Смекни!
smekni.com

Правовое положение коммерческих банков на территории России (стр. 4 из 12)

Учитывая размеры территории России, целесообразно создать тер­риториальные коммерческие и местные банки, которые будут обслужи­вать районы страны. Их задача - обеспечивать мобилизацию средств и направлять их на развитие экономики регионов.

В интересах укрепления денежного обращения, стабилизации эко­номики нужно ввести лимитирование кредитов по банкам. Речь идет о лимитах целевого назначения - для осуществления приоритетных предприятий; о лимитах обычного кредита - для кредитования средних предприятий и быстроокупемых целей; лимитах кредитования на потре­бительские цели и обычных лимитах - на посреднические и другие це­ли.

На 1 февраля 2001 года в России функционирует 2000 коммерчес­ких банков, имеющих более чем 3500 филиалов.

Порядок создания и регистрации коммерческих банков

Банки образуются на основе любой формы собственности, предус­мотренной законодательством России. Большинство коммерческих бан­ков представляют собой по организационно-правовой форме товари­щество с ограниченной ответственностью или акционерное общество. Однако порядок создания коммерческого банка, как части единой бан­ковской системы России, имеет ряд особенностей.

Во-первых, коммерческий банк считается созданным и приобретает права юридического лица после регистрации его устава в Центральном банке России. Юридическим документом на совершение круга банковс­ких операций является лицензия, выдаваемая Центральным банком Рос­сии.

Во-вторых, число учредителей коммерческого банка не может ме­нее трех.

В-третьих, нельзя использовать для формирования уставного ка­питала банка средства органов власти всех уровней и их исполни­тельных органов, политических организаций и специализированных об­щественных фондов. Не могут быть участниками банка предприятия и организации, имеющие неликвидный баланс или объявленные несостоя­тельными (банкротами) или неплатежеспособными.

В-четвертых, уставный капитал банка формируется за счет собс­твенных ( а не привлеченных ) средств участников. В частности, не допускается формирование уставного капитала банка за счет банковс­ких кредитов.

В-пятых, доля любого из участников в уставном капитале не должна превышать 35 процентов.

5) "Бизнес и банки", #9, 1994г.

Для создания и дальнейшей деятельности коммерческого банка разрабатывается его устав. Этот процесс начинается после подписа­ния учредителями коммерческого банка договора о порядке осущест­вления ими совместной деятельности по созданию банка.

Учредительный договор подписывают учредители - юридические и физические лица, выступившие инициаторами создания коммерческого банка. В учредительном договоре определяются:

- характер банка (паевой, акционерный) и т.д.;

- предполагаемый размер уставного капитала и доля учредителей в уставном капитале. (Доля учредителей не должна быть менее 25% величины уставного капитала в течение первых двух лет после его создания);

- ответственность сторон за выполнение принятых по этому дого­вору обязательств;

- стороны, рассматривающие споры, вытекающие из этого договора (арбитраж, третейский суд и т.д.), а также другие вопросы, сущест­венные с точки зрения лиц его подписавших.

В том случае, когда взносы учредителей покрывают лишь часть уставного капитала, в учредительном договоре обговариваются усло­вия, на которых предполагается привлекать акционеров (пайщиков) банка. В этом случае учредительный договор дополняется подписными листами, на основе которых акционеры или пайщики сообщают о своем решении участвовать в учреждении коммерческого банка. Подписные листы служат основанием для перечисления акционерами (пайщиками) банка установленного в учредительном договоре взноса средств на временный расчетный счет учредителей.

После регистрации банка остаток средств с этого счета перечис­ляется в уставный капитал коммерческого банка. Основанием для это­го служит открытие банку корреспондентского счета в Центральном банке РФ. В случае отказа в выдаче лицензии и регистрации бан­ка, остаток средств со временного расчетного счета возвращается участникам банка по их заявлению.

Для регистрации коммерческого банка учредители представляют в Главное управление Центрального банка по месту своего нахождения, но не позднее чем через 3 месяца после проведения учредительного собрания, следующие документы:

1. Ходатайство о регистрации устава и выдаче лицензии на со­вершение банковских операций за подписью председателя Совета банка

2. Устав банка, утвержденный собранием акционеров (пайщиков), за подписью Председателя Совета Банка или уполномоченного на это собранием или Советом банка лица.

3. Учредительный договор и подписные листы участников, подпи­санные участниками банка и заверенные их печатями. (Подписи физи­ческих лиц, а таже организаций, временно не располагающих печатями удостоверяются нотариально).

4. Протокол учредительного собрания, содержащий решения о созда­нии банка, учреждении устава, избрании Совета банка, ревизионной комиссии и исполнительного органа (совета директоров, правления) банка.

5. Список пайщиков или акционеров банка с указанием их:

- полных наименований и ведомственной принадлежности,

- почтовых адресов и телефонов,

- платежных реквизитов,

- размеров вносимых паев, а также доли в предполагаемом устав­ном капитале, подписанный Председателем Совета банка. (Отдельно вы­деляются сведения по учредителям. На долю учредителей должно при­ходиться не менее 25% паевого взноса в уставном капитале банка).

6. Заключение аудиторской организации о финансовом положении участников банка (контрольно-ревизионной службы Министерства фи­нансов, Центрального банка , вышестоящих организаций, или незави­симых от проверяющих организаций служб, которые уполномочены осу­ществлять проверки финансово-хозяйственной деятельности).

7. Декларации о доходах (для физических лиц - участников бан­ка).

8. Экономическое обоснование создания банка, включая расчетный баланс банка на конец его первого года работы и расчет плана дохо­дов, расходов и прибыли банка на первый год его деятельности.

9. Справка о фактической задолженности по ссудам и остаткам средств на расчетных, депозитных и других счетах юридических и фи­зических лиц, принимаемых на обслуживание банком с указанием бан­ка, в котором они обслуживались ранее.

10. Копия платежного документа, подтверждающего внесение в бюджет платы за регистрацию банка.

11. Данные о руководителях банка (председателе (директоре), главном бухгалтере, их заместителях, заверенные подписью председа­теля Совета банка.

Центральный банк РФ рассматривает ходатайство банков о вы­даче им лицензий на проведение банковских операций и регистрации их Уставов в срок, не превышающий трех месяцев с момента получения всех предусмотренных для этого документов.

Сообщение о регистрации публикуется Центральным банком РФ в печати. В случае отказа в регистрации учредители извещаются об этом письменно. (Мотивированный отказ направляется учредителям в течение недели после принятия данного решения).

Центральный банк РФ может отказать в выдаче лицензии на проведение банковских операций и регистрации Устава коммерческого банка по следующим основаниям:

- несоответствие учредительного договора и устава действующему в РСФСР законодательству (в частности, речь может идти о включении в состав участников банка юридических или физических лиц, которым запрещено формировать уставный капитал банка; превышении квоты в 35% одним из участников и т.д.);

- неудовлетворительное финансовое положение учредителей, угро­жающее интересам вкладчиков и кредиторов банка. (Об этом в част­ности может свидетельствовать отсутствие у участников банка необ­ходимых средств для оплаты в установленный срок уставного капита­ла; несоответствие кандидатур руководителей исполнительного органа коммерческого банка требованиям к их профессиональной подготовлен­ности).

Центральный банк РФ регистрирует уставы коммерческих банков и ведет реестр (общереспубликанскую Книгу регистрации) банков, по­лучивших лицензии. При этом записи в реестр производятся одновре­менно с выдачей лицензии. Однако для обеспечения ликвидности кре­дитных учреждений, на срок до оплаты учредителями 50% уставного капитала, коммерческий банк получает временную лицензию, дающую право на открытие корреспондентского счета и аккумуляцию взносов акционеров (пайщиков) банка для формирования уставного капитала. (Временная лицензия действует в течение года с момента ее выдачи).

После представления Главному управлению по работе с коммерчес­кими банками подтверждения об оплате 50% объявленного уставного капитала коммерческому банку взамен временной выдается лицензия, позволяющая осуществлять операции, предусмотренные его уставом. В течение года после регистрации должны быть оплачены все 100% объ­явленного уставного капитала. В противном случае регистрация банка признается недействительной, а временная лицензия отзывается.

Контроль за выполнением этого требования возлагается на Главные управления Центрального банка РФ по месту нахождения коммерчес­ких банков. Нотариально заверенная копия зарегистрированного устава ком­мерческого банка в десятидневный срок после регистрации подлежит представлению этим банком в соответствующий финансовый орган по месту нахождения для организации налогообложения.

В месячный срок с момента регистрации устава коммерческий банк обязан пройти регистрацию в Главном вычислительном центре (ГВЦ) Центрального банка РФ для включения его в классификатор предприятий и организаций (КПО), для чего заполняется карта ре­гистрации коммерческого банка.

Банковские операции и сделки

Банки могут производить следующие банковские операции и сдел­ки: