САМАРСКАЯ ГОСУДАРСТВЕННАЯ
КУРСОВАЯ РАБОТА
по дисциплине «Финансы»
на тему:«Медицинское страхование в России,
проблемы его развития»
выполнила: студентка 4 курса
заочного факультета
спец. «Финансы и кредит»
Исаева Любовь Александровна
Научный руководитель:
кандидат экономических наук, доцент, Сангинова Л.Д.
Оценка
Дата защиты
Самара
2003
Тема 48
Медицинское страхование в россии.
проблемы его развития
| стр. | ||
| Введение | 3 | |
| Глава 1. | Социально-экономическая природа медицинского страхования | 5 |
| 1.1. | Необходимость перехода к страховой медицине. Значение медицинского страхования | 5 |
| 1.2. | Принципы организации медицинского страхования | 7 |
| 1.2.1. Обязательное и добровольное страхование 1.2.2. Объекты и субъекты медицинского страхования1.2.3. Договор медицинского страхования 1.2.4. Медицинский полис | 7 8 8 9 | |
| 1.3. | Финансирование медицинского страхования | 9 |
| 1.3.1. Фонды медицинского страхования 1.3.2. Тарифы медицинского страхования | 9 11 | |
| 1.4. | Законодательная опора медицинского страхования в РФ | 12 |
| Глава 2. | Организация медицинского страхования в России | 15 |
| 2.1. | Система медицинского страхования в РФ | 15 |
| 2.1.1. История медицинского страхования2.1.2. Развитие медицинского страхования в России2.1.3. Перспективы развития системы медицинского страхования | 15 15 19 | |
| 2.2. | Система обязательного медицинского страхования (ОМС) | 21 |
| 2.2.1. Необходимость создания2.2.2. Центральные проблемы ОМС. Новости Самарской губернии2.2.3. Участники системы ОМС2.2.4. Модели внедрения ОМС в Российской Федерации | 22 23 27 27 32 | |
| 2.3. | Добровольное медицинское страхование (ДМС) | 33 |
| 2.3.1. Объекты и субъекты ДМС 2.3.2. Экономическая необходимость ДМС 2.3.3. Развитие, современное состояние и перспективы ДМС в России | 35 36 37 | |
| 2.4. | Отличительные особенности обязательного и добровольного медицинского страхования | 39 |
| 2.5. | Перспективы сочетания обязательного и добровольного медицинского страхования | 41 |
| Глава 3. | Медицинское страхование за рубежом | 43 |
| 3.1. | Зарубежный опыт медицинского страхования | 43 |
| 3.2. | Возможности использования зарубежного опыта медицинского страхования в России | 46 |
| Заключение | 51 | |
| Список литературы | 54 | |
| Приложения |
Медицинское страхование представляет собой совокупность видов страхования, предусматривающих обязанности страховщика по осуществлению страховых выплат (выплат страхового обеспечения) в размере частичной или полной компенсации дополнительных расходов застрахованного, вызванных обращением застрахованного в медицинские учреждения за медицинскими услугами, включенными в программу медицинского страхования.
В правовом отношении этот вид страхования опирается на закон, определяющий правовые, экономические и организационные основы медицинского страхования населения России. Закон обеспечивает конституционное право граждан России на медицинскую помощь. Об этом пойдет речь далее в главе 1.
Цель медицинского страхования состоит в том, чтобы гарантировать гражданам РФ при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия.[2]
На территории РФ лица, не имеющие гражданства, или иностранные граждане, постоянно проживающие в России, имеют такие же права и обязанности в системе медицинского страхования, как и граждане РФ.
Медицинское страхование на территории РФ осуществляется в двух видах: обязательном и добровольном. Обязательное страхование осуществляется в силу закона, а добровольное проводится на основе договора, заключенного между страхователем и страховщиком. Каждая из этих форм страхования имеет свои особенности. Изучению деталей обязательного и добровольного страхования посвящена вторая глава данной курсовой работы.
Медицинское страхование как предмет специализации страхующей организации мало совместимо с другими областями страховой деятельности. Об этом свидетельствует высокая специфичность предмета страхования – здоровья, необходимость иметь дело с массовым контингентом страхующихся, повседневный характер взаимоотношений с клиентами по поводу наступления страховых случаев, наконец, значительный объем страхового возмещения. Таким образом, распорядителями средств медицинского страхования должны стать прежде всего специализированные страховые организации и действующие автономно территориальные страховые фонды.
О своем здоровье следует заботиться и чем раньше, тем лучше. На Руси о здоровье обычно вспоминают – если вспоминают – с невосполнимым запозданием. В странах с развитой рыночной экономикой медицинское страхование является один из важнейших элементов системы поддержания здоровья.[3]
Медицинское страхование, или, точнее, страхование медицинских расходов, наряду с пенсионным, представляет важную составляющую социальной инфраструктуры любой развитой страны. Этот вид страхования лидирует, как по числу застрахованных, так и в денежном измерении.[4]
В настоящее время в России действует как государственная система, так и частное медицинское страхование.
Государство оплачивает расходы медицинских учреждений через посредников – страховые компании. По сути дела это распределительная система с элементами страхования. Что касается частного медицинского страхования, то у нас оно реализуется только страховыми компаниями и в самых различных формах. Чтобы разобраться в особенностях отечественного медицинского страхования, необходимо, прежде всего, рассмотреть основные принципы страховой деятельности. Этому и посвящена данная курсовая работа.
Социально-экономическая природа медицинского страхования
1.1. Необходимость перехода к страховой медицине. Значение медицинского страхования
В комплексе проводимых в настоящее время социально-экономических реформ важнейшее место занимает развитие страховой медицины, переход к которой обусловлен спецификой рыночных отношений в здравоохранении и развитием сектора платных услуг. Медицинское страхование позволяет каждому человеку напрямую сопоставлять необходимые затраты на охрану здоровья с состоянием собственного здоровья. Соизмерять потребность в медицинской помощи и возможность ее получения следует вне зависимости от того, кем произведены затраты: непосредственно индивидуумом, предприятием, предпринимателем, профсоюзом или обществом в целом.
В мировой практике организации медико-санитарного обслуживания сложились три основные системы экономического функционирования здравоохранения – государственная, страховая и частная:
- государственная система основана на принципе прямого финансирования лечебно-профилактических учреждений (ЛПУ) и гарантирует бесплатную медицинскую помощь;
- воснову страховой системы заложен принцип участия граждан, предприятий или предпринимателей в финансировании охраны здоровья напрямую или через посредничество страховых медицинских компаний (организаций);
- частная медицина в настоящее время представлена частнопрактикующими врачами, клиниками и больницами, находящимися в частной собственности. Их финансирование осуществляется за счет платного медицинского обслуживания пациентов.
В экономико-социальном отношении переход на страховую медицину в России является объективной необходимостью, которая обусловлена социальной незащищенностью пациентов и работников отрасли, а также ее недостаточной финансовой обеспеченностью и технической оснащенностью. Низкий уровень заработной платы медицинских кадров, выплачиваемой из бюджетных средств, способствовал социальной незащищенности работников государственного здравоохранения. Неудовлетворительная обеспеченность объектов здравоохранения оборудованием и инструментарием, медикаментами, большая степень износа существующего медицинского оборудования свидетельствовали об их невысоком организационно-техническом уровне.
Кризис экономики страны привел к падению производства изделий медицинского назначения, разрыву кооперационных и внешнеэкономических связей, закрытию ряда нерентабельных объектов медицинской промышленности. Разрыв хозяйственных связей вызвал неблагополучную ситуацию со снабжением государственных лечебных учреждений лекарственными средствами, современной медицинской техникой.