Гарантия исполнения Гарантия исполнения должна обеспечить, чтобы поставка или услуга была произведена согласно договору и своевременно.
Однако гарантирующий банк ни в коем случае не обязан заботиться о надлежащем осуществлении поставки. Гарантия исполнения существенным образом укрепляет договорные отношения между покупателем и продавцом. Зная о своем обязательстве перед гарантирующим банком, поставщик будет делать все, чтобы осуществить поставку или выполнить услугу в соответствии с договором.
Срок действия Как правило, до правильной поставки предмета договора или до времени, когда стало очевидным правильное функционирование в соответствии с договором подряда на выполнение работ или предоставление услуг. Срок действия гарантии исполнения составляет в среднем два года.
Сумма Чаще всего 10% от договорной суммы.
В связи со сроком действия гарантии исполнения необходимо, прежде всего, учитывать два момента: Четкое установление срока Если не может быть указана однозначная дата истечения срока гарантии, то договор купли-продажи или договор подряда на выполнение работ или предоставление услуг должен точно указывать, до какого времени действует гарантия исполнения. Необходима осторожность с использованием неопределенных выражений типа «до удовлетворительного функционирования».
Пролонгация Если работа до истечения срока соответствующей гарантии выполнена не полностью, принципал может продлить срок действия гарантии исполнения. Если он это не сделает, то бенефициар во многих случаях требует пролонгации от гарантирующего банка. Такое требование чаще всего сопровождается ссылкой на то, что в случае отказа гарантийная сумма должна быть выплачена. Так принципалу зачастую не остается ничего иного, кроме согласия на пролонгацию.
Авансовая гарантия Гарантия авансового платежа преследует цель применения авансового платежа в духе договора, заключенного между покупателем и продавцом.
Авансовый платеж должен дать поставщику средства для того, чтобы, к примеру, закупить материалы и детали, доставить машины на место производства, нанять персонал или проделать иную подготовительную работу. Поскольку эта гарантия предусматривает возврат суммы авансового платежа, то в случае невыполнения продавцом своих обязательств она предотвращает нарушение договора.
Срок действия Гарантия авансового платежа прекращает действовать с поставкой предмета договора. Срок действия составляет, как правило, от полугода до года.
Сумма Сначала сумма гарантии соответствует авансовому платежу, часто уменьшается в той мере, в какой продвигаются работы или осуществляется поставка.
Уменьшение Часто принципал может достичь того, что сумма авансовой гарантии в течение времени автоматически уменьшается.
Это происходит, в частности, когда существует договоренность о частичных поставках, а гарантия авансового платежа выставлена на определенную часть общей стоимости заказа. Объем сокращения, в принципе, ориентируется на прогресс хода выполнения договора. Тем самым уменьшается не только сумма гарантии, но и комиссионные издержки. Соответствующим доказательством исполнения могут служить соответствующие документы (например, судовые отгрузочные документы) или надлежащее исполнение аккредитива.
6. Прочие виды гарантий Как уже упоминалось, есть множество потребностей в обеспечении надежности, которые могут быть удовлетворены банковскими гарантиями, которые обеспечивают не только поставки, но и платежи.
Гарантия коносамента Отдельные коносаменты или их полный комплект могут затеряться или запоздать в ходе почтовой пересылки.
Однако перевозчик груза может стать обязанным возместить убытки, если он передает партию товара, не получив за это коносаментов.
Против банковской гарантии, выданной в его пользу и составляющей более 100-200% стоимости товара, перевозчика груза можно тем не менее побудить к передаче товара получателю без предъявления коносамента, потому что банковская гарантия защищает его в случае требований возмещения убытков.
Таможенная гарантия Таможенная гарантия служит для обеспечения таможенных тарифов. Она применяется часто в случаях, когда товары временно ввозятся в страну, и востребуется в том случае, если вывоз их не осуществляется в течение установленного срока.
Поручительство по векселю (аваль) Банк в качестве поручителя по векселю (авалиста) обязуется в пользу трассанта, трассата или индоссата своевременно оплатить вексель.
Условием является, как правило, то, чтобы вексель подлежал оплате в гарантирующем банке. Кроме того, принципал должен письменно уполномочить банк, безоговорочно заносить в его дебет сумму векселя, необходимых комиссий и накладных расходов.
Гарантия обеспечения кредита Кредит часто связан с определенными гарантиями, выдаваемыми самим получателем кредита или третьим лицом. Гарантия банка дает кредитору возможность обеспечить себе возврат кредита.
Договорная гарантия Она обеспечивает платежи по договорам любого рода (например, договор об использовании кредитных карточек, договор относительно выплаты конвенционального штрафа).
Судебная гарантия Она обеспечивает издержки процесса и сторон в ходе судебных производств, будь то в пользу судебных инстанций или сторон.
Гарантия наложения ареста на имущество (или гарантия обеспечения иска) Если на имущественные ценности дебитора накладывается арест, то он может выставить гарантию обеспечения иска (например, солидарное поручительство). После чего ему вновь предоставляется право распоряжения этими ценностями.
Платежная гарантия С помощью платежной гарантии экспортер может обеспечить свое требование оплаты покупной цены покупателем.
Базой для такой гарантии могут быть займы или прочие обязательства. Своей функцией обеспечения платежа платежная гарантия отличается от классически, обеспечивающей договорное обязательство банковской гарантии.
7. Издержки За кредитный риск и риск исполнения договора, за проделанную работу, а также в покрытие собственных расходов банк взыскивает со своего клиента комиссию. Она рассчитывается поквартально. К этому добавляются комиссии, начисленные банком-корреспондентом, а также прочие расходы.
Размер комиссии может быть уменьшен, если принципал в состоянии предоставить в распоряжение гаранта обеспечение (например, ценные бумаги).
Список литературы
1. «Аккредитивы, документарное инкассо, банковские гарантии» 77-ой Выпуск серии изданий Швайцерише Кредитанштальт «Кредит Свисс»