Ипотечное жилищное кредитование 2 (стр. 5 из 8)

Преимущества ипотеки НБД - банка:

Можно получить кредит в размере до 90% от стоимости приобретаемого жилья. Для получения кредита на большую сумму можно привлечь до четырех созаемщиков из числа ближайших родственников. Заявку на кредит в НБД - банке рассмотрят в течение 2-3 дней.

НБД - банк работает по федеральной программе кредитования, а значит, ставки по кредитам являются наиболее лояльными и не повышаются. Более того, взяв кредит в НБД - банке под действующую ставку, при ее понижении Вы сможете перекредитоваться под новый – пониженный – процент. При желании можно досрочно погасить кредит уже через 6 месяцев с момента его получения (без штрафных санкций).

Основные условия кредитования

· валюта кредита – рубли;

· погашение – ежемесячно равными долями;

· созаемщик – старше 18 лет, имеющий стабильный доход. Предельный возраст окончания выплаты кредита – 75 лет;

· кредиты предоставляются на недвижимость в Нижнем Новгороде, Нижегородской, Ивановской областях[20].

Документы, обязательные к предоставлению

1. Паспорт или заменяющий его документ (для военнослужащих).

2. Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования.

3. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе физического лица (ИНН).

4. Документы об образовании (аттестаты, дипломы).

5. Военный билет или водительские права.

6. Трудовая книжка заемщика (с отметкой о занятости на день заверения) копия, заверенная работодателем.

7. Справка с места основной работы о размере дохода за последние 6 месяцев по форме 2-НДФЛ.

8. Резюме организации - работодателя (в форме, установленной банком).

Список документов по приобретаемой квартире:

· паспорт продавца жилого помещения;

· документы на квартиру (договор приватизации, договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права, справка ЖКС);

· справка БТИ, инвентаризационный план, экспликация;

· справка из налоговой инспекции об уплате налога на имущество по квартире и отсутствии задолженности (в случае дарения или наследства);

· выписка из Единого государственного реестра прав;

· выписка из лицевого счета[21].

Платежи по кредиту:

Единовременные платежи включают в себя:

· комиссия за выдачу кредита – 1% от кредита (но не менее 4500 руб.);

· комиссия за безналичный перевод денежных средств со счета покупателя на счет продавца – 0,2% от суммы кредита;

· платежи сторонним организациям: платеж по оценке жилья независимым оценщиком, оплата регистрации сделки в ФРС.

Ежегодная оплата страховых взносов по договору страхования жизни и трудоспособности заемщика, по договору страхования приобретаемого (имеющегося) имущества – 1% от остатка по кредиту.

Порядок погашения кредита

Кредит погашается ежемесячно равными долями с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом[22].

«Кредит на покупку жилья в новостройке»

Для тех, кто уже имеет собственную квартиру/дом и хочет улучшить свои жилищные условия, построить собственный загородный дом или помочь родным приобрести жилье, НБД - банк предлагает воспользоваться кредитом под залог имеющейся недвижимости.

Основные условия кредитования под залог имеющегося жилья:

- размер кредита – до 70% стоимости залога;

- минимальная сумма – 150 000 рублей;

- процентная ставка по кредиту зависит от размера и срока кредита:

- залогом могут выступать несколько квартир, собственниками которых являются созаемщики или третьи лица.

Таблица 3

Процентная ставка по кредиту «На покупку жилья в новостройке» в зависимости от срока кредита

Размер кредита (% от стоимости залога)	Процентная ставка (% годовых)
	От 1 года до 10 лет	Свыше 10 до 20 лет	Свыше 20 до 30 лет
От 30 до 50 (включительно)	10,75	11	11,25
Более 50 до 70	12	12,25	12,5

Основные условия кредитовании:

· валюта кредита – рубли;

· погашение – ежемесячно равными долями;

· созаемщик – старше 18 лет, имеющий стабильный доход. Предельный возраст окончания выплаты кредита – 75 лет;

· кредиты предоставляются на недвижимость в Н. Новгороде, Нижегородской, Ивановской областях[23].

Список документов по приобретаемой квартире:

1. Паспорт продавца жилого помещении.

2. Документы на квартиру (договор приватизации, договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права, справка ЖКС).

3. Справка БТИ, инвентаризационный план, экспликация.

4. Справка из налоговой инспекции об уплате налога на имущество по квартире и отсутствии задолженности (в случае дарения или наследства).

5. Выписка из Единого государственного реестра прав.

6. Выписка из лицевого счета.

7. Договор инвестирования или договор долевого участия[24].

Платежи по кредиту:

Единовременные платежи включают в себя:

· комиссию за выдачу кредита – 1% от кредита (но не менее 4500 руб.);

· комиссию за безналичный перевод денежных средств со счета покупателя на счет продавца – 0,2% от суммы кредита;

· платежи сторонним организациям: платеж по оценке жилья независимым оценщиком, оплата регистрации сделки в ФРС.

Ежегодная оплата страховых взносов по договору страхования жизни и трудоспособности заемщика, по договору страхования приобретаемого (имеющегося) имущества – 1% от остатка по кредиту.

Порядок погашения кредита

Кредит погашается ежемесячно равными долями с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом[25].

Структура кредитного портфеля НБД-банка

Балансовая прибыль ОАО «НБД-банк» за первое полугодие 2010 г. составила 372,6 млн рублей по сравнению с 248,8 млн рублей за аналогичный период 2009 г. Активы банка на 1 июля 2010 г. составляют 6506,3 млн рублей, собственные средства - 5515,1 млн рублей (по состоянию на 1 января 2010 г. - 6451,6 млн рублей и 5196,4 млн рублей соответственно).
По состоянию на июль 2010 г. объем кредитного портфеля, включая открытые кредитные линии и предоставленные гарантии, увеличился в 1,22 раза по сравнению с аналогичным показателем на 1 января 2010 г. и составил 1832,6 млн рублей.

Кредитный портфель банка имеет следующую структуру: промышленные коммерческие кредиты (34% кредитных вложений), сельскохозяйственные кредиты (29%), кредиты на недвижимость (12%), потребительские кредиты (12%.), автокредитование (8%), овердрафты клиентам (1%), прочие (4%). 96,2% кредитного портфеля банка составляют среднесрочные и долгосрочные кредиты.

2.3. Расчет оптимальной программы ипотечного жилищного кредитования в банках г. Бор

«Кредит на недвижимость» Борского отделения № 4335 Волго-Вятского банка Сбербанка России

Семья, имеющая средний доход (55000 руб.) в месяц желает получить ипотечный кредит сроком на 10 лет на покупку жилья в новостройке под залог приобретаемого жилья. Семья подобрала двухкомнатную квартиру в строящемся доме в центре г. Бор. Стоимость квартиры 1 700 000 руб. Максимальный размер кредита – 90% стоимости приобретаемого жилья. Таким образом, минимальный первоначальный взнос составит:

Семья хотела бы внести первоначальный взнос в размере 200 000 рублей

Следовательно, сумма кредита составит:

Данной программой предполагается выплата единовременного платежа на обслуживание ссудного счета в размере 3% от суммы кредита по договору,
min 5 000 руб. max 40 000 руб:

, т. е. в нашем случае он составит 40 000 руб.

Кредит погашается ежемесячными равными долями:

с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом. На срок 10лет процентная ставка по кредиту составит 12% годовых. Проценты начисляются на остаток непогашенного долга.

Например, за пятый месяц проценты по кредиту составят:

Таблица 4. Ежемесячные платежи заемщика

Месяц	Остат. долга (руб.)	Погашение долга (руб.)	Погашение % (руб.)	Ежемес. плат. (руб.)
1	1 500 000	12 500	14 794,52055	27 294,52055
2	1 487 500	12 500	14 671,23288	27 171,23288
3	1 475 000	12 500	14 547,94521	27 047,94521
4	1 462 500	12 500	14 424,65753	26 924,65753
5	1 450 000	12 500	14 301,36986	26 801,36986
6	1 437 500	12 500	14 178,08219	26 678,08219
7	1 425 000	12 500	14 054,79452	26 554,79452
8	1 412 500	12 500	13 931,50685	26 431,50685
9	1 400 000	12 500	13 808,21918	26 308,21918
10	1 387 500	12 500	13 684,93151	26 184,93151
. 111	125 000	12 500	1 232,876712	13 732,87671
112	112 500	12 500	1 109,589041	13 609,58904
113	100 000	12 500	986,3013699	13 486,30137
114	87 500	12 500	863,0136986	13 363,0137
115	75 000	12 500	739,7260274	13 239,72603
116	62 500	12 500	616,4383562	13 116,43836
117	50 000	12 500	493,1506849	12 993,15068
118	37 500	12 500	369,8630137	12 869,86301
119	25 000	12 500	246,5753425	12 746,57534
120	12 500	12 500	123,2876712	12 623,28767
–	–	1 500 000	895 068,4932	2 395 068,493

При использовании кредита приобретаемую квартиру необходимо застраховать. Семья для страхования своего жилья выбрала страховую компанию «РЕСО - Гарантия». Страховой тариф в данной компании составляет 0,2% от стоимости покупаемого жилья. Страховые взносы осуществляются ежегодно, величина которых составит: