Система денежного обращения в национальной экономике Республики Беларусь состояние, проблемы и (стр. 5 из 7)

С другой стороны, кредитование жилищного строительства на общих основаниях показало снижение - за 2009 год выдано кредитов в сумме 0,67 трлн. руб., что в 1,9 раза меньше, чем в 2008 году. При этом суммарная задолженность по всем видам кредитов на цели жилищного строительства на 1 января 2010 г. достигла 10,26 трлн. руб., что в 1,5 раза больше, чем на ту же дату прошлого года.

Основными направлениями размещения средств банков являются кредиты субъектам хозяйствования – резидентам. По состоянию на 1 декабря 2009 года доля требований к субъектам хозяйствования в структуре активов банков составила 60,1 процента. Значительный объем средств направляется также на кредитование физических лиц.

В январе-ноябре банковский сектор сохранил высокие темпы кредитования экономики. За январь-ноябрь 2009 года требования банков к другим секторам возросли на 34,5 процента, или на 16,2 трлн. рублей, и на 1 декабря 2009 года составили 63,4 трлн. рублей. При этом темпы наращивания кредитования существенно опережали темпы роста ВВП. Так, прирост требований банков к другим секторам в белорусских рублях и иностранной валюте в реальном выражении в среднем за январь – ноябрь 2009 года по отношению к соответствующему периоду 2008 года составил 44,2 процента при уменьшении реального ВВП на 0,4 процента. Данные представлены на рисунке 3.1

Рис 3.1Структура активных операций банков

Источник: рисунок составлен на основе изучения данных «Тенденции в денежно-кредитной сфере Республики Беларусь в 2009 году».

Действующая в республике система безналичных расчетов позволяет клиентам банков осуществлять расчеты с использованием различных платежных инструментов.

Одним из самых популярных платежных инструментов в системе электронных банковских услуг является банковская пластиковая карточка.

В 2009 году ОАО «Белинвестбанк» были проведены работы по развитию мультивалютных банкоматов, предоставляющих возможность выдачи наличных долларов США и евро по карточкам международных платежных систем, эмитированных банками, и по карточкам Белкарт-М, эмитированных ОАО «Белинвестбанк». По состоянию на 01.01.2010 функционировало 36 мультивалютных банкоматов.

В 2009 году отмечен существенный прирост доли иностранного капитала в банковском секторе республики, которая за два последних года, возросла почти в три раза. Что показано на рисунке 3.2

Рис 3.2 Динамика привлеченных денежных средств населения в РБ на душу населения в рублевом эквиваленте, тыс.рублей

Источник: национальный интернет портал [http://www.nacbank.by]-20.11.2010 г.

Совокупный уставный фонд банков за прошедший год увеличился на 877,0 млрд. рублей (или на 10,1 %) и на начало 2010 года составил 9,56 трлн. рублей, или порядка 3,34 млрд. долларов США.

При этом интерес иностранных инвесторов выразился во вливании в банковскую сферу страны значительного капитала.

Так, в уставные фонды банков было внесено 45,19 млн. евро и 97,46 млн. долларов США, 2,87 млрд. российских рублей. Таким образом, доля иностранных инвестиций в совокупном уставном фонде банков Республики Беларусь на 1 января 2010 г. составила 27,3 %, увеличившись за год на 10,3 процентного пункта (рис.3.3).

Рис3.3 Уставный фонд банков в 2006-2009 гг., млрд.рублей

Источник: национальный интернет портал[http://www.nacbank.by]-20.11.2010 г.

Совокупный объем нормативного капитала банковского сектора на начало 2010 г. составил 13,4 трлн. рублей, увеличившись за истекший год почти на 2,1 трлн. рублей или на 18,5 %, что также соответствует прогнозному параметру.

Банковская система страны в прошедшем году работала с прибылью. Полученная прибыль наряду с инвестициями в уставный фонд, позволила банкам сохранить достаточную степень защищенности от принимаемых на себя рисков. Прибыль, полученная банками за 2009 год, составила 1084,2 млрд. рублей. Это в 1,5 раза больше, чем за 2008 год (рис.3.4).

Рис 3.4 Прибыль банковского сектора в 2006-2009гг.млрд.рублей

Источник: национальный интернет портал – [http://www.nacbank.by] – 20.10.2010 г.

В прошедшем году не был достигнут прогнозный параметр увеличения ресурсной базы банков (35 – 42 %). Так, на начало 2010 г. банками было привлечено ресурсов в объеме 82,94 трлн. рублей. Таким образом, за 2009 год сумма привлеченных ресурсов по номиналу увеличилась на 19,56 трлн. рублей или на 30,9 %.

В структуре ресурсной базы банков на 1 января 2010 г. доля денежных средств населения составила 20,9 % (18,16 трлн. рублей), показав за год довольно существенный прирост. Динамика увеличения привлеченных средств физических лиц составила по году 4,89 трлн. рублей (или 36,8 %).

Факторами увеличения ресурсной базы банков явились средства физических лиц, средства субъектов хозяйствования – резидентов и другие источники.

Табл 3.1 Динамика источников формирования ресурсной базы банков (млрд. рублей)

Источники	01.01.2009	01.12.2009	Прирост с начала года
			в рублях	в %
Физические лица	13274,9	17707,4	+4432,5	+33,4
Юридические лица – резиденты	13184,4	12785,8	-362,6	-2,8
Правительство	12125,5	11466,4	-659,1	-5,4
Нерезиденты	6765,4	9790,1	+3024,7	+44,7
Банк и Национальный банк	5338,9	11796,9	+6458,0	+121,0
Другие источники	12726,6	15801,7	+3075,1	+24,2

Источник: [14, c.11]

По состоянию на 1 декабря 2009 года основными источниками формирования структуры ресурсной базы банков продолжают оставаться средства физических лиц, средства субъектов хозяйствования – резидентов и другие источники (рис.3.5).

Рис.3.5 Структура источников формирования ресурсной базы банков, %

Источник – [14, с. 12].

За 2009 год сумма размещенных депозитов в расчете на одного жителя республики в эквиваленте белорусских рублей возросла на 538 тыс. рублей, или в 1,38 раза. Это показывает, что доверие населения к отечественным банкам в условиях кризиса сохранено.

Относительно выполнения прогнозных показателей развития экономики, несмотря на кризисный характер 2009 года, по его итогам обеспечена положительная динамика реального ВВП, которая показала рост на 0,2%. Данный результат является достойным, учитывая, что в истекшем году мировой ВВП сократился на 2,2%.

В 2009 году замедлились темпы инфляции - 10,1 % за год - это существенно ниже, чем в 2007 и 2008 годах.

С учетом замедления инфляции и в целях повышения доступности кредитов субъектам экономики с 1 декабря 2009 г. ставка рефинансирования была снижена на 0,5 процентного пункта – до 13,5 % годовых. Этот показатель планируется довести до 12 % в текущем году.

Средняя процентная ставка по новым кредитам банков в национальной валюте в декабре 2009 г. составила 18,4 % годовых и практически вернулась к уровню декабря 2008 г. (на тот момент- 17,9 % годовых).

Сравнение данных по привлечению в банковский сектор и размещению средств в экономике показывает, что на 1 декабря 2009 года в рамках своих перераспределительных функций банками осуществляется чистое кредитование реального сектора экономики за счет привлечения средств населения, нерезидентов и других источников формирования ресурсов.

Рис 3.6.Перераспределение средств между секторами экономики на 1 декабря 2009 года (трлн. рублей)

Источник – [20, с. 23].

Курсовая политика была ориентирована на сохранение финансовой стабильности в стране и обеспечение устойчивости курса белорусского рубля к корзине инвалют.Стоимость корзины валют за 2009 год увеличилась на 7,94% и на 31 декабря 2010 года составила 1036,27 рубля.

В 2010 году для изменения стоимости белорусского рубля относительно корзины валют установлен коридор 10%.

Рис 3.7. Курс национальной валюты к корзине валют в 2009г.

Источник:национальный интернет портал – [http://www.nacbank.by] – 20.10.2010 г.

В 2010 году планируется увеличение объемов экспортируемой продукции выпускаемой в нашей стране, расширение географии экспорта, будут привлечены прямые иностранные инвестиции и увеличены золотовалютные резервы.

2010 год был назван годом начала создания новой, конкурентоспособной экономики Республики Беларусь. Такую экономику планируется создать за 3-4 года. И основываться она будет на создании новых отраслей, развитии новых технологий (биотехнологий, нанотехнологий, информационных технологий), развития машиностроения и т.п.

Социально-экономическое развитие страны в 2010 году в значительной мере определяется динамикой воздействия внешнеэкономических условий.

Табл 3.2 Основные показатели деятельности Национального банка и банков на 2010 год

Показатели	Прогноз на 1 января 2011 года
Изменение стоимости корзины иностранных валют, в %	плюс 10 – минус 10
Ставка рефинансирования, в %	9 – 12
Прирост· международных резервных активов Республики Беларусь, в млрд. долларов США· рублевой денежной базы, в %· нормативного капитала банков, в %· требования банков к экономике, в %	0,5 – 1,83 36 – 43 24 – 25 36 – 40

Источник: таблица разработана на основе изучения Указа Президента Республики Беларусь от 07.12.2009 № 591 «Основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь на 2010 год».