по предмету «страхование»
на тему:
« СТРАХОВОЙ РЫНОК АВСТРАЛИИ »
МОСКВА 2000 г.
СОДЕРЖАНИЕ:
Введение:................................................................................................ 3
1.Рынок медицинского страхования в Австралии............................. 6
2. Частное пенсионное страхование в Австралии................................. 9
3. Новые продукты на страховом рынке Австралии......................... 10
4. Анализ материковых особенностей страхового рынка Австралии. 14
Заключение........................................................................................... 23
Список использованной литературы:................................................. 25
Актуальность, цели и задачи настоящего курсового исследования будут обусловлены следующими положениями. Одна из примечательных особенностей австралийского континента заключается в том, что его огромная территория - 7,7 миллиона квадратных километров - слабо заселена. В стране проживает лишь 17 миллионов человек. Результат этого — большая диспропорция между покупательной способностью населения (пусть и высокой) и его производительными возможностями, иными словами, внутренний рынок Австралии довольно узок. И это побуждает Канберру искать пути экспорта громадных излишков продукции, услуг, в том числе и страховых, что позволяет ей не только развивать экономику и повышать занятость населения, но и покрывать большие расходы, связанные с импортом товаров, главным образом промышленных (их доля составила в 1998/99 году - 87 процентов), и услуг. В 1998/99 году товарный и финансовый экспорт Австралии исчислялся 67 миллиардами австралийских долларов против 52 миллиардов в 1994/95 году.
Значительны достижения Австралии в области страховых услуг. «Австралия обладает громадными традициями в области страхования, — заявляет бывший министр промышленности, науки и технологии П.Кук. - И наш вклад в мировую науку страхования существенно выше, чем об этом можно было бы судить по размерам и характеру нашей экономики. Австралийские страховые традиции первоклассны.»[1]
Экспорт страховых услуг занимает весьма значительную и все возрастающую долю. В 1998/99 году он увеличился более чем на 11 процентов и достиг 3.8 миллиардов долларов, а в неизменных (реальных) показателях за последнее десятилетие прирастал более чем на 9 процентов в год. В 1998/99 году экспорт страховых услуг составлял более 22 процентов объема совокупных страховых услуг страны по сравнению с 18 процентами в 1983/84 году и 15 процентами в 1973/74 году.[2]
Возрастающая доля страховых услуг в социальной защите населения отражает провозглашенную правительством Австралии цель ее диверсификации, создает благоприятные условия для повышения занятости населения. Это в первую очередь касается такой сферы, как страхование зарубежного туризма. Его развитие в 90-е годы, согласно официальным оценкам Департамента туризма, создаст 270 тысяч новых мест, или 16 процентов всего их количества. За последнее десятилетие прирост-туристской отрасли превышал 12 процентов в год. В 1998/99 году он был даже выше - 18 процентов. Доходы от туризма в том году составили почти восемь миллиардов долларов, или 42 процента поступлений от услуг, тогда как 10 лет назад их доля исчислялась 28 процентами.[3]
К новым видам страхования в Австралии относится предоставление услуг страхования в сфере информационной технологии и телекоммуникаций. В этой области у Австралии большой опыт, накопленный в течение десятилетий на ее огромной территории с труднодоступной местностью, с различными климатическими условиями, с отдаленными сельскими районами. Этот опыт она стремится использовать в азиатских странах. Страхование данных отраслей экономики принес стране в 1999 году 0,6 миллиарда долларов. Ожидается, что доходы от страхования операций на основе информационной технологии и телекоммуникационных связей в грядущем десятилетии будут расти на 27 процентов в год.
Особенно активны в этом отношении австралийские отделения "Большой шестерки", действующие главным образом в Восточной и Юго-Восточной части страны. Компания "КПМ/Джи Пит Маруик" выиграла контракт на распространение страховых пакетов "Шанхай петрокемикл", "Эрнст эндЯнг" создала специальные деловые группы, специализирующиеся на изучении страхования Китая, Японии и Южной Кореи, а "Прайс уотерхауз" инициировала проект по инвестициям в страхование европейских стран.[4]
Страховые услуги включают в себя широкий круг операций: ведение и проверку отчетности, вопросы налогообложения; подготовку публикаций по вопросам организации страховых фирм; дела, связанные с ликвидацией компаний, и т.д. Де-. партамент иностранных дел и торговли создал специальный комитет для выяснения трудностей, стоящих на пути экспорта страховых услуг австралийских фирм. Он состоит из представителей частного и государственного секторов и в него входят два профессиональных страховых учреждения - Австралийское общество страхования и Институт внутреннего страхования.
Большие надежды, как на крупный источник поступления страховых полисов, Австралия возлагает на передачу страховой информации с использованием спутникового телевидения. Интернет позволяет передать эту информацию немедленно в отдаленные районы на большие расстояния. Ее плюсы - экономия на транспортных издержках и времени, расходуемых страховыми фирмами, повышение качества страхового обслуживания благодаря доступности указаний специалистов, улучшение обучения работников страхования в отдаленных местностях. По свидетельству специалистов, в АТР имеется 6200 страховых отделений, которые могли бы потенциально стать поставщиками всего спектра страховых услуг на австралийском рынке.[5]
В настоящей курсовой работе мы проанализируем основные страховые рынки Австралии.
Система медицинского страхования в Австралии достаточно сложна и многокомпонентна. Ее элементы направлены на удовлетворение потребностей всех членов общества. Несмотря на то, что системы медицинского страхования в Австралии и в России принципиально отличаются, тем не менее определенные элементы австралийской системы могут быть использованы в России.
Расходы на медицинское обслуживание в Австралии исключительно высоки и продолжают расти. Стоимость одного дня пребывания в больнице - без лечения как такового - может превысить тысячу долларов, простейшей операции аппендицита - 3-4 тысяч, родов - 12 тысяч долларов. Вполне понятно, что при такой стоимости лечения мало кто может себе позволить оплачивать его, что называется, "из кармана". Подавляющее большинство австралийцев оплачивают медицинское обслуживание за счет различных видов медицинских страховок, основные виды которых следующие:
- государственная медицинская страховка для пенсионеров Medicare;
- государственная медицинская страховка для неимущих Medicaid;
- частные страховки;
- групповые страховки.
Стоимость аналогичных медицинских страховок может сильно отличаться в зависимости от штата. Индивидуальные частные страховки, как правило, стоят значительно дороже групповых, доходя, скажем в штате Сидней до 700-800 долларов на семью в месяц.
Объем различных форм страхового покрытия может быть разным, но как правило, все они покрывают стоимость госпитализации, оперативное вмешательство и "скорую помощь". Для оплаты стоматологических услуг в основном приходится покупать отдельный полис. Практически все страховые программы охватывают лишь медицински оправданные расходы на лечение. В разряд "оправданных" расходов, в частности, не попадают косметические и пластические операции, а также экспериментальные методы лечения. Обязательным элементом австралийской системы страхования является участие пациента в частичной оплате лечения, называемая в Австралии deductible (в русскоязычной литературе синонимом этого понятия является франшиза).
Многие виды страхового покрытия предоставлялют страхователям возможность выбора той или иной франшизы (deductible) - обычно от 50 до 200 долларов. Чем больше франшиза, тем меньше размер месячных страховых взносов. В этом случае пациент в первую очередь оплачивает помощь лично в пределах франшизы, т.е. если стоимость медицинской помощи меньше франшизы, то компания ничего не оплачивает.[6]
При расчете фактического размера страховых платежей в рамках частной страховки принимается целый ряд критериев: возраст, пол, медицинская история страхователя, объем покрытия, то, является ил страховка индивидуальной или семейной и т.д. Частные страховки, как правило, покрывают лишь 80% всех расходов на лечение, тем самым ставя застрахованного перед необходимостью доплачивать разницу самому. Как правило, при посещении врача обладатель частной страховки сам расплачивается с ним, а затем, по предоставлении соответствующих квитанций в страховую компанию, получает от нее возмещение. В случае дорогостоящего лечения или госпитализации врачи обычно соглашаются подождать до произведения платежа напрямую страховой компанией.
Большая часть австралийцев получает медицинское страхование по месту работы, когда работодатели покупают страховку сразу на группу своих сотрудников и производят выплаты взносов помесячно или поквартально. Медицинское страхование является, пожалуй, самой главной составляющей вожделенного пакета так называемых benefits - привилегий или льгот, предоставляемых многими - особенно крупными - работодателями своим сотрудникам наряду с зарплатой. Хотя групповых страховки стоят значительно дешевле индивидуальных, в общем и целом их стоимость ложится достаточно тяжелым бременем на себестоимость соответствующей австралийской продукции. Так, по некоторым данным, расходы крупнейшего в Австралии химического гиганта "Кенг" на медицинское страхование рабочих и служащих превышают расходы на закупку важнейших химических составных. Поэтому в настоящее время значительное число небольших предприятий и фирм, составляющих основу австралийской экономики не имеют финансовых возможностей для обеспечения работников медицинским страхованием.