Смекни!
smekni.com

Системы гарантирования вкладов граждан в России и за рубежом (стр. 3 из 6)

В 2002 г смысл закона о банковском страховании сводился к тому, что государство, организовывая фонд страхования и гарантирования вкладов, брало на себя полномочия, ответственность за страхование вкладов населения Российской Федерации в следующем виде: 20 000 руб. обеспечивались стопроцентным покрытием, свыше 25 000 - 75% (95 000 была максимальная сумма). Также прогнозировалось, что при вхождении Сбербанка РФ в систему страхования депозитов его вкладчики могут сохранить 100% гарантии k вкладам не более чем на 4 года с момента функционирования системы. При этом Сбербанк РФ должен был отчислять в два раза превышающий процент, чем другие банки.

Данные решения проблемы обеспечения возвратности средств населения подверглись немалой критики со стороны экономистов. Так, А.И. Ольшанский отмечал, что предложенный законопроект практически не готов и не учитывает накопленного мирового опыта в области создания надежной системы страхования банковских вкладов населения. "Предложение разрушить систему 100% -ного государственного страхования депозитов в Сбербанке РФ означает поставить под удар примерно 70% всех российских вкладчиков, которых обслуживает единственный надежный банк страны" [3]

В 2003 г. было принято решение о том, что государственную гарантию по вкладам в Сбербанке РФ решили продлить до 1 января 2007 г. Причем как по старым, так и по вновь заключенным договорам.

Страховые отчисления планируется производить на два отдельных счета (один предусмотрен для Сбербанка, другой для всех остальных коммерческих банков) до 1 января 2007 г. или до достижения 50% доли Сбербанка на рынке частных вкладов.

Хранение страховых отчислений было принято возложить не на Агентство по реструктуризации кредитных организаций (АРКО), как предполагалось ранее, а специальное Агентство по страхованию вкладов (в дальнейшем Агентство), создание которого предусмотрено законопроектом.

Об Агентстве по страхованию вкладов и выполняемых им функциях [4]. Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов" была создана в январе 2004 г. на основании Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". Основной задачей корпорации является обеспечение функционирования системы страхования вкладов; для этого Агентство осуществляет выплату вкладчикам возмещений по вкладам при наступлении страхового случая; ведет реестр банков-участников системы страхования вкладов; контролирует формирование фонда страхования вкладов, в том числе за счет взносов банков; управляет средствами фонда страхования вкладов.

В 2004г. в связи с принятием Федерального закона от 20.08.2004 № 121 - ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций" в России был введен институт корпоративного конкурсного управляющего несостоятельных банков, функции которого возложены на Агентство.

27 октября 2008 года был принят Федеральный закон №175-Ф3 "О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года", согласно которому Агентство было наделено еще и функциями по финансовому оздоровлению банков.

То есть на данном этапе развития Агентство выполняет три функции страхования вкладов, ликвидацию и оздоровление неплатежеспособных банков, что является необходимым элементом целостной системы защиты интересов вкладчиков и иных кредиторов российских банков. Данное организационное объединение функций позволяет сокращать убытки системы страхования вкладов, максимально быстро и эффективно возвращать из конкурсной массы в фонд обязательного страхования вкладов средства, выплаченные гражданам, обеспечить прозрачность и полноту расчетов со всеми кредиторами. Совмещение функций дает возможность сформировать единый центр ответственности перед кредиторами несостоятельных банков, что будет способствовать повышению доверия к банковской системе и институтам государственной власти.

Агентство выполняет возложенные на нее функции, основываясь на следующих принципах:

обязательность участия банков в системе страхования вкладов;

сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;

прозрачность деятельности системы страхования вкладов;

накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков-участников системы страхования вкладов.

В 2006 г. размер фонда страхования вклада составлял 15 млрд руб., а к началу 2010 г. фонд страхования вкладов вырос до 99,5 млрд руб. С начала действия системы страхования вкладов и по 01.10 2008 максимальный размер вклада с полным возмещением составлял 100 тысяч рублей. После 01.10 2008 полное возмещение выплачивается по вкладам, не превышающим 700 тысяч рублей.

Более подробная информация сведена в таблицу 5 и таблицу 6 [4].


Таблица 5

Статистика вкладов по группе субъектов РФ на 01.01.2010

Группа субъектов РФ Количество банков Полное возмещение, тыс. руб. Максимальное возмещение, тыс. руб.
Все 859 700 700
Группа субъектов РФ Страховая ответственность, млн. руб. Отношение страховой ответственности к сумме застрахованных вкладов,% Средний размер застрахованного вклада, тыс. руб.
Все 5 365 757 72 17
Группа субъектов РФ Застрахованные вклады
Количество счетов, шт
Всего С полным возмещением С пропорциональным возмещением С частичным возмещением
Все 431 234 610 430 233 390 0 1 001 220
Группа субъектов РФ Застрахованные вклады
Сумма вкладов, млн. руб.
Всего С полным возмещением С пропорциональным возмещением С частичным возмещением
Все 7 464 309 4 664 907 0 2 799 401

Таблица 6

Сводные данные о страховых случаях, страховой ответственности Агентства и произведенных страховых выплатах (нарастающим итогом)

Дата Количество банков-участников ССВ Количество банков, в отношении которых наступил страховой случай Страховая ответственность АСВ по банкам, в отношении которых наступил страховой случай (по состоянию на дату страхового случая, млрд. руб) Количество вкладчиков, имеющих право на страховое возмещение в банках, в которых наступил страховой случай (по состоянию на дату страхового случая, тыс) Сумма выплаченного страхового возмещения (млрд. руб) Количество вкладчиков, обратившихся за выплатой страхового возмещения (тыс)
01.01.2009 937 52 16,5 372,0 10,9 72,4
01.04.2009 939 65 18,2 493,7 16,9 126,4
01.06.2009 938 70 20,6 558,5 19,5 149,4
01.07.2009 935 74 21,0 564,6 20,2 159,9
01.08.2009 935 75 21,0 564,6 20,6 165,3
01.09.2009 934 77 21,3 569,9 20,8 168,2
01.10 2009 933 78 21,5 571,0 21,0 169,5
01.11.2009 931 79 21,5 571,0 21,1 170,3
01.12.2009 931 80 21,9 597,3 21,4 171,7
01.01.2010 925 83 22,4 627,5 21,9 174,8
01.02.2010 925 83 22,5 627,6 22,1 177,0
01.03.2010 923 86 22,5 627,8 22,2 178,4

Так же на сайте можно найти:

перечень банков участников ССВ;

перечень банков, исключенных из системы страхований;

инструкцию о действиях для получения страхового возмещения;