Потребительское кредитование, включающее кредиты на неотложные нужды, образование и на приобретение товаров длительного пользования.
Кредиты на приобретение автомобилей.
Ипотечное кредитование, которое получает приоритетное развитие в 2006—2007 гг. в условиях реализации одного из 4 национальных проектов «Доступное жилье».
2. Банковские услуги, предоставляемые гражданам
Основные банковские услуги, предоставляемые физическим лицам, включают:
Операции по вкладам в рублях и иностранной валюте.
Операции с банковскими картами, в том числе перечисления социальных трансфертов и заработной платы.
Денежные переводы в рублях и иностранной валюте, в том числе международные переводы.
Расчетно-кассовое обслуживание, в том числе:
Прием и перечисление платежей от населения в пользу организаций.
Операции с иностранной валютой, в том числе, покупка-продажа наличной инвалюты.
Операции с дорожными чеками.
Валютный контроль.
Операции с ценными бумагами, в том числе брокерское обслуживание,
Депозитарное обслуживание.
Доверительное управление.
Операции с драгоценными металлами и монетами из драгметаллов.
Операции по обезличенным металлическим счетам.
Предоставление в аренду сейфовых ячеек.
Доставка ценностей населения.
Кредитование в рублях и иностранной валюте:
потребительский кредит;
ипотечный кредит;
автокредит;
товарный кредит;
возобновляемый кредит;
доверительный кредит;
единовременный кредит;
кредит под поручительство юридического лица;
овердрафтный кредит, предоставляемый с использованием банковской карты.
Предоставление справок, консультационных услуг и т. п.
3. Финансовая система государства
Для функционирования экономики необходима определенным образом организованная финансовая система, которая бы регулировала потоки денежных средств, их формирование, распределение и использование.
Финансы — это экономический инструмент распределения и перераспределения валового внутреннего продукта, средство управления формированием и использованием фондов денежных средств.
Финансы — это система экономических отношений, которые возникают между государством, юридическими и физическими лицами, между отдельными государствами по поводу образования, распределения и использования фондов денежных средств.
Не всякие денежные отношения являются финансовыми. Финансы отличаются от денег по содержанию и по выполняемым функциям.
Сущность финансов проявляется в их функциях: распределительной, контрольной, стимулирующей, фискальной.
Распределительная функция финансов заключается в обеспечении субъектов хозяйствования необходимыми финансовыми ресурсами, которые используются в форме денежных фондов целевого назначения.
Контрольная функция заключается в контролировании складывающихся в обществе экономических пропорций.
Стимулирующая функция финансов проявляется в создании условий развития определенных отраслей и производств на основе изменения налоговых ставок, льгот, штрафов, условий налогообложения. На основе этих изменений государство может стимулировать технический прогресс, увеличивать число рабочих мест, осуществлять капиталовложения в расширение производства.
Фискальная функция финансов заключается в изъятии части доходов предприятий и граждан для содержания государственного аппарата, развития обороноспособности страны, развития непроизводственной сферы, объектов культуры, образования, науки и др.
4. Структура финансовой системы,финансовые институты
Совокупность финансовых отношений в национальной экономике образует финансовую систему государства. Она формируется из централизованных, децентрализованных финансов и финансов домохозяйств.
Централизованные финансы — это система финансовых институтов, включающая бюджет, государственный кредит, специальные внебюджетные фонды.
Децентрализованные финансы — финансы фирм и предприятий различных форм собственности. Это финансовые отношения между юридическими лицами, между юридическими лицами и государством; юридическими лицами и физическими лицами.
Финансы домохозяйств — это личные финансовые средства, которые вовлекаются в финансовые отношения между физическими лицами, совместно проживающими и ведущими общее хозяйство.
С точки зрения макроэкономического анализа и роли государства в развитии национальной экономики, особое значение имеют государственные финансы. Принципом их построения является бюджетный федерализм, согласно которому осуществляется четкое разграничение функций между различными уровнями системы. В соответствии с данным принципом в унитарных государствах местные бюджеты не входят в государственный бюджет, в федеративных государствах — местные бюджеты не входят в бюджеты членов федерации, а последние не включаются в государственный федеральный бюджет, В результате проведенных реформ в области финансов государственные финансы РФ также строятся в соответствии с принципом бюджетного федерализма.
Бюджетный федерализм представляет собой организацию отношений, которая позволяет в условиях самостоятельности, автономии каждого бюджета органично и эффективно сочетать интересы центра — федерации с интересами ее субъектов и органов местного самоуправления. Российская система бюджетного федерализма включает в себя федеральный и 89 региональных бюджетов.
Список литературы
1. Белокрылова О. С., Михалкина Е. В., Банникова А. В., Агапов Е. П. Обществознание. Ростов н/Д: Феникс, 2006.
2. Касьянов В. В. Обществознание. Ростов н/Д: Феникс, 2007.
3. Кохановский В.П., Матяш Г. П., Яковлев В. П., Жаров Л. В. Философия для средних и специальных учебных заведений. Ростов н/Д, 2008.
4. Кравченко А. И. Обществознание. М.: Русское слово, 2006.
5. Курбатов В. И. Обществознание. Ростов н/Д: Феникс, 2007.