ых клиентов , которые после их заключения попадают на
исполнение в подразделения банка , занимающиеся операци -
онной работой .
Для того чтобы сильно не усложнять и без того сложную
операционную работу по пластиковым картам , необходима
унификация таких договоров с учетом разнообразия услуг -
" карточных " продуктов , предлагаемых клиентам . Одним из
решений этой проблемы является разработка типовых правил
обслуживания держателей пластиковых карт , имеющих статус
договоров присоединения . К каждому из таких правил -догово-
ров , подписанных с одной стороны руководителем банка ,
может присоединиться в соответствии с изложенной в них про-
цедурой любой потенциальный клиент банка . Однако при под-
писании им соответствующих документов о присоединении
никакие замечания , дополнения или уточнения правил со сто-
роны клиента недопустимы .
Вместе с тем замечания и предложения клиентов не
должны оставаться незамеченными .При подготовке очередн -
ых версий правил все замечания клиентов непременно должны
анализироваться и по возможности учитываться .
Хотелось бы подчеркнуть важность организационного
выделения операционной работы по пластиковым картам в
самостоятельное направление , целесообразно было бы
возложить следующие задачи :
~ ведение счетов физических и юридических лиц , в том
числе и банков , предназначенных для учета операц -
ий , совершаемых с использованием пластиковых
карт ;
~ ведение базы данных о клиентах и их пластиковых
карт ;
~ определение ежедневного лимита авторизации по
каждой пластиковой карте и его экспорт на исполнен -
ие во " франт-энд " ( центр авторизации ) по закрытию
операционного дня в " бэк-офисе " ;
~ определение суммарного лимита авторизации для
каждого банка , работающего через банк-спонсор , и
его экспорт на исполнение во " фронт-энд " ( центр
авторизации ) по закрытию операционного дня в
" бэк-офисе " ;
~ контроль за состоянием специальных и депозитных
счетов , открытых для расчетов по пластиковым
картам в расчетных и клиринговых банках российских
и международных платежных систем , подготовка
распоряжений на проведение операций по этим
счетам ;
~ осуществление клиринговых операций , предваряющ -
их межбанковские расчеты по пластиковым картам
( для банка-спонсора ) ;
~ осуществление операций по специальным корреспон-
дентским счетам , а также по депозитным счетам бан-
ков ,открытых для межбанковских расчетов по пласти-
ковым картам ( для банка-спонсора );
~ совершение операций по счетам держателей пласти -
ковых карт ;
~ осуществление расчетов с торговыми предприятиями,
реализующими товары с использованием пластиковых
карт ;
~ совершение операций по счетам , предназначенными
для учета наличных денежных средств в банкоматах ;
~ контроль за своевременностью и правильностью воз -
мещения наличных денежных средств , выданных по
пластиковым картам через банкоматы и в обменных
пунктах ;
~ контроль за своевременностью и правильностью взи -
мания комиссий по операциям , совершаемым с испо -
льзованием пластиковых карт ;
~ расчеты по операциям " charge back " ;
~ предъявление штрафных санкций к участникам расче-
тов в случае нарушения требований соответствующих
договоров или нормативных документов ;
~ своевременное и точное отражение произведенных
операций в бухгалтерском учете и отчетности ;
Специалистами Управления Пластиковых Карт СБ РФ
разработана , внедрена и успешно развивается банковская
технология системы безналичных расчетов на базе стандарта
U.E.P.S..С конца 1993 года . Сбербанк РФ широкомасштабно
внедряет Систему в своих региональных отделениях .
VISA international проявляет большую заинтересованность к
проекту внедрения системы безналичных расчетов в Сберега -
тельном банке России и официально выразила свою поддерж-
ку проекту U.E.P.S. .
Сберегательный Банк России подписал важные согла -
шения об объединении усилий в выработке единых стандартов
платежных систем на базе микропроцессорных карт с Пром -
сройбанком России , Межбанковским Объединением Инвест -
кредит , Ассоциацией 11-ти крупнейших банков Санкт-Петер -
бурга " Объединенная Банковская Карточка ", что создало
реальные предпосылки по созданию единой многоэмитентной
платежной Системы безналичных расчетов на микропроцес -
сорных карточках .
Основным технологическим принципом U.E.P.S.являет -
ся осуществление всех финансовых транзакций в режиме off -
line при непосредственном взаимодействии двух интелектуа -
льных карт .
~ Технологическая схема U.E.P.S. - УНИВЕРСАЛЬНА
с целью создания платформы как для всех существу -
ющих , так и для вновь возникающих финансовых ус -
луг без необходимости каких-либо модификаций в
механизме платежей и расчетов .
~ Технологическая схема U.E.P.S. - УНИВЕРСАЛЬНА
в целях использования карточек широким кругом
владельцев , не имеющих специальной квалификации
и , вместе с тем , гарантирует минимальные риски
финансовым и торговым организациям .
~ Технологическая схема U.E.P.S. - УНИВЕРСАЛЬНА
с целью простого повсеместного внедрения и в макси-
мальной мере использует существующей банковской
инфрастуктуры .
Преимущества U.E.P.S. для банков :
~ Новые источники доходов от средств , на картах кли -
етов ( использование Holding Account ).
~ Доходов от участия банка в платежных операциях в
торговых точках ( комиссии с торговых транзакций ).
~ Практически отсутствие финансовых потерь и рисков
от взломов Системы и подделок микропроцессорных
карт .
~ Отсутствие рисков неплатежеспособности клиентов .
~ Высокая информативность U.E.P.S. на всех уровнях ,
позволяющая получать актуальную информацию на
любой момент времени .
~ Четкий контроль состояния счетов клиентов .
~ Привлечение новых клиентов , предоставление им
нового типа банковских услуг .
~ Полная автоматизация обработки финансовых
транзакций .
~ Сокращение объема операций при " физическом "
контакте с клиентами посредством автоматизации
всех процессов .
~ Отсутствие ответственности банка / процессингового
центра и соответствующих рисков , связанных с под -
держанием центральной базы данных по PIN - кодам
всех владельцев карточек .
~ Персонал банка не несет на себе финансовые риски
в процессе денежного оборота .
~ Уменьшение нагрузки на центральную компьютерную
систему банка / процессингового центра в связи с
отсутствием связи в режиме on - line с торговыми
точками .
~ Простота , быстрота , надежность операций инкас -
сации .
~ Улучшение имиджа банка как банка , использующего
передовые и перспективные технологии .
~ Возможность принимать к обслуживанию на том же
торговом терминале как микропроцессорные карточки
стандарта U.E.P.S., так и традиционные магнитные
карточки .
Преимущества U.E.P.S.для предприятий
торговли и сферы услуг :
~ Гарантированность оплаты транзакций - базовый
элемент U.E.P.S.
~ Непосредственное кредитование счета торговца в
момент инкассирования карточки ( списка совершен -
ных транзакций ) в банковском учреждении.
~ Оперативность обслуживания клиентов , отсутствие
затрат времени на проведение авторизации , отсутств-
ие необходимости заполнения каких-либо бумажных
документов .
~ Простота операций , не требующих специальных зна -
ний и подготовки персонала для работы с оборудова -
нием .
~ Процесс идеально подходит как для крупных,так и для
небольших торговых точек .
~ Простой удобный контроль над всеми совершаемыми
платежными операциями со стороны администрации
магазина .
~ Отсутствие высоких административных затрат на
эксплуатацию оборудования .
~ Отсутствие затрат на специальные линии связи .
~ Возможность принимать к обслуживанию на том же
торговом терминале как микропроцессорные карточки
стандарта U.E.P.S., так и традиционные магнитные
карточки .
Преимущества U.E.P.S. для владельцев карточек .
~ Отсутсвие больших сумм наличности в кошельке и
связанных с этим неудобств и рисков потери , огра -
бления , ошибок в расчетах .
~ Возможность начисления процентов на средства ,на -
ходящиеся не только на счете в банке , но и на сре -
дства , находящиеся на карточке .
~ Возможность пользоваться платежным механизмом
~ Уменьшение затрат времени на совершение покупки .
~ Наличие двух паролей , из которых один - на зачисле-
ние средств на карту со счета клиента в банке , другой
на расходование средств с карты в торговых точках ю
~ Технические гарантии защиты от мошенничества .
УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ И ТАРИФЫ ПО КАРТОЧКАМ
~ Возможность менять пароль по мере необходимости
в режиме off - line в любом торговом или банковском
терминале.
~ Легкий , удобный контроль финансовых операций
по списку транзакций на карте клиента .
~ При утрате карты неизрасходованная часть средств
остается в банке и может быть возвращена на счет
клиента .
~ Возможность осуществлять денежные переводы и
специальные оплаты счетов с помощью карты .
~ Возможность обналичивать средства с карты в любом
пункте обслуживания .
В таблице 2.5.1 приведены тарифы и условия выдачи
пластиковых карточек в Сберегательном Банке ОСБ -35 .
ОСБ -35 предоставляет такие карточки как :
VISA classic - в валюте
VISA Gold - в валюте
VISA Busines - только в рублях от 28.01.98 года.
Международная ассоциация авиалиний предоставляет
своим членам скидки при проживании в гостиницах , при про -