8. Приобретаемое жильё оформляется в собственность Заёмщика, под её залог.
ТАБЛИЦА
Теперь о преимуществах приобретения жилья с привлечением ипотечного кредита.
Не обязательно быть экономистом, чтобы увидеть значительную разницу между накоплением и ипотечным кредитованием. Реальный способ жить в собственном жилье уже сейчас и не ждать неизвестного будущего - подумать о том, что можно сделать сегодня.
Покупая квартиру в кредит, Вы сразу становитесь ее собственником.
Осуществляя платежи по ипотечному кредиту, Вы платите за свою квартиру, а не тратите деньги на аренду чужой квартиры.
Ипотека позволяет купить жилье более высокого качества, чем Вы могли бы позволить себе, используя только свои накопления.
Ипотечное кредитование позволяет растянуть такие крупные расходы, как покупка недвижимости, на длительный срок (до 30 лет).
При постоянном росте цен на недвижимость выгоднее приобрести квартиру в кредит, чем несколько лет копить на нее.
Ипотека дает возможность жить в своей квартире, где можно сделать хороший ремонт или перепланировку, что невозможно в арендованной квартире.
Вы можете сэкономить несколько тысяч долларов на подоходном налоге. Средства, потраченные на покупку недвижимости (в пределах 1 млн. рублей), а также проценты по ипотечному кредиту вычитаются из налогооблагаемой базы.
Вы приобретаете дополнительные гарантии чистоты сделки с недвижимостью. Все документы и юридическая чистота недвижимости несколько раз проверяются агентством недвижимости, банком и страховой компанией.
Ипотечный кредит позволяет Вам и членам Вашей семьи прописаться в квартире, купленной в кредит.
Чтобы получить ипотечный кредит, не нужно предоставлять никакого дополнительного залога - в качестве залога выступает приобретаемая недвижимость.
При ипотечном кредитовании для подтверждения доходов может быть предоставлена справка в произвольной форме.
Созаемщиками могут выступать супруги, близкие родственники и даже знакомые.
В чьей собственности находится жилье в период выплаты кредита?
Сразу при покупке жилье оформляется в собственность покупателя, т.е. заемщика. Сделка оформляется в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним (бывшая юстиция, сейчас – Федеральная регистрационная служба). Жилье является собственностью заемщика, но до момента окончательного погашения всей суммы долга жилье находится в залоге.
Что происходит, если заемщик не смог выполнить свои обязательства по кредитному договору?
В случае невыполнения обязательств по погашению кредита банк может в судебном порядке обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество (квартиру, дом, приобретенные на ипотечный кредит). В случае принудительного выселения, если данное жилье было для гражданина единственным, ему может быть временно предоставлено жилье из маневренного жилищного фонда, который создан в 2006 году.
Какие нормативно-правовые акты регулируют отношения в области ипотечного жилищного кредитования?
Основными федеральными законами являются закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и Гражданский Кодекс Российской Федерации, также действуют следующие федеральные законы: "О кредитных историях", Жилищный кодекс РФ, "Об ипотечных ценных бумагах" и Постановления Правительства РФ: от 11 января 2000 года N° 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в РФ", "Об утверждении федеральной программы "Жилище".
На уровне субъекта Российской Федерации – Краснодарского края действуют следующие нормативно-правовые акты:
07 августа 2002 года принят закон Краснодарского края N° 511-КЗ "Об организационном и финансовом обеспечении внедрения и развития ипотечного жилищного кредитования в Краснодарском крае".
Постановлением ЗСК от 25 мая 2005 года N° 1489-П утверждена Краевая целевая программа "Жилище".
В каких организациях граждане могут получить информацию о губернаторской программе "Жилище" и входящих в ее состав подпрограммах?
С целью развития системы ипотечного жилищного кредитования Постановлением главы администрации Краснодарского края создано Государственное учреждения Краснодарского края по ипотечному жилищному кредитованию. Учреждение координирует деятельность субъектов рынка ипотечного жилищного кредитования, организует работу по ипотеке в муниципальных образованиях края, проводит консультирование граждан по телефону "горячей линии", предполагается осуществление субсидирования граждан, получивших ипотечный кредит, т.е. безвозмездная единовременная финансовая помощь гражданину из средств краевого бюджета.
Создано Государственное учреждение "Центр социально-экономической поддержки молодежи", подчиняющееся Комитету по делам молодежи Краснодарского края. Учреждение занимается проблемами обеспечения жильем молодых семей, субсидированием граждан, при рождении ребенка, социальной поддержкой молодежи в муниципальных образованиях края.
Какие задачи ставятся этой программой?
Во-первых, формирование рынка доступного жилья и эффективных финансовых механизмов, обеспечивающих доступность жилья для граждан с разным уровнем доходов. Во-вторых, увеличение темпов жилищного строительства и реконструкции жилья, приведение его структуры и технических характеристик в соответствии со спросом и потребностями населения, повышение качества и эффективности жилищного строительства. И, в-третьих, обеспечение жильем малоимущих и отдельных категорий граждан, определенных законодательством РФ, в пределах установленных социальных стандартов.
Какие направления при решении жилищной проблемы предусматривает эта программа?
В состав краевой целевой программы "Жилище" вошли следующие краевые целевые подпрограммы:
развития ипотечного жилищного кредитования;
молодой семье – доступное жилье;
переселение граждан из ветхого и аварийного жилищного фонда.
Также программой предусмотрены меры государственной поддержки лицам из числа:
граждан, уволенных с военной службы, службы в органах внутренних дел, противопожарной службы и приравненных к ним лиц;
граждан, выезжающих из районов Крайнего Севера;
участников ликвидации последствий радиационных аварий и катастроф.
Перечисленные лица могут стать участниками Программы и получить государственную поддержку.
Предусматриваются ли меры господдержки гражданам, решающим жилищную проблему с помощью ипотечного кредитования?
В настоящее время разрабатывается положение о порядке предоставления бюджетных субсидий для оплаты части стоимости жилья, приобретаемого (строящегося) с помощью ипотечного кредита, для отдельных категорий граждан.
Выделены ли какие-то средства на реализацию программы "Жилище"?
При утверждении данной программы на ее реализацию, при принятии краевого бюджета, закладываются финансовые средства, которые будут направлены на улучшение жилищных условий населения Краснодарского края. На 2005 год было заложено 68,8 млн. рублей из краевого бюджета, на 2006 год – 200,9 млн., на 2007 – 348,8 млн. Всего из краевого бюджета за 2005 – 2010 годы будет выделено 2736,5 млн. рублей.
Успешная реализация Программы позволит:
создать рынок доступного жилья и механизмы, обеспечивающие доступность жилья для граждан с разным уровнем доходов, в том числе долгосрочного ипотечного жилищного кредитования;
повысить эффективность функционирования рынка жилья в результате снижения административных барьеров;
увеличить объем вводимого жилья в 1,7 раза и довести его в 2010 году до 3,2 миллиона квадратных метров;
улучшить жилищные условия 124,5 тысячи семей с разным уровнем доходов, в том числе 29 тысяч семей граждан, относящихся к отдельным категориям, определенным законодательством Российской Федерации;
создать условия для улучшения демографической ситуации в крае, снижения социальной напряженности в обществе.
Кроме улучшения социального благополучия в обществе, реализация Программы окажет значительный мультипликативный эффект на общее экономическое развитие и рост налоговых поступлений в бюджеты всех уровней.
Подводя итоги, из всего вышесказанного становится понятно, что жилищная проблема в Краснодарском крае является одной из наиболее острых социальных проблем. По обеспеченности жильем на душу населения край занимает в России 69-е место. В улучшении жилищных условий только из числа зарегистрированных граждан нуждаются 127,8 тысячи семей, при этом первые очередники постановлены на учет еще в 60—70-е годы прошедшего столетия.
Участие государства в ипотечных программах, как известно, является дополнительной гарантией для населения.
Только в этом году выделен один миллиард рублей, и этого сейчас вполне достаточно. Необходимо максимально с пользой потратить эту сумму. Один миллиард — это плановая цифра, она будет больше. По заявлению губернатора Кубани через год может быть и два, и три миллиарда. Сейчас главное, чтобы люди поверили в субсидию и поняли, что эта программа «Желище», создана специально для того, чтобы помочь им улучшить свои жилищные условия. Субсидия — выплата безвозмездная. Получив ее, вы фактически сразу оплатите треть нового жилья. Чем скорее жители Кубани осознают все преимущества губернаторской программы, тем больше у каждого из них шансов ею воспользоваться.