гарантии имеют форму политических заявлений о том, что интересы вкладчиков будут защищены. Такие заявления (обязательства), являющиеся неформализованными, зачастую не содержали указания на сроки действия таких политических обязательств.

Таблица 3. Сроки действия временных мер по защите вкладчиков[1]

2009 2010 2011 2012 2013
Январь Украина 1/ 1/1 США 31/12
Август Таиланд 10/8Австралия 12/8
Сентябрь Дания 2/
Октябрь Новая Зеландия 1/ 12/10 ОАЭ 12/10
Ноябрь Монголия 25/11
Декабрь Австрия 2/ 31/12Ирландия 2/ 31/12Иордания 31/12 Гонконг 31/12Малайзия 31/12Сингапур 31/12Словения 2/ 31/12Швейцария 1/ 31/12 Греция 31/12Португалия 2/31/12
Страны, не объявившие сроков окончания действия временного увеличения:Бразилия 1/ГерманияВенгрияИсландияКувейтНидерланды 1/ 2/Словакия 2/

1/ Страны, временно повысившие лимит страхового покрытия

2/ В соответствии с Директивой ЕС

Несколько стран, которые временно повысили лимит страхового покрытия или ввели полную гарантию по депозитам, начали координировать свою стратегию прекращения действия временных мер по защите вкладчиков с другими организациями своего региона. Важность координации, особенно в отношении политики прекращения действия чрезвычайных мер по защите вкладчиков, признается и национальными и международными организациями. Многие страны отметили, что они намереваются или заинтересованы в этом. Области, в которых осуществляется активная координация, включают следующие:

Малайзия; Сингапур; и Гонконг (Специальный административный регион) объявили о создании трехсторонней рабочей группы для выработки скоординированной стратегии планомерного прекращения действия гарантий по депозитам к концу 2010 г. [2]

Европейские страны отметили, что они планируют следовать Директиве ЕС 2009/14/EC о лимите страхового покрытия по депозитам. Новые нормы, предусматриваемые Директивой ЕС 2009/14/EC, в полной мере заработают в конце 2009 г. после проведения оценки их потенциального влияния[3]. Европейская комиссия будет отвечать за координацию, но детали таких планов пока не обнародованы.

Другие страны отметили свой интерес или открытость для регионального сотрудничества: Австалия, Хорватия, Дания, Индонезия, Иордания, Казахстан, Кувейт, Новая Зеландия, Россия, Таиланд, Объединенные Арабские Эмираты и США


Таблица 4

Обзор предпринятых мер в области страхования депозитов и планов по прекращению действия временного размера страхового покрытия или гарантий по депозитам (август 2009 г) [4]

Страна Дата увеличения лимита страхового покрытия С До Постоян-ное увеличение Полная гарантия по депозитам Планы по прекращению и/или дата отмены Региональное планирование перехода
Албания 30.03.09 LEK 700,000 LEK 2.5 млн. Постоянное Не применимо Не применимо
Австралия 12.10 08 A$ 1 млн. Рассматривается механизм прекращения до истечения срока, установленного как 12.08.2011 г. Нет формализованного плана, но будут координировать с Новой Зеландией и трехсторонней группой (Гонконг, Малайзия и Сингапур)
Австрия 1.08.08 € 20,000 € 50,000[4] Гарантия[5] Гарантия истекает 31.12.2009 г. Лимит € 100,000 с 1.10 2010 г. Будет следовать Директиве ЕС 2009/14/ЕС.
Бельгия 14.11 08 € 20,000 € 100,000 Постоянное Не применимо Региональное сотрудничество в рамках ЕС
Бразилия 03.09 R$ 60,000 R$ 20 млн. [6] Нет, но осуществляется мониторинг ликвидности для определения времени, когда (ограниченную) гарантию можно будет отменить Нет
Болгария 18.11.08 LEV 40,000 LEV 100,000 Постоянное Не применимо Не применимо
Хорватия 15.10.08 KN 100,000 KN 400,000 Постоянное Нет Сотрудничество в случае существенного влияния со стороны возможных "конкурентов"
Кипр 09.07.09 € 20,000 € 100,000 Постоянное Не применимо Не применимо
Чехия 15.12.08 € 25,000 € 50,000 Постоянное Не применимо Будет следовать Директиве ЕС 2009/14/ЕС.
Дания 08.08 Гарантия Гарантия с 5.10.08 до 30.09.10, переход к лимиту в € 100,000 с 1.10 10 Нет, но хочет участвовать.
Эстония 9.10.08 € 20,000 € 50,000 Постоянное Не применимо Будет координировать изменения с ЕС.
Финляндия 8.08.08 € 25,000 € 50,000 Постоянное Не применимо Будет следовать Директиве ЕС 2009/14/ЕС.
Германия 30.06.09 € 20,000 € 50,000 Постоянное Гарантия[7] (5.10.08) Политическая гарантия будет проанализирована следующим избранным правительством. Будет следовать Директиве ЕС 2009/14/ЕС.
Греция 7.11.08 € 20,000 € 100,000 Гарантия Увеличение действует до 31.12.2011 г., но есть неопределенная политическая гарантия Будет следовать Директиве ЕС.
Гонконг 14.11 08 Гарантия Страховщик должен установить лимит страхового покрытия в HKD500,000 до истечения срока действия гарантии 31.12.2010 г. Член трехсторонней группы (с Сингапуром и Малайзией) по координации стратегии перехода.
Венгрия 05.09 Ft 6 млн. € 50,000 Гарантия (10.08) Неопределенная политическая гарантия Соблюдение Директивы ЕС.
Исландия 6.10.08 € 20,887 Гарантия Нет данных Нет данных
Индонезия 13.10.08 Rp 100млн. Rp 2 млрд. Постоянное Страховщик оценивает финансовые и экономические условия для оценки целесообразности снижения нового лимита. Многосторонние намерения/планы сотрудничать с Малайзией, Сингапуром и Таиландом.
Ирландия 20.09.08 € 20,000 € 100,000 Гарантия[8] Да, реструктуризация банков и новая система гарантий до конца 2009 г. Все планы перехода требуют одобрения ЕС.
Иордания 23.10.08 Гарантия Гарантия истекает 31.12.2009 г., планы перехода в процессе рассмотрения. Планируется региональная конференция для обсуждения вопросов перехода и других вопросов, касающихся страхования депозитов.
Казахстан 23.10.08 Тенге 700 Тенге 5 млн. Постоянное Возврат к 1 млн. тенге 1.1.2012 г. - по закону. Страховщик рекомендует оставить на постоянной основе 5 млн. тенге. Планы сотрудничать с российским АСВ.
Кувейт 3.11 08 Гарантия Неопределенная гарантия Региональное сотрудничество хорошо развито, но нет планов отказываться от увеличенной защиты депозитов.
Латвия 18.08.08 € 20,000 € 50,000 Постоянное Не применимо Не применимо
Литва 08.08 € 22,000 € 100,000 Постоянное Не применимо Будет следовать Директиве ЕС 2009/14/ЕС.
Люксембург 1.01.09 € 100,000 Постоянное Не применимо Будет следовать Директиве ЕС 2009/14/ЕС.
Малайзия 16.10.08 Гарантия Истекает 31.12.2010 г. Стратегический план по прекращению будет выработан в 2010 г. Планируется Азиатский круглый стол по переходу - в феврале 1010 г. Члены трехсторонней рабочей группы (с Гонконгом и Сингапуром) будут координировать стратегию перехода.
Мальта 8.08.08 € 20,000 € 100,000 Постоянное Не применимо Не применимо
Монголия 25.11.08 Гарантия Нет данных Нет данных
Нидерланды 7.08.08 € 100,000 Нет Будет следовать Директиве ЕС 2009/14/ЕС.
Новая Зеландия 12.10 08 NZ 1 млн. Покрытие будет понижено до NZD 500,000 в период с 12.10 2010 г. по 31.12.2011 г. Нет, но будет рассматриваться вопрос о сотрудничестве, чтобы избежать оттока депозитов.
Филиппины 1.06.09 Песо 250,000 Песо 500,000 Постоянное Не применимо Не применимо
Польша 28.11.08 € 22,500 € 50,000 Постоянное Не применимо Не применимо
Португалия 11.08 € 25,000 € 100,000 Гарантия Увеличенное покрытие действует до 31.12.2011 г., будет зависеть от результатов оценки ЕС влияния повышения лимита. Будет следовать Директиве ЕС 2009/14/ЕС.
Румыния 15.10.08 € 50,000 Постоянное Не применимо Не применимо
Россия 1.10 08 400,000 руб. 700,000 руб. Постоянное Не применимо Центральный банк рассматривает региональные механизмы перехода в отношении трансграничных банков и в рамках процедур урегулирования несостоятельности.
Сингапур 16.10.08 Гарантия Гарантия заканчивается 31.12.2010 г. Член трехсторонней группы (с Гонконгом и Малайзией) по координации стратегии перехода.
Словакия 1.11 08 € 20,000 Гарантия Планы по прекращению действия гарантии ожидают окончательного решения ЕС. Будет следовать Директиве ЕС 2009/14/ЕС.
Словения 8.10.08 Гарантия[9] Гарантия будет отменена и возвращен лимит в € 22,000 с 1.01.2011 г., рассматривается вопрос об увеличении до €50,000 (предложено в 07.09) Будет координировать любые изменения с ЕС.
Испания 10.10.08 € 20,000 € 100,000 Постоянное Не применимо Не применимо
Швеция 6.10.08 € 25,000 € 50,000 Постоянное Не применимо Будет координировать любые изменения с ЕС.
Швейцария 20.12.08 SFr 30,000 SFr 100,000 Увеличенное покрытие действует до 31.12.2010 г. Нет.
Таиланд 28.10.08 Гарантия Существующая гарантия продлена на два года - до 10.08.2011 г., после этого до 10.08.2012 г. лимит ТНВ 50 млн., после этого лимит ТНВ 1 млн. Не планируется, но открыты для сотрудничества.
Украина 5.11.08 UAH 50,000 UAH 150,000 Временное увеличение истекает 1.01.2011 г. Нет.
Объединенные Арабские Эмираты Не установлено (примерно в октябре 2008 г) Гарантия Три года Нет, но будут приветствовать региональное сотрудничество на равноправной основе.
Великобритания 7.08.08 ₤ 35,000 ₤ 50,000[10] Постоянное Не применимо Нет
США 03.10.08 $ 100,000 $ 250,000 Лимит должен вернуться на уровень $100,000 1.01.2014 г. Многостороннее через Правительство США.

Система страхования вкладов в банковской системе России

Впервые закон о страховании банковских вкладов был подготовлен Государственной Думой РФ в 1996г. под руководством депутата П.А. Медведева. Закон не был принят по двум причинам. Первая - с неопределенностью вокруг дореформенных вкладов, которая решается путем индексации советских вкладов и ростом доходов населения. Вторая - государство не могло определить свою роль участия в системе страхования вкладов.