Смекни!
smekni.com

Состояние и проблемы ипотечного кредитования в Республике Казахстан (стр. 11 из 12)

26. Ветрова А.В., Кредитные бюро: проблемы и решения, в сборнике «INTERNATIONAL FUND FOR ECONOMIC AND SOCIAL REFORMS»,http://www.akm.ru/rus/monitoring/001110.stm#3.

27. Горшков Г., Потребительское кредитование: тенденции и практика «Финансы и Статистика»,2005г.

28. Иванова C., Банки опережают развитие народного хозяйства // Банковское обозрение, Региональный обзор, №1, январь 2004.

29. Козлов С.А., Реальная стоимость потребительского кредитов. M КредитЕКСПО, 2005.

30. Лаврушин О.И. Организация и планирование кредита, М., «Финансы и Статистика», 1991 г.

31. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л., «Банковское дело: современная система кредитования.» Изд - КноРус, 2008г, 256с.

32. Масленников В.В. Зарубежные банковские системы, М.:Элит,2000.

33. Багаев А.Н «Ипотечное кредитование в вопросах и ответах.», Изд - Феникс, 2006г, 141с.

34. Данные официального сайта Министерства Финансов Республики Казахстан www.afn.kz


ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1

Карта оценки рисков для финансовой стабильности

Примечание: Значение группы индикаторов, расположенное ближе к центру означает меньший уровень риска, либо ослабление факторов уязвимости, и наоборот. Значения, расположенные в отрицательной зоне говорят о незначительном или несущественном уровне риска.


Приложение 3

Кредитные рейтинги Народного банка по состоянию на 11 декабря 2007


Приложение 2

Отчет по мониторингу цен за 1кв.м. недвижимости по регионам Казахстана и динамикой роста цен за 2007г (долл. США) АО «БТА Ипотека»

город рын цена на 01.01.07 рын цена на 01.02.07 рын.цена на 01.03.07 рын.цена на 01.04.07 рын.цена на 01.05.07 рын.цена на 01.06.07 рын.цена на 01.07.07 рын.цена на 01.08.07 средний аннуитетный платеж
г. Алматы 2909 3208 3447 3564 3593 3529 3498 3484 1474
г.Актау 1235 1395 1593 1871 2400 2450 2400 2300 973
г.Актобе 1009 1109 1169 1121 1304 1356 1361 1379 583
г.Астана 1586 1741 1827 1810 2024 2100 2050 2030 859
г.Атырау 1080 1084 1223 1290 1417 1500 1400 1420 601
г.Жанаозен 565 565 565 565 600 600 600 600 254
г.Караганда 596 611 678 684 725 804 804 804 340
г.Кокшетау 742 776 867 945 1055 1100 1100 1086 459
г.Костанай 934 971 1020 1111 1193 1225 1250 1266 536
г.Кызылорда - - 503 503 520 520 520 520 220
г.Павлодар 743 888 963 963 1051 1100 1100 1100 465
г.Петропавсловск 780 930 894 983 995 1000 1030 1037 439
г.Семипалатинск 428 456 608 665 760 843 880 880 372
г.Степногорск - - 433 433 433 440 440 440 186
г.Талдыкурган 639 639 639 639 1149 1200 1200 1200 508
г.Тараз 633 645 746 715 920 920 930 930 393
г.Темиртау 294 272 260 280 322 320 350 370 157
г.Уральск 827 846 967 1049 1218 1194 1200 1200 508
г.Усть-Каменогорск 750 815 870 925 998 1000 1050 1067 451
г.Шымкент 753 815 877 972 1097 1097 1100 1200 508
г.Щучинск - - 824 824 824 824 830 830 351
г.Экибастуз - - 343 343 343 343 350 350 148

Приложение 4

Бухгалтерский баланс ипотечных организаций Республики Казахстан по состоянию на 1 января 2008 года

( тыс.тенге)
Наименование статьи Примечание На 31 декабря 2006 года На конец отчетного периода
1 2 3 4
Активы
Деньги и денежные эквиваленты 1 105 522 683 146
Вклады и корреспондентские счета в Национальном Банке Республики Казахстан 2 189 146 5 417 930
Ценные бумаги, предназначенные для торговли (за вычетом резервов на возможные потери) 3 1 821 903 72 879
Производные финансовые инструменты 3-1 0 0
Вклады и корреспондентские счета в банках и организациях, осуществляющих отдельные виды банковских операций (за вычетом резервов на возможные потери) 4 4 017 695 12 789 629
Займы и финансовая аренда (за вычетом резервов на возможные потери) 5 57 249 595 103 602 981
Прочие требования к клиентам (за вычетом резервов на возможные потери) 6 46 882 454 60 314 524
Прочие ценные бумаги (за вычетом резервов на возможные потери) 7 11 203 758 27 768 339
Инвестиции в капитал и субординированный долг 8 2 639 716 1 613 482
Нематериальные активы (за вычетом амортизации) 9 74 504 171 831
Долгосрочные активы, предназначенные для продажи 9-1 0 0
Инвестиционная недвижимость 9-2 0 0
Основные средства (за вычетом амортизации) 10 1 301 889 1 936 114
Прочие активы (за вычетом резервов на возможные потери) 11 867 308 1 764 270
Итого активов 12 126 353 490 216 135 125
Обязательства
Вклады банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций 13 0 0
Вклады и текущие счета физических и юридических лиц 14 0 0
Задолженность перед Правительством Республики Казахстан 15 0 0
Задолженность перед банками и организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций 16 28 072 811 62 071 386
Выпущенные долговые ценные бумаги 17 68 916 631 84 852 867
Прочие привлеченные средства 18 11 326 22 246 850
Субординированный долг 19 963 578 816 537
Налоговые обязательства 20 4 803 7 496
Производные финансовые инструменты 20-1 0 0
Прочие обязательства 21 800 205 1 572 514
Оценочные обязательства 21-1 0 0
Итого обязательства 22 98 769 354 171 567 650
Доля меньшинства 23 0 0
Итого обязательств с учетом доли меньшинства 24 43 800 276 75 947 151
Капитал
Уставный капитал, в том числе: 25 22 706 301 35 624 089
простые акции 26 22 706 301 35 624 089
привилегированные акции 27 0 0
Премии (Дополнительный оплаченный капитал) 28 60 000 225 650
продолжение приложения 4
Изъятый капитал 29 0 0
Резервный капитал 30 2 503 840 4 508 892
Прочие резервы 31 533 127 282
Чистая прибыль (убыток): 32 2 313 462 4 081 562
Чистая прибыль (убыток) предыдущих лет 33 3 988 167 798
Чистая прибыль (убыток) отчетного периода 34 2 309 474 3 913 764
Итого капитал 35 27 584 136 44 567 475
Итого капитал и обязательства: 36 126 353 490 216 135 125

Приложение 5

Содержание источников, оказывающих благоприятное воздействие на развертывание в стране ипотечного жилищного кредитования

Источник Факторы перспективного развития
Население

Разгосударствление жилого фонда (доля государственной собственности около 8%) и сосредоточение домовладений в личной собственности (около 46%), что позволит гражданам использовать доходы от продажи имеющегося жилья для оплаты взносов за вновь приобретенное жилье и привлекать дополнительно ипотечные кредиты.

2. Возникновение предпосылок по возрождению среднего класса (потенциал более 10%), т.е. слоя населения, имеющего высокую кредитоспособность и достаточные доходы для обслуживания и возврата ипотечных кредитов.

3. Изменение структуры спроса населения на жилье, обусловленное не только требованиями и размеру жилой площади, а все больше требованиями к ее планировке и качеству, типу и местоположению здания, социальному положению соседей.

4. Повышение подвижности населения в пределах территории страны.

5. Рост понимания значимости недвижимости как объекта вложений сбережений, важного условия стабильности жизни и обеспечения старости

Предприниматели

Разгосударствление строительного комплекса и обострение конкуренции, в том числе со стороны иностранных подрядчиков.

Острая заинтересованность в преодолении спада и увеличении объема жилищного строительства.

Стремление к модернизации предприятий стройиндустрии и улучшению технологий строительства для обеспечения возросших потребностей покупателей жилья и обеспечения конкурентоспособности с иностранными подрядчиками и поставщиками.

Понимание необходимости удешевления строительства при относительном увеличении качества для обеспечения доступности жилья и расширения масштабов жилищного строительства.

5. Возникновение сети новых предпринимательских структур, обслуживающих рынок жилья (риэлтеры, оценщики, регистраторы и др.), заинтересованных в увеличении покупок населением жилья на основе ипотечного кредитования

Банки и финансовые

инвесторы

1. Укрепление законодательной и нормативной базы ипотечного кредитования.

2. Выполнение ведущими банками (около 50) пробных пилотных проектов ипотечного кредитования и обучения специалистов ипотечному делу.

3. Стимулирование со стороны государства финансирования реального сектора и инвестиционных потребностей населения.

4. Активизация государства и местных органов власти в поддержке ипотечного кредитования граждан.

5. Сокращение сферы спекулятивного вложения капитала.

6. Ограниченность объектов инвестирования для финансовых инвесторов в условиях нестабильности фондового рынка.

7. Повышение привлекательности в условиях финансового кризиса ипотечного кредитования и операций по привлечению сбережений населения.

8. Рост конкуренции среди кредитных организаций.

9. Создание структур вторичного рынка ипотечных кредитов

продолжение приложения 5
Органы государственной и местной власти

1. Создание новой возможности решения жилищной проблемы.

2. Расширение среднего класса, проведение мероприятий по росту занятости населения и связанное с этим повышение социальной стабильности в обществе.

3. Оживление деловой активности на рынке жилья, в строительном и связанных с ним других секторах народного хозяйства.

4. Рост налоговых поступлений и расширение финансовой базы для обеспечения социальным жильем населения с низким уровнем доходов.

5. Выполнение градостроительных планов


Приложение 6