Смекни!
smekni.com

Тарифная политика в страховании (стр. 2 из 3)

Пересмотрели тарифную политику и в компании «Эрго Русь». «У нас тарифы изменились в соответствии с профилем портфеля – на марки машин, по которым убыточность невелика, мы снизили тарифы до 30%, а на убыточные – подняли на 20-40%», – рассказывает Алексей Якушин. В разряд безубыточных, по его словам, попали преимущественно автомобили немецкого производства – Audi, BMW, Volkswagen, Mercedes. В группу «проблемных» вошли такие модели, как Nissan Almera Classic, Mazda 3 и 6, Mitsubishi Lancer, Renault Logan. «У нас регулярно проводится профессиональная актуарная оценка развития портфеля автострахования. Так что кризис мы пережили без потерь. В 2009 году портфель автокаско вырос на 40%. Этот тренд мы планируем сохранить и в 2010 году», – оптимистичен Алексей Якушин.

Дошло до президента. На минувшей неделе проблемы страховщиков, а точнее их клиентов, обсуждал с участниками рынка и руководством Высшего арбитражного суда президент Дмитрий Медведев. Глава ВАС Антон Иванов приводил примеры, когда автостраховщики так составляли договор, что были обязаны возмещать только несущественные убытки, а перед главными опасностями страхователь оставался беззащитен. По словам Антона Иванова, компании, отказываясь платить или затягивая выплаты, побуждают клиентов решать проблемы в судах, а эту практику необходимо прекратить. Глава ВАС предложил страховому сообществу разработать стандарты договора автокаско и определить минимальные требования к выплатам.


Расценки на каско некоторых крупных компаний по популярным моделям различных классов (новые авто, руб.)

Компания Тип страхователя Toyota Camry при стоимости 1100 тыс. руб. Nissan Qashqai при стоимости 900 тыс. руб. Volkswagen Раssat при стоимости 1100 тыс.руб. Mitsubishi Lancer 1.8 при стоимости 650 тыс. руб. Оpel Astra при стоимости 650 тыс. руб. Honda Accord при стоимости 1150 тыс. руб. Audi A8 при стоимости 4000 тыс. руб.
без франшизы франшиза 5% без франшизы франшиза 5% без франшизы франшиза 5% без франшизы франшиза 5% без франшизы франшиза 5% без франшизы франшиза 5% без франшизы франшиза 5%
АльфаСтрахование* 1 44400 34470 38060 42965 23985 39790 197200 116000
2 44400 34470 38060 42965 23985 39790 162400 96800
3 74360 44400 63990 34470 67650 38060 74650 42965 45305 23985 70725 39790 155600 93200
ВСК** 1 231000 167090 128700 88290 130130 89650 180050 123370 100750 68445 244950 168935 192400 112400
2 167420 124520 87390 60570 88880 62040 122135 84565 67600 46215 167555 117070 192400 112400
3 118800 91960 55800 39420 57310 40810 77870 54925 42250 29250 108330 77395 192400 112400
Оранта Страхование*** 1 245157 164255 146205 84799 156332 104742 168948 97990 116831 67762 345230 231304 489440 411130
2 185803 124488 110808 64269 118483 79384 128045 74266 88546 51357 261648 175304 370944 311635
3 118708 79534 70794 41061 67470 45205 81806 47448 56571 32811 167164 112000 236992 199073
Ренессанс- страхование**** 1 145102 123254 109317 82776 107315 88823 102338 72158 90573 64011 170758 139985 164262 151197
2 123287 105802 90387 69146 88851 74052 82896 58744 73462 52205 140031 115404 164262 151197
3 105830 91837 75239 58239 74075 62231 67339 48009 59769 42757 115442 95733 164262 151197
Ресо-гарантия 1 209100 95820 99400 42360 119830 55990 140250 53130 105500 39500 191300 98480 320000 179840
2 151500 78540 76400 36380 91830 43950 107250 41910 80500 31000 145800 76185 247000 141880
3 122700 61260 53400 26720 63830 31910 74250 30690 55500 22500 100300 53890 174000 103920
Росгосстрах 1 205040 143550 122580 85860 126170 88330 139815 97890 95160 66560 197915 138575 376000 263200
2 166650 116600 99630 69750 102520 71720 113620 79495 77285 54080 160770 112585 305600 214000
3 102520 71720 61290 42930 63140 55220 69940 48945 47580 33280 98900 69230 188000 131600
Росно***** 1 202400 114840 130590 66780 116270 65780 149500 75270 109330 55575 221145 122590 268400 158400
2 163240 93720 104850 54180 93720 53680 119600 60580 87685 44980 177100 98785 218000 130800
3 118030 69300 75150 36360 67650 39600 84955 43615 62595 32695 126155 71300 160000 98800
Согласие****** 1 138270 96800 121410 84960 108130 86460 123395 85670 102245 71565 158470 110860 328400 167600
2 124630 87230 107640 75330 96140 76890 108810 76115 90545 63375 140530 98325 293200 162800
3 88330 61820 71190 49860 64680 51700 72670 50830 59475 41600 92920 64975 200000 168800
Эрго Русь 1 - 63360 - 61380 - 77440 - 60255 - 38740 - 66240 - 230000
2 97130 44660 94140 43290 118800 54670 108875 42445 70070 27300 101545 46690 246000 162400
3 70730 32560 68400 31500 86350 39710 79170 30875 50960 19890 73945 34040 178800 118000

* Стоимость рассчитана только по программе «Голое каско» при франшизе 30 тыс. рублей. Для водителей со стажем менее 5 лет и возрастом менее 24 лет всегда применяется франшиза – минимально 9 тыс. рублей. ** Расчет произведен для водителя-москвича, холостого мужчины. *** Расчет произведен при франшизе в 30 тыс. рублей. **** Для Mitsubishi Lancer и Opel Astra расчет произведен по второму пакету, с учетом франшизы в 5 тыс. рублей. Для остальных автомобилей – по третьему пакету с франшизой в 10 тыс. рублей. ***** На Nissan Qashqai, Volkswagen Раssat, Mitsubishi Lancer 1.8, Honda Accord расчет сделан с учетом максимальной франшизы – $1200, на Audi A8 максимальная франшиза – $3000. ****** Расчет по Honda Accord произведен для машин,оборудованных спутниковой поисковой системой, расчет тарифов для третьей группы страхователей проводился для автовладельцев со стажем от 6 до 10 лет. Для Volkswagen Раssat и Audi A8 по третьей группе страхователей тарифы рассчитаны с учетом франшизы в 15 тыс. рублей.

1 – страхователь: 21 год, без опыта вождения. 2 – страхователь: 25 лет, опыт до двух лет. 3 – страхователь: 30 лет, опыт свыше пяти лет. Таблица составлена на основании данных, представленных компаниями, ее содержимое не может считаться публичной офертой.

Компании - лидеры рынка автокаско по итогам первого полугодия 2010 г.

Компания Премии, млн.руб Выплаты, млн руб
Ингосстрах 9708,1 8585,9
Росгосстрах 8071,1 6232,2
Ресо-гарантия 7330,2 4496,0
Военно-страховая компания 3827,9 2430,7
Согласие 2879,0 1739,7
АльфаСтрахование 2596,3 2216,3
Группа Ренссанс Страхование 2359,9 2184,8
Росно 2243,0 1667,4
Уралсиб 2112,4 2840,8
Страховая группа МСК 1917,0 1867,1
Цюрих 1818,1 2270,5
Югория 1198,5 975,9
Спасские ворота 1047,4 1200,9
Согаз 1041,8 701,2
Ростра 1000,9 593,3
Оранта 972,0 878,9
Прогресс-гарант 939,7 890,0
Гута-страхование 901,8 734,5
Макс 820,1 522,1
Энергогарант 734,4 476,4
Транснефть 499,9 45,2
Мегарусс-Д 430,4 229,4
Сургутнефтегаз 413,7 416,9
ВТБ страхование 402,4 471,1
Компаньон 394.3 132,4
Эрго Русь 391,1 337,9

Источник: Росстрахнадзор

Страховой тариф — плата страховой премии с единицы страховой суммы с учетом объёма страхования и характера страхового риска. Устанавливается как правило в процентах по отношению к страховой сумме. Тарифная система построена так, что есть диапазон ставок страхового тарифа, есть система скидок, система коэффициентов. Тариф рассчитывается с помощью актуарных расчетов.

Страховые тарифы по обязательным видам страхования определяются (как правило) в соответствующих законодательных актах (например, в Федеральном Законе «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»), а по добровольным видам страхования — устанавливаются страховщиком самостоятельно. Страховой тариф может устанавливаться:

1. с единицы страховой суммы;

2. в процентах к страховой сумме.

Принципы построения тарифов (тарифной политики) следующие:

1. Обеспечение самоокупаемости и рентабельности страховых операций. Это общий принцип ценообразования на рынке, и страхование, как вид коммерческой деятельности, в данном случае не исключение. Поэтому страховые тарифы должны строиться таким образом, чтобы поступление страховых платежей постоянно покрывало расходы страховщика и даже обеспечивало некоторое повышение доходов над расходами (прибыль страховщика).

2. Эквивалентность страховых отношений сторон. Это означает, что тариф должен максимально соответствовать вероятности ущерба. Тем самым обеспечивается возвратность средств страхового фонда за тарифный период той совокупности страхователей, для которых строились страховые тарифы. Принцип эквивалентности соответствует перераспределительной сущности страхования.