Коммерческие банки Российской Федерации

В числе клиентов Газпромбанка – более 2 миллионов физических и 43 тысячи юридических лиц.

В составе разветвленной региональной сети Газпромбанка 40 филиалов и пять дочерних и зависимых российских банков. Газпромбанк также участвует в капитале двух зарубежных банков – Белгазпромбанка (Белоруссия) и Арэксимбанка (Армения).

Газпромбанк является членом Российского национального комитета Международной торговой палаты.

В отличие от многих других крупных российских банков Газпромбанк практически без потерь прошел через поразивший в 1998 году российскую банковскую систему кризис. Своевременное проведение расчетов, выполнение всех обязательств перед клиентами, готовность к сотрудничеству позволили Банку не только сохранить, но и существенно упрочить достигнутые позиции. В послекризисный период значительное число крупных российских компаний, в том числе производящих продукцию на экспорт, стали клиентами Газпромбанка.

Газпромбанк стал первым российским банком, который после финансового кризиса 1998 года в России вышел на европейский рынок капитала и осуществил собственную программу среднесрочного заимствования в объеме 200 млн. евро по ставке ниже 10% годовых.

Составляющими успеха Газпромбанка являются:

- Взвешенная политика, ориентация на работу с реальным сектором экономики, преимущественно с промышленными предприятиями;

- Поддержка акционеров;

- Чувство ответственности, воля и желание выполнять свои обязательства перед кредиторами, контрагентами и вкладчиками.

Приоритетными направлениями в работе Газпромбанка являются:

- повышение эффективности расчетов предприятий;

- кредитно-инвестиционная деятельность;

- реализация целевых банковских программ (крупнейшая депозитарная сеть, система безналичных расчетов на основе пластиковых карт, единый расчетный центр, Интернет-дилинг и др.).

Банк обеспечивает обслуживание таких крупных межгосударственных проектов, как "Ямал-Европа" - по строительству газопровода из Сибири в Европу; "Голубой поток" - по транспортировке газа по дну Черного моря в Турцию; прокладка газопроводов по территории Центральной, Восточной и Южной Европы. Создается система банковского обслуживания перспективных проектов ОАО "Газпром" в районах Сибири и Дальнего Востока по поставкам российского газа в Японию, Китай, Южную Корею.

В настоящее время осуществляется переход к качественно новой политике развития Банка. В дальнейшем основной рост финансовых показателей будет достигаться за счет улучшения системы управления и планирования, активного внедрения новых технологий, услуг и продуктов, комплексной системы управления финансовыми рисками.

Несмотря на масштабность и сложность стоящих перед Газпромбанком задач, существуют все предпосылки для его дальнейшего успешного развития.

В 2001-2008 году продолжился качественный рост и увеличение количественных показателей финансовой деятельности Газпромбанка.

Балансовая прибыль, полученная Банком в 2002 году, составила 3,6 млрд. рублей, увеличилась по сравнению с прибылью 2001года в 3,1 раза.

По данным российских рейтинговых и информационных агентств Газпромбанк занимает ведущие позиции в отечественном банковском секторе. По итогам I квартала 2009 года Газпромбанк занимает:

- по активам –нетто – 3 место;

- по собственным средствам – 4 место;

- по прибыли – 1 место;

- по кредитам экономике – 3 место;

- по средствам корпоративных клиентов – 2 место.

Газпромбанк занимает 112 место в мире по величине капитала по версии журнала The Banker и входит в тройку крупнейших банков стран Центральной и Восточной Европы.

В феврале 2009 года Moody's Investors Service понизило долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте с Baa1 до уровня Baa2; рейтинг Газпромбанка по долговым обязательствам в инвалюте и рейтинг по долгосрочным депозитам в национальной валюте с уровня А3 до уровня Baa2. Рейтинг финансовой устойчивости сохранен на уровне D-.

В январе 2009 г. Standard & Poor’s понизило долгосрочный кредитный рейтинг Газпромбанка с ВВB- до уровня ВВ+, краткосрочный кредитный рейтинг с А-3 до В. Одновременно с этим был подтвержден рейтинг по национальной шкале на уровне ruAA+.

Рейтинги агентства Moody's Interfax - кредитные рейтинги по национальной шкале на максимально возможных уровнях: долгосрочный Ааа.ru и краткосрочный RUS-1.

Рейтинги агентства "Эксперт РА" - наивысший рейтинг А++ (высокий уровень надежности с позитивными перспективами).

Информационный центр "Рейтинг" - рейтинг надежности Газпромбанка на уровне А2 (Очень высокая группа надежности). Информационный центр "Рейтинг" на протяжении последних восьми лет относит Газпромбанк к банкам группы А — "высшая категория надежности".

Международный журнал "The Banker" дважды признавал Газпромбанк "Банком года в России"- в 2001 г. и в 2005 г.

По основным финансовым показателям Газпромбанк с 2003 года входит в тройку крупнейших российских банков (источники - ИЦ "Рейтинг", "Интерфакс", "Мобиле", "Эксперт").

Стратегию развития Газпромбанка, являющегося одним из крупнейших универсальных коммерческих банков России, определяют следующие приоритеты:

- расширение стратегического сотрудничества с газовой отраслью и ее партнерами в России и за рубежом;

- развитие Банка в качестве универсального финансового института международного уровня;

- построение системы управления, соответствующей масштабам бизнеса и отвечающей международным требованиям.

Стратегическое партнерство с газовой отраслью предполагает увеличение эффективности вложений акционеров в капитал Банка и предоставление высококачественного комплексного банковского обслуживания ОАО «Газпром", его дочерним предприятиям и партнерам.

Развитие Газпромбанка в качестве универсального банка международного уровня обеспечено расширением международной деятельности Банка, проведением активной клиентской политики, интенсивным развитием бизнеса в регионах стратегических интересов акционеров и клиентов Банка.

В целях формирования современной, адекватной масштабу и сложности бизнеса и соответствующей международным требованиям системы управления в Газпромбанке:

- внедряются эффективные процедуры контроля рисков банковской деятельности;

- масштабы деятельности и структура приводятся в соответствие с основными ресурсными, функциональными и региональными потребностями его акционеров и клиентов;

- оптимизируются издержки внутрибанковской деятельности, увеличиваются объемы и минимизируется стоимость привлекаемых финансовых ресурсов;

- предусмотрено внедрение функционально-стоимостного анализа для оценки новых продуктов и услуг;

- осуществляется переход на Международные стандарты финансовой отчетности (МСФО).

Одним из важных элементов оптимизации системы управления стало совершенствование организационной структуры Газпромбанка.

2.2 Анализ активных операций ГПБ (ОАО)

Газпромбанк являясь одним из лидеров банков России, выполняет целый ряд операций, определяющийся в уставе банка, который можно просмотреть в приложении 1.

К основным операциям банка относятся:

1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2. Выдача кредитов;

3. Открытие и введение банковских счетов;

4. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физ. и юр. лиц;

5. Купля-продажа иностранной валюты;

6. Привлечение во вклады и размещение драгметаллов;

7. Осуществление денежных переводов;

8. Выдача банковской гарантии, а так же помимо банковских операций он имеет право осуществлять некоторые сделки.

По приведенной таблице рассмотрим и проанализируем активные операции.

Таблица №1

Анализ активных и пассивных операций Банка (тыс. руб.)

ОПЕРАЦИИ СУММА2007г. В % к итогу СУММА2008г. В % к итогу Рост, %
1.Привлеченные средства
Остатки на р\счетах 829 295 469 58,1 901 968 316 58,7 +0,6
Вклады населения 437 406 014 30,7 535 216 069 34,8 +4,1
Депозиты 0 - 0 - -
Расчеты по транз. платежам 6 404 769 0,5 7 102 710 0,5 -
Векселя выпущенные 152 878 610 10,7 90 232 250 6 -4,7
ИТОГО 1 425 984 862 100 1 534 519 345 100 -
2.Размещенные средства
Кредиты юр.лиц 328 955 514 62,8 360 607 090 56 -6,8
Кредиты физ.лиц 115 578 964 22,1 182 790 031 28,4 +6,3
Кредиты просроченные 10 639 443 2 5 219 663 0,8 -1,2
Векселя выкупленные 68 842 625 13,1 95 101 054 14,8 +1,7
ИТОГО 524 016 546 100 643 717 838 100 -

Объём выданных ссуд юридическим лицам за анализируемый период увеличился на 31 651 576тыс. руб. (на 8,7%), так же кредиты физических лиц тоже увеличились на 67 211 067тыс.руб. (на 36,8%), в результате чего удельный вес данной статьи в общем объёме активов, приносящих доход снизился с 63% (2007г.) на 56% (2008г.), ссуды частым лицам увеличился с 22,1% до 28,4%.

На 2008 год кредитные ресурсы составили 643 717 838 тыс. руб., в том числе: кредиты предприятиям –360 607 090 тыс. руб., частным лицам – 182 790 031 тыс. руб., векселя выкупленные – 95 101 054 тыс. руб.

Помимо этого, в разрезе активов, приносящих доход, наблюдается понижение доли просроченной задолженности. Так за анализируемый период сумма просроченных кредитов составляла: на 2007 год – 10 639 443 тыс. руб., а на 2008 год – 5 219 663 тыс. руб.

Данные тенденции свидетельствуют о снижении ликвидности.

Так же проанализировать деятельность банка позволяет отчет о прибылях и убытках (приложение 2), бухгалтерский баланс (приложение 3) и другие отчетности.