Продолжалось развитие системы безналичных расчетов с использованием платежных карт. К началу 2009 г. в обращении находилось 6,1 млн. карточек международных и внутренних систем расчетов, прирост которых составил за год 25,1%. Из указанного числа карточек 93,4% - карточки международных платежных систем, 6,6% - карточки системы “Бел-Карт”. Количество функционирующих банкоматов достигло 2452 единиц (прирост 21%), инфокиосков - 2083 (прирост 53%), платежных терминалов в организациях торговли и сервиса - свыше 13,6 тыс. (прирост 48%).
Активно развивалось международное сотрудничество с центральными банками России, стран ЕврАзЭС, Украины, Литвы, Латвии. Основное внимание банков в рамках международного взаимодействия было сосредоточено на разработке и реализации мер по снижению отрицательных последствий мирового финансово-экономического кризиса.
Углублялось сотрудничество с международными финансовыми организациями - Международным валютным фондом и Всемирным банком. В Национальном банке работали миссии указанных организаций. В июне 2008 г. в Минске было проведено 9-е заседание бельгийской группы стран - членов МВФ и Всемирного банка на уровне заместителей управляющих, на котором рассматривались насущные вопросы мирового экономического развития. Большая работа была проведена в целях подготовки и подписания представителями Республики Беларусь и МВФ финансовых документов для начала реализации программы “стенд-бай”.
Анализ состояния и динамики денежно-кредитной сферы, валютного рынка и банковской системы показывает, что Национальный банк совместно с Правительством Республики Беларусь и банки в целом обеспечили выполнение Основных направлений денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2008 год.
В 2009 г. перед страной и банковской системой стоят масштабные, сложные, во многом качественно новые проблемы. Особенность предстоящего года - это работа в условиях углубляющегося мирового финансово-экономического кризиса, пик которого, как ожидается, придется именно на текущий год.
Принимая в расчет действие факторов, порожденных мировым экономическим кризисом, следует решить главную стратегическую задачу, поставленную Главой государства: несмотря на все внешние отрицательные воздействия, необходимо обеспечить поступательное развитие национальной экономики и достижение целей по повышению жизненного уровня населения нашей страны, которые намечены на текущую пятилетку. Требуемые макроэкономические и финансовые условия для динамичного социально-экономического развития страны обеспечит выполнение Основных направлений денежно-кредитной политики на 2009 год. На это направлена проводимая Национальным банком курсовая, процентная, кредитная политика, работа платежной системы, всего банковского сектора страны в целом.
В рамках курсовой политики реализуются следующие меры. Со 2 января 2009 г. Национальный банк перешел к использованию механизма привязки курса белорусского рубля к корзине иностранных валют. В 2008 г., особенно во второй половине, усилились взаимные колебания курсов основных мировых валют. В результате возникли нежелательные для населения и предприятий значительные изменения курса белорусского рубля по отношению к евро и российскому рублю.
Для компенсации этого эффекта в Основных направлениях денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2009 год был определен более гибкий подход к курсовой политике, обеспечивающий общую стабильность курса белорусского рубля к корзине иностранных валют: доллар США - евро - российский рубль. Эти определяющие для экономики Беларуси иностранные валюты вошли в состав корзины равными долями. Ее рублевая стоимость рассчитывается как среднее геометрическое двусторонних курсов национальной валюты к доллару США, евро и российскому рублю.
При новом механизме снижение курса белорусского рубля к одной из валют корзины может происходить при ее усилении на мировом рынке и будет компенсироваться укреплением национальной валюты к другим иностранным валютам корзины. Стоимость корзины валют предусматривается стабильной. В 2009 г. ее колебания оцениваются в пределах ±5% в зависимости от соотношения спроса и предложения валюты на внутреннем рынке, а также иных краткосрочных и долгосрочных факторов.
Необходимо отметить, что принятое решение отвечало рекомендациям Международного валютного фонда и содействовало получению нашей страной кредита от данной организации в размере около 800 млн. долл. США в январе текущего года. Общий объем кредита МВФ составит 2,5 млрд. долл. США. Получение остальной суммы предусматривается по частям в течение 2009 г. и первого квартала 2010 г. Достижение соглашения с МВФ является принципиальным фактором для развития финансовых взаимоотношений с ведущими международными организациями, Европейским союзом и другими государствами. В конечном счете это позволит сформировать финансовую “подушку безопасности” для нашего государства в целях дальнейшего повышения устойчивости белорусской экономики. В то же время разовая девальвация имела и ряд негативных последствий: возник повышенный спрос на иностранную валюту и потребительские товары длительного пользования, усилились девальвационные ожидания со стороны населения.
В результате принятых Национальным банком совместно с Правительством мер к 20-м числам января текущего года отрицательные последствия разовой девальвации были минимизированы. Вместе с тем для этого в указанный период потребовались значительные валютные интервенции Национального банка. Новых разовых корректировок обменного курса Национальный банк проводить не будет. Более того, имеющиеся ресурсы позволяют надежно прогнозировать на I квартал текущего года колебания курса валютной корзины в пределах установленного коридора.
Следующее по актуальности направление работы - процентная политика. Как уже указывалось, учитывая более высокий уровень инфляции, чем прогнозировалось, Национальный банк с согласия Главы государства с середины 2008 г. начал постепенно повышать ставку рефинансирования. С 8 января текущего года она установлена на уровне 14% годовых. При прогнозируемом Министерством экономики уровне инфляции на 2009 г. (9-11% годовых) и исходя из допустимого изменения курса белорусского рубля к корзине валют, ставка рефинансирования к концу текущего года должна составить 10-12%, как это и определено в Основных направлениях денежно-кредитной политики на 2009 год. Вместе с тем Национальный банк может корректировать ставку рефинансирования в случае изменения Министерством экономики официальных прогнозов инфляции с учетом складывающихся реальных тенденций в экономике и денежно-кредитной сфере. В 2009 г. Национальный банк будет поддерживать положительные в реальном выражении процентные ставки по операциям Национального банка на финансовом рынке.
Для обеспечения устойчивости нового курсового механизма и монетарной стабильности в целом Национальный банк предпринял ряд шагов в области процентной политики. В результате планомерного повышения основные процентные ставки находятся на положительном уровне в реальном выражении.
По итогам работы экономики в I квартале текущего года, в случае ее прогнозируемого развития, представляется возможным постепенное снижение уровня ставок с целью обеспечения большей доступности кредитов для населения и предприятий.
В соответствии с Основными направлениями денежно-кредитной политики к концу 2009 г. процентные ставки по новым кредитам нефинансовому сектору должны составить 13-15% годовых, по новым срочным депозитам в банках – 10-12% годовых. В настоящее время под влиянием инфляционных и девальвационных процессов в экономике на рынке банковских услуг существенно поднялись процентные ставки по кредитам и депозитам. Национальный банк исходит их того, что достигнутый в настоящий период уровень процентных ставок следует рассматривать как предельный. Нет объективных причин для их дальнейшего повышения.
Проводимые антиинфляционные меры позволяют прогнозировать замедление темпов инфляции. Осуществлен переход к привязке белорусского рубля к валютной корзине, который стабилизирует курсовые колебания. Необходимо постепенно перейти от роста процентных ставок на рынке депозитов и кредитов к их снижению и обеспечить выполнение прогнозных параметров Основных направлений денежно-кредитной политики на 2009 год.
В 2009 г. Национальным банком будут проводиться мероприятия по обеспечению надежного и безопасного функционирования национальной платежной системы. Продолжится совершенствование нормативно-правовой базы в области осуществления межбанковских расчетов и процедур надзора за платежной системой.
Получит дальнейшее развитие национальная система безналичных расчетов по розничным платежам на основе электронных платежных инструментов с увеличением доли безналичных расчетов в розничном платежном обороте.
В условиях мирового финансово-экономического кризиса возрастают требования к устойчивости функционирования финансовых институтов и финансового рынка в целом. Работа Национального банка как национального органа банковского надзора в 2009 г. будет направлена на выполнение установленных законодательством функций, главной из которых является поддержание стабильности банковского сектора, защита интересов вкладчиков и иных кредиторов.
Продолжится совершенствование методологии и практики банковского надзора по ряду актуальных направлений. Среди них можно отметить развитие систем, методов и инструментов управления рисками банковской деятельности; оптимизацию надзорной отчетности с учетом международных стандартов; совершенствование процедур осуществления надзора за банковскими группами и банковскими холдингами и другие. [4]