Решение о предоставлении кредита принимает:
Кредитный комитет АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО) – по кредитам, предоставляемым на условиях, отличных от установленных Правилами кредитования физических лиц АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО) и его филиалами и другими нормативными документами по кредитованию физических лиц.
Кредитный комитет Уваровского филиала АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО) – по кредитам, предоставляемым в соответствии с Правилами кредитования физических лиц и другими нормативными документами по кредитованию физических лиц.
Руководитель кредитующего подразделения банка, Руководитель Уваровского филиала АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО) – по кредитам в сумме до 1000 долларов США или рублевого эквивалента этой суммы на момент обращения Заемщика в Банк.
Кредитный комитет АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО) вправе сократить (отменить) полномочия Кредитного комитета кредитующего подразделения в части принятия решений о предоставлении кредитов.
Решения об изменении процентных ставок по действующим кредитам до уровня, утвержденного Постановлением Правления АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО) по вновь выдаваемым кредитам принимается Комитетом АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО) по процентным ставкам и лимитам – для кредитующего подразделения АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО), его филиалов и дополнительных офисов.
Оформление кредитной документации.
При принятии положительного решения о выдаче кредита кредитующее подразделение направляет в подразделение учета кредитных операций распоряжение о резервировании номера ссудного счета и оформляет с Заемщиком кредитные документы:
1. Кредитный договор,
2. Срочное обязательство, в зависимости от вида обеспечения:
3. договоры поручительства,
4. договоры залога,
5. другие документы согласно нормативным документам АКБ «Тамбовкредитпромбанк» (ОАО), определяющим порядок предоставления отдельных видов кредитов.
Все документы составляются в 3-х экземплярах: 1 экземпляр всех документов – для Заемщика, 2 экземпляра – для Банка.
Договоры залога составляются в 3-х экземплярах, если не требуется нотариальное удостоверение и регистрация или передача договоров депозитарию Банка либо реестродержателю (аналогично Кредитному договору). В том случае, если необходимы нотариальное удостоверение и регистрация или передача договоров депозитарию Банка либо реестродержателю – Кредитный договор и Договор залога составляются в количестве экземпляров, учитывающем требования нотариуса, регистрирующего органа, депозитария Банка, реестродержателя – в соответствии с установленными правилами.
В случае оформления в качестве обеспечения поручительства юридического лица – количества поручителей – юридических лиц (для Поручителя также оформляется экземпляр подлинного Кредитного договора).
При оформлении документов обеспечивается выполнение следующих требований:
– в текстах документов все денежные суммы должны быть обозначены хотя бы один раз прописью,
– фамилии, имена, отчество, адреса, любые наименования в текстах документов должны быть написаны полностью,
– договор должен быть подписан теми лицами, которые упомянуты в преамбуле к нему,
– каждый лист договоров должен быть завизирован со стороны Заемщика (Поручителя, Залогодателя) лицом, подписавшим договор, со стороны Банка – руководителем Банка либо уполномоченными должностными лицами в соответствии с Приказом (Распоряжением) Руководителя Банка,
– Договоры ипотеки (купли-продажи и ипотеки), подлежащие нотариальному удостоверению, подписываются в соответствии с требованиями нотариуса.
Договор поручительства может быть оформлен как на полную сумму обязательств Заемщика по Кредитному договору, так и на частичное исполнение Поручителем обязательств по Кредитному договору.
При этом Поручитель несет с Заемщиком равную ответственность за исполнение обязательств по Кредитному договору. Договор поручительства должен иметь ссылку на номер и дату Кредитного договора.
В случае если Поручителем является юридическое лицо, вместе с договором поручительства оформляются соглашения к Договору банковского счета в рублях и Договору банковского счета в иностранной валюте о праве Банка на безакцептное списание средств.
Договор залога имущества может быть заключен как с Заемщиком, так и с третьим лицом.
В договоре залога указываются: предмет залога и его оценочная стоимость с учетом поправочного коэффициента, существо, размер и сроки исполнения обязательств по Кредитному договору, у какой из сторон находится заложенное имущество, адрес нахождения предмета залога. Договор о залоге должен иметь ссылку на номер и дату Кредитного договора. Договоры залога недвижимого имущества должны быть нотариально удостоверены и зарегистрированы в соответствующих государственных органах (органах, ведущих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним).
Договор залога отдельно стоящих зданий должен предусматривать залог земельного участка, в случае, если земельный участок принадлежит Залогодателю на праве собственности, или залог прав аренды земельного участка, если Залогодателю принадлежит право аренды земельного участка.
Форма договора купли-продажи квартиры и ипотеки до его заключения должна быть согласована с соответствующими органами на местах, осуществляющими государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.
Срочное обязательство составляется после оформления надлежащим образом обеспечения, предусмотренного Кредитным договором.
Одновременно со срочным обязательством оформляется Заявление индивидуального заемщика на выдачу кредита.
Банк может на основании Договоров о сотрудничестве принимать от третьих лиц средства в счет погашения основного долга по кредиту и/или процентов за пользование кредитом средства предприятий или соответствующих бюджетов.
В Договоре о сотрудничестве следует дополнительно предусмотреть порядок расчетов между Банком и третьим лицом по исполнению им частично взятых на себя долговых обязательств Заемщиков перед Банком по уплате основного долга по кредиту и/или процентов за пользование кредитом.
Заемщик может подписать Кредитный договор в течение 10 рабочих дней со дня принятия Банком решения о предоставлении кредита. В случае болезни Заемщика срок оформления Кредитного договора может быть продлен до 30 дней (для этого необходимо предъявить соответствующие подтверждающие документы).
При неявке Заемщика пакет документов для предоставления кредита с отметкой об истечении сроков оформления документов на выписке из решения Кредитного комитета Банка или заявлений Заемщика подшивается в папку отказов. При обращении клиента повторно за получением кредита он должен представить новый комплект документов.
Кредитный работник визирует подписанный Заемщиком Кредитный договор и направляет его на подпись руководителю (другому уполномоченному лицу) Банка.
Кредитный работник регистрирует Кредитный договор в журнале регистрации Кредитных договоров и делает отметку в журнале регистрации заявлений о номере и дате Кредитного договора.
Заемщик должен обеспечить явку Поручителей и Залогодателей для оформления договора поручительства и договора залога и предоставить страховой полис в течение 5 рабочих дней с даты заключения Кредитного договора. В случае неявки Поручителей и Залогодателей или непредставления страхового полиса Банк письменно извещает Заемщика о расторжении Кредитного договора в одностороннем (внесудебном) порядке. Кредитный работник делает соответствующую отметку в журнале регистрации Кредитных договоров и подшивает оба экземпляра Кредитного договора вместе с пакетом документов в дело отказов. Заемщику направляется извещение за подписью руководителя Банка или другого уполномоченного лица с уведомлением о вручении.
Договор поручительства оформляется так же, как и Кредитный договор.
Договоры поручительства и договоры залога регистрируются в отдельных журналах.
Ответственность за соответствие текстов кредитных документов утвержденным типовым формам возлагается на кредитующее и юридическое подразделение Банка. Отклонения от типовых форм возможны только при наличии соответствующего разрешения Кредитного комитета банка.
Внесение изменений в рекомендуемые формы договоров должно быть согласовано с юридическим подразделением Банка.
– зачисление на счет Заемщика по вкладу, действующему в режиме до востребования;
– зачисление на счет банковской карты Заемщика.
Выдача кредита в иностранной валюте производится только в безналичном порядке зачислением на счет по вкладу, действующему в режиме до востребования, или счет банковской карты Заемщика.
Выдача кредита путем зачисления на счета, открытых в других коммерческих банках, не производится.
Заемщик обязан получить кредит или его первую часть в течение 45 дней с даты заключения Кредитного договора.
После оформления обеспечения, предусмотренного Кредитным договором, Заемщик оформляет в кредитующем подразделении Срочное обязательство и Заявление индивидуального заемщика на выдачу кредита с указанием суммы и способа получения кредита.
Выдача кредита осуществляется:
– наличными – в день подачи Заемщиком Заявления;
– безналичным путем – в течение двух рабочих дней после подачи Заемщиком Заявления.
Расчет и учет обязательств Поручителя.
Объем обязательств Поручителя в случае, если указанные обязательства не зафиксированы в Договоре поручительства в абсолютном выражении, складывается из суммы основного долга по Кредитному договору и процентов, начисленных на вышеуказанную сумму (без учета погашения основного долга), начиная с даты заключения Кредитного договора (не включая эту дату) на дату окончания срока действия Кредитного договора (включительно), вне зависимости от даты заключения самого Договора поручительства.