Смекни!
smekni.com

Денежно-кредитная политика зарубежных стран (стр. 1 из 3)

НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК УКРАИНЫ

ХАРЬКОВСКИЙ ФИЛИАЛ УКРАИНСКОЙ АКАДЕМИИ БАНКОВСКОГО ДЕЛА

РЕФЕРАТ НА ТЕМУ: «МЕЖДУНАРОДНЫЕ СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЕ ИНСТИТУТЫ».

ПО КУРСУ «ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА ЗАРУБЕЖНЫХ СТРАН»

ВЫПОЛНИЛА

СТУДЕНТКА ГР. 34-ББС

ДИДЕНКО Ю. С.

ПРОВЕРИЛ:

ТРЕГУБ Д. В.

ХАРЬКОВ - 2000


СОДЕРЖАНИЕ

Либерализация банковской системы Италии.

Краткий обзор структуры сбербанков Германии.

Коммерческие банки Японии.

Австрийские сбербанки и их место в национальной банковской системе.

Либерализация банковской системы Италии:

обзор нововведений середины 90-х годов

Действующее законодательство Италии в области банковской деятельности направлено на реформирование (либерализацию) банковской системы и предусматривает:

отмену банковских категорий;

отмену различий между условиями крат­косрочного и средне-, долгосрочного кредито­вания;

отмену запрета для банков на владение акциями промышленных корпораций;

изменение роли Центрального Банка;

расширение спектра финансовой деятельности;

поощрение рационализации процесса слияний;

поощрение приватизации. В целом банковская система Италии насчитывает 987 банков.

Все банки группируются по пяти классам:

Класс Количество Активы
(трлн лир) (%)
Крупнейшие81042 35.1
Крупные 16593 20,0
Средние 37517 17,4
Мелкие99470 15,9
Малые 827 345 11.6
Итого: 987 2967 100

Всего отделений и филиа­лов: 23 120.

Всего служащих: 322 400 человек.

Банки и благотворительные фонды в эпоху приватизации

Наступила эпоха размеже­вания банков и благотвори­тельных фондов.

Благотворительные фонды - это организации, действую­щие в рамках публичного пра­ва и отражающие преимуще­ственно общественный интерес и социальное единство в таких сферах, как научно-исследова­тельская деятельность, здраво­охранение, искусство и пр.

Исторически банки были близки благотворительным фондам и выделяли часть сво­ей прибыли на благотворитель­ные цели, а остаток её реинве­стировали.

После размежевания банков и фондов банки превратились в акционерные компании (s.p.a.).Процесс их слияний упрощается, поскольку может осуществляться в рамках час­тного права.

Практически все свои де­нежные активы благотвори­тельные фонды инвестируют в банки (S.p.A.).

До начала реформ доля го­сударства в банковской системе составляла 56% , а на январь 1995 года - 56,4%.

Для поощрения реформ и начала широкой приватизации в 1994 г. Министерство финан­сов издало специальную Дирек­тиву, побуждающую благотворительные фонды в течение пяти лет избавиться от своих банковских акций.

В качестве альтернативы статья 2 Директивы предусмат­ривает:

а) расходы, которые несут благотворительные фонды в ходе своей институциональной деятельности, более чем на 50% должны покрываться иными доходами, чем поступ­ления от их банковских акций,

б) их акционерный капитал, не должен формироваться бан­ковскими акциями более чем на 50%.

Для того чтобы смягчитьнововведения, предусматрива­ется, что сумма добавленной стоимости, полученной от реа­лизации 50 или более процен­тов банковских акций, будет освобождена от налогообложения.

Потенциальными покупателями банков могут быть:

вкладчики банка и другие клиенты;

национальные инвесторы, осуществляющие свои операции через взаимные фонды;

институциональные инвесторы

международные инвесторы.

Тем не менее, во всех слу­чаях предпочтение будет отда­но высокой рентабельности, благоприятным перспективам получения прибыли, политике дивидендов, реалистической оценке стоимости активов, ин­вестиционному портфелю.

Приватизация и реструктуризация (слияния)

Изъятие банковской соб­ственности из государственных и региональных благотвори­тельных фондов само по себе ускорит процесс рационализации в банковском секторе. Более того, не афишируемая политика Банка Италии поощ­ряет создание в отдельных регионах банковских групп, спо­собных стать банками обще­национального масштаба, имеющих вес на международном уровне.

До недавнего времени под­ход к слияниям и поглощением в банковском, деде имел защитный акцента

защита территории;

защита прежней банковской категории.

Процесс рационализации осуществляется в два этапа:

получение контроля над объектом раньше других;

слияние и интеграция.

Сберегательные банки (структура)

ICCRI: банковская группа сбербанков Италии

ACRI: Ассоциация сбербанков Италии

Благотворитель­ные организации 81

Банки 75

Всего отделений

и филиалов 5775

Всего персонала 86878 человек

Всего депозитов 244,874 млрд лир

(24,85% банковской системы)

Всего ссуд 208,011 млрд лир

(28,47% банковской системы)

ICCRIS.р.А.:банковскаягруппасбербанковИталии

1.основана в 1919 г.;

2.преобразована в акционер­ную компанию в 1993 г;

3.преобразована в банковскую группу в 1994 г.;

4.доля собственности: при­надлежит 74 сбербанками Италии, 10 основных акционеров владеют более 73% акционерного капитала.

Менеджмент

Все члены Совета директоров и Комитета по управлению являются председателями, их заместителями, генеральными менеджерами или директорами сберегательных банков.

Рыночная деятельность

ICCRI традиционно оказы­вает помощь при возникнове­нии проблем с ликвидностью и предлагает услуги на равных условиях всем сберегательным банкам. В последнее время ос­новное внимание в своей дея­тельности уделяет средним и мелким банкам и крупным корпоративным клиентам. Ориентируется на определенные сегменты населения.

Функциональная деятельность ICCRI

ICCRI от имени и по полу­чению сбербанков, других бан­ков и клиентов осуществляет деятельность в следующих сферах:

разработка и использова­ние платежных инструментов. В этом ICCRI продолжает сохранять лидирующее положе­ние в банковской системе.

Финансовые операций. Традиционно оказывает сбербанкам услуги на финансовом рынке, дает консультации при конфликтных и проблемных ситуациях, продолжает сохранять, лидирующее положе­ние на финансовом рынке.

Ссудно-кредитные опера­ции. Деятельность носит се­лективный характер.

Деятельность совместных компаний. Обладает достаточ­ным опытом для удовлетво­рения специфических банков­ских и прочих потребностей клиентов.

Разработка и использование платежных инструментов

Внутренние платежи сре­ди сбербанков (первая в Италии электронная сеть);

• «циркулярные» чеки (бан­ковские обменные векселя/ тратты), эмиссия по поручению сбербанков;

• электронная инкассация средств клиентов;

• платежные операции со сбербанками и прочими банками в инвалюте;

• операции с чеками: в инвалюте по поручению сбербанков и прочих банков;

• еврочеки: учреждение одного или двух клиринговых центров для Италии;

• банкоматы и «торговые точки» для осуществления платежей и изъятия средств в системе "Europay": расчетный центр для Италии и обслужи­вания граждан Италии за ру­бежом;

• крупномасштабные пла­тежные операции, структуриро­ванные для многократного ис­пользования.

Финансовые посреднические услуги.

На рынке капитала Ита­лии ICCRI - один из основных его лидеров во всех сегментах сохраняет свою роль в каче­стве буфера при решении про­блем ликвидности сбербанков.

• На международном рынке капитала - один из актив­нейших итальянских участниковобеспечивает надежную поддержку деятельности сред­них и мелких сбербанков.

• В работе с государственны­ми облигациями является од­ним из основных итальянских дилеров. Крупный пакет госу­дарственных облигаций позво­ляет ICCRI оказывать поддержку при решении проблем с ликвидностью (операции, по характеру противоположные операциям Центрального Банка).

• По сохранности ценностей:

осуществляет эти услуги от имени сбербанков и прочих банков и их клиентов. Явля­ется одной из наиболее важ­ных в этой области организа­ций Италии (традиционная и автоматическая системы обес­печения доступа к банковским данным).

• Работа с пенсионными фондами: в связи с осуществ­лением в последнее время ре­формы социального обеспече­ния, которая поощряет образование пенсионных фондов, ICCRI создает в своей струк­туре специальный департамент, который в сотрудничестве с совместными компаниями Eurovita и Fondicri будет осу­ществлять управление фондом для сотрудников сбербанков и двоих собственных клиентов.

Кредитно-ссудныйпортфель

Традиционно предпочтение отдается первоклассным кли­ентам. Сложившаяся консер­вативная банковская полити­ка (ситуации, когда около 90% всех ценных бумаг находится в обращении) сконцентрирова­на на:

• государственном секторе и государственных компаниях ;

• банковском секторе ;

• обеспеченных ссудах.

Совместныекомпании

EURQVITA: банковско-страховая компания

• доля собственности:

ICCRI 43%

АХА 30%

25 сбербанков 27% (1900 отделений)

• предлагает клиентам сбер­банков 13 продуктов страхо­вания жизни;

• занимает 3-е место в Ита­лии.

FONDICRI: компания по управлению взаимным фондам:

• доля собственности:

ICCRI 31%

сбербанков 69%

реализует свои продукты через сбербанки и независимую, сеть клиентам сбербанков, кор­порациям и институциональ­ным инвесторам;

• управляет 15 взаимными фондами с активами свыше 1 млрд долларов;

• входит в число 20 круп­нейших компаний Италии по управлению фондами.

IPACRI: консультативная компания по разработке элек­тронного программного обеспечения для банков

• доля собственности:

ICCRI 42%

IBM 30%

сбербанков 28%