Смекни!
smekni.com

Формы привлечения денежных средств от юридических лиц: состояние и тенденции развития (стр. 3 из 4)

Из данной таблицы видно, что происходит увеличение объемов привлеченных вкладов, но вместе с этим наблюдается замедление темпов прироста размещенных юридическими лицами средств на 51% (с 79% на 2008 до 24% на 2009). Данная тенденция объясняется воздействием на банковскую систему кризиса - ухудшение финансового состояния не кредитных организаций, вследствие этого закрытие банковских вкладов или досрочное изъятие крупных сумм - это повлекло за собой падение темпов прироста привлеченных вкладов.

Противоположная тенденция прослеживается и в динамике привлечения вкладов в иностранной валюте, в данном случае наблюдается увеличение темпов прироста на 19% (с 45% на 01.01.2008 до 64% на 01.01.2009). Это обусловлено ослаблением курса национальной валюты, а также желанием получить доход за счет разницы курса.

Таблица №2

Динамика средневзвешенных процентных ставок по вкладам юридических лиц в рублях

Вклады по срокам Процентная ставка на 2008 год (%) Процентная ставка на 2009 год (%) абсолютное изменение 2008/2009
до 30 дней 2,5 2,3 -0,2
от 31 до 90 дней 4,8 5,8 1
от 91 до 180 дней 6,2 7,2 1
от 181 до 1 года 5,4 8,4 3
свыше 1 года 4,8 8,3 3,5

Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)

Из приведенного анализа видно, что процентная ставка по срокам до 30 дней снизилась на 0,2%, от 31 до 90 дней и от 91 до 180 дней она возросла на 1%, от 181 дня до 1 года - на 3%, свыше 1 года ставка возросла на 3,5%. Ставки снизились по вкладам до 30 дней так, как банки в связи с кризисом нуждаются в долгосрочных ресурсах, именно поэтому ставка по вкладу свыше года увеличилась на 3,5 %. Так как юридические лица в первую очередь пострадали от кризиса, что привело к дефициту денежных средств, то банкам было необходимо повышать процентные ставки, чтобы клиенты заинтересовались размещением средств во вклады.


Таблица №3

Динамика выпущенных коммерческими банками

депозитных сертификатов

Депозитный сертификат, из них по срокам погашения: 2007 2008 2009
привлечено (в млн. руб.) привлечено (в млн. руб.) прирост (в %) привлечено(в млн.) прирост (в %)
до 30 дней 1237 1385 11,96 121 - 91,26
от 31 до 90 дней 2225 1796 - 19,28 493 - 72,55
от 91 до 180 дней 3170 2214 - 30,16 824 - 62,78
от 181 до 1 года 22158 11785 - 46,81 7565 - 35,81
от 1 до 3 лет 3303 12478 277,77 5169 - 58,57
свыше 3 лет 133 91 - 31,58 17 - 81,32
Итого: 33062 30049 - 9,12 14533 - 51,63

Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)

Из таблицы №3 видно, как произошло снижение прироста в 2008 году на 9,12% , а в 2009 уже на 51,63%. Юридические лица особенно перестали приобретать депозитные сертификаты со сроком погашения свыше 3 лет и до 30 дней. Это можно объяснить тем, что краткосрочные ресурсы предпочтительнее оставлять на расчетных счетах, а на долгосрочные вложения не хватает свободных ресурсов. В общем, по 2009 году произошло снижение по всем сберегательным сертификатам, что следовало ожидать, в следствии мирового кризиса.

Таблица №5

Динамика выпущенных коммерческими банками облигаций

Облигации, из них по срокам погашения: 2007 2008 2009
привлечено (в млн. руб.) привлечено (в млн. руб.) прирост (в %) привлечено(в млн.) прирост (в %)
до 30 дней 0 0 - 0 -
от 31 до 90 дней 0 0 - 0 -
от 91 до 180 дней 0 0 0 0 0
от 181 до 1 года 0 0 - 544 -
от 1 до 3 лет 49175 69059 40,43 76958 11,44
свыше 3 лет 119126 221098 85,60 289646 31,00
Итого: 168301 290156 72,41 370148 27,57

Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)

В ситуации с облигациями всё наоборот – прирост за 2008 год составил 72,41%, а за 2009 год – 27,57%. Клиенты берут облигации со сроком погашения выше 180 дней, так как облигации – это ценные бумаги, которые имеют вторичный рынок, и высоколиквидны. Именно поэтому прирост по облигациям свыше 3 лет равен 85,60% за 2008 год, а в 2009 году он составляет 31,00%.

Рассматривая процентные ставки по депозитным сертификатам и облигациям, отмечается рост по всем срокам погашения в среднем на 2%. Это закономерно – чтобы привлечь больше ресурсов в период кризисных явлений коммерческим банкам необходимо повышать процентные ставки, тем самым делать для клиентов размещение более дорогим.

2.2 СТРУКТУРА ПРИВЛЕЧЕННЫХ РЕСУРСОВ

Таблица №6

Структура привлеченных вкладов (депозитов) юридических лиц

Вид валюты 2007 2008 2009
размещено (в млн) удельный вес (в %) размещено (в млн) удельный вес (в %) размещено (в млн) удельный вес (в %)
национальная (руб) 1165351 54,28 2095557 59,53 2606703 52,71
Всего 2146735 100 3520009 100 4945434 100
иностранная 981385 45,72 1424453 40,47 2338731 47,29
Всего 2146735 100 3520009 100 4945434 100

Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)

На фоне сокращающегося прироста размещенных юридическими лицами средств уменьшилась и их доля в общем сумме привлеченных депозитов: на 01.01.2009 данные вклады занимали 52,71% против 47,29% на 01.01.2008.

Данная тенденция не является положительной, так как падение объемов привлеченных средств, по причине того что в последнее время Центральный Банк и Правительство активизировали борьбу с инфляцией, причем одним из способов этой борьбы является замедление темпов прироста денежной массы в экономике. Ведь, чем больше объем денежной массы, тем больше шансов, что эти деньги окажутся на потребительском рынке, что приведет к росту цен. А такие шансы как раз выше в нашей стране по причине кризиса, когда накопления по своей сути являются отложенным спросом на товары и услуги, а не источниками инвестиций.

Напротив темп прироста привлеченных ресурсов в иностранной валюте увеличился, и их доля тоже увеличилась с 40,47 до 47,29% связано ослаблением курса национальной валюты.

Таблица №7

Структура привлеченных вкладов (депозитов)

юридических лиц в рублях по срокам (в млн. руб.)

сроки привлечения депозитов 01.01.2007 01.01.2008 01.01.2009 доля в % 2007 доля в % 2008 доля в % 2009
до востребования 30 104 59 450 61 114 2,58 2,84 2,34
на срок до 30 дней 134 957 302 231 413 241 11,58 14,42 15,85
на срок от 31 до 90 дней 172 356 317 471 318 812 14,79 15,15 12,23
на срок от 91 до 180 дней 197 826 350 676 292 655 16,98 16,73 11,23
от 181 до 1 года 338 288 452 516 531 282 29,03 21,59 20,38
от года до 3 лет 197 681 467 869 685 877 16,96 22,33 26,31
на срок свыше 3 лет 94 104 145 343 303 721 8,08 6,94 11,65
Всего 1 165 351 2 095 557 2 606 703 100,00 100,00 100,00

Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)


Из вышеприведенной таблицы видно, что вклады от 181 дня до 1 года в 2007 году имели удельный вес 29,03%, в 2008 году – 21,59%, а в 2009 году стало 20,38%. Но доля вкладов от года до 3 лет выросла до 26,31%, и незначительные понижения по всем остальным срокам. Итак, юридические лица стали больше открывать вкладов на большие суммы, причем приоритет вложений на срок выше 181 дней (в сумме 58,34%). В таблице №8 прослеживаются те же самые явления. Это положительная тенденция для банков, так как депозиты юридических лиц - самые надежные привлеченные ресурсы.

Таблица №8

Структура привлеченных вкладов (депозитов) юридических лиц в иностранной валюте по срокам (в млн. руб.)

сроки привлечения депозитов 01.01.2007 01.01.2008 01.01.2009 доля в % 2007 доля в % 2008 доля в % 2009
до востребования 1 538 228 474 0,16 0,02 0,02
на срок до 30 дней 55 982 99 680 177 126 5,70 7,00 7,57
на срок от 31 до 90 дней 45 026 45 119 247 679 4,59 3,17 10,59
на срок от 91 до 180 дней 72 699 86 246 170 565 7,41 6,05 7,29
от 181 до 1 года 101 585 91 309 192 244 10,35 6,41 8,22
от года до 3 лет 278 089 535 613 669 200 28,34 37,60 28,61
на срок свыше 3 лет 426 466 566 256 881 442 43,46 39,75 37,69
Всего 981 385 1 424 453 2 338 731 100,00 100,00 100,00

Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)

Таблица №9

Структура привлеченных вкладов (депозитов) юридических лиц

Дата Объем привлеченных средств в млн. рублях Прирост (в %) Объем привлеченных средств в ин.валюте Прирост (в %)
Российская Федерация
01.01.2007 760 130 302 321
01.01.2008 1 824 669 240,05 1 407 179 465,46
01.01.2009 2 274 283 124,64 1283082 91,18
Республика Коми
01.01.2007 1 025 -
01.01.2008 1 817 177,27 42,8 -
01.01.2009 2400 132,09 720 1682,24

Источник: Бюллетень банковской статистики №1 (2009 год)